О деятельности коммерческих банков

Pfrjy Uhepbb

J ltzntkmyjcnb rjvvthxtcrb [ , fyrjd

Ukfdf ^\

J , obt gjkj ; tybz

Статья 1. Разъяснение терминов (27.03.2007 N4519)

В целях настоящего Закона термины имеют следующие значения:

а) администратор � член наблюдательного совета, директората (правления) коммерческого банка, а также лицо, правомочное от имени банка брать обязательства независимо или совместно с одним или более чем с одним лицом; (14.03.2008 N5909)

б) филиал банка - подразделение банка, где непосредственно осуществляется банковская деятельность или ее часть;

в) лица, связанные с банком, - администраторы, акционеры банка, лица, находящиеся с ними в родственных отношениях, которые согласно Гражданскому кодексу Грузии числятся в I и II очереди законных наследников или лица, связанные с ними деловыми интересами;

г) собственник-бенефициарий � лицо, которое на основании закона или сделки получает денежную или иного вида прибыль и не имеет обязательства по передаче этой прибыли иному лицу, а если собственник-бенефициарий является лицом, созданным для идеальных целей, либо если юридическое лицо-собственник не имеет собственника значительной доли, то � член его управляющего органа; (14.03.2008 N5909)

д) развитые страны � страны, внесенные в перечень развитых стран, определенных Национальным банком Грузии; (3.11.2009 N1924).

е) группа совместно действующих партнеров (акционеров) - группа партнеров (акционеров), находящихся в близких родственных отношениях, или партнеры (акционеры), связанные друг с другом иными коммерческими интересами помимо банка;

ж) коммерческий банк � лицензированное Национальным банком Грузии (далее � Национальный банк) юридическое лицо, которое получает депозиты и с их использованием от своего имени осуществляет банковскую деятельность, определенную законодательством Грузии; (10.03.2017 N439)

з) кредит - любое обязательство по выдаче денежных сумм на началах возвратности, ценности, обеспеченности и определенных сроков;

и) опцион - право на выбор средства исполнения формы, объема обязательства, предоставляемое одной из сторон - участниц условиями договора (контракта), или право отказа от исполнения обязательств ввиду обязательств, обусловленных договором (контрактом);

к) лицензия на банковскую деятельность � разрешение на осуществление банковской деятельности, выданное Национальным банком; (10.03.2017 N439)

к¹ ) (24.09. 2009 N1677)

к²) Агентство � искл.(10.03.2017 N439)

л) банковская деятельность - виды деятельности, определенные статьей 20 настоящего Закона;

л¹ ) операционный день � определенный отрезок времени банковского дня, установленный коммерческим банком, по истечении которого поручения, полученные банком от клиента считаются принятыми на следующий банковский день; (1.07.2011 N5002)

л² ) банковский день � календарный день, в течение которого осуществляются операции по перечислению посредством платежной системы Национального банка; (10.03.2017 N439)

м) бланковый кредит - кредит, предоставляемый без обеспечения;

н) долговой инструмент - любой обращающийся долговой документ и любой другой инструмент, эквивалентный такому документу, а также любой обращающийся документ, дающий право на приобретение другого долгового инструмента путем подписки обмена; обращающиеся долговые инструменты могут быть в форме сертификатов или бухгалтерских записей;

о) траст - доверительная функция;

п) надежный иностранный банк � банк развитой страны, имеющий рейтинг определенного уровня или более высокого уровня, присвоенный ему компетентной международной рейтинговой организацией. Национальный банк составляет список компетентных международных рейтинговых организаций и по каждой компетентной международной рейтинговой организации определяет уровень рейтинга; (10.03.2017 N439)

р) факторинг - вид торгово-комиссионной операции, сочетающийся с кредитованием оборотного капитала клиента, включающий в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантии от кредитного и валютного риска;

с) фидуциярная операция - доверительная операция, проводимая банком или трастовой компанией от своего имени, но по поручению клиента и за его счет (как правило, для управления инвестициями). За риск целиком ответствен клиент, а банк получает комиссионные;

т) финансовые институты � лица, определенные Законом Грузии �О рынке ценных бумаг; (14.03.2008 N5909)

у) форфетирование - при сделках, связанных с внешней торговлей, кредитование экспорта поставщиком без оборота путем приобретения коммерческих векселей, иных долговых обязательств. При выполнении операции гарантом является банк страны-импортера;

ф) фьючерсные операции - спешные сделки по купле-продаже сырья, золота, финансовых и кредитных инструментов по цене, фиксированной к моменту заключения сделки на биржах при условии выполнения операций после определенного времени. До выполнения сделки в виде гарантии вносится определенная сумма;

х) дочернее предприятие (дочерняя организация) � или организационное образование, имеющее статус юридического лица, которое контролируется головным предприятием (головной организацией), либо юридическое лицо, в котором головное предприятие (головная организация) владеет 50 или более 50 процентами доли (акций с правом голоса, пая); (24.09.2009 N1677)

х¹ ) головное предприятие (головная организация) � юридическое лицо, которое имеет одно или более одного дочернего предприятия (дочерние организации); (24.09.2009 N1677)

ц) надзорный капитал - вид капитала, который образуется для осуществления банковской деятельности в целях нейтрализации предполагаемых или непредвиденных финансовых потерь/убытков и защиты от различных видов риска;

ч) акционерный капитал - капитал акционеров коммерческого банка, который определяется как разность между всеми активами и всеми обязательствами банка;

ш) подписной уставный капитал - оговоренный акционерами и предусмотренный уставом общества уставный капитал;

щ) оплаченный уставный капитал - фактически пополненная часть подписного уставного капитала;

ы) неплатежеспособный банк - банк, активы которого не могут покрыть его же обязательства;

э) контроль � право на управление финансовой и хозяйственной политикой предприятия (организации) в целях получения экономической прибыли из этой деятельности; (24.09.2009 N1677)

ю) контролирующее лицо - лицо, осуществляющее контроль;

я) родственное предприятие - дочернее и подконтрольное предприятие юридического лица, а также контролирующие его лица и их дочерние и подконтрольные предприятия;

я¹ ) лицо - физическое или юридическое лицо, а также предусмотренное законодательством Грузии организационное образование, не являющееся юридическим лицом;

я² ) значительная доля - более чем 10-процентная доля подписного или оплаченного уставного капитала коммерческого банка, которой лицо владеет при прямом либо косвенном участии в уставном капитале; (14.03.2008 N5909)

я³ ) косвенное участие (владение)- владение долей в капитале юридического лица посредством соответствующего третьего лица. (24.09.2009 N1677)

Cnfnmz 2\ Cathf ltqcndbz Pfrjyf

1\ Коммерческий банк может создаваться в правовой форме акционерного общества. Деятельность коммерческих банков регламентируются настоящим Законом, Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�, Законом Грузии �О предпринимателях� и иными нормативными актами. (1.07. 2011 N 5002)

2. Никто не вправе привлекать депозиты и с их использованием от своего имени выдавать кредиты без лицензии, выданной Национальным банком. (10.03.2017 N439)

3\ Ybrnj yt bvttn ghfdf bcgjkmpjdfnm nthvby @,fyr@ bkb byjt ckjdjcjxtnfybt c ghbvtytybtv 'njuj nthvbyf ,tp ,fyrjdcrjq kbwtypbb= dslfyyjq d cjjndtncndbb c yfcnjzobv Pfrjyjv= pf bcrk.xtybtv ckexftd= rjulf nfrjt ghbvtytybt ecnfyjdktyj bkb ghbpyfyj pfrjyjv bkb vt;leyfhjlysv cjukfitybtv= kb,j= rjulf bp rjyntrcnf= d rjnjhjv bcgjkmpjdfy nthvby @,fyr@= dblyj= xnj jy yt jceotcndkztn ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb= jghtltktyyjq yfcnjzobv Pfrjyjv b Pfrjyjv @J Yfwbjyfkmyjv ,fyrt Uhepbb@\

4.(1.07.2011 N5002)

4¹ . (1.07.2011 N 5002)

4² . (1.07.2011 N 5002)

4³ . (1.07.2011 N 5002)

5\D jnyjitybz[= cdzpfyys[ c rjvvthxtcrbvb ,fyrfvb= ghb djpybryjdtybb rjkkbpbb vt;le yfcnjzobv Pfrjyjv b bysvb pfrjyfvb= ghbvtyz.ncz gjkj;tybz yfcnjzotuj Pfrjyf\(23.10.2001.N1115)

Ukfdf ^^\ Kbwtypbhjdfybt

Cnfnmz 3\ Ходатайство для получения лицензии на банковскую деятельность (27.03.2007 N4519)

1. Для получения лицензии на банковскую деятельность к Национальному банку обращаются письменно (кроме филиала (представительства) надежного иностранного банка, определенного пунктом 4 статьи 4 настоящего Закона) в соответствии с правилами и в форме, определенными им самим. К ходатайству должны прилагаться: (10.03.2017 N439)

а) подлинники учредительных документов или их копии, удостоверенные в нотариальном порядке или заверенные апостилем либо легализованные копии;

б) информация о соответствии администраторов критериям соответствия, определенным настоящим Законом;

в) справка коммерческого банка о заявленном уставном капитале и его оплаченной части, а также информация, содержащая сведения о собственности и происхождении заявленного уставного капитала и надзорного капитала соответствующего коммерческого банка. Филиал иностранного банка предоставляет информацию о размере ресурса, выделенного ему головным банком;

г) декларация соответствия, предусмотренная статьей 8¹ настоящего Закона, о значительной доле как непосредственного собственника, так и собственника-бенефициария;

д) предусмотренная правилами Национального банка дополнительная информация, содержащая сведения об уставном капитале и других финансовых ресурсах, местонахождении головного учреждения и филиалов коммерческого банка, а также любая другая информация, которую Национальный банк обоснованно требует в конкретном случае;

е) документация, удостоверяющая право пользования недвижимым имуществом или право собственности на указанное имущество, в котором будет размещен коммерческий банк или его филиал.

2. Размер и порядок уплаты лицензионного сбора определяются Законом Грузии "О лицензионных и разрешительных сборах".

Статья 4. Решение о лицензировании (10.03.2017 N439)

1. Национальный банк не позднее 3 месяцев со дня поступления ходатайства о получении лицензии на банковскую деятельность принимает обоснованное решение, о котором письменно уведомляет заявителя.

2. Национальный банк выдает лицензии на банковскую деятельность только юридическим лицам, зарегистрированным в порядке, установленном законодательством Грузии, размер оплаченного уставного капитала которых и площадь, занимаемая которыми для осуществления банковской деятельности, удовлетворяют требованиям, установленным Национальным банком, а администраторы и акционеры � владельцы значительной доли отвечают определенным настоящим Законом критериям соответствия администраторам и акционерам - владельцам значительной доли коммерческого банка. Размер ресурса, выделенного головным банком указанному филиалу, должен удовлетворять требованиям, установленным Национальным банком.

3. Филиалу иностранного банка (кроме филиала надежного иностранного банка, определенного пунктом 4 настоящей статьи) лицензия на банковскую деятельность выдается только в том случае, если сам банк правомочен привлекать депозиты в стране местонахождения головного учреждения. В этом случае ему выдается лицензия, если будет представлено согласие на открытие филиала в Грузии соответствующего надзорного органа той страны, в которой зарегистрирован указанный банк.

4. Национальный банк выдает лицензию соответствующего вида филиалу надежного иностранного банка только на основании представления следующих документов:

а) заявление банка � учредителя;

б) согласие соответствующего надзорного органа той страны, в которой зарегистрирован указанный банк, на открытие филиала в Грузии;

в) документ, которым подтверждается, что банку � учредителю согласно присвоенному рейтингу, исходя из настоящего Закона, присваивается статус надежного иностранного банка;

г) акт о назначении администраторов филиала;

д) документ, удостоверяющий полномочие лица на представление документов, предусмотренных настоящим пунктом.

5. На филиал надежного иностранного банка распространяются минимальные резервные требования, установленные Национальным банком для действующих в Грузии коммерческих банков.

Статья 4¹ . Критерии соответствия акционера и администратора, владеющих значительной долей коммерческого банка (14.03.2008 №5909)

1. Лицу запрещается быть владельцем значительной доли коммерческого банка, если оно было осуждено за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление. (20.12.2011 N5528)

2. Лицо может быть администратором коммерческого банка:

а) если суд не признал его поддерживаемым лицом и решением суда не определено иное; (20.03.2015 N3392)

б) если оно не имеет судимости за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление; (20.12.2011 N5528)

в) если оно имеет соответствующее образование или(и) опыт;

г) если оно одновременно не является администратором другого коммерческого банка, кроме случая, когда оно занимает должность администратора в банке, подлежащем контролю указанного банка, или банке, контролю которого подлежит данный коммерческий банк;

д) (20.12.2011 N5528)

3. Национальный банк правомочен нормативным актом определять дополнительные критерии соответствия акционера � владельца значительной доли в коммерческом банке и администратора коммерческого банка. (10.03.2017 N439)

Cnfnmz 5\ Eckjdbz kbwtypbhjdfybz

1\ <fyrjdcrbt kbwtypbb dslf.ncz yf ytjghtltktyysq chjr= b[ gthtlfxf lheubv yt ljgecrftncz\

2\ Национальный банк правомочен при выдаче лицензии на банковскую деятельность прилагать к ней определенные условия и ограничения в случае неполного удовлетворения требований, предусмотренных пунктом 2 статьи 4 настоящего Закона. В дальнейшем условия и ограничения могут прилагаться к лицензии на банковскую деятельность только в случае, если коммерческий банк систематически нарушает банковское законодательство, инструкции, положения, правила, постановления, требования Национального банка и только в пределах, необходимых для устранения нарушений. (10.03.2017 N439)

Статья 6. Отмена лицензии на банковскую деятельность (10.03.2017 N439)

1. Лицензия на банковскую деятельность может быть отменена только решением Национального банка:

а) на основании просьбы коммерческого банка в соответствии со статьей 7 настоящего Закона;

б) за нарушение требований статьи 21 настоящего Закона;

в) ввиду одного или нескольких нижеперечисленных обстоятельств:

в.а) если лицензия выдана на основании подложного заявления или иных неточностей, имеющихся в ходатайстве о получении лицензии на банковскую деятельность;

в.б) если коммерческий банк не воспользовался лицензией в течение 6 месяцев с даты ее вступления в силу;

в.в) в случае слияния коммерческого банка с другим банком, его присоединения или отделения от другого банка;

в.г) если коммерческий банк больше не имеет установленного Национальный банком минимального размера уставного капитала, сформированного денежными средствами или надзорного капитала, либо он утратил доверие кредиторов в части исполнения своих обязательств по отношению к ним или банк больше не в состоянии обеспечивать безопасность доверенных ему активов;

в.д) если партнерами (акционерами) коммерческого банка принято решение об упразднении или ликвидации банка, либо банк прекратил существование как юридическое лицо;

в.е) если коммерческий банк осуществляет или осуществлял создающую угрозу финансовому состоянию банка или нездоровую банковскую практику, которая может причинить значительный вред его депозиторам;

в.ж) если по решению акционеров коммерческий банк находится в процессе ликвидации;

в.з) в случае неплатежеспособности коммерческого банка.

2. Национальный банк обязан отменять действие лицензий на банковскую деятельность филиалов и дочерних банков иностранного банка, если головное учреждение банка лишится права на осуществление надлежащих операций в стране его местонахождения.

3. После отмены лицензии на банковскую деятельность Национальный банк обязан незамедлительно начать процесс ликвидации юридического лица �владельца лицензии на банковскую деятельность в порядке, установленном статьей 37 настоящего Закона.

Статья 7. Отмена лицензии на банковскую деятельность по просьбе коммерческого банка (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк может письменно обратиться к Национальному банку с просьбой об отмене его лицензии на банковскую деятельность.

2. Национальный банк на основании указанной просьбы принимает соответствующее решение не позднее 3 месяцев после поступления просьбы, о чем незамедлительно сообщает коммерческому банку (в случае отказа � с указанием его основания).

Cnfnmz 8\ Jge,kbrjdfybt htitybz j, jnvtyt kbwtypbbyf ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm b tt gjcktlcndbz (23.10 2001 N1115)

1\ Решение об отмене лицензии на банковскую деятельность незамедлительно публикуется в печатном органе Национального банка или в других печатных органах. Решение вступает в силу со дня его принятия или с иной даты, определенной в указанном решении. (10.03.2017 N439)

2\ Rjvvthxtcrjve ,fyre cj lyz jnvtys kbwtypbb yf ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm pfghtoftncz dczrfz ltzntkmyjcnm= ghbcdjtyyfz 'njq kbwtypbtq= b d gjhzlrt= ecnfyjdktyyjv cnfnmtq 37 yfcnjzotuj Pfrjyf= ljk;yf jceotcndbnmcz tuj kbrdblfwbz\ Rjvvthxtcrbq ,fyr cj lyz jnvtys kbwtypbb yf ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm j,zpfy d rhfnxfqibq chjr j,yfkbxbnm cdzpfyyst c tuj ltzntkmyjcnm. dct j,zpfntkmcndf\ Rjvvthxtcrbq ,fyr d gthbjl ghtrhfotybz ltzntkmyjcnb lj gjufitybz dct[ j,zpfntkmcnd gjlxbyztncz gjkj;tybzv yfcnjzotuj Pfrjyf nfr ;t= rfr kbwtypbhjdfyysq ,fyr\

3. Решение о неплатежеспособности и банкротстве коммерческого банка принимает только Национальный банк. (10.03.2017 N439)

Глава II¹ � (14.03.2008 N 5909)

Приобретение значительной доли коммерческого

банка

Статья 8¹ . Декларация соответствия

1. Лицо (далее � декларант), намеревающееся приобрести долю в коммерческом банке в размере, превышающем его участие или участие его собственника-бенефициария (собственников-бенефициариев) в капитале этого банка на 10, 25 или 50 процентов, обязано представить в Национальный банк декларацию соответствия (далее � декларация).(10.03.2017 N439)

2. Декларант в декларации указывает:

а) свои идентификационные данные;

б) информацию о том, что он не имеет судимости за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление; (20.12.2011 N5528)

в) идентификационные данные собственника-бенефициария (собственников), определенного пунктом первым настоящей статьи, или указывает, что по имеющейся у него информации в результате этой операции такого собственника-бенефициария (собственников) не будет;

г) информацию о том, что определенный пунктом первым настоящей статьи собственник-бенефициарий не имеет судимости за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление; (20.12.2011 N5528)

д) размер доли, находящейся в его собственности, в случае осуществления этой операции;

е) основываясь на имеющейся у него информации, в случае осуществления этой операции размер доли, выявленной в собственности того собственника-бенефициария, доля которого превышает 10, 25 или 50 процентов;

ж) заключение о декларации собственника-бенефициария (в случае его представления), в котором отражено, подтверждает он или нет точность информации, приведенной в декларации собственника-бенефициария.

2¹ . Декларант по возможности к своей декларации прилагает определенную пунктом первым настоящей статьи декларацию (декларации), заполненную собственником-бенефициарием (собственниками).

3. Если основываясь на информации, имеющейся у декларанта, определенный пунктом первым настоящей статьи собственник-бенефициарий не существует, он указывает об этом в декларации и не заполняет те части декларации, которые не касаются собственника-бенефициария.

Статья 8² . Рассмотрение декларации (10.03.2017 N439)

1. Национальный банк рассматривает декларацию в месячный срок после ее представления и дает декларанту согласие на осуществление соответствующей операции или обоснованный отказ.

2. Если Национальный банк считает, что о собственнике-бенефициарии предоставлена недостаточная или неточная информация, он вправе перепроверить или уточнить указанную информацию непосредственно у собственника-бенефициария. В этом случае срок дачи ответа продлевается до 3 месяцев и об этом сообщается декларанту.

3. Неполучение ответа от Национального банка в месячный срок после представления декларации автоматически означает дачу согласия на осуществление соответствующей операции.

4. Сделка о приобретении значительной доли недействительна, если декларант не представил Национальному банку декларацию или получил от Национального банка обоснованный отказ, но он все же приобрел значительную долю в коммерческом банке.

Статья 8³. Информация, подлежащая предоставлению Национальному банку (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк вместе с годовым отчетом, основываясь на имеющихся у него данных, предоставляет Национальному банку информацию как о непосредственном собственнике, владеющем в нем более чем 10 процентами доли, так и о собственнике-бенефициарии и указывает, подтверждает ли он точность этой информации.

2. Собственник-бенефициарий, прямо или косвенно владеющий более чем 10 процентами доли в коммерческом банке, обязан в апреле каждого года представлять Национальному банку декларацию по данным декабря предыдущего года.

3. В случае непредоставления непосредственным собственником собственником-бенефициарием, владеющими значительной долей в коммерческом банке, требуемой информации Национальному банку наступает ответственность, предусмотренная законодательством Грузии.

Статья 8⁴. Санкции и обжалование (10.03.2017 N439)

1. В случае возникновения обоснованных сомнений Национальный банк может потребовать от коммерческого банка представления декларации как о непосредственном собственнике, так и о собственнике-бенефициарии, владеющем значительной долей в нем.

2. В случае, предусмотренном пунктом первым настоящей статьи, Национальный банк правомочен:

а) приостанавливать право голоса соответствующего лица на определенный срок и требовать сокращения в 60-дневный срок доли, находящейся в его собственности, до 10 процентов;

б) приостанавливать право голоса соответствующего лица бессрочно.

3. Соответствующее лицо вправе обжаловать в суде решение Национального банка об отказе в приобретении доли в коммерческом банке, приостановлении права голоса или (и) о сокращении доли, находящейся в его собственности, до 10 процентов.

4. При наличии решения суда о приостановлении права голоса соответствующее лицо вправе пользоваться правом голоса, соответствующим только 10 процентам доли.

Ukfdf ^^^\ Ghfdj yf cj,cndtyyjcnm b

eghfdktybt

Cnfnmz 9\ Требования в отношении капитала и резервов коммерческого банка (10.03.2017 N439)

1. Национальный банк периодически определяет для коммерческого банка минимальные размеры резервов, оплаченного уставного капитала и надзорного капитала и правила их формирования. Коммерческому банку запрещается восполнение/формирование уставного капитала в неденежной форме.

2. Коммерческий банк не вправе сокращать свой уставный капитал путем выкупа акций или сокращать надзорный капитал путем использования резервов без предварительного письменного согласия Национального банка и внесения в устав надлежащих поправок об изменении уставного капитала.

Cnfnmz 10\ Ограничение права собственности и структуры активов коммерческого банка (14.03. 2008 N5909)

1. Коммерческий банк правомочен: (10.03.2017 N439)

а) без разрешения Национального банка прямо или косвенно владеть не более чем 20 процентами доли уставного капитала юридического лица, если доля банка не превышает 15 процентов его акционерного капитала;

б) в неограниченном размере владеть долей в определенной деятельности, связанной только с банковской деятельностью. Без письменного разрешения Национального банка эта доля не должна превышать 15 процентов акционерного капитала банка;

в) на основании письменного разрешения Национального банка создавать и приобретать дочерние предприятия, осуществляющие деятельность иного вида. В разрешении должен быть оговорен вид деятельности каждого дочернего предприятия, который оно может осуществлять. В этом случае деятельность дочерних предприятий ограничена видом деятельности, оговоренной в разрешении;

г) получать долю для возмещения суммы выданного им кредита. В этом случае, если нарушаются требования, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, он обязан произвести отчуждение излишней доли не позднее 6 месяцев после приобретения этого права. В особом случае Национальный банк может продлить указанный срок;

д) создавать или приобретать дочернее предприятие � брокерскую компанию, которая участвует только в деятельности брокерской компании, определенной Законом Грузии �О рынке ценных бумаг�, и владеть в ней долей в неограниченном размере, если указанная доля без разрешения Национального банка не превышает 15 процентов его акционерного капитала.

2. Совместная стоимость долей, указанных в подпунктах �а� - �д� пункта первого настоящей статьи, не должна превышать 50 процентов акционерного капитала коммерческого банка.

3. Коммерческий банк обязан иметь полную информацию о каждом собственнике - бенефициарии банка, прямо или косвенно владеющем более чем 10 процентами доли (с указанием ее размера), указанную информацию предоставлять Национальному банку (так же, как и информацию о любом значительном изменении, связанном с собственником-бенефициарием) и публиковать в своем годовом отчете. Национальный банк определяет порядок предоставления и опубликования такой информации, который основывается на международных стандартах финансового учета и наилучшей международной практике. (10.03.2017 N439)

4. Обязательство, определенное пунктом 3 настоящей статьи, не касается того собственника-бенефициария коммерческого банка, личность которого банк не может установить, поскольку номинальное владение в его пользу осуществляется размещенными в развитых странах и имеющими там соответствующие полномочия клиринговыми организациями или международными депозитариями.

5. Исходя из целей настоящего Закона требования, касающиеся партнера (акционера) коммерческого банка, также распространяются на собственника-бенефициария, прямо или косвенно владеющего акциями (долей) коммерческого банка.

Статья 10¹ . Требования в отношении дочернего предприятия коммерческого банка, осуществляющего за пределами Грузии деятельность, определенную законодательством Грузии для лиц, ведущих мониторинг, предусмотренный Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов� (23.03.2010 N 2830)

1. Коммерческий банк в 14-дневный срок после создания либо приобретения дочернего предприятия с целью осуществления деятельности, определенной законодательством Грузии, за пределами Грузии для лиц, ведущих мониторинг, предусмотренный Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов�, должен представить Национальному банку решение банка о том, что для выполнения рекомендаций специальной группы по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма и финансовым деяниям (FATF) дочернее предприятие с начала функционирования разработало программу по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма. (10.03.2017 N439)

2. Если местонахождение дочернего предприятия не предусмотрено законами и подзаконными нормативными актами иностранного государства выполнение рекомендаций FATF дочерним предприятием либо если в указанной стране не осуществляется борьба против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма и рекомендации FATF не выполняются вообще или выполняются в недостаточной мере:

а) банк должен взять письменное обязательство о том, что он обеспечит посредством своего дочернего предприятия осуществление мероприятий по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма в соответствии с требованиями к банку в Грузии и рекомендациями FATF;

б) банк обеспечивает предоставление Национальному банку информации о том, что его дочернее предприятие не может осуществлять определенные законодательством Грузии мероприятия по борьбе против легализации незаконных доходов и финансирования терроризма ввиду того, что указанное запрещено или ограничено законодательством иностранного государства местонахождения дочернего предприятия. (10.03.2017 N439)

Cnfnmz 11\ Слияние, присоединение или разделение коммерческих банков (10.03.2017 N439)

Слияние, присоединение или разделение коммерческих банков допускаются только после получения письменного согласия Национального банка. Не допускается такое слияние, присоединение или разделение, которое не соответствует положениям статьи 10 настоящего Закона.

Статья 12. Устав коммерческого банка (10.03.2017 N439)

1. У коммерческого банка имеется устав. Устав коммерческого банка должен соответствовать законодательству Грузии. О внесении изменений в устав незамедлительно письменно сообщается Национальному банку.

2. Управление коммерческим банком осуществляется согласно правилам внутреннего распорядка. Правилами внутреннего распорядка в соответствии с уставом коммерческого банка должны определяться:

а) организационная структура банка и его операционных и административных подразделений и структура управления ими, их составные единицы и функции, руководящие должности и подотчетность;

б) обязанности директора каждого департамента и отделов, находящихся в его подчинении и под его контролем;

в) функции комитета по аудиту;

г) полномочия администраторов и других сотрудников банка на осуществление банковских операций от имени банка и за его счет.

3. Коммерческий банк представляет Национальному банку устав, внутренний распорядок, а также списки должностных лиц, имеющих полномочия представителей банка, образцы подписей указанных лиц и указания о пределах их полномочий.

Статья 13. Руководящие органы коммерческого банка (10.03.2017 N439)

Формирование и функционирование руководящих органов коммерческого банка осуществляются в соответствии с Законом Грузии �О предпринимателях�, с учетом требований настоящего Закона. Высшим органом управления коммерческим банком является общее собрание акционеров, которое действует в соответствии с законодательством Грузии и уставом коммерческого банка. Оно избирает наблюдательный совет. Информация о проведении общего собрания акционеров (с указанием даты проведения и повестки дня) для возможного участия в собрании в сроки, установленные для акционеров законодательством Грузии, должна предоставляться Национальному банку.

Cnfnmz 14\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn (23.10.2001 N 1115)

1\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn j,tcgtxbdftn yflpjh pf ltzntkmyjcnm. ,fyrf\ Jy cjcnjbn yt vtytt xtv bp 3 b yt ,jktt 21 xktyf= ghb 'njv ljk;yj ,snm ytxtnyjt xbckj xktyjd\

1¹ . Директор (директора) коммерческого банка может быть членом (членами) наблюдательного совета. Директор (директора) не может представлять большинство в полном составе наблюдательного совета. Директор не должен участвовать в решении вопросов, касающихся надзора за директоратом (исполнительными органами), утверждения и оценки их отчетов. (24.09.2009 N 1677)

2\ Rf;lsq xkty Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv frwbjythjd chjrjv yf 4 ujlf\ B[ gjdnjhyjt bp,hfybt yt juhfybxbdftncz\

3\ Общее собрание акционеров определяет вопрос оплаты членов наблюдательного совета. Запрещается применение мер поощрения какого-либо вида в отношении члена совета наблюдательного совета из расходов коммерческого банка. (24.09.2009 N 1677)

4. Членом наблюдательного совета не может быть избрано и решением общего собрания акционеров из состава совета должно быть выведено лицо:

а) которое является членом наблюдательного совета или директората в более чем семи зарегистрированных в Грузии предприятиях;

б) которое является администратором другого коммерческого банка, зарегистрированного в Грузии, кроме случаев, когда оно занимает должность администратора в банке, подведомственном контролю этого банка, или в банке, контролю которого подлежит данный коммерческий банк;

в) которое в соответствии с законом не уполномочено занимать место в наблюдательном совете;

г) которое объявлено банкротом. (14.03.2008 N5909)

5\Rhjvt nht,jdfybq= ghtlecvjnhtyys[ Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@= njkmrj c cjukfcbz Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf vjuen jceotcndkznmcz|

f) yfxfkj yjdjuj dblf ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb bkb ghtrhfotybt ceotcnde.otuj dblf ltzntkmyjcnb+

,) jghtltktybt b endth;ltybt dyenhtyytq gjkbnbrb b ghjwtleh rhtlbnyjuj= bydtcnbwbjyyjuj= dfk.nyjuj eghfdktybz= eghfdktybz frnbdfvb b j,zpfntkmcndfvb= jwtyrb frnbdjd= b[ rkfccbabrfwbb b cjplfybt fltrdfnys[ htpthdjd djpvj;ys[ e,snrjd+

d) jghtltktybt b endth;ltybt hfpvthjd vbybvfkmys[ b vfrcbvfkmys[ ghjwtynys[ cnfdjr= gjlkt;fob[ ghbvtytyb. ,fyrjv yf rhtlbnyst htcehcs b ltgjpbns+

u) d ckexfz[= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjv= dsreg frwbq= dsgeotyys[ rjvvthxtcrbv ,fyrjv\

6\ Xktys Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;ys dtcnb ltkf rjvvthxtcrjuj ,fyrf lj,hjcjdtcnyj= pf,jnbnmcz j ,fyrt nfr= rfr pf,jnzncz lj,hjcjdtcnyst b plhfdjvsckzobt kbwf= yf[jlzobtcz d fyfkjubxys[ eckjdbz[= b ltqcndjdfnm d bynthtcf[ cnf,bkmyjcnb ,fyrf\ D ckexft ytdsgjkytybz 'nb[ j,zpfyyjcntq jyb ytcen cjkblfhye. jndtncndtyyjcnm gthtl ,fyrjv pf djpybribq eoth,\ Xktys Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;ys ljrfpfnm= xnj ltqcndjdfkb lj,hjcjdtcnyj b bc[jlz bp bynthtcjd ,fyrf\ Jnrfp ,fyrf d djpvtotybb htuhtccyjuj nht,jdfybz bkb rjvghjvbcc ytltqcndbntkty= tckb djpvtotybt ytj,[jlbvj lkz eljdktndjhtybz rhtlbnjhjd ,fyrf\ "nj ghfdbkj yt ltqcndetn= tckb kbwj= j,zpfyyjt djpvtcnbnm eoth,= gkfnt;tcgjcj,yj bkb dj bp,t;fybt ,fyrhjncndf bkb ;t d wtkz[ ghtrhfotybz ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb ljujdjhbncz cj cdjbvb rhtlbnjhfvb\ Tckb djpvtotybt ytj,[jlbvj lkz eljdktndjhtybz rhtlbnjhjd ,fyrf= j,zpfntkmcndf flvbybcnhfnjhjd ,fyrf yt ghtrhfof.ncz b d nt[ ckexfz[= rjulf jyb ltqcnde.n d wtkz[ dsgjkytybz htitybq frwbjythjd\

7\ Решение каждого члена наблюдательного совета должно соответствовать интересам коммерческого банка. Они должны относиться к делу разумно и независимо. Они должны обеспечивать подбор и сохранение компетентных директоров, определение стратегии деятельности коммерческого банка и письменноеформирование политики банковской деятельности. (14.03.2008 N 5909)

8\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb tuj xktys ,tp cjukfcbz j,otuj cj,hfybz frwbjythjd yt vjuen ltktubhjdfnm cdjb ghfdf lheubv\

�

Cnfnmz 15\ Lbhtrnjhfn (23.10. 2001 N 1115)

1\ Herjdjlcndj j,otcndjv b tuj ghtlcnfdbntkmcndj gjhexf.ncz lbhtrnjhfv rjvvthxtcrjuj ,fyrf\ Jyb jndtncndtyys pf eghfdktybt ltkfvb ,fyrf b dsgjkytybt bv cdjb[ aeyrwbq\ Lbhtrnjhfn cjcnjbn yt vtytt xtv bp 3 lbhtrnjhjd= rjnjhs[ yfpyfxftn Yf,k.lfntkmysq cjdtn chjrjv yt ,jktt xtv yf 4 ujlf\ B[ gjdnjhyjt yfpyfxtybt yt juhfybxbdftncz\

2\ Xktyjv lbhtrnjhfnf rjvvthxtcrjuj ,fyrf yt vj;tn ,snm yfpyfxtyj bkb jn ljk;yjcnb xktyf lbhtrnjhfnf gj htityb. Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;yj ,snm jcdj,j;ltyj kbwj= rjnjhjt|

f) yt eljdktndjhztn rhbnthbzv cjjndtncndbz ljk;yjcnb lbhtrnjhf ,fyrf+

,) (14.03.2008 N 5909)

d) yt bvttn ghfdf d cjjndtncndbb c pfrjyjv pfybvfnm vtcnj d lbhtrnjhfnt+

u) j,]zdktyj ,fyrhjnjv+

l) (14.03.2008 N 5909)

t) zdkztncz cegheujv (cegheujq)= csyjv (ljxthm.) bkb ,kbprbv hjlcndtyybrjv xktyf lbhtrnjhfnf 'njuj ,fyrf\

3\ Lbhtrnjhfn rjvvthxtcrjuj ,fyrf yf jcyjdfybb ghtldfhbntkmyjuj gbcmvtyyjuj cjukfcbz Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf d jnltkmys[ rjyrhtnys[ ckexfz[ bvttn ghfdj gjkyjuj bkb xfcnbxyjuj ltktubhjdfybz cdjb[ ghfdjvjxbq lheubv\

� Cnfnmz 16\ Комитет по аудиту (14.03.2008 N5909)

1 Решением наблюдательного совета, при наблюдательном совете создается комитет аудита, который состоит из независимых членов. Член считается независимым, если он не является лицом, связанным с коммерческим банком, и он или (и) лица, имеющие с ним родственную связь, числящиеся согласно Гражданскому кодексу Грузии из круга законных наследников I и II очереди, не имеют финансового обязательства в отношении коммерческого банка. (1.07.2011 N5002)

2. Комитет по аудиту периодически сдаетнаблюдательному советуотчет о своей деятельности.

3. Основной функцией комитета по аудиту является содействие функционированию внутреннего аудита и внешних аудиторов банка.

Cnfnmz 17 \ <fyrjdcrfz nfqyf

1\ Никто не вправе допускать кого-либо к конфиденциальной информации, разглашать и распространять такую информацию или использовать в личных целях. Такая информация может предоставляться только Национальному банку в пределах его компетенции.(24.09.2009 N1677)

2. Информация о любых сделках (в том числе, в случае попытки заключения сделки), счетах, операциях, осуществленных со счетов, остатках, имеющихся на счетах может предоставляться сторонам, участвующим в соответствующих сделках, владельцам соответствующих счетов и их представителям, а в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, � Службе финансового мониторинга Грузии и лицам, правомочным исполнять подлежащие исполнению акты, определенные Законом Грузии �Об исполнительных производствах�, в процессе их исполнения, налоговому органу � на основании судебного решения, предусмотренного Административно-процессуальным кодексом Грузии, и Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), а также в случае, предусмотренном Законом Грузии �О системе страхования депозитов� � юридическому лицу публичного права � Агентству по страхованию депозитов.(17.05.2017 N853)

3. Судебным и следственным органам, а также налоговым службам запрещается до вынесения судебного приговора передача информации другим органам, в том числе � средствам массовой информации, а также использование этой информации в публичных выступлениях, кроме случая, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи.(28.10.2015 N4459)

4. Налоговый орган правомочен без вынесения судебного приговора передавать информацию, предусмотренную пунктом 2 настоящей статьи, компетентному органу Соединенных Штатов Америки, определенному Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA). (28.10.2015 N4459)

Статья 17¹ . Право перепроверки информации (21.03.2008 N5978)

1. Банк вправе на основании письменного согласия лица получить информацию о персональных данных этого лица из Агентства по развитию государственных сервисов. (25.05.2012 N6317)

2. Банк обязан не допускать передачи третьему лицу информации о персональных данных лица, полученных из Агентства по развитию государственных сервисов, кроме случая, предусмотренного законом. (25.05.2012 N6317)

� Cnfnmz 18. Филиалы, представительства и другие аналогичные подразделения коммерческого банка (10.03.2017 N439)

Филиалы, представительства и другие аналогичные подразделения коммерческого банка создаются решением наблюдательного совета в порядке и на условиях, установленных Национальным банком.

Ukfdf ^&\ Jgthfwbjyyst nht,jdfybz

Cnfnmz 19\ J,obt ghbywbgs ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb

1\ Управление коммерческим банком и его операционная деятельность осуществляются согласно законодательству Грузии в соответствии с обоснованными административными и учетными процедурами, условиями и ограничениями, прилагаемыми к лицензии на банковскую деятельность, а также в соответствии с постановлениями, правилами и инструкциями Национального банка. Правила, нормативы и инструкции Национального банка, касающиеся более чем одного коммерческого банка, подлежат обязательному опубликованию. Они вступают в силу со дня опубликования или с соответствующей даты, указанной в этих правилах, нормативах и инструкциях. При отсутствии порядка банковской деятельности того или иного направления, установленного Национальный банком, коммерческий банк действует в соответствии с международными банковскими нормами и обычаями. (10.03.2017 N439)

2. Коммерческий банк сохраняет надлежащий уровень капитала и ликвидных ресурсов и осуществляет диверсификацию своих активов с учетом риска потерь, в соответствии с требованиями Национального банка. (10.03.2017 N439)

�3\ Eckjdbz jnyjitybq vt;le rkbtynjv b ,fyrjv gj djghjcfv ,fyrjdcrjuj j,cke;bdfybz htuekbhe.ncz yf jcyjdfybb ljujdjhf\ Ghb yfheitybb chjrjd= ghtlecvjnhtyys[ ljujdjhjv j ltyt;ys[ gthtxbcktybz[= ,fyr j,zpfy gthtxbckbnm rkbtyne yt vtytt 0=5 ghjwtynf pflth;fyyjq cevvs pf rf;lsq ghjchjxtyysq ,fyrjdcrbq ltym\

4. Коммерческий банк вправе разработать и представить Национальному банку для согласования политику безопасности использования электронной подписи при оказании им конкретной банковской услуги. При оказании коммерческим банком конкретной банковской услуги, согласованной с Национальным банком, на основании политики безопасности использования электронной подписи электронная подпись, использованная во время оказания конкретной банковской услуги, имеет юридическую силу, равную личной подписи, выполненной на материальном документе. (10.04.2012 N6019)

Cnfnmz 20\ <fyrjdcrfz ltzntkmyjcnm

1.Rjvvthxtcrbv ,fyrfv hfphtiftncz jceotcndkznm njkmrj yb;tgthtxbcktyyst dbls ltzntkmyjcnb|

f) ghbdktxtybt ltgjpbnjd c ghjwtynfvb b ,tp ghjwtynjd (lj djcnht,jdfybz= chjxyst b byjuj dblf) b lheub[ djpdhfnys[ gkfnt;ys[ chtlcnd+

,) dslfxe pfqvjd= drk.xfz gjnht,bntkmcrbt= bgjntxyst= ytj,tcgtxtyyst b lheubt rhtlbns= afrnjhbyujdst jgthfwbb c ghfdjv bkb ,tp ghfdf htuhtccf= abyfycbhjdfybt rjvvthxtcrb[ cltkjr= dslfxf ufhfynbq= frrhtlbnbdjd b frwtgnjd= drk.xfz ajhatnbhjdfybt+

d) regk.-ghjlf;e pf cxtn cj,cndtyys[ chtlcnd b chtlcnd rkbtynjd ltyt;ys[ ljrevtynjd (drk.xfz xtrb= dtrctkz b ltgjpbnyst cthnbabrfns)= wtyys[ ,evfu= am.xthcjd b jgwbjyjd gj ljkujdsv bycnhevtynfv bkb ghjwtynysv cnfdrfv= dfk.nys[ b ghjwtynys[ bycnhevtynjd= ljkujds[ ljrevtynjd= byjcnhfyyjq dfk.ns= lhfujwtyys[ vtnfkkjd b lhfujwtyys[ rfvytq+

u) ghjbpdjlcndj jgthfwbq= cdzpfyys[ c yfkbxysv b ,tpyfkbxysv hfcxtnysv cxtnjv= b jrfpfybt rfccjds[ b byrfccfwbjyys[ eckeu+

l) dsgecr gkfnt;ys[ chtlcnd b jhufybpfwb. b[ j,hfotybz (drk.xfz gkfnt;yst rfhns= xtrb b ,fyrjdcrbt nhfns)+

д¹ ) беспроцентная банковская услуга; (1.07.2011 N 5002)

t) jrfpfybt gjchtlybxtcrb[ eckeu yf abyfycjdjv hsyrt+

;) ghjbpdjlcndj ljdthbntkmys[ (nhfcnjds[) jgthfwbq= ghbdktxtybt b hfpvtotybt chtlcnd gj gjhextyb. rkbtynjd+

p) [hfytybt b extn wtyyjcntq= drk.xfz wtyyst ,evfub+

b) jrfpfybt rhtlbnyj-cghfdjxys[ eckeu+

и¹ ) деятельность центрального депозитария, определенного Законом Грузии �О рынке ценных бумаг�; (14.03.2008 N 5909)

и² ) предоставление имущества в аренду; (14.03.2008 N 5909)

и³ ) осуществление платежных услуг, оперирование в платежной системе, выполнение функций агента расчетности;(25.05.2012 N6306)

r) jrfpfybt eckeu= cdzpfyys[ c rf;lsv bp dsitgthtxbcktyys[ dbljd ltzntkmyjcnb. (23.10.2001 N1115)

2\ Jceotcndktybt gthtxbcktyys[ d geyrnt gthdjv yfcnjzotq cnfnmb ghfd yf jgthfwbb= cdzpfyyst c wtyysvb ,evfufvb= htuekbhe.ncz Pfrjyjv Uhepbb @J hsyrt wtyys[ ,evfu. (24.12.1998 N1751)

�3. Коммерческий банк до осуществления банковской услуги, предусмотренной подпунктом �д¹ � пункта первого настоящей статьи, обязан представить Национальному банку для согласования описание соответствующего банковского продукта.(10.04.2012 N6019)

Cnfnmz 21 \ Экономические лимиты и экономические нормативы (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк обязан соблюдать установленные Национальным банком следующие экономические лимиты:

а) минимальные размеры уставного капитала и надзорного капитала;

б) соотношение различных видов банковского капитала к классифицированным активам в соответствии с правилами Национального банка;

в) предельное соотношение вкладов, привлеченных банком, к надзорному капиталу банка;

г) соотношение общей суммы кредитов и других обязательств, выданных банком на одного заемщика (инсайдера, аутсайдера), к надзорному капиталу банка;

д) соотношение общей суммы кредитов и других обязательств, выданных банком всем инсайдерам (связанным с банком, а также иным связанным друг с другом лицам), к надзорному капиталу банка;

е) максимально допустимый полный объем всех выданных кредитов и общей суммы других обязательств, выраженный в процентах, по отношению ко всем выданным банком кредитам, которые банк может выдать 10 самым крупным заемщикам (в том числе � инсайдерам и взаимосвязанным лицам).

2. Коммерческий банк обязан соблюдать установленные Национальным банком следующие экономические нормативы:

а) соотношение минимальной совокупной суммы ликвидных средств или конкретных видов таких средств к стоимости активов (включая полученные гарантии и залог) либо изменению их стоимости. Такое соотношение может быть установлено к активам или обязательствам вообще (включая забалансовые обязательства) либо к их конкретным видам. Для обеспечения требования к соблюдению ликвидности банк имеет право на размещение соответствующих средств в Национальном банке Грузии;

б) максимальная совокупная сумма кредитов и инвестиций или их особых видов;

в) классификации активов и забалансовых обязательств и формирования и использования резервов на возможные потери по ним, а также сроков и условий, по которым суммы, причитающиеся по активам, больше не учитываются в доходе, кроме полученных наличными;

г) запретов, ограничений или условий, касающихся:

г.а) видов и форм выданных кредитов и осуществленных инвестиций;

г.б) соответствия сроков возврата и процентов по активам и обязательствам (забалансовым и другим обязательствам);

г.в) образовавшихся в результате превышения установленных лимитов открытых позиций в иностранной валюте, драгоценных металлах или драгоценных камнях.

3. Национальный банк правомочен исходя из принципов надзора, основанного на риске, устанавливать применительно к каждому коммерческому банку индивидуальные показатели и требования экономических лимитов и экономических нормативов, определенных пунктами первым и 2 настоящей статьи.

Статья 21¹ . Открытие счета (27.03.2007 N 4519)

1. Коммерческие банки осуществляют процедуру открытия счета в соответствии с Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов� и Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA).(28.10.2015 N4459)

2. Коммерческие банки в период деловых отношений с потребителями их услуг и при проверке осуществленных ими операций должны иметь сведения о личности, деятельности потребителей их услуг и уровне риска в этой деятельности в связи с легализацией незаконных доходов и финансированием терроризма. Коммерческие банки также обязаны исходя из требований, установленных Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), определять налоговую резидентность клиента и добывать информацию о соответствующем статусе лица. (28.10.2015 N4459)

3. Действующие в Грузии коммерческие банки имеют право самим определять и требовать иную дополнительную информацию.

4. Действующие в Грузии коммерческие банки вправе без всякого обоснования заявлять отказ в открытии счета

5. Коммерческий банк правомочен отказать лицу в открытии счета или закрыть имеющийся счет, если оно заявляет об отказе в предоставлении коммерческому банку информации, исходя из требований, установленных Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA). (28.10.2015 N4459)

Cnfnmz 22 \ Pfghtotyyst cltkrb b vtnjls hf,jns

1.Коммерческим банкам запрещаются сделки и действия, в результате которых они самостоятельно или совместно с другими лицами окажутся в доминирующем положении на денежном, финансовом или кредитном рынке, а также манипуляции, дающие незаслуженное преимущество им или третьим лицам, создающие возможность или опасность ограничения конкуренции в банковской деятельности, фиксации процентных ставок и комиссионного вознаграждения. Политику конкуренции в банковской деятельности в соответствии с законодательством Грузии осуществляет Национальный банк, который определяет в этой сфере допустимые параметры, критерии оценки банковской деятельности и меры воздействия. (10.03.2017 N439)

2\ Коммерческий банк не вправе заключать с каким-либо клиентом такой договор, по которому условием выдачи займа или оказания какой-либо банковской услуги является закупка или использование небанковской услуги этого банка или какого-либо родственного предприятия, если клиенту не была дана возможность получения указанной небанковской услуги от другого поставщика.(1.07.2011 N5002)

Cnfnmz 23 \ Регистрация сделок и обязательств (23.03.2010 N 2830)

1. Коммерческий банк обязан хранить в течение установленного Национальным банком срока все документы, связанные с любыми его сделками, в частности: (10.03.2017 N439)

а) ходатайства и все договорные документы, касающиеся сделок (включая соглашения, связанные с кредитом, гарантией и залогом);

б) финансовые записи партнеров банка (включая заемщиков и гаранторов) и другие документальные свидетельства, на которые банк опирается при утверждении сделки;

в) запись решения банка об утверждении сделки с подписью;

г) другие документы, предусмотренные нормативами Национального банка.�.

2. Коммерческий банк обязан хранить информацию о клиентах и об осуществленных ими операциях в электронной форме в течение не менее 15 лет.

Cnfnmz 24\ (23.10.2001 N1115)

Cnfnmz 25\ Сделки с заинтересованными лицами (24.09.2009 N1677)

Коммерческим банкам запрещается на льготных условиях выдавать любой продукт, входящий в банковскую деятельность, или оказывать любые банковские услуги любому администратору, контролирующему лицу, родственному предприятию либо связанным с ними лицам независимо от вида займа, процентной ставки, срока покрытия, средств обеспечения, стоимости или каких-либо иных условий.

Ukfdf ^&1 \ (27.03.2007 N4519)

Cnfnmz 25¹. (27.03.2007 N4519)

Ukfdf &\ Cxtnf= felbn= jnxtnyjcnm b

bycgtrwbz

Cnfnmz 26 \ Cxtnf b abyfycjdst jnxtns

1\Банки, а также их дочерние организации систематически ведут счета и записи и составляют годовые финансовые отчетности, которые на основе международных бухгалтерских методов точно отражают их операции и финансовое положение. При этом они соблюдают форму, уровень детальности и учетные нормы, соответствующие правилам Национального банка Грузии. (10.03.2017 N439)

2\ Cxtnf= pfgbcb b abyfycjdst jnxtns ,fyrjd jnhf;f.n yf cdjlyjq jcyjdt jgthfwbb b abyfycjdjt gjkj;tybt b[ ljxthyb[ jhufybpfwbq\

Cnfnmz 27 \ Внешний аудит (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк и его дочернее предприятие обязаны ежегодно приглашать внешнего аудитора и в порядке, установленном Национальным банком, проводить внешнюю аудиторскую проверку.

2. Коммерческий банк обязан по завершении внешней аудиторской проверки представлять Национальному банку полный отчет о проверке и публиковать финансовую отчетность и заключение внешнего аудитора, определенные правилами Национального банка.

Статья 28. Филиалы иностранных банков (10.03.2017 N439)

Положения статей 26, 27 и 29 настоящего Закона распространяются на филиалы и дочерние организации иностранных банков, осуществляющих деятельность в Грузии на основании лицензий, выданных Национальным банком. В соответствии с требованиями закона финансово-отчетные документы филиалов банков могут быть представлены в виде упрощенных финансовых отчетов, что подразумевает следующее: в качестве комитета по аудиту филиала банка может выступать комитет по аудиту данного иностранного банка либо иной соответствующий орган.

Статья 29. Отчетность и инспектирование (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк подготавливает и представляет Национальному банку отчетности, в которых отражает организационно-распорядительную и операционную деятельность как самого банка, так и его дочерних организаций, а также ликвидность, платежеспособность и прибыльность в целях совокупной и раздельной оценки финансового положения самого банка и его дочерних организаций. Форма, качество и сроки представления отчетности определяются нормативами Национального банка.

2. Коммерческий банк и его дочерняя организация подлежат инспектированию, которое осуществляется инспекторами Национального банка или аудиторами, назначенными Национальным банком. Если инспектирование осуществляется в филиале или дочерней организации иностранного банка, аудиторами могут быть служащие финансового или контрольного органа, действующего в соответствующей стране.

3. При инспектировании коммерческих банков и их дочерних организаций Национальный банк и его аудиторы вправе:

а) проверять счета, средства, книги, документы и другие необходимые записи коммерческих банков и их дочерних организаций;

б) требовать от администраторов, сотрудников коммерческих банков, а также от администраторов и сотрудников их родственных предприятий предоставления информации об акционерах, контролирующих лицах и администраторах коммерческих банков, а также любую информацию, связанную с операциями и сделками. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения этих требований применяются санкции, предусмотренные статьей 30 настоящего Закона.

Ukfdf &^\ Yfheitybz b cfyrwbb

Cnfnmz 30 \ Нарушения и санкции (10.03.2017 N439)

1. Санкции, определенные за нарушения, предусмотренные настоящей статьей, в конкретном случае налагает Национальный банк. Сторона, в отношении которой применяется санкция, имеет право обжаловать ее в суде.

2. Национальный банк вправе применять в отношении коммерческих банков, их администраторов и контролирующих лиц санкции, определенные пунктом 3 настоящей статьи, если банком или его администратором либо контролирующим лицом были:

а) нарушены одно из положений настоящего Закона или любой норматив, инструкция, положение, порядок, постановление, требование, письменное указание Национального банка;

б) нарушены какие-либо условия или ограничения, прилагаемые к лицензии на банковскую деятельность либо к соответствующему положению Национального банка;

в) нарушены сроки представления отчетности или представлены неправильная отчетность и другая неточная информация;

г) нарушены требования Закона Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов�;

д) нарушены требования Закона Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.

3. При выявлении нарушений, определенных пунктом 2 настоящей статьи, Национальный банк вправе последовательно, а исходя из серьезности нарушения и степени существующего или возможного риска, связанного с активами коммерческого банка, � непоследовательно применять следующие санкции:

а) направлять коммерческому банку письменное предупреждение;

б) устанавливать специальные меры или издавать инструкции (указания) с требованием, чтобы коммерческий банк прекратил и в дальнейшем не совершал те или иные нарушения, и в сроки, определенные Национальным банком, принимать необходимые меры к устранению нарушений;

в) налагать денежный штраф на коммерческий банк в порядке и размерах, установленных Национальным банком, но не более размеров собственных средств банка;

г) взыскивать денежный штраф с коммерческого банка в порядке и размерах, установленных Национальным банком, если деяниями администратора банку причинен финансовый ущерб или допущены нарушения установленных Национальным банком правил и требований, регулирующих банковскую деятельность;

д) приостанавливать право подписи администратора и требовать от наблюдательного совета коммерческого банка его временного отстранения или освобождения от должности;

е) требовать от наблюдательного совета и директората созыва внеочередного общего собрания акционеров коммерческого банка для рассмотрения нарушений и принятия необходимых мер к их устранению;

ж) приостанавливать или ограничивать рост активов, распределение прибыли, выдачу дивидендов и премий, увеличение зарплаты и привлечение депозитов коммерческого банка;

з) в особых случаях, когда создается угроза интересам вкладчиков или других кредиторов коммерческого банка, приостанавливать его активные операции, вводить режим временной администрации;

и) требовать от контролирующего лица коммерческого банка отмены или ограничения контроля в случае непредоставления финансовой или иной информации Национальному банку, либо выявления иного нарушения. Для такой отмены или ограничения должны определяться условия и сроки, которые Национальный банк считает необходимыми исходя из существующих обстоятельств;

к) отменять лицензию коммерческого банка на банковскую деятельность.

4. Санкции должны соответствовать серьезности нарушения и ущербу, причиненному активам коммерческого банка, или (и) возможной угрозы.

5. Суммы денежных штрафов, наложенных в соответствии с настоящей статьей, направляются в государственный бюджет Грузии.

Ukfdf &^^\ Dhtvtyyfz flvbybcnhfwbz

b kbrdblfwbz

Cnfnmz 31 \ (23.10.2001 N1115)

Cnfnmz 32 \ Gjhzljr yfpyfxtybz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb

D htitybb j yfpyfxtybb dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb erfpsdf.ncz|

f) jcyjdfybz lkz yfpyfxtybz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb+

,) bvz b afvbkbz dhtvtyyjuj flvbybcnhfnjhf (flvbybcnhfnjhjd) (23.10.2001 N1115)

d) chjr ltqcndbz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb+

u) ghtleght;ltybt j djpvj;yjv pfvjhf;bdfybb drkfljd b lheub[ chtlcnd rkbtynjd ,fyrf (23.10.2001 N1115)

l) vths= ghbvtyztvst r flvbybcnhfnjhfv ,fyrf(23.10.2001 N1115)

Cnfnmz 33 \ Ht;bv dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb

1\ Dhtvtyyfz flvbybcnhfwbz ghbcnegftn r bcgjkytyb. j,zpfyyjcntq cj lyz= erfpfyyjuj d htitybb j yfpyfxtybb dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb\ Htitybt ge,kbretncz d gtxfnyjv jhufyt\ (23.10.2001 N1115)

1¹ . Временный администратор обязан незамедлительно, но не позднее дня назначения временной администрации, сообщить о введении режима временной администрации оператору платежной системы, участником системы которого является коммерческий банк, которым управляет временная администрация.(25.05.2012 N6306)

2. Со дня издания индивидуального административно-правового акта о назначении временной администрации не разрешается осуществление любого деяния от имени коммерческого банка и за его счет без письменного согласия временной администрации, кроме случаев, предусмотренных Законом Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.(25.05.2012 N6306)

3\ Gjkyjvjxbz dct[ jhufyjd rjvvthxtcrjuj ,fyrf (d njv xbckt frwbjythjd j,otuj cj,hfybz b flvbybcnhfnjhjd) d gjkyjv j,]tvt gtht[jlzn r dhtvtyyjve flvbybcnhfnjhe\ (23.10.2001 N1115)

4. Временный администратор обязан в кратчайший срок возбудить ходатайство о внесении необходимых изменений в представленный в Национальный банк список должностных лиц. (10.03.2017 N439)

5.(1.07.2011 N5002)

Cnfnmz 34\ Gjkyjvjxbz dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb

1. Временный администратор, назначенный Национальным банком, вправе принимать необходимые меры к оздоровлению финансового состояния коммерческого банка, включая продажу или закрытие его филиалов, представительств и других подразделений, освобождение от должности служащих банка, выплату средств или приостановление их выплаты. Временный администратор также уполномочен: осуществлять слияние коммерческого банка с другим коммерческим банком, возобновление его капитала или отчуждение его активов и обязательств либо их части другому коммерческому банку. Принятое временным администратором решение о выплате средств или приостановлении их выплаты не должно противоречить требованиям Закона Грузии �О платежной системе и платежных услугах�. (10.03.2017 N439)

2. Временный администратор коммерческого банка вправе для оздоровления финансового положения коммерческого банка в любой момент полностью или частично осуществлять в банке блокировку любых денежных средств физических и юридических лиц на срок действия временной администрации, при условии, что примет необходимые меры для сохранения их стабилизации, если это не противоречит требованиям Закона Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.(25.05.2012 N6306)

Cnfnmz 35 \ Eghfplytybt dhtvtyyjq flvbybcnhfwbb (23.10.2001 N1115)

Dhtvtyyfz flvbybcnhfwbz eghfplyztncz|

f) gj bcntxtybb chjrf t/ ltqcndbz= j xtv cjj,oftncz d gtxfnyjv jhufyt+

б) по обоснованному решению Национального банка; (10.03.2017 N439)

d) d ckexft jnvtys ,fyre kbwtypbb yf ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm\

Cnfnmz 36 . (23.10.2001 N 1115)

Cnfnmz 37\ Kbrdblfwbz

1. В случае отмены лицензии на банковскую деятельность осуществляется ликвидация коммерческого банка. Функции ликвидатора выполняет лицо, назначенное Национальным банком, в порядке, установленном Национальным банком. Не допускается назначение в качестве ликвидатора лица, связанного с указанным коммерческим банком. С началом процесса ликвидации прекращается принудительное исполнение. (10.03.2017 N439)

1¹ . Если ликвидированный коммерческий банк был оператором платежной системы или (и) агентом расчетности, ликвидатор обязан после назначения обеспечить до начала выполнения своих функций исполнение трансферордеров, полученных системой, установление позиций расчетности участников системы или (и) осуществление расчетности в соответствии с Законом Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.(25.05.2012 N6306)

2. Ликвидатор обязан в течение 3 месяцев после назначения составить перечень активов и пассивов и передать его копию Национальному банку для опубликования. Ликвидатор коммерческого банка подотчетен Национальному банку в порядке, установленном Национальным банком. (10.03.2017 N439)

3. Ликвидатор коммерческого банка правомочен продать на публичном аукционе активы банка или право требования активов передать кредиторам по очередности, передать другому банку право требования по займам или другим финансовым активам и организовать передачу обязательств этим банкам. (23.03.2010 N 2830)

4\ Kbrdblfnjh d ntxtybt nht[ vtczwtd cj lyz yfpyfxtybz vj;tn ghtrhfnbnm|

f) cjukfitybt j yfqvt cjnhelybrf ,fyrf+

,) rjynhfrns yf eckeub= d ghtljcnfdktybb rjnjhs[ ,fyr ghbybvfk exfcnbt+

d) k.,jt j,zpfntkmcndj ,fyrf rfr fhtylfnjhf ytldb;bvjuj bveotcndf= tckb fhtyljlfntkm= rjnjhsq pf 60 lytq ljk;ty ,snm jgjdtoty j njv= xnj ,fyr yfvthty djcgjkmpjdfnmcz cdjbv ghfdjv fyyekbhjdfnm fhtylyjt cjukfitybt= yt bvttn nht,jdfybz yf fhtylye. gkfne= rhjvt cevvs= yfxbcktyyjq yf lfne fyyekbhjdfybz cjukfitybz= b yt nht,etn djpvtotybz e,snrjd= djpybrib[ d htpekmnfnt nfrjuj fyyekbhjdfybz\

4¹ \ Dhtvtyysq flvbybcnhfnjh b kbrdblfnjh ,fyrf ghfdjvjxys dytctybtv bcrf d cel cltkfnm cgjhysv ltzybt bkb cltkre= jceotcndktyyst flvbybcnhfnjhjv rjvvthxtcrjuj ,fyrf pf ujl lj yfpyfxtybz dhtvtyyjuj flvbybcnhfnjhf bkb kbrdblfnjhf= b gjnht,jdfnm cxbnfnm b[ ytltqcndbntkmysvb= tckb d htpekmnfnt 'njuj kbwf= cdzpfyyst c rjvvthxtcrbv ,fyrjv= gjkexbkb bveotcndtyye. dsujle bkb djcgjkmpjdfkbcm rfrbv-kb,j ghtbveotcndjv= ghbdbktubtq kb,j kmujnjq pf cxtn ,fyrf= xnj gjdktrkj ghbxbytybt eoth,f ,fyre (tuj rhtlbnjhfv)\ (23.10.2001 N 1115)

5\ Kbrdblfnjh d lde[vtczxysq chjr gjckt yfpyfxtybz ljk;ty|

f) ghbyznm dct ytj,[jlbvst vths lkz ghtrhfotybz dct[ aeyrwbq= dsgjkyztvs[ exht;ltybtv= djpdhfnbnm dkfltkmwe dct frnbds b cj,cndtyyjcnm= ghbyflkt;fobt exht;ltyb. rfr ljdthtyyjve kbwe= b jceotcndbnm dct hfcxtns gj cxtnfv ljdthtyyjuj kbwf+

,) d cjjndtncndbb c extnysvb ljrevtynfvb ,fyrf hfpjckfnm pfrfpysv gbcmvjv dsgbcrb j [fhfrntht b cevvt nht,jdfybq dctv drkflxbrfv= jcnfkmysv rhtlbnjhfv= rkbtynfv= rjnjhst [hfyzn lhfujwtyyjcnb d ctqaf[ ,fyrf= f nfr;t ltgjytynfv bveotcndf= rjnjhsv hfcgjhz;ftncz exht;ltybt\

D dsgbcrt erfpsdftncz= xnj ghtntypbb r kbrdblfnjhe vjuen ,snm ghtl]zdktys d ntxtybt jlyjuj vtczwf gjckt gjkextybz gbcmvf= f nfr;t nj= xnj rkbtyns vjuen gjkexbnm cdjb wtyyjcnb\

6. Хранящееся на территории коммерческого банка имущество, не востребованное в сроки, указанные в выписке, невостребованные денежные средства и имущество, числящиеся за банком на основании договора, считаются невостребованным ресурсом и переходят во владение Национального банка с целью выявления собственника. (10.03.2017 N439)

7. При ликвидации коммерческого банка залогодержатель финансового залога имеет право преимущественного удовлетворения требования, обеспеченного финансовым залогом. При ликвидации коммерческого банка требования, основанием которых является залог, удовлетворяются согласно условиям соответствующего соглашения (в пределах стоимости залога), а все остальные законные требования должны удовлетворяться в следующей последовательности: (17.05.2017 N853)

а) Национальный банк;

б) юридическое лицо публичного права � Агентство по страхованию депозитов;

в) другие кредиторы, в отношении которых у коммерческого банка возникли обязательства после отмены лицензии на банковскую деятельность;

г) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц, в пределах не более 1500 лари;

д) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц, не уплаченные в соответствии с подпунктом �г� настоящего пункта;

е) суммы, имеющиеся на счетах юридических лиц;

ж) бюджетные задолженности, в том числе � требования, обеспеченные налоговым залогом;

з) иные требования в отношении коммерческого банка.

�8. Если имеющаяся сумма является недостаточной для полного покрытия требований, указанных в подпунктах �б�, �в�, �г� и �д� пункта 7 настоящей статьи, все соответствующие требования должны покрываться пропорционально объему требования каждого кредитора указанной очереди. (23.03. 2010 N2830)

�9. Требование каждой следующей очереди удовлетворяется после удовлетворения требований предыдущей очереди. (23.03. 2010 N2830)

10. В случае изъятия такого актива, который до издания индивидуального административно-правового акта о завершении процесса ликвидации был активом коммерческого банка, он автоматически засчитывается в качестве актива ликвидированного банка, право распоряжения которым приобретает Национальный банк. Если изъятым активом ликвидированного банка являются денежные средства, они должны перечисляться на счета невостребованных сумм ликвидированных банков, открытые в Национальном банке, и распределяться в уточненной очередности обязательств, окончательно представленных ликвидатором, в порядке, установленном Национальным банком. В случае изъятия материального актива в неденежной форме Национальный банк с целью распоряжения им издает индивидуальный административно-правовой акт, который определяет порядок распоряжения изъятым активом для удовлетворения обязательств ликвидированного банка.(10.03.2017 N439)

Ukfdf &^^^\ Gjkj;tybz gtht[jlyjuj [fhfrnthf

Cnfnmz 38 . (24.09.2009 N 1677)

Статья 38¹. Правовое регулирование, связанное с лицами, до 1 апреля 2015 года признанными судом недееспособными, в переходный период (20.03.2015 N3392)

Лицо может быть администратором коммерческого банка, если:

а) оно не является лицом, до 1 апреля 2015 года признанным судом недееспособным;

б) оно не было осуждено за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов либо иное экономическое преступление;

в) оно имеет надлежащее образование или (и) опыт;

г) оно в то же время не является администратором другого коммерческого банка, кроме случая, когда оно занимает должность администратора в банке, подконтрольном этому коммерческому банку, или в банке, которому подконтролен указанный банк.

Статья 39. Требования в отношении созданного или приобретенного дочернего предприятия коммерческого банка (23.03.2010 N2830)

Коммерческий банк, которым до введения статьи 101 �настоящего Закона в действие создано или приобретено дочернее предприятие, осуществляющее за пределами Грузии деятельность, определенную законодательством Грузии для лиц, ведущих мониторинг, предусмотренный Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов�, в 6-месячный срок после введения настоящего Закона в действие должен представить Национальному банку документы, предусмотренные статьей 101 �настоящего Закона.

Ghtpbltyn Uhepbb ��������������������������������������������� "lefhl Itdfhlyflpt

N,bkbcb

23 atdhfkz 1996 ujlf

` 121-^^c