О деятельности коммерческих банков

� Контролныйтекст по состоянию на 27.12.2018 N4246

Pfrjy Uhepbb

J ltzntkmyjcnb rjvvthxtcrb [ , fyrjd

Ukfdf ^\

J , obt gjkj ; tybz

Статья 1. Разъяснение терминов (27.03.2007 N4519)

В целях настоящего Закона термины имеют следующие значения:

а) администратор � член наблюдательного совета, директората (правления) коммерческого банка, а также лицо, правомочное от имени банка брать обязательства независимо или совместно с одним или более чем с одним лицом; (14.03.2008 N5909)

б) филиал банка - подразделение банка, где непосредственно осуществляется банковская деятельность или ее часть;

в) лица, связанные с банком, - администраторы, акционеры банка, лица, находящиеся с ними в родственных отношениях, которые согласно Гражданскому кодексу Грузии числятся в I и II очереди законных наследников или лица, связанные с ними деловыми интересами;

г) собственник-бенефициарий � лицо, которое на основании закона или сделки получает денежную или иного вида прибыль и не имеет обязательства по передаче этой прибыли иному лицу, а если собственник-бенефициарий является лицом, созданным для идеальных целей, либо если юридическое лицо-собственник не имеет собственника значительной доли, то � член его управляющего органа; (14.03.2008 N5909)

д) развитые страны � страны, внесенные в перечень развитых стран, определенных Национальным банком Грузии; (3.11.2009 N1924).

е) группа совместно действующих партнеров (акционеров) - группа партнеров (акционеров), находящихся в близких родственных отношениях, или партнеры (акционеры), связанные друг с другом иными коммерческими интересами помимо банка;

ж) коммерческий банк � лицензированное Национальным банком Грузии (далее � Национальный банк) юридическое лицо, которое получает депозиты и с их использованием от своего имени осуществляет банковскую деятельность, определенную законодательством Грузии; (10.03.2017 N439)

з) кредит - любое обязательство по выдаче денежных сумм на началах возвратности, ценности, обеспеченности и определенных сроков;

и) опцион - право на выбор средства исполнения формы, объема обязательства, предоставляемое одной из сторон - участниц условиями договора (контракта), или право отказа от исполнения обязательств ввиду обязательств, обусловленных договором (контрактом);

�к) лицензия на банковскую деятельность � разрешение на осуществление банковской деятельности, выданное Национальным банком; (10.03.2017 N439)

к1 ) (24.09. 2009 N1677)

к²) Агентство � искл.(10.03.2017 N439)

л) банковская деятельность - виды деятельности, определенные статьей 20 настоящего Закона;

л1 ) операционный день � определенный отрезок времени банковского дня, установленный коммерческим банком, по истечении которого поручения, полученные банком от клиента считаются принятыми на следующий банковский день; (1.07.2011 N5002)

л2 ) банковский день � календарный день, в течение которого осуществляются операции по перечислению посредством платежной системы Национального банка; (10.03.2017 N439)

м) бланковый кредит - кредит, предоставляемый без обеспечения;

н) долговой инструмент - любой обращающийся долговой документ и любой другой инструмент, эквивалентный такому документу, а также любой обращающийся документ, дающий право на приобретение другого долгового инструмента путем подписки обмена; обращающиеся долговые инструменты могут быть в форме сертификатов или бухгалтерских записей;

� о) траст - доверительная функция;

�п) надежный иностранный банк � банк развитой страны, имеющий рейтинг определенного уровня или более высокого уровня, присвоенный ему компетентной международной рейтинговой организацией. Национальный банк составляет список компетентных международных рейтинговых организаций и по каждой компетентной международной рейтинговой организации определяет уровень рейтинга; (10.03.2017 N439)

р) факторинг - вид торгово-комиссионной операции, сочетающийся с кредитованием оборотного капитала клиента, включающий в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантии от кредитного и валютного риска;

с) фидуциярная операция - доверительная операция, проводимая банком или трастовой компанией от своего имени, но по поручению клиента и за его счет (как правило, для управления инвестициями). За риск целиком ответствен клиент, а банк получает комиссионные;

�т) финансовые институты � лица, определенные Законом Грузии �О рынке ценных бумаг; (14.03.2008 N5909)

у) форфетирование - при сделках, связанных с внешней торговлей, кредитование экспорта поставщиком без оборота путем приобретения коммерческих векселей, иных долговых обязательств. При выполнении операции гарантом является банк страны-импортера;

ф) фьючерсные операции - спешные сделки по купле-продаже сырья, золота, финансовых и кредитных инструментов по цене, фиксированной к моменту заключения сделки на биржах при условии выполнения операций после определенного времени. До выполнения сделки в виде гарантии вносится определенная сумма;

х) дочернее предприятие (дочерняя организация) � или организационное образование, имеющее статус юридического лица, которое контролируется головным предприятием (головной организацией), либо юридическое лицо, в котором головное предприятие (головная организация) владеет 50 или более 50 процентами доли (акций с правом голоса, пая); (24.09.2009 N1677)

х¹ ) головное предприятие (головная организация) � юридическое лицо, которое имеет одно или более одного дочернего предприятия (дочерние организации); (24.09.2009 N1677)

ц) надзорный капитал - вид капитала, который образуется для осуществления банковской деятельности в целях нейтрализации предполагаемых или непредвиденных финансовых потерь/убытков и защиты от различных видов риска;

�ч) акционерный капитал - капитал акционеров коммерческого банка, который определяется как разность между всеми активами и всеми обязательствами банка;

ш) подписной уставный капитал - оговоренный акционерами и предусмотренный уставом общества уставный капитал;

щ) оплаченный уставный капитал - фактически пополненная часть подписного уставного капитала;

�ы) неплатежеспособный банк - банк, активы которого (независимо от срочности) не в состоянии покрыть сумму его обязательств и условных обязательств, независимо от срока их наступления; (23.12.2017 N1895)

э) контроль � право на управление финансовой и хозяйственной политикой предприятия (организации) в целях получения экономической прибыли из этой деятельности; (24.09.2009 N1677)

ю) контролирующее лицо - лицо, осуществляющее контроль;

�я) родственное предприятие - дочернее и подконтрольное предприятие юридического лица, а также контролирующие его лица и их дочерние и подконтрольные предприятия;

�я¹ ) лицо - физическое или юридическое лицо, а также предусмотренное законодательством Грузии организационное образование, не являющееся юридическим лицом;

я² ) значительная доля - более чем 10-процентная доля оплаченного капитала или заявленного капитала или (и) акций с правом голоса в коммерческом банке, находящемся в прямом или косвенном владении лица или совместно действующей группы партнеров (акционеров), либо возможность оказания значительного влияния на коммерческий банк лицом или совместно действующей группой партнеров (акционеров), независимо от размера доли в капитале или (и) акциях с правом голоса; (23.12.2017 N1895)

�я².а) значительное влияние � право участия в принятии решений, связанных с финансовой и операционной политикой предприятия, которое не является контролем или совместным контролем этой политики; (23.12.2017 N1895)

я³ ) косвенное участие (владение)- владение долей в капитале юридического лица посредством соответствующего третьего лица. (24.09.2009 N1677)

Cnfnmz 2\ Cathf ltqcndbz Pfrjyf

1\ Коммерческий банк может создаваться в правовой форме акционерного общества. Деятельность коммерческих банков регламентируются настоящим Законом, Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�, Законом Грузии �О предпринимателях� и иными нормативными актами. (1.07. 2011 N 5002)

2. Никто не вправе привлекать депозиты и с их использованием от своего имени выдавать кредиты без лицензии, выданной Национальным банком. (10.03.2017 N439)

�3\ Ybrnj yt bvttn ghfdf bcgjkmpjdfnm nthvby @,fyr@ bkb byjt ckjdjcjxtnfybt c ghbvtytybtv 'njuj nthvbyf ,tp ,fyrjdcrjq kbwtypbb= dslfyyjq d cjjndtncndbb c yfcnjzobv Pfrjyjv= pf bcrk.xtybtv ckexftd= rjulf nfrjt ghbvtytybt ecnfyjdktyj bkb ghbpyfyj pfrjyjv bkb vt;leyfhjlysv cjukfitybtv= kb,j= rjulf bp rjyntrcnf= d rjnjhjv bcgjkmpjdfy nthvby @,fyr@= dblyj= xnj jy yt jceotcndkztn ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb= jghtltktyyjq yfcnjzobv Pfrjyjv b Pfrjyjv @J Yfwbjyfkmyjv ,fyrt Uhepbb@\

�4.(1.07.2011 N5002)

�41 . (1.07.2011 N 5002)

�42 . (1.07.2011 N 5002)

�43 . (1.07.2011 N 5002)

�5\D jnyjitybz[= cdzpfyys[ c rjvvthxtcrbvb ,fyrfvb= ghb djpybryjdtybb rjkkbpbb vt;le yfcnjzobv Pfrjyjv b bysvb pfrjyfvb= ghbvtyz.ncz gjkj;tybz yfcnjzotuj Pfrjyf\ (23.10.2001.N1115)

Глава II

Лицензирование

� (23.12.2017 N1895)

Статья 3. Письменное обращение для получения лицензии на банковскую деятельность (23.12.2017 N1895)

� 1. Для получения лицензии на банковскую деятельность лицо, уполномоченное наблюдательным советом или акционерами соискателя лицензии на банковскую деятельность, представляет Национальному банку письменное обращение о получении лицензии на банковскую деятельность.

2. К письменному обращению о получении лицензии на банковскую деятельность должны прилагаться следующая документация и информация:

а) подлинники учредительных документов соискателя лицензии на банковскую деятельность или их копии, удостоверенные в нотариальном порядке;

б) справка коммерческого банка о заявленном уставном капитале соискателя лицензии на банковскую деятельность и его оплаченной части, а также информация, содержащая сведения о собственности и происхождении заявленного уставного капитала и надзорного капитала соискателя лицензии на банковскую деятельность. Филиал иностранного банка или дочерний банк предоставляет информацию о размере ресурса, выделенного ему головным банком;

в) банковская выписка, удостоверяющая восполнение капитала, в соответствии с приказом Президента Национального банка Грузии об определении минимального размера капитала для коммерческих банков;

г) информация о соответствии администратора соискателя лицензии на банковскую деятельность критериям соответствия, определенным настоящим Законом и подзаконными нормативными актами;

д) документ, удостоверяющий уплату лицензионного сбора, определенного Законом Грузии �О лицензионных и разрешительных сборах�;

е) декларация соответствия, предусмотренная статьей 8¹ настоящего Закона, о значительной доле как непосредственного собственника, так и собственника-бенефициария;

ж) информация о структуре владения/структуре группы соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи;

з) информация о наблюдательном совете, комитете по аудиту и директорате соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи;

и) документация, утвержденная наблюдательным советом соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи;

к) бизнес-план соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 6 настоящей статьи;

л) в случае лицензирования филиала иностранного банка или дочернего банка � дополнительная информация в соответствии с пунктом 7 настоящей статьи;

м) документация, удостоверяющая право пользования недвижимым имуществом или право собственности на указанное имущество, в котором будет размещен соискатель лицензии на банковскую деятельность или его филиал;

н) любая другая информация, которую Национальный банк обоснованно потребует в конкретном случае.

3. Структура владения/структура группы соискателя лицензии на банковскую деятельность/коммерческого банка должны быть прозрачны и не создавать угрозу возможности осуществления Национальным банком эффективного надзора, а также стабильности и здоровому функционированию коммерческого банка или (и) финансового сектора. Информация о структуре владения должна охватывать данные обо всех уровнях владения, включая данные непосредственных акционеров, промежуточных владельцев и собственников-бенефициариев, владеющих значительной долей. В частности, указанная информация должна включать в себя:

а) в случае с физическими лицами:

а.а) копию документа, удостоверяющего личность; в случае с иностранными гражданами � заверенную в надлежащем порядке копию документа, удостоверяющего личность (в том случае, если законодательство соответствующей страны предусматривает возможность заверения копии документа, удостоверяющего личность);

а.б) информацию о гражданстве и резидентстве;

а.в) детальную автобиографию;

а.г) информацию о размере доли, имеющейся в коммерческом банке, действующем на территории Грузии в настоящее время или действовавшем в прошлом, и других бизнес-интересах;

а.д) справку о судимости;

а.е) сведения о финансовом положении, источниках и происхождении доходов;

а.ж) налоговую декларацию о доходах;

б) в случае с юридическими лицами:

б.а) регистрационные документы;

б.б) аудитированную финансовую отчетность за новейший период (квартал);

б.в) справку о судимости.

4. Информация о наблюдательном совете, комитете по аудиту и директорате соискателя лицензии на банковскую деятельность должна включать в себя:

а) информацию об образовании, квалификации и опыте соответствующего лица;

б) справку о судимости;

в) информацию о платежеспособности/неплатежеспособности, если законодательство соответствующей страны предусматривает возможность предоставления такой информации;

г) информацию о финансовых обязательствах (в том числе � просроченных займах), имеющихся в отношении коммерческих банков;

д) информацию о родственных связях с акционером или потенциальным администратором;

е) информацию о финансовых обязательствах (в том числе � налоговой задолженности/задолженности по займам или (и) реструктуризованной налоговой задолженности/задолженности по займам), имеющихся в отношении государства.

5. Документация соискателя лицензии на банковскую деятельность, утвержденная наблюдательным советом, должна включать в себя:

а) Положение о корпоративном управлении;

б) описание организационной структуры и работ по менеджменту;

в) рамку управления кредитными, рыночными, операционными и другими соответствующими рисками;

г) модель внутренней оценки адекватности капитала;

д) исчисление адекватности капитала в соответствии с требованиями Национального банка, основываясь на бюджете, представленном в бизнес-плане;

е) учетную политику.

6. Бизнес-план соискателя лицензии на банковскую деятельность должен соответствовать деятельности, запланированной указанным юридическим лицом, и содержать по крайней мере следующую информацию:

а) бизнес-стратегию;

б) информацию о потенциальном влиянии макроэкономического положения страны на бизнес-стратегию коммерческого банка;

в) описание целевого рынка и оценку собственной конкурентоспособности;

г) бюджетный план и прогноз финансовых показателей;

д) минимум информационных технологий, подлежащих внедрению на начальном этапе, и план их внедрения в последующий операционный период.

7. В случае лицензирования филиала иностранного банка или дочернего банка дополнительная информация должна включать в себя:

а) отчетность о финансовом состоянии и отчетность о прибыли и убытках головного банка за последние 3 года;

б) решение наблюдательного совета головного банка об обращении к Национальному банку для получения лицензии на банковскую деятельность;

в) подтверждение надзорного органа головного банка на открытие филиала/дочернего банка в Грузии.

8. Структура группы, структура владения, структура правления и операционная деятельность/среда соискателя лицензии на банковскую деятельность должны обеспечивать возможность осуществления эффективного индивидуального или консолидированного надзора и не должны создавать угрозу стабильности и здоровому функционированию банка или (и) финансового сектора.

9. Лицензированный коммерческий банк, его акционеры, промежуточные владельцы и собственники-бенефициарии, владеющие значительной долей, обязаны в случае требования Национального банка предоставлять ему обновленную информацию, определенную настоящей статьей.

10. Коммерческий банк обязан предварительно согласовать с Национальным банком любое изменение учредительной структуры в порядке, установленном Национальным банком.

Статья 4. Решение о лицензировании (23.12.2017 N1895)

� 1. Решение о выдаче лицензии на банковскую деятельность принимает только Национальный банк.

2. Лицензия на банковскую деятельность выдается на неопределенный срок. Запрещается передача ее другому лицу.

3. Для принятия решения о выдаче лицензии на банковскую деятельность Национальный банк изучает соответствие представленной документации и информации требованиям, установленным законодательством Грузии, и оценивает адекватность и осуществимость бизнес-плана соискателя лицензии на банковскую деятельность, его потенциальную позицию в банковском секторе и возможность его устойчивого функционирования.

4. В период рассмотрения представленной документации и информации для получения лицензии на банковскую деятельность Национальный банк вправе в пределах своих полномочий требовать любую другую дополнительную информацию, необходимую для принятия обоснованного решения в конкретном случае.

5. В течение 3 месяцев после получения письменного обращения о получении лицензии на банковскую деятельность Национальный банк письменно сообщает соискателю лицензии на банковскую деятельность об обоснованном отказе в выдаче лицензии на банковскую деятельность или об объявлении согласия. Национальный банк правомочен до получения письменного обращения о получении лицензии на банковскую деятельность проводить соответствующие консультации с соискателем лицензии на банковскую деятельность.

6. Если документация и информация, представленные заинтересованным юридическим лицом, не удовлетворяют требованиям, определенным законодательством Грузии или Национальным банком, Национальный банк устанавливает заинтересованному юридическому лицу для устранения недостатков срок, в течение которого приостанавливается течение срока, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи. Пропуск срока, установленного для устранения недостатков, является основанием для отказа юридическому лицу в выдаче лицензии на банковскую деятельность.

7. Национальный банк правомочен, исходя из интересов финансовой стабильности или банковского сектора, выдавать лицензию на банковскую деятельность и без полноценного представления документации и информации, предусмотренных статьей 3 настоящего Закона, и в случае необходимости определять срок для полноценного представления документации и информации. Национальный банк правомочен на конкретный срок или бессрочно устанавливать коммерческому банку ограничения на осуществление банковских операций определенного типа.

Статья 5. Критерии соответствия акционера, владеющего значительной долей в коммерческом банке,� и администратора коммерческого банка (23.12.2017 N1895)

� 1. Лицу запрещается быть акционером, владеющим значительной долей в коммерческом банке, если оно имело судимость за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов либо иного экономического преступления.

2. Лицо может быть администратором коммерческого банка, если:

а) суд не признал его поддерживаемым лицом;

б) оно не имеет судимость за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов либо иного экономического преступления;

в) оно имеет соответствующее образование или (и) опыт;

г) оно одновременно не является администратором другого коммерческого банка, кроме случая, когда лицо занимает должность администратора в коммерческом банке, подконтрольном данному коммерческому банку, или в банке, под контролем которого находится указанный коммерческий банк.

3. Национальный банк правомочен нормативным актом определять дополнительные критерии соответствия акционера, владеющего значительной долей в коммерческом банке, и администратора коммерческого банка.

Статья 6. Особые случаи упрощения процедур лицензирования (23.12.2017 N1895)

� 1. Лицензирование филиала иностранного банка или дочерней компании может осуществляться в упрощенном порядке, если соискателем лицензии на банковскую деятельность является особо надежный банк, в частности, если он имеет высокий уровень узнаваемости, хорошую репутацию, высокий кредитный рейтинг, многолетний опыт работы в финансовом секторе, устойчивые финансовые показатели и высокий уровень прозрачности.

2. В целях содействия вступлению надежного иностранного банка на рынок Грузии Национальный банк индивидуально определяет для него перечень документации и информации, которые филиал иностранного банка или дочерняя компания, предусмотренные пунктом первым настоящей статьи, должны представить для получения лицензии на банковскую деятельность.

Статья 7. Отмена лицензии на банковскую деятельность (23.12.2017 N1895)

� Национальный банк правомочен отменять лицензию коммерческого банка на банковскую деятельность. Основаниями для ее отмены могут быть:

а) просьба коммерческого банка об отмене лицензии на банковскую деятельность;

б) нарушение коммерческим банком требований статьи 21 настоящего Закона;

в) представление коммерческим банком поддельной или (и) недостоверной документации/информации для получения лицензии на банковскую деятельность;

г) неосуществление коммерческим банком деятельности в течение 6 месяцев со дня получения лицензии на банковскую деятельность;

д) значительное отклонение от бизнес-плана и бизнес-стратегии, представленных коммерческим банком для получения лицензии на банковскую деятельность, без согласования с Национальным банком;

е) слияние коммерческого банка с другим банком, присоединение к нему, или отделение от него;

ж) отсутствие минимального размера надзорного капитала, сформированного денежными средствами, установленными Национальным банком, или утрата доверия кредиторов в связи с выполнением обязательств, либо невозможность обеспечения безопасности доверенных активов;

з) решение акционеров коммерческого банка об упразднении или ликвидации коммерческого банка;

и) практика, создающая угрозу финансовому состоянию коммерческого банка, или нездоровая банковская практика, которая может причинить значительный вред его депозиторам или (и) стабильности финансового сектора;

к) наличие одного или нескольких оснований, предусмотренных подпунктом �з� пункта 3 статьи 30 настоящего Закона;

л) неплатежеспособность коммерческого банка;

м) сложность или (и) непрозрачность структуры группы коммерческого банка, препятствующие осуществлению эффективного надзора;

н) изменение структуры владения коммерческого банка, создающее угрозу финансовой стабильности и здоровому функционированию коммерческого банка или (и) финансового сектора;

о) решение суда о лишении коммерческого банка права на банковскую деятельность;

п) несоответствие администратора, акционера, владеющего значительной долей, или собственника-бенефициария коммерческого банка критерию/критериям соответствия, определенным настоящим Законом;

р) лишение филиала иностранного банка или (и) головного учреждения дочернего банка лицензии на банковскую деятельность в стране местонахождения головного учреждения;

с) иные случаи, определенные законодательством Грузии.

Статья 8. Опубликование решения об отмене лицензии на банковскую деятельность и его последствия (23.12.2017 N1895)

� 1. Решение об отмене лицензии на банковскую деятельность публикуется в �Сакартвелос саканонмдебло мацне�. Указанное решение вступает в силу со дня его принятия или иной даты, определенной указанным решением.

2. С отменой лицензии на банковскую деятельность Национальному банку обязательно начать процесс ликвидации юридического лица, владеющего лицензией на банковскую деятельность, в порядке, установленном статьей 37 настоящего Закона.

3. Со дня отмены лицензии на банковскую деятельность юридическому лицу запрещается осуществлять любую деятельность, определенную этой лицензией. Со дня отмены лицензии на банковскую деятельность указанное юридическое лицо обязано в кратчайший срок выполнять все обязательства, определенные законодательством Грузии. До выполнения этих обязательств юридическое лицо, как и лицензированные коммерческие банки, подчиняется требованиям, установленным законодательством Грузии о коммерческих банках.

4. Решения о неплатежеспособности и банкротстве коммерческого банка принимает только Национальный банк.

�

Глава II1

Приобретение значительной доли коммерческого Банка

(14.03.2008 N 5909)

Статья 81 . Декларация соответствия (14.03.2008 N 5909)

�1. Лицо или группа совместно действующих партнеров (акционеров) (далее � декларант), намеревающиеся приобрести долю в коммерческом банке в размере, превышающем его прямое/косвенное участие или участие его собственника-бенефициария (собственников-бенефициариев) в капитале этого коммерческого банка на 10, 25 или 50 процентов, обязано представить в Национальный банк лично или посредством представителя декларацию соответствия (далее � декларация) и предусмотренную статьей 3 настоящего Закона информацию о значительной доле и собственнике-бенефициарии. (23.12.2017 N1895)

�1¹. Для принятия решения о приобретении значительной доли Национальный банк изучает соответствие представленной документации и информации требованиям, установленным законодательством Грузии, и учитывает репутацию и финансовое положение декларанта, потенциальное влияние изменения структуры владения/структуры группы коммерческого банка в результате транзакции приобретения значительной доли на возможность осуществления эффективного надзора и прозрачность структуры владения/структуры группы, а также риски финансирования легализации незаконных доходов и финансирования терроризма в отношении указанной транзакции. (23.12.2017 N1895)

2. Декларант в декларации указывает:

а) свои идентификационные данные;

б) информацию о том, что он не имеет судимости за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление; (20.12.2011 N5528)

в) идентификационные данные собственника-бенефициария (собственников), определенного пунктом первым настоящей статьи, или указывает, что по имеющейся у него информации в результате этой операции такого собственника-бенефициария (собственников) не будет;

г) информацию о том, что определенный пунктом первым настоящей статьи собственник-бенефициарий не имеет судимости за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление; (20.12.2011 N5528)

д) размер доли, находящейся в его собственности, в случае осуществления этой операции;

�д¹) информацию о происхождении суммы, необходимой для приобретения значительной доли; (23.12.2017 N1895)

�е) основываясь на имеющейся у него информации, в случае осуществления этой операции размер доли, выявленной в собственности того собственника-бенефициария, доля которого превышает 10, 25 или 50 процентов;

ж) заключение о декларации собственника-бенефициария (в случае его представления), в котором отражено, подтверждает он или нет точность информации, приведенной в декларации собственника-бенефициария.

21 . Декларант по возможности к своей декларации прилагает определенную пунктом первым настоящей статьи декларацию (декларации), заполненную собственником-бенефициарием (собственниками).

3. Если основываясь на информации, имеющейся у декларанта, определенный пунктом первым настоящей статьи собственник-бенефициарий не существует, он указывает об этом в декларации и не заполняет те части декларации, которые не касаются собственника-бенефициария.

�4. Если Национальный банк считает, что для принятия решения необходимо представить дополнительную информацию, он правомочен в пределах своей компетенции потребовать любую другую информацию, а также информацию (в том числе � конфиденциальную), предусмотренную статьей 3 настоящего Закона. (23.12.2017 N1895)

5. Прямой или косвенный владелец коммерческого банка, намеревающийся прямым или косвенным путем продать долю в коммерческом банке в размере, отличающемся от 10, 25 или 50 процентов его доли или доли собственника-бенефициария в капитале этого коммерческого банка, обязан предварительно сообщать об этом Национальному банку. Сообщение должно содержать максимально детальную информацию об указанной транзакции. (23.12.2017 N1895)

6. Коммерческий банк обязан незамедлительно сообщать Национальному банку о любых изменениях критериев соответствия владельца значительной доли в коммерческом банке. (23.12.2017 N1895)

�Статья 82 . Рассмотрение декларации (10.03.2017 N439)

�1. Национальный банк рассматривает декларацию в месячный срок после ее представления и дает декларанту согласие на осуществление соответствующей операции или обоснованный отказ.

2. Если Национальный банк считает, что о собственнике-бенефициарии предоставлена недостаточная или неточная информация, он вправе перепроверить или уточнить указанную информацию непосредственно у собственника-бенефициария. В этом случае срок дачи ответа продлевается до 3 месяцев и об этом сообщается декларанту.

3. Неполучение ответа от Национального банка в месячный срок после представления декларации автоматически означает дачу согласия на осуществление соответствующей операции.

4. Сделка о приобретении значительной доли недействительна, если декларант не представил Национальному банку декларацию или получил от Национального банка обоснованный отказ, но он все же приобрел значительную долю в коммерческом банке.

�5. При рассмотрении вопроса о даче согласия на заявку о приобретении значительной доли Национальный банк руководствуется пунктами первым и 2 настоящей статьи и статьей 4 настоящего Закона и другими принципами, предусмотренными законодательством Грузии. (23.12.2017 N1895)

Статья 8³. Информация, подлежащая предоставлению Национальному банку (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк вместе с годовым отчетом, основываясь на имеющихся у него данных, предоставляет Национальному банку информацию как о непосредственном собственнике, владеющем в нем более чем 10 процентами доли, так и о собственнике-бенефициарии и указывает, подтверждает ли он точность этой информации.

2. Собственник-бенефициарий, прямо или косвенно владеющий более чем 10 процентами доли в коммерческом банке, обязан в апреле каждого года представлять Национальному банку декларацию по данным декабря предыдущего года.

3. В случае непредоставления непосредственным собственником собственником-бенефициарием, владеющими значительной долей в коммерческом банке, требуемой информации Национальному банку наступает ответственность, предусмотренная законодательством Грузии.

Статья 8⁴. Санкции и обжалование (10.03.2017 N439)

1. В случае возникновения обоснованных сомнений Национальный банк может потребовать от коммерческого банка представления декларации как о непосредственном собственнике, так и о собственнике-бенефициарии, владеющем значительной долей в нем.

2. В случае, предусмотренном пунктом первым настоящей статьи, Национальный банк правомочен:

а) приостанавливать право голоса соответствующего лица на определенный срок и требовать сокращения в 60-дневный срок доли, находящейся в его собственности, до 10 процентов;

б) приостанавливать право голоса соответствующего лица бессрочно.

3. Соответствующее лицо вправе обжаловать в суде решение Национального банка об отказе в приобретении доли в коммерческом банке, приостановлении права голоса или (и) о сокращении доли, находящейся в его собственности, до 10 процентов.

4. При наличии решения суда о приостановлении права голоса соответствующее лицо вправе пользоваться правом голоса, соответствующим только 10 процентам доли.

Ukfdf ^^^\ Ghfdj yf cj,cndtyyjcnm b

eghfdktybt

Cnfnmz 9\ Требования в отношении капитала и резервов� коммерческого банка (10.03.2017 N439)

� 1. Национальный банк периодически определяет для коммерческого банка минимальные размеры резервов, оплаченного уставного капитала и надзорного капитала и правила их формирования. Коммерческому банку запрещается восполнение/формирование уставного капитала в неденежной форме.

2. Коммерческий банк не вправе сокращать свой уставный капитал путем выкупа акций или сокращать надзорный капитал путем использования резервов без предварительного письменного согласия Национального банка и внесения в устав надлежащих поправок об изменении уставного капитала.

Cnfnmz 10\ Ограничение права собственности, активов, структуры владения и структуры группы оммерческого банка (заглавие. 23.12.2017 N1895)

� 1. Коммерческий банк правомочен: (10.03.2017 N439)

а) с учетом пункта 1¹ настоящей статьи, без разрешения Национального банка прямо или косвенно владеть не более чем 20 процентами доли в уставном капитале юридического лица, если доля коммерческого банка в сумме не превышает 15 процентов акционерного капитала коммерческого банка; (23.12.2017 N1895)

�б) искл. (23.12.2017 N1895)

в) с учетом пункта 1¹ настоящей статьи, на основании письменного разрешения Национального банка создавать или (и) приобретать предприятие, в котором его доля превышает 20 процентов. В этом случае по каждому такому предприятию в разрешении должен быть оговорен вид деятельности, который оно может осуществлять. Деятельность предприятий ограничена видом деятельности, оговоренной в разрешении. Указанная доля без письменного разрешения Национального банка не должна превышать 15 процентов акционерного капитала коммерческого банка; (23.12.2017 N1895)

г) получать долю предприятия для возмещения суммы выданного им кредита. Коммерческий банк должен незамедлительно извещать об этом Национальный банк и сообщать ему о деятельности указанного предприятия. Если деятельность предприятия, в котором коммерческий банк получил долю, не является деятельностью, определенной пунктом 1¹ настоящей статьи, коммерческий банк в 6-месячный срок должен принимать меры для продажи доли. В случае получения согласия Национального банка коммерческий банк вправе продать долю не позднее 1 года. В особом случае Национальный банк правомочен продлить указанный срок, который независимо от того, сколько раз он был продлен, в сумме не должен превышать 2 лет. Если размер доли, оформленной в собственность, предоставляет коммерческому банку полномочия на осуществление контроля за предприятием и управление его деятельностью, с момента оформления его в собственность до его отчуждения предприятию не разрешается начинать новую, дополнительную деятельность без согласия Национального банка; (23.12.2017 N1895)

�д) создавать или приобретать дочернее предприятие � брокерскую компанию, которая участвует только в деятельности брокерской компании, определенной Законом Грузии �О рынке ценных бумаг�, и владеть в ней долей в неограниченном размере, если указанная доля без разрешения Национального банка не превышает 15 процентов его акционерного капитала.

�1¹.Коммерческому банку запрещается прямо или косвенно в любых размерах владеть долей в капитале юридического лица, который не является финансовым институтом или деятельность которого не связана с банковской деятельностью либо социальными проектами коммерческого банка. Это ограничение не распространяется на ценные бумаги, предназначенные для осуществления дилинговых операций, в порядке, установленном Национальным банком. (23.12.2017 N1895)

1². При осуществлении инвестиций за пределами Грузии в другой стране коммерческий банк должен обосновать Национальному банку, что законодательство соответствующей страны не ограничивает возможность осуществления Национальным банком эффективного надзора, в том числе �возможность обмена информацией между соответствующими надзорными органами. (23.12.2017 N1895)

�2. Совместная стоимость долей, указанных в подпунктах �а� - �д� пункта первого настоящей статьи, не должна превышать 50 процентов акционерного капитала коммерческого банка.

�2¹. Национальный банк правомочен нормативным актом определять критерии, которыми он будет руководствоваться при принятии решения об осуществлении коммерческим банком инвестиций. (23.12.2017 N1895)

3. Коммерческий банк обязан иметь полную информацию о каждом собственнике - бенефициарии банка, прямо или косвенно владеющем более чем 10 процентами доли (с указанием ее размера), указанную информацию предоставлять Национальному банку (так же, как и информацию о любом значительном изменении, связанном с собственником-бенефициарием) и публиковать в своем годовом отчете. Национальный банк определяет порядок предоставления и опубликования такой информации, который основывается на международных стандартах финансового учета и наилучшей международной практике. (10.03.2017 N439)

�4. Обязательство, определенное пунктом 3 настоящей статьи, не касается того собственника-бенефициария коммерческого банка, личность которого банк не может установить, поскольку номинальное владение в его пользу осуществляется размещенными в развитых странах и имеющими там соответствующие полномочия клиринговыми организациями или международными депозитариями.

5. Исходя из целей настоящего Закона требования, касающиеся партнера (акционера) коммерческого банка, также распространяются на собственника-бенефициария, прямо или косвенно владеющего акциями (долей) коммерческого банка.

�6. Национальный банк правомочен требовать от коммерческого банка изменения/упрощения или (и) разграничения структуры владения или (и) структуры группы, если сложность структуры владения/структуры группы препятствует осуществлению эффективного надзора или (и) создает угрозу или может создать угрозу стабильности и здоровому функционированию коммерческого банка или (и) финансового сектора. (23.12.2017 N1895)

Статья 101 . Требования в отношении дочернего предприятия коммерческого банка, осуществляющего за пределами Грузии деятельность, определенную законодательством Грузии для лиц, ведущих мониторинг, предусмотренный Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов� (23.03.2010 N 2830)

� 1. Коммерческий банк в 14-дневный срок после создания либо приобретения дочернего предприятия с целью осуществления деятельности, определенной законодательством Грузии, за пределами Грузии для лиц, ведущих мониторинг, предусмотренный Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов�, должен представить Национальному банку решение банка о том, что для выполнения рекомендаций специальной группы по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма и финансовым деяниям (FATF) дочернее предприятие с начала функционирования разработало программу по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма. (10.03.2017 N439)

�2. Если местонахождение дочернего предприятия не предусмотрено законами и подзаконными нормативными актами иностранного государства выполнение рекомендаций FATF дочерним предприятием либо если в указанной стране не осуществляется борьба против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма и рекомендации FATF не выполняются вообще или выполняются в недостаточной мере:

а) банк должен взять письменное обязательство о том, что он обеспечит посредством своего дочернего предприятия осуществление мероприятий по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма в соответствии с требованиями к банку в Грузии и рекомендациями FATF;

б) банк обеспечивает предоставление Национальному банку информации о том, что его дочернее предприятие не может осуществлять определенные законодательством Грузии мероприятия по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма ввиду того, что указанное запрещено или ограничено законодательством иностранного государства местонахождения дочернего предприятия. (10.03.2017 N439)

Cnfnmz 11\ Слияние, присоединение или разделение коммерческих банков (10.03.2017 N439)

Слияние, присоединение или разделение коммерческих банков допускаются только после получения письменного согласия Национального банка. Не допускается такое слияние, присоединение или разделение, которое не соответствует положениям статьи 10 настоящего Закона.

Статья 12. Устав коммерческого банка (10.03.2017 N439)

1. У коммерческого банка имеется устав. Устав коммерческого банка должен соответствовать законодательству Грузии. О внесении изменений в устав незамедлительно письменно сообщается Национальному банку.

2. Управление коммерческим банком осуществляется согласно правилам внутреннего распорядка. Правилами внутреннего распорядка в соответствии с уставом коммерческого банка должны определяться:

а) организационная структура банка и его операционных и административных подразделений и структура управления ими, их составные единицы и функции, руководящие должности и подотчетность;

б) обязанности директора каждого департамента и отделов, находящихся в его подчинении и под его контролем;

в) функции комитета по аудиту;

г) полномочия администраторов и других сотрудников банка на осуществление банковских операций от имени банка и за его счет.

3. Коммерческий банк представляет Национальному банку устав, внутренний распорядок, а также списки должностных лиц, имеющих полномочия представителей банка, образцы подписей указанных лиц и указания о пределах их полномочий.

Статья 13. Руководящие органы коммерческого банка (10.03.2017 N439)

Формирование и функционирование руководящих органов коммерческого банка осуществляются в соответствии с Законом Грузии �О предпринимателях�, с учетом требований настоящего Закона. Высшим органом управления коммерческим банком является общее собрание акционеров, которое действует в соответствии с законодательством Грузии и уставом коммерческого банка. Оно избирает наблюдательный совет. Информация о проведении общего собрания акционеров (с указанием даты проведения и повестки дня) для возможного участия в собрании в сроки, установленные для акционеров законодательством Грузии, должна предоставляться Национальному банку.

� Cnfnmz 14\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn (23.10.2001 N 1115)

�1. Наблюдательный совет коммерческого банка обеспечивает надзор за деятельностью коммерческого банка. Он состоит не менее чем из 3 членов и не более чем из 21 члена. Национальный банк правомочен правовым актом определять порядок создания наблюдательного совета коммерческого банка. (23.12.2017 N1895,ввести в действие с 1 июня 2018 года.)

1¹. Член наблюдательного совета коммерческого банка не должен выполнять исполнительные функции. (23.12.2017 N1895,ввести в действие с 1 июня 2018 года.)

2\ Rf;lsq xkty Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv frwbjythjd chjrjv yf 4 ujlf\ B[ gjdnjhyjt bp,hfybt yt juhfybxbdftncz\

3\ Общее собрание акционеров определяет вопрос оплаты членов наблюдательного совета. Запрещается применение мер поощрения какого-либо вида в отношении члена совета наблюдательного совета из расходов коммерческого банка. (24.09.2009 N 1677)

4. Членом наблюдательного совета не может быть избрано и решением общего собрания акционеров из состава совета должно быть выведено лицо:

а) которое является членом наблюдательного совета или директората в более чем семи зарегистрированных в Грузии предприятиях;

б) которое является администратором другого коммерческого банка, зарегистрированного в Грузии, кроме случаев, когда оно занимает должность администратора в банке, подведомственном контролю этого банка, или в банке, контролю которого подлежит данный коммерческий банк;

в) которое в соответствии с законом не уполномочено занимать место в наблюдательном совете;

г) которое объявлено банкротом. (14.03.2008 N5909)

5\Rhjvt nht,jdfybq= ghtlecvjnhtyys[ Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@= njkmrj c cjukfcbz Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf vjuen jceotcndkznmcz|

f) yfxfkj yjdjuj dblf ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb bkb ghtrhfotybt ceotcnde.otuj dblf ltzntkmyjcnb+

,) jghtltktybt b endth;ltybt dyenhtyytq gjkbnbrb b ghjwtleh rhtlbnyjuj= bydtcnbwbjyyjuj= dfk.nyjuj eghfdktybz= eghfdktybz frnbdfvb b j,zpfntkmcndfvb= jwtyrb frnbdjd= b[ rkfccbabrfwbb b cjplfybt fltrdfnys[ htpthdjd djpvj;ys[ e,snrjd+

d) jghtltktybt b endth;ltybt hfpvthjd vbybvfkmys[ b vfrcbvfkmys[ ghjwtynys[ cnfdjr= gjlkt;fob[ ghbvtytyb. ,fyrjv yf rhtlbnyst htcehcs b ltgjpbns+

u) d ckexfz[= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjv= dsreg frwbq= dsgeotyys[ rjvvthxtcrbv ,fyrjv\

6\ Xktys Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;ys dtcnb ltkf rjvvthxtcrjuj ,fyrf lj,hjcjdtcnyj= pf,jnbnmcz j ,fyrt nfr= rfr pf,jnzncz lj,hjcjdtcnyst b plhfdjvsckzobt kbwf= yf[jlzobtcz d fyfkjubxys[ eckjdbz[= b ltqcndjdfnm d bynthtcf[ cnf,bkmyjcnb ,fyrf\ D ckexft ytdsgjkytybz 'nb[ j,zpfyyjcntq jyb ytcen cjkblfhye. jndtncndtyyjcnm gthtl ,fyrjv pf djpybribq eoth,\ Xktys Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;ys ljrfpfnm= xnj ltqcndjdfkb lj,hjcjdtcnyj b bc[jlz bp bynthtcjd ,fyrf\ Jnrfp ,fyrf d djpvtotybb htuhtccyjuj nht,jdfybz bkb rjvghjvbcc ytltqcndbntkty= tckb djpvtotybt ytj,[jlbvj lkz eljdktndjhtybz rhtlbnjhjd ,fyrf\ "nj ghfdbkj yt ltqcndetn= tckb kbwj= j,zpfyyjt djpvtcnbnm eoth,= gkfnt;tcgjcj,yj bkb dj bp,t;fybt ,fyrhjncndf bkb ;t d wtkz[ ghtrhfotybz ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb ljujdjhbncz cj cdjbvb rhtlbnjhfvb\ Tckb djpvtotybt ytj,[jlbvj lkz eljdktndjhtybz rhtlbnjhjd ,fyrf= j,zpfntkmcndf flvbybcnhfnjhjd ,fyrf yt ghtrhfof.ncz b d nt[ ckexfz[= rjulf jyb ltqcnde.n d wtkz[ dsgjkytybz htitybq frwbjythjd\

7\ Решение каждого члена наблюдательного совета должно соответствовать интересам коммерческого банка. Они должны относитьсяк делу разумно и независимо. Они должны обеспечивать подбор и сохранение компетентных директоров, определениестратегии деятельности коммерческого банка и письменноеформирование политики банковской деятельности. (14.03.2008 N 5909)

8\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb tuj xktys ,tp cjukfcbz j,otuj cj,hfybz frwbjythjd yt vjuen ltktubhjdfnm cdjb ghfdf lheubv\

�

� Cnfnmz 15\ Lbhtrnjhfn (23.10. 2001 N1115)

1\ Herjdjlcndj j,otcndjv b tuj ghtlcnfdbntkmcndj gjhexf.ncz lbhtrnjhfv rjvvthxtcrjuj ,fyrf\ Jyb jndtncndtyys pf eghfdktybt ltkfvb ,fyrf b dsgjkytybt bv cdjb[ aeyrwbq\ Lbhtrnjhfn cjcnjbn yt vtytt xtv bp 3 lbhtrnjhjd= rjnjhs[ yfpyfxftn Yf,k.lfntkmysq cjdtn chjrjv yt ,jktt xtv yf 4 ujlf\ B[ gjdnjhyjt yfpyfxtybt yt juhfybxbdftncz\

2\ Xktyjv lbhtrnjhfnf rjvvthxtcrjuj ,fyrf yt vj;tn ,snm yfpyfxtyj bkb jn ljk;yjcnb xktyf lbhtrnjhfnf gj htityb. Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;yj ,snm jcdj,j;ltyj kbwj= rjnjhjt|

f) yt eljdktndjhztn rhbnthbzv cjjndtncndbz ljk;yjcnb lbhtrnjhf ,fyrf+

,) (14.03.2008 N 5909)

d) yt bvttn ghfdf d cjjndtncndbb c pfrjyjv pfybvfnm vtcnj d lbhtrnjhfnt+

u) j,]zdktyj ,fyrhjnjv+

l) (14.03.2008 N 5909)

t) zdkztncz cegheujv (cegheujq)= csyjv (ljxthm.) bkb ,kbprbv hjlcndtyybrjv xktyf lbhtrnjhfnf 'njuj ,fyrf\

3\ Lbhtrnjhfn rjvvthxtcrjuj ,fyrf yf jcyjdfybb ghtldfhbntkmyjuj gbcmvtyyjuj cjukfcbz Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf d jnltkmys[ rjyrhtnys[ ckexfz[ bvttn ghfdj gjkyjuj bkb xfcnbxyjuj ltktubhjdfybz cdjb[ ghfdjvjxbq lheubv\

Статья 16. Комитет по аудиту

(23.12.2017 N1895, ввести в действие с 1 июня 2018 года.)

�1. По решению наблюдательного совета коммерческого банка из числа членов наблюдательного совета создается комитет по аудиту. Большинство членов комитета по аудиту должны составлять независимые члены наблюдательного совета.

2. Член наблюдательного совета коммерческого банка считается независимым, если он не подвержен влиянию коммерческого банка или иной внешней стороны, которые могут препятствовать принятию объективных и самостоятельных решений при осуществлении деятельности.

3. Национальный банк правомочен устанавливать дополнительные критерии определения независимого члена наблюдательного совета коммерческого банка.

4. Комитет по аудиту периодически сдает отчет о своей деятельности наблюдательному совету коммерческого банка.

5. Основной функцией комитета по аудиту является содействие функционированию внутреннего аудита и внешних аудиторов коммерческого банка.

Статья 17. Банковская тайна (23.12.2017 N1895)

�1. Никто не вправе допускать кого-либо к конфиденциальной информации, разглашать и распространять такую информацию или использовать ее для личной выгоды. Конфиденциальная информация может предоставляться только Национальному банку в пределах его компетенции.

2. Информация о любых сделках (в том числе, в случае попытки заключения сделки), осуществленных платежных операциях, счетах, операциях, осуществленных со счетов, и остатках, имеющихся на счетах, может предоставляться сторонам, участвующим в соответствующих сделках, при осуществлении платежной операции � выплачивающему лицу или (и) получающему лицу, владельцам соответствующих счетов и их представителям, а в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, � Службе финансового мониторинга Грузии и лицам, правомочным исполнять подлежащие исполнению акты, определенные Законом Грузии �Об исполнительных производствах�, в процессе их исполнения, налоговому органу � на основании судебного решения, предусмотренного Административно-процессуальным кодексом Грузии, и Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии об улучшении выполнения международных налоговых обязательств и исполнении акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), а также в случае, предусмотренном Законом Грузии �О системе страхования депозитов� � юридическому лицу публичного права � Агентству по страхованию депозитов. Указанная информация может предоставляться также на основании соответствующего определения суда.

� 2. Информация о любых сделках (в том числе � в случае попытки заключения сделки), осуществленных платежных операциях, счетах, операциях, осуществленных со счетов, и остатках, имеющихся на счетах, может предоставляться сторонам, участвующим в соответствующих сделках, при осуществлении платежной операции � выплачивающему лицу или (и) получающему лицу, владельцам соответствующих счетов и их представителям, а в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, � Службе финансового мониторинга Грузии и лицам, правомочным исполнять подлежащие исполнению акты, определенные Законом Грузии �Об исполнительных производствах�, в процессе их исполнения, Службе Государственного инспектора � при осуществлении проверки, предусмотренной Законом Грузии �О Службе Государственного инспектора�, налоговому органу � на основании судебного решения, предусмотренного Административно-процессуальным кодексом Грузии, и Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии об улучшении выполнения международных налоговых обязательств и исполнении акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), а также в случае, предусмотренном Законом Грузии �О системе страхования депозитов�, � юридическому лицу публичного права � Агентству по страхованию депозитов. Указанная информация может предоставляться также на основании соответствующего определения суда. (21.07.2018 N3294, ввести в действие с 1 июля 2019 года.) (27ю12ю2018 Т4246)

�3. Налоговый орган правомочен передавать без вынесения судом приговора информацию, предусмотренную пунктом 2 настоящей статьи, компетентному органу Соединенных Штатов Америки, определенному Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии об улучшении выполнения международных налоговых обязательств и исполнении акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA).

4. Ограничение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, не распространяется на обмен информацией внутри группы коммерческого банка и между коммерческими банками для целей, определенных законодательством о пресечении легализации незаконных доходов.�.

Статья 17¹ . Право перепроверки информации (21.03.2008 N5978)

1. В случае получения согласия лиц в соответствии с Законом Грузии �О защите персональных данных� коммерческий банк правомочен использовать электронную базу данных юридического лица публичного права � Агентства по развитию государственных сервисов для идентификации и верификации физических лиц. (23.12.2017 N1895)

�2. Банк обязан не допускать передачи третьему лицу информации о персональных данных лица, полученных из Агентства по развитию государственных сервисов, кроме случая, предусмотренного законом. (25.05.2012 N6317)

Cnfnmz 18. Филиалы, представительства и другие� аналогичные подразделения коммерческого банка (10.03.2017 N439)

Филиалы, представительства и другие аналогичные подразделения коммерческого банка создаются решением наблюдательного совета в порядке и на условиях, установленных Национальным банком.

Ukfdf ^&\ Jgthfwbjyyst nht,jdfybz

Cnfnmz 19\ J,obt ghbywbgs ,fyrjdcrjq �ltzntkmyjcnb

� 1\ Управление коммерческим банком и его операционная деятельность осуществляются согласно законодательству Грузии в соответствии с обоснованными административными и учетными процедурами, условиями и ограничениями, прилагаемыми к лицензии на банковскую деятельность, а также в соответствии с постановлениями, правилами и инструкциями Национального банка. Правила, нормативы и инструкции Национального банка, касающиеся более чем одного коммерческого банка, подлежат обязательному опубликованию. Они вступают в силу со дня опубликования или с соответствующей даты, указанной в этих правилах, нормативах и инструкциях. При отсутствии порядка банковской деятельности того или иного направления, установленного Национальный банком, коммерческий банк действует в соответствии с международными банковскими нормами и обычаями. (10.03.2017 N439)

2. Коммерческий банк сохраняет надлежащий уровень капитала и ликвидных ресурсов и осуществляет диверсификацию своих активов с учетом риска потерь, в соответствии с требованиями Национального банка. (10.03.2017 N439)

�3\ Eckjdbz jnyjitybq vt;le rkbtynjv b ,fyrjv gj djghjcfv ,fyrjdcrjuj j,cke;bdfybz htuekbhe.ncz yf jcyjdfybb ljujdjhf\ Ghb yfheitybb chjrjd= ghtlecvjnhtyys[ ljujdjhjv j ltyt;ys[ gthtxbcktybz[= ,fyr j,zpfy gthtxbckbnm rkbtyne yt vtytt 0=5 ghjwtynf pflth;fyyjq cevvs pf rf;lsq ghjchjxtyysq ,fyrjdcrbq ltym\

�4. Коммерческий банк вправе разрабатывать и представлять Национальному банку для согласования политику безопасности использования электронной подписи при оказании им конкретных банковских услуг. При оказании коммерческим банком конкретной банковской услуги, согласованной с Национальным банком, электронная подпись, использованная при оказании конкретной банковской услуги, на основании политики безопасности использования электронной подписи имеет юридическую силу, равную личной подписи, выполненной на материальном документе. Электронный документ, удостоверенный указанной электронной подписью, может быть использован во всех случаях, когда законодательство Грузии требует представления материального документа. (23.12.2017 N1895)

�5. Представление Национальному банку политики безопасности использования электронной подписи, предусмотренной пунктом 4 настоящей статьи, не обязательно только в случае, если коммерческий банк при оказании банковских услуг использует подпись, выполненную посредством электронного удостоверения личности, выпущенного уполномоченным административным органом в соответствии с законодательством Грузии, или подпись, сертификат которой выдан в соответствии с требованиями Закона Грузии �Об электронном документе и надежном электронном обслуживании�. (23.12.2017 N1895)

6. Пункты 4 и 5 настоящей статьи не ограничивают право коммерческого банка при оказании банковских услуг использовать электронную подпись в соответствии с пунктом 8 статьи 3 Закона Грузии �Об электронном документе и надежном электронном обслуживании�. В этом случае Национальный банк правомочен требовать у коммерческого банка согласования с Национальным банком политики безопасности электронной подписи, использованной в соответствии с настоящим пунктом. Если Национальный банк после оценки политики безопасности использования электронной подписи, представленной коммерческим банком, заявит об отказе в согласовании политики безопасности использования электронной подписи в соответствии с настоящим пунктом, коммерческий банк обязан прекратить использование такой электронной подписи. (23.12.2017 N1895)

Cnfnmz 20\ <fyrjdcrfz ltzntkmyjcnm

1. Rjvvthxtcrbv ,fyrfv hfphtiftncz jceotcndkznm njkmrj yb;tgthtxbcktyyst dbls ltzntkmyjcnb|

f) ghbdktxtybt ltgjpbnjd c ghjwtynfvb b ,tp ghjwtynjd (lj djcnht,jdfybz= chjxyst b byjuj dblf) b lheub[ djpdhfnys[ gkfnt;ys[ chtlcnd+

,) dslfxe pfqvjd= drk.xfz gjnht,bntkmcrbt= bgjntxyst= ytj,tcgtxtyyst b lheubt rhtlbns= afrnjhbyujdst jgthfwbb c ghfdjv bkb ,tp ghfdf htuhtccf= abyfycbhjdfybt rjvvthxtcrb[ cltkjr= dslfxf ufhfynbq= frrhtlbnbdjd b frwtgnjd= drk.xfz ajhatnbhjdfybt+

d) regk.-ghjlf;e pf cxtn cj,cndtyys[ chtlcnd b chtlcnd rkbtynjd ltyt;ys[ ljrevtynjd (drk.xfz xtrb= dtrctkz b ltgjpbnyst cthnbabrfns)= wtyys[ ,evfu= am.xthcjd b jgwbjyjd gj ljkujdsv bycnhevtynfv bkb ghjwtynysv cnfdrfv= dfk.nys[ b ghjwtynys[ bycnhevtynjd= ljkujds[ ljrevtynjd= byjcnhfyyjq dfk.ns= lhfujwtyys[ vtnfkkjd b lhfujwtyys[ rfvytq+

u) ghjbpdjlcndj jgthfwbq= cdzpfyys[ c yfkbxysv b ,tpyfkbxysv hfcxtnysv cxtnjv= b jrfpfybt rfccjds[ b byrfccfwbjyys[ eckeu+

l) dsgecr gkfnt;ys[ chtlcnd b jhufybpfwb. b[ j,hfotybz (drk.xfz gkfnt;yst rfhns= xtrb b ,fyrjdcrbt nhfns)+

д1) беспроцентная банковская услуга; (1.07.2011 N 5002)

�t) jrfpfybt gjchtlybxtcrb[ eckeu yf abyfycjdjv hsyrt+

;) ghjbpdjlcndj ljdthbntkmys[ (nhfcnjds[) jgthfwbq= ghbdktxtybt b hfpvtotybt chtlcnd gj gjhextyb. rkbtynjd+

p) [hfytybt b extn wtyyjcntq= drk.xfz wtyyst ,evfub+

b) jrfpfybt rhtlbnyj-cghfdjxys[ eckeu+

и1) деятельность центрального депозитария, определенного Законом Грузии �О рынке ценных бумаг�; (14.03.2008 N 5909)

и2 ) предоставление имущества в аренду; (14.03.2008 N 5909)

�и3) осуществление платежных услуг, оперирование в платежной системе, выполнение функций агента расчетности; (25.05.2012 N6306)

�и ⁴ ) предоставление имущества в лизинг; (23.12.2017 N1895)

�r) jrfpfybt eckeu= cdzpfyys[ c rf;lsv bp dsitgthtxbcktyys[ dbljd ltzntkmyjcnb. (23.10.2001 N1115)

2\ Jceotcndktybt gthtxbcktyys[ d geyrnt gthdjv yfcnjzotq cnfnmb ghfd yf jgthfwbb= cdzpfyyst c wtyysvb ,evfufvb= htuekbhe.ncz Pfrjyjv Uhepbb @J hsyrt wtyys[ ,evfu. (24.12.1998 N1751)

3. Коммерческий банк до осуществления банковской услуги, предусмотренной подпунктом �д1 � пункта первого настоящей статьи, обязан представить Национальному банку для согласования описание соответствующего банковского продукта.(10.04.2012 N6019)

4. Предоставление коммерческим банком имущества в аренду в соответствии с подпунктом �и²� пункта первого настоящей статьи допускается только в целях управления недвижимым имуществом, оформленным в собственность в пределах меры по обеспечению выполнения обязательств в отношении коммерческого банка, или (и) с условием, что имущество в течение всего периода аренды будет использовано только для осуществления банковской деятельности, деятельности, связанной с ней, или социальных проектов коммерческого банка. (23.12.2017 N1895)

5. Коммерческому банку запрещается приобретение или владение недвижимым имуществом в целях предоставления его в аренду, кроме случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи. (23.12.2017 N1895)

6. Национальный банк Грузии правомочен правовым актом определять дополнительные/особые критерии деятельности, предусмотренной подпунктами �и²� и �и⁴� пункта первого и пунктом 4 настоящей статьи. (23.12.2017 N1895)

Cnfnmz 21\ Экономические лимиты и экономические нормативы (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк обязан соблюдать установленные Национальным банком следующие экономические лимиты:

а) минимальные размеры уставного капитала и надзорного капитала;

б) соотношение различных видов банковского капитала к классифицированным активам в соответствии с правилами Национального банка;

в) предельное соотношение вкладов, привлеченных банком, к надзорному капиталу банка;

г) соотношение общей суммы кредитов и других обязательств, выданных банком на одного заемщика (инсайдера, аутсайдера), к надзорному капиталу банка;

д) соотношение общей суммы кредитов и других обязательств, выданных банком всем инсайдерам (связанным с банком, а также иным связанным друг с другом лицам), к надзорному капиталу банка;

е) искл. (23.12.2017 N1895)

2. Коммерческий банк обязан соблюдать установленные Национальным банком следующие экономические нормативы:

а) соотношение минимальной совокупной суммы ликвидных средств или конкретных видов таких средств к стоимости активов (включая полученные гарантии и залог) либо изменению их стоимости. Такое соотношение может быть установлено к активам или обязательствам вообще (включая забалансовые обязательства) либо к их конкретным видам. Для обеспечения требования к соблюдению ликвидности банк имеет право на размещение соответствующих средств в Национальном банке Грузии;

б) максимальная совокупная сумма кредитов и инвестиций или их особых видов;

в) классификации активов и забалансовых обязательств и формирования и использования резервов на возможные потери по ним, а также сроков и условий, по которым суммы, причитающиеся по активам, больше не учитываются в доходе, кроме полученных наличными;

г) запретов, ограничений или условий, касающихся:

г.а) видов и форм выданных кредитов и осуществленных инвестиций;

г.б) соответствия сроков возврата и процентов по активам и обязательствам (забалансовым и другим обязательствам);

г.в) образовавшихся в результате превышения установленных лимитов открытых позиций в иностранной валюте, драгоценных металлах или драгоценных камнях.

�3. Исходя из принципов надзора, основанного на риске, Национальный банк правомочен устанавливать применительно к каждому коммерческому банку индивидуальные показатели экономических лимитов и нормативов и иные требования. (23.12.2017 N1895)

Статья 211 . Ведение деловых отношений с клиентами (заглавие.23.12.2017 N 1895)

1. Коммерческие банки осуществляют процедуру открытия счета в соответствии с Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов� и Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA).(28.10.2015 N4459)

2. Коммерческие банки в период деловых отношений с потребителями их услуг и при проверке осуществленных ими операций должны иметь сведения о личности, деятельности потребителей их услуг и уровне риска в этой деятельности в связи с легализацией незаконных доходов и финансированием терроризма. Коммерческие банки также обязаны исходя из требований, установленных Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), определять налоговую резидентность клиента и добывать информацию о соответствующем статусе лица. (28.10.2015 N4459)

3. Действующие в Грузии коммерческие банки имеют право самим определять и требовать иную дополнительную информацию.

�4. Действующие в Грузии коммерческие банки вправе без всякого обоснования заявлять об отказе в открытии счетов или оказании услуг. (23.12.2017 N 1895)

�5. Коммерческий банк правомочен отказать лицу в открытии счета или закрыть имеющийся счет, если оно заявляет об отказе в предоставлении коммерческому банку информации, исходя из требований, установленных Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA). (28.10.2015 N4459)

Cnfnmz 22\ Pfghtotyyst cltkrb b vtnjls hf,jns

1.Коммерческим банкам запрещаются сделки и действия, в результате которых они самостоятельно или совместно с другими лицами окажутся в доминирующем положении на денежном, финансовом или кредитном рынке, а также манипуляции, дающие незаслуженное преимущество им или третьим лицам, создающие возможность или опасность ограничения конкуренции в банковской деятельности, фиксации процентных ставок и комиссионного вознаграждения. Политику конкуренции в банковской деятельности в соответствии с законодательством Грузии осуществляет Национальный банк, который определяет в этой сфере допустимые параметры, критерии оценки банковской деятельности и меры воздействия. (10.03.2017 N439)

�2\ Коммерческий банк не вправе заключать с каким-либо клиентом такой договор, по которому условием выдачи займа или оказания какой-либо банковской услуги является закупка или использование небанковской услуги этого банка или какого-либо родственного предприятия, если клиенту не была дана возможность получения указанной небанковской услуги от другого поставщика.(1.07.2011 N5002)

�3. Контролирующему лицу/администратору коммерческого банка запрещается осуществление таких деяний, в результате которых они с использованием информации, полученной от коммерческого банка, самостоятельно или совместно с другими лицами окажутся в доминирующем положении или (и) которые повлекут ограничение конкуренции в небанковском секторе. (23.12.2017 N 1895)

4. Контролирующее лицо и администратор коммерческого банка обязаны обеспечивать предотвращение конфликта интересов и не допускать постановку собственных интересов выше интересов коммерческого банка или превышения должностных полномочий. Контролирующему лицу/администратору коммерческого банка, имеющим доступ к непубличной информации, которая может оказать значительное влияние на стоимость определенной инвестиции, запрещается использовать указанную информацию самостоятельно или совместно с другими лицами. (23.12.2017 N 1895)

5. Для выполнения требований настоящей статьи коммерческий банк обязан обеспечивать внедрение и мониторинг адекватной политики, процедур и технических систем, связанных с управлением непубличной информацией. Вышеуказанное должно обеспечивать ограничение для сторон, связанных с коммерческим банком, его контролирующими лицами и администраторами надлежащего доступа к информации. (23.12.2017 N 1895)

�6. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения требований настоящей статьи, Национальный банк правомочен применять санкции, предусмотренные статьей 30 настоящего Закона. (23.12.2017 N 1895)

7. Для выполнения требований настоящей статьи Национальный банк соответствующим правовым актом определяет для акционеров, контролирующих лиц и администраторов коммерческого банка правила, связанные с запрещенными сделками и методами работы с ними, и наложение на них соответствующих санкций. (23.12.2017 N 1895)

Cnfnmz 23\ Регистрация сделок и обязательств (23.03.2010 N 2830)

1. Коммерческий банк обязан хранить в течение установленного Национальным банком срока все документы, связанные с любыми его сделками, в частности: (10.03.2017 N439)

а) ходатайства и все договорные документы, касающиеся сделок (включая соглашения, связанные с кредитом, гарантией и залогом);

б) финансовые записи партнеров банка (включая заемщиков и гаранторов) и другие документальные свидетельства, на которые банк опирается при утверждении сделки;

в) запись решения банка об утверждении сделки с подписью;

г) другие документы, предусмотренные нормативами Национального банка.�.

2. Коммерческий банк обязан хранить в электронной форме информацию о клиентах и осуществленных ими и на их счетах любых операциях в течение не менее 15 лет. (23.12.2017 N 1895)

Cnfnmz 24\ (23.10.2001 N1115)

Cnfnmz 25\ Сделки с заинтересованными лицами (24.09.2009 N1677)

Коммерческим банкам запрещается на льготных условиях выдавать любой продукт, входящий в банковскую деятельность, или оказывать любые банковские услуги любому администратору, контролирующему лицу, родственному предприятию либо связанным с ними лицам независимо от вида займа, процентной ставки, срока покрытия, средств обеспечения, стоимости или каких-либо иных условий.

Ukfdf ^&¹\ ( 27.03.2007 N4519)

�Cnfnmz 25¹ . (27.03.2007 N4519)

Ukfdf &\ Cxtnf= felbn= jnxtnyjcnm b bycgtrwbz

�Cnfnmz 26\ Cxtnf b abyfycjdst jnxtns

�1\Банки, а также их дочерние организации систематически ведут счета и записи и составляют годовые финансовые отчетности, которые на основе международных бухгалтерских методов точно отражают их операции и финансовое положение. При этом они соблюдают форму, уровень детальности и учетные нормы, соответствующие правилам Национального банка Грузии. (10.03.2017 N439)

� 2\ Cxtnf= pfgbcb b abyfycjdst jnxtns ,fyrjd jnhf;f.n yf cdjlyjq jcyjdt jgthfwbb b abyfycjdjt gjkj;tybt b[ ljxthyb[ jhufybpfwbq\

Cnfnmz 27\ Внешний аудит (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк и его дочернее предприятие обязаны ежегодно приглашать внешнего аудитора и в порядке, установленном Национальным банком, проводить внешнюю аудиторскую проверку.

2. Коммерческий банк обязан по завершении внешней аудиторской проверки представлять Национальному банку полный отчет о проверке и публиковать финансовую отчетность и заключение внешнего аудитора, определенные правилами Национального банка.

�Статья 28. Филиалы иностранных банков (10.03.2017 N439)

Положения статей 26, 27 и 29 настоящего Закона распространяются на филиалы и дочерние организации иностранных банков, осуществляющих деятельность в Грузии на основании лицензий, выданных Национальным банком. В соответствии с требованиями закона финансово-отчетные документы филиалов банков могут быть представлены в виде упрощенных финансовых отчетов, что подразумевает следующее: в качестве комитета по аудиту филиала банка может выступать комитет по аудиту данного иностранного банка либо иной соответствующий орган.

Статья 29. Отчетность и инспектирование (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк подготавливает и представляет Национальному банку отчетности, в которых отражает организационно-распорядительную и операционную деятельность как самого коммерческого банка, так и его дочерних организаций, а также ликвидность, платежеспособность и прибыльность в целях совокупной и раздельной оценки финансового состояния самого коммерческого банка и его дочерних организаций. Для целей законодательства о пресечении легализации незаконных доходов коммерческий банк представляет Национальному банку также соответствующие отчетности. Форма, качество и сроки представления отчетности определяются правовым актом Национального банка. (23.12.2017 N 1895)

2. Коммерческий банк и его дочерняя организация подлежат инспектированию, которое осуществляется инспекторами Национального банка или аудиторами, назначенными Национальным банком. Если инспектирование осуществляется в филиале или дочерней организации иностранного банка, аудиторами могут быть служащие финансового или контрольного органа, действующего в соответствующей стране.

3. При инспектировании коммерческих банков и их дочерних организаций Национальный банк и его аудиторы вправе:

а) проверять счета, средства, книги, документы и другие необходимые записи коммерческих банков и их дочерних организаций;

б) требовать от администраторов, сотрудников коммерческих банков и администраторов и сотрудников их родственных предприятий предоставления информации об акционерах, контролирующих лицах и администраторах коммерческих банков, а также любую информацию, связанную с операциями и сделками. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения этих требований, а также непредоставления коммерческим банком/администратором указанной информации в срок, определенный законодательством Грузии или Национальным банком, применяются санкции, предусмотренные статьей 30 настоящего Закона. (23.12.2017 N 1895)

Ukfdf &^\ Yfheitybz b cfyrwbb

Cnfnmz 30\ Нарушения и санкции (10.03.2017 N439)

1. Санкции, определенные за нарушения, предусмотренные настоящей статьей, в конкретном случае налагает Национальный банк. Сторона, в отношении которой применяется санкция, имеет право обжаловать ее в суде.

2. Национальный банк вправе применять в отношении коммерческих банков, их администраторов и контролирующих лиц санкции, определенные пунктом 3 настоящей статьи, если банком или его администратором либо контролирующим лицом были:

а) нарушены одно из положений настоящего Закона или любой норматив, инструкция, положение, порядок, постановление, требование, письменное указание Национального банка;

б) нарушены какие-либо условия или ограничения, прилагаемые к лицензии на банковскую деятельность либо к соответствующему положению Национального банка;

в) нарушены сроки представления отчетности или представлены неправильная отчетность и другая неточная информация;

г) нарушены требования Закона Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов�;

д) нарушены требования Закона Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.

е) созданы препятствия процессу надзора в результате невыполнения или (и) ненадлежащего выполнения требований, определенных законодательством Грузии или (и) Национальным банком. (23.12.2017 N 1895)

�3. При выявлении нарушений, определенных пунктом 2 настоящей статьи, Национальный банк вправе последовательно, а исходя из серьезности нарушения и степени существующего или возможного риска, связанного с активами коммерческого банка, � непоследовательно применять следующие санкции:

а) направлять коммерческому банку письменное предупреждение;

б) устанавливать специальные мероприятия, прекращать или ограничивать коммерческому банку операции определенного типа или издавать инструкции (указания) с требованием, чтобы коммерческий банк прекратил и в дальнейшем не допускал те или иные нарушения, и в сроки, определенные Национальным банком, принимал необходимые меры к устранению нарушений; (23.12.2017 N 1895)

�в) налагать денежный штраф на коммерческий банк в порядке и размерах, установленных Национальным банком, но не более размеров собственных средств банка;

г) взыскивать денежный штраф с коммерческого банка в порядке и размерах, установленных Национальным банком, если деяниями администратора банку причинен финансовый ущерб или допущены нарушения установленных Национальным банком правил и требований, регулирующих банковскую деятельность;

д) приостанавливать право подписи администратора и требовать от наблюдательного совета коммерческого банка его временного отстранения или освобождения от должности;

е) требовать от наблюдательного совета и директората созыва внеочередного общего собрания акционеров коммерческого банка для рассмотрения нарушений и принятия необходимых мер к их устранению;

ж) приостанавливать или ограничивать рост активов, распределение прибыли, выдачу дивидендов и премий, увеличение зарплаты и привлечение депозитов коммерческого банка;

з) вводить режим временной администрации в отношении коммерческих банков, у которых имеются или могут возникнуть значительные финансовые затруднения (что может выражаться в слабых показателях прибыльности, нарушении надзорных коэффициентов) или которые являются неплатежеспособными либо слабая модель управления рисками и нездоровая практика деятельности которых (что может выражаться в нарушении требований, установленных законодательством, неадекватности систем внутреннего контроля, бездействии менеджмента для устранения нарушений, иных деяниях, содержащих угрозу) могут создавать значительную угрозу стабильному функционированию коммерческого банка или финансового сектора, интересам вкладчиков или других кредиторов коммерческого банка; (23.12.2017 N 1895)

и) требовать от контролирующего лица коммерческого банка отмены или ограничения контроля в случае непредоставления финансовой или иной информации Национальному банку, либо выявления иного нарушения. Для такой отмены или ограничения должны определяться условия и сроки, которые Национальный банк считает необходимыми исходя из существующих обстоятельств;

к) отменять лицензию коммерческого банка на банковскую деятельность.

4. Санкции должны соответствовать серьезности нарушения или (и) ущербу, причиненному активам коммерческого банка, либо возможной угрозе. (23.12.2017 N 1895)

�5. Суммы денежных штрафов, наложенных в соответствии с настоящей статьей, направляются в государственный бюджет Грузии.

Ukfdf &^^\ Dhtvtyyfz flvbybcnhfwbz b kbrdblfwbz

Cnfnmz 31\ (23.10.2001 N1115)

Cnfnmz 32\ Gjhzljr yfpyfxtybz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb

D htitybb j yfpyfxtybb dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb erfpsdf.ncz|

f) jcyjdfybz lkz yfpyfxtybz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb+

,) bvz b afvbkbz dhtvtyyjuj flvbybcnhfnjhf (flvbybcnhfnjhjd) ( 23.10.2001 N1115)

d) chjr ltqcndbz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb+

u) ghtleght;ltybt j djpvj;yjv pfvjhf;bdfybb drkfljd b lheub[ chtlcnd rkbtynjd ,fyrf (23.10.2001 N1115)

l) vths= ghbvtyztvst r flvbybcnhfnjhfv ,fyrf ( 23.10.2001 N1115)

Cnfnmz 33\ Ht;bv dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb

1\ Dhtvtyyfz flvbybcnhfwbz ghbcnegftn r bcgjkytyb. j,zpfyyjcntq cj lyz= erfpfyyjuj d htitybb j yfpyfxtybb dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb\ Htitybt ge,kbretncz d gtxfnyjv jhufyt\ (23.10.2001 N1115)

11 . Временный администратор обязан незамедлительно, но не позднее дня назначения временной администрации, сообщить о введении режима временной администрации оператору платежной системы, участником системы которого является коммерческий банк, которым управляет временная администрация.(25.05.2012 N6306)

2. Со дня издания индивидуального административно-правового акта о назначении временной администрации не разрешается осуществление любого деяния от имени коммерческого банка и за его счет без письменного согласия временной администрации, кроме случаев, предусмотренных Законом Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.(25.05.2012 N6306)

3\ Gjkyjvjxbz dct[ jhufyjd rjvvthxtcrjuj ,fyrf (d njv xbckt frwbjythjd j,otuj cj,hfybz b flvbybcnhfnjhjd) d gjkyjv j,]tvt gtht[jlzn r dhtvtyyjve flvbybcnhfnjhe\ (23.10.2001 N1115)

4. Временный администратор обязан в кратчайший срок возбудить ходатайство о внесении необходимых изменений в представленный в Национальный банк список должностных лиц. (10.03.2017 N439)

�5.(1.07.2011 N5002)

6. Национальный банк правомочен отдельным нормативным актом определять порядок ввода и действия режима временной администрации. (23.12.2017 N1895)

Cnfnmz 34\ Gjkyjvjxbz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb

�1. Временный администратор, назначенный Национальным банком, вправе принимать необходимые меры к оздоровлению финансового состояния коммерческого банка, включая продажу или закрытие его филиалов, представительств и других подразделений, освобождение от должности служащих банка, выплату средств или приостановление их выплаты. Временный администратор также уполномочен: осуществлять слияние коммерческого банка с другим коммерческим банком, возобновление его капитала или отчуждение его активов и обязательств либо их части другому коммерческому банку. Принятое временным администратором решение о выплате средств или приостановлении их выплаты не должно противоречить требованиям Закона Грузии �О платежной системе и платежных услугах�. (10.03.2017 N439)

2. Временный администратор коммерческого банка вправе для оздоровления финансового положения коммерческого банка в любой момент полностью или частично осуществлять в банке блокировку любых денежных средств физических и юридических лиц на срок действия временной администрации, при условии, что примет необходимые меры для сохранения их стабилизации, если это не противоречит требованиям Закона Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.(25.05.2012 N6306)

Cnfnmz 35\ Eghfplytybt dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb (23.10.2001 N1115)

Dhtvtyyfz flvbybcnhfwbz eghfplyztncz|

f) gj bcntxtybb chjrf t/ ltqcndbz= j xtv cjj,oftncz d gtxfnyjv jhufyt+

б) по обоснованному решению Национального банка; (10.03.2017 N439)

�d) d ckexft jnvtys ,fyre kbwtypbb yf ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm\

Cnfnmz 36 . (23.10.2001 N 1115)

Статья 37. Ликвидация коммерческого банка (23.12.2017 N1895)

�1. В случае отмены лицензии на банковскую деятельность осуществляется ликвидация коммерческого банка. Функции ликвидатора коммерческого банка выполняет лицо, назначенное Национальным банком, в порядке, установленном Национальным банком. Не допускается назначать в качестве ликвидатора лицо, связанное с указанным коммерческим банком. С началом процесса ликвидации прекращается принудительное исполнение в отношении коммерческого банка.

2. Если ликвидированный коммерческий банк был оператором платежной системы или (и) расчетным агентом, ликвидатор коммерческого банка после назначения обязан обеспечивать исполнение трансфер-ордеров, полученных платежной системой до начала выполнения им своих функций, установление позиций расчета участников платежной системы или (и) осуществление расчета в соответствии с Законом Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.

3. Ликвидатор коммерческого банка обязан в 3-месячный срок после назначения составить перечень активов и пассивов и передать его копию Национальному банку. Ликвидатор подотчетен Национальному банку в порядке, установленном Национальным банком.

�4. Ликвидатор коммерческого банка правомочен продать на публичном аукционе активы коммерческого банка или по согласованию с Национальным банком выбрать иную форму их реализации, а также передать право требования указанных активов кредиторам в порядке очередности, передать право требования по займам или другим финансовым активам другим коммерческим банкам и организовать передачу обязательств этим коммерческим банкам.

5. Если при передаче активов и обязательств, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, соответствующий кредитор или (и) должник в срок, установленный ликвидатором коммерческого банка, не заявит о согласии на передачу активов или обязательств другому коммерческому банку или об отказе от их передачи, согласие автоматически считается выданным. Согласие кредитора или (и) должника не требуется, если при передаче активов и обязательств не меняются условия, имеющиеся в отношении активов и обязательств в коммерческом банке, находящемся в процессе ликвидации.

6. Ликвидатор коммерческого банка вправе прекращать:

а) сделки о найме сотрудников коммерческого банка;

б) контракты об услугах, в оказании которых участвовал коммерческий банк;

в) любое обязательство коммерческого банка как арендатора недвижимого имущества, если у арендодателя (который за 60 дней должен быть предупрежден о том, что коммерческий банк намерен воспользоваться правом отменить арендное соглашение) нет требования к арендной плате, кроме суммы, начисленной на дату отмены соглашения, и он не требует возмещения убытков, возникших в результате его отмены;

г) банковские гарантии, выданные коммерческим банком, и переводить их на тех же условиях в другой коммерческий банк. Для их перевода не требуется согласие бенефициария и принципала по банковской гарантии. Ликвидатор обязан сообщать бенефициарию и принципалу о переводе банковских гарантий в другой коммерческий банк.

7. Временный администратор и ликвидатор коммерческого банка правомочны путем подачи иска в суд оспорить деяние или сделку, осуществленные администратором коммерческого банка за год до назначения временного администратора или ликвидатора, и потребовать их признания недействительными, если в результате этого лица, связанные с коммерческим банком, получили имущественную выгоду или воспользовались каким-либо преимуществом, привилегией или льготой за счет этого коммерческого банка, что повлекло причинение вреда коммерческому банку или его кредиторам.

8. Ликвидатор коммерческого банка:

а) должен принимать все необходимые меры для прекращения всех функций доверенного лица, которые выполняло учреждение, возвратить все принадлежащие ему активы учреждения как доверенному лицу и собственникам � их собственность и осуществлять все расчеты по счетам доверенного лица;

б) должен разослать сообщения о характере и сумме требований в соответствии с учетными документами коммерческого банка всем вкладчикам, остальным кредиторам, клиентам, которые хранят ценности в сейфах коммерческого банка, а также депонентам имущества, которым распоряжается учреждение. В сообщении указывается о том, что претензии к ликвидатору могут быть предъявлены в течение 1 месяца после получения письма, а также о том, что клиенты могут получить свои ценности;

в) должен потребовать от заемщиков и дебиторов коммерческого банка покрытия обязательств, имеющихся в отношении коммерческого банка, в срок, установленный ликвидатором; в целях максимального изъятия активов коммерческого банка по согласованию с Национальным банком достигать реструктуризации задолженностей (в том числе � прощения неустойки и штрафов) заемщиков и других дебиторов, не имеющих достаточных денежных средств и материальных средств для полного покрытия задолженностей в требуемые ликвидатором сроки.

�9. Хранящееся на территории коммерческого банка имущество, невостребованное в сроки, указанные в выписке, невостребованные денежные средства и имущество, числящиеся за коммерческим банком на основании договора, считаются невостребованным ресурсом и переходят во владение Национального банка с целью выявления собственника. Невостребованные денежные средства зачисляются на счет невостребованных сумм, открытый в Национальном банке.

10. При ликвидации коммерческого банка залогодержатель финансового залога имеет право преимущественного удовлетворения требования, обеспеченного финансовым залогом. При ликвидации коммерческого банка требования должны удовлетворяться в следующей последовательности:

�а) Национальный банк, другие кредиторы, в отношении которых у коммерческого банка возникли обязательства после отмены лицензии на банковскую деятельность, кроме займов, выданных другими коммерческими банками в период ликвидации. При этом налоговые обязательства, возникшие после отмены лицензии на банковскую деятельность, удовлетворяются в очередности, предусмотренной подпунктом �л� настоящего пункта;

б) юридическое лицо публичного права � Агентство по страхованию депозитов;

в) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц, и соответствующие суммы депозитного сертификата в размере не более 10000 (десяти тысяч) лари или их эквивалента в иностранной валюте;

г) суммы, имеющиеся на счетах юридических лиц, и соответствующие суммы депозитного сертификата в размере не более 10000 (десяти тысяч) лари или их эквивалента в иностранной валюте;

д) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц, и соответствующие суммы депозитного сертификата в размере не более 100000 (ста тысяч) лари или их эквивалента в иностранной валюте;

е) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц в национальной валюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктами �в� и �д� настоящего пункта;

ж) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц в иностранной валюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктами �в�, �д� и �е� настоящего пункта;

з) суммы, имеющиеся на счетах юридических лиц в национальной валюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктом �г� настоящего пункта;

и) суммы, имеющиеся на счетах юридических лиц в иностранной валюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктами �г� и �з� настоящего пункта;

к) займы, выданные другими коммерческими банками в период ликвидации;

л) бюджетные обязательства и задолженности, в том числе � требования, обеспеченные налоговым залогом;

м) иные требования, оставшиеся в отношении коммерческого банка, за исключением случаев, предусмотренных подпунктами �н���р� настоящего пункта;

н) обязательства по займам коммерческого банка в отношении прямых и косвенных владельцев коммерческого банка, за исключением случаев, предусмотренных подпунктами �о���п� настоящего пункта;

о) срочный субординированный долг коммерческого банка;

п) бессрочный субординированный долг коммерческого банка;

р) иные обязательства коммерческого банка в отношении прямых и косвенных владельцев коммерческого банка.

�11. Если имеющаяся сумма является недостаточной для полного покрытия требований, указанных в пункте 10 настоящей статьи, все соответствующие требования должны покрываться пропорционально объему требования каждого кредитора указанной очереди.

12.Требование каждой следующей очереди удовлетворяется после удовлетворения требований предыдущей очереди.

13. В случае непредъявления вкладчиком коммерческого банка требования на принадлежащие ему денежные средства в срок, установленный ликвидатором коммерческого банка, такие денежные средства перечисляются на счет невостребованных сумм, открытый в Национальном банке с целью выявления собственника.

14. В целях своевременного завершения процесса ликвидации коммерческого банка, ликвидатор правомочен по согласованию с Национальным банком перевести счета, имеющиеся в коммерческом банке, в отношении которых применены правовые ограничения или (и) меры обеспечения, предусмотренные законодательством Грузии, не нарушая очередности указанных правовых ограничений или (и) мер обеспечения в коммерческом банке, находящемся в процессе ликвидации, в порядке, определенном Национальным банком, в неизмененном виде в другой коммерческий банк или (и) Национальный банк.

�15. В случае изъятия такого актива, который до издания индивидуального административно-правового акта о завершении процесса ликвидации коммерческого банка был активом коммерческого банка, он автоматически засчитывается в качестве актива ликвидированного коммерческого банка, право распоряжения которым приобретает Национальный банк. Если изъятым активом ликвидированного коммерческого банка являются денежные средства, они должны перечисляться на счет невостребованных сумм ликвидированных банков, открытый в Национальном банке, и распределяться в уточненной очередности обязательств, окончательно представленных ликвидатором, в порядке, установленном Национальным банком. В случае изъятия материального актива в неденежной форме Национальный банк с целью распоряжения им издает индивидуальный административно-правовой акт, которым определяется порядок распоряжения изъятым активом для удовлетворения обязательств ликвидированного коммерческого банка.

Ukfdf &^^^\

Gjkj;tybz gtht[jlyjuj [fhfrnthf

Cnfnmz 38 . (24.09.2009 N 1677)

�Статья 38¹. Правовое регулирование, связанное с лицами,� до 1 апреля 2015 года признанными судом недееспособными, в переходный период (20.03.2015 N3392)

Лицо может быть администратором коммерческого банка, если:

а) оно не является лицом, до 1 апреля 2015 года признанным судом недееспособным;

б) оно не было осуждено за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов либо иное экономическое преступление;

в) оно имеет надлежащее образование или (и) опыт;

г) оно в то же время не является администратором другого коммерческого банка, кроме случая, когда оно занимает должность администратора в банке, подконтрольном этому коммерческому банку, или в банке, которому подконтролен указанный банк.

Статья 39. Требования в отношении созданного или приобретенного дочернего предприятия коммерческого банка (23.03.2010 N2830)

�Коммерческий банк, которым до введения статьи 101 �настоящего Закона в действие создано или приобретено дочернее предприятие, осуществляющее за пределами Грузии деятельность, определенную законодательством Грузии для лиц, ведущих мониторинг, предусмотренный Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов�, в 6-месячный срок после введения настоящего Закона в действие должен представить Национальному банку документы, предусмотренные статьей 101 �настоящего Закона.

Ghtpbltyn Uhepbb ��������������������������������� "lefhl Itdfhlyflpt

N,bkbcb

23 atdhfkz 1996 ujlf

` 121-^^c