О платежной системе и платежных услугах

 

 Контролныйтекстпосостояниюна9.09.2022 N1800

 

 

Закон Грузии

О платежной системе и платежных услугах

Глава I.

 Общие положения

Статья 1. Цель и сфера действия Закона

1. Целями настоящего Закона являются содействие безопасному, устойчивому и эффективному функционированию платежной системы Грузии, обеспечение надлежащего осуществления платежных услуг и защита прав потребителей платежных услуг. Настоящий Закон определяет принципы регулирования и надзора за платежной системой и платежными услугами, а также права, обязательства и виды ответственности участников платежной системы, сторон, вовлеченных в осуществление платежных услуг, потребителей платежных услуг. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

2. Отношения, связанные с платежной системой, регулируются Органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии», настоящим Законом, Законом Грузии «О рынке ценных бумаг» и другими нормативными актами.

3. В случае возникновения коллизии между настоящим Законом и другими законами в отношениях, связанных с платежной системой и платежными услугами, положения настоящего Закона имеют преобладающую юридическую силу.

Статья 2. Толкование терминов

Используемые в настоящем Законе термины имеют следующие значения:

а) платежная система– платежная система денежных средств, система расчетов ценными бумагами, клиринговая система;

б) платежная система денежных средств – совокупность общих правил и стандартных процедур, обеспечивающая обработку операций по переводу денежных средств или трансферных ордеров;

в) система расчетов ценными бумагами – совокупность общих правил и стандартных процедур, принятых между тремя или более участниками системы, на основании которой осуществляются расчеты ценными бумагами;

г) клиринговая система –совокупность общих правил и стандартных процедур между тремя или более участниками системы, посредством которой производится клиринг и исчисление или (и) установление нетто-позиций для осуществления дальнейших расчетов между участниками и в которой исчисление нетто-позиций может быть основано на принципе, согласно которому оператор системы действует от имени продавца по отношению ко всем покупателям и от имени покупателя по отношению ко всем продавцам;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

г¹) клиринг – процесс передачи, реконсиляции и, в случае наличия, подтверждения операции до осуществления расчета. Клиринг может включать также взаимозачет операций и установление окончательных позиций для расчета; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

д) нетто-позиция – сумма всех перечислений или других обязательств, осуществленных участником системы в пользу другого участника или других участников, вычтенная из суммы размеров всех зачислений или других требований, полученных участником системы на определенный момент времени;

е) кредитная нетто-позиция (нетто-требование)– положительная величина, полученная при установлении нетто-позиции участника системы;

ж) дебетовая нетто-позиция (нетто-обязательство) – отрицательная величина, полученная при установлении нетто-позиции участника системы;

з) взаимовычет (неттинг) – исчисление или (и) установление нетто-позиции, в результате чего у участника системы возникает право на удовлетворение нетто-требования или обязанность покрытия нетто-обязательства. Взаимовычет (неттинг) производится на основании исчисления – взаимозачета как двусторонних (между двумя участниками), так и многосторонних (более двух участников) общих обязательств и требований;

и) оператор системы (оператор) – юридическое лицо, которое в соответствии с законодательством Грузии независимо или вместе с другими юридическими лицами правомочно и ответственно за разработку оперирования платежной системы и правил системы;

к) правила системы – совокупность разработанных оператором системы

правил и процедур, определяющая работу системы;

л) л) значимая система – система, которой Национальным банком Грузии присвоен статус значимой системы в соответствии со статьей 4 настоящего Закона; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

м) участник системы (участник) – юридическое лицо, которое непосредственно может выдавать трансферный ордер в системе и признано участником системы в соответствии с правилами системы. Участником системы могут являться Национальный банк Грузии, иностранный центральный банк, клиринговое учреждение, финансовый институт, международный финансовый институт, провайдер платежных услуг, агент по расчетам, оператор системы, Министерство финансов Грузии или его структурная единица, иностранные государственный орган или платежная система;

н) агент по расчетам–юридическое лицо, обеспечивающее участников системы расчетными счетами, посредством которых производятся расчеты между участниками на основании выполненных в системе трансферных ордеров. Агентом по расчетам может быть Национальный банк Грузии, коммерческий банк, зарегистрированный провайдер платежныхуслуг или другое юридическое лицо, правомочное в соответствии с законодательством Грузии открывать и обслуживать счета ценных бумаг; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

о) расчетный счет – соответствующая уникальная запись агента по расчетам, в которой учитываются денежные средства или финансовые инструменты и посредством которой производятся расчеты;

п) расчеты – операция, в результате которой производится передача права собственности на соответствующие денежные средства или (и) финансовые инструменты между участниками системы;

р) трансферный ордер – данное участником системы другому участнику поручение о зачислении получателю денежных средств или передаче ему права собственностиили требования на финансовый инструмент; либо поручение, в результате которого производится принятие на себя другим участником платежного обязательства или выполнение платежного обязательства в соответствии с правилами системы;

с) финансовый институт – институт, определенный Законом Грузии «О рынке ценных бумаг»;

т) финансовый инструмент – финансовый инструмент, определенный Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах; (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

у) искл. (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

ф) ограниченный режим деятельности (режим)– ограниченный режим деятельности (режим), определенный Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах; (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

х) дефолт – искл. (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

ц) финансовый залог – финансовый залог, определенный Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах; (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

ч) залогодатель – искл. (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

ш) залогодержатель – искл. (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

щ) задействование залога – искл. (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

ы) провайдер платежных услуг (провайдер) – юридическое лицо, оказывающее платежные услуги потребителю платежных услуг в соответствии с законодательством Грузии;

э) провайдер электронных денег – провайдер платежных услуг, который выпускает электронные деньги в соответствии с законодательством Грузии;

ю) потребитель платежных услуг (потребитель) – лицо, пользующееся платежными услугами как плательщик или (и) получатель;

я) плательщик – лицо, дающее платежное поручение или (и) соглашающееся с дачей платежного поручения;

я¹) получатель –лицо, в пользу которого осуществляется платежная операция;

я²) платежный инструмент – техническое средство или (и) совокупность процедур, согласованных между провайдером и потребителемплатежных услуг, посредством которой потребитель платежных услуг осуществляет инициирование платежного поручения;

я³) электронный денежный инструмент – платежный инструмент, позволяющий использовать электронные деньги;

я⁴) электронные деньги –номинальная стоимость денежных средств, полученных провайдером электронных денег от потребителя с целью осуществления платежных операций, хранящаяся в электронном виде (в том числе, на магнитных носителях) и признанная платежным средством помимо выпустивших ее лиц также третьими лицами;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я⁵) денежный перевод – платежная услуга, при которой получение от плательщика денежных средств осуществляется только для их передачи получателю или действующему от его имени другому провайдеру платежных услуг или (и) получение денежных средств осуществляется от имени получателя и обеспечена доступность этих денежных средств для получателя. Денежные переводы осуществляются без открытия платежных счетов на имя плательщиков или (и) получателей; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я⁶) платежная операция – инициированная плательщиком или получателем операция по размещению/зачислению, переводу или выносу денежных средств;

я⁷) платежное поручение – поручение для осуществления платежной операции, данное плательщиком или получателем провайдеру платежных услуг;

я⁸) постоянное поручение – платежное поручение, данное плательщиком провайдеру платежных услуг, на основании которого провайдер осуществляет регулярные платежи в пользу получателя;

я⁹) прямой дебет – платежный инструмент, в котором платежная операция инициирована получателем с целью списания (дебетирования) суммы с платежного счета плательщика на основании предварительного согласия плательщика, данного получателю, провайдеру получателя или провайдеру плательщика; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я¹⁰) аутентификация – процедура, предоставляющая провайдеру платежных услуг возможность распознавания/идентификации потребителя платежных услуг или установление валидности использования платежного инструмента, которая включает, в том числе, проверку использованных персонифицированных характеристик безопасности; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я¹¹) эквайринг – платежная услуга, которую обеспечивает провайдер платежных услуг на основании договора, оформленного с получателем, и которая включает принятие и обработку платежной операции, в результате которой денежные средства перечисляются получателю; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я¹²) агент – лицо, которое при оказании платежных услуг действует от имени провайдера платежных услуг;

я¹³) значительная доля – 10 процентов или более 10 процентов доли в заявленном или восполненном капитале, которыми лицо владеет путем прямого или косвенного участия в капитале;

я¹⁴) меры обеспечения обязательств – меры обеспечения обязательств, определенные Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах. (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

я¹⁵) сильная аутентификация потребителя – аутентификация, основанная на использовании элементов двух или более следующих различных категорий: знания (то, что знает только потребитель), владение (то, чем владеет только потребитель) и уникальность (то, что представляет собой потребитель); они независимы друг от друга настолько, что разглашение элемента одной категории в любой форме не влечет компрометацию надежности элемента/элементов остальных категорий. Процедура аутентификации разрабатывается и внедряется с соблюдением конфиденциальности данных аутентификации; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я¹⁶) персонифицированные характеристики безопасности – персонифицированные характеристики, предоставляемые провайдером платежных услуг потребителю платежных услуг с целью аутентификации; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я¹⁷) услуга инициирования платежа – на основании требования потребителя платежных услуг услуга инициирования платежного поручения с платежного счета, открытого у другого провайдера платежных услуг; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я¹⁸) услуга доступа к информации о счете – онлайн-услуга, предназначенная для предоставления информации об одном или более платежном счете потребителя платежных услуг, открытых у одного или более провайдера платежных услуг;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я¹⁹) провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, – провайдер платежных услуг, обеспечивающий плательщика платежным счетом и оказывающий ему услуги посредством этого счета; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²⁰) провайдер услуги инициирования платежа – провайдер платежных услуг, осуществляющий услугу инициирования платежа; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²¹) провайдер доступа к информации о счете – провайдер платежных услуг, осуществляющий услугу доступа к информации о платежном счете; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²²) сенситивные платежные данные – данные, в том числе, персонифицированные характеристики безопасности, с помощью которых могут осуществляться мошеннические операции. Имя владельца платежного счета и номер его платежного счета, необходимые для осуществления услуг провайдером услуги инициирования платежа и провайдером доступа к информации о счете, не представляют собой сенситивные платежные данные;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²³) комиссионные – комиссионные, а также любые денежные обязательства потребителя, которые по сути являются платой за услуги, оказанные провайдером потребителю; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²⁴) комиссионные за обмен – комиссионные, уплачиваемые за каждую платежную операцию между провайдерами получателя и плательщика; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²⁵) ко-бейджинг – наличие на платежном инструменте одного или более платежного бренда либо двух или более программ платежного обеспечения одного платежного бренда; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²⁶) уникальный идентификатор – уникальная комбинация букв, цифр или символов, предоставленная провайдером платежных услуг потребителю платежных услуг. Потребитель должен предъявлять уникальный идентификатор для однозначного распознавания/установления другого потребителя или (и) платежного счета этого последнего с целью осуществления платежной операции; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²⁷) дата прибыли – дата, которой руководствуется провайдер платежных услуг для ее использования при исчислении процента (как получаемого, так и уплачиваемого) по денежным средствам, дебетуемым с платежного счета и кредитуемым на платежный счет; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²⁸) платежный счет – счет, открытый на имя одного или более потребителя, в том числе, счет электронных денег, используемый для выполнения платежных операций;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я²⁹) эмитент – провайдер, выпускающий платежный инструмент, посредством которого возможно инициирование платежной операции; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³⁰) рамочный договор – любое соглашение о платежных услугах (оформленное отдельно или являющееся частью другого соглашения), которое регулирует вопросы, связанные с выполнением отдельных и последующих платежных операций, и может содержать обязательство и условия открытия платежного счета;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³¹) денежные средства – банкноты, монеты, деньги на платежных и банковских счетах; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³²) платежный бренд – наименование, термин, знак, символ в материальной или цифровой форме либо их комбинация, с помощью которых возможно определение платежной схемы, посредством которой выполняются платежные операции, в том числе, операции с картами;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³³) платежная схема – совокупность общих правил и стандартных процедур, которая определяет правила обработки платежных операций, осуществленных с помощью платежных инструментов, и которой управляет (управляют) соответствующее ответственное юридическое лицо (соответствующие ответственные юридические лица). Платежная схема не включает действующую на основании этих правил инфраструктуру и платежную систему; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³⁴) цифровое содержание/цифровая информация – товары или услуги, не имеющие физической формы, создание и поставки которых осуществляются в цифровой форме, применение или (и) пользование ими возможно только посредством технических устройств, и они не включают применение или (и) пользование товарами или услугами, имеющими физическую форму;(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³⁵) коммерческий посредник – лицо, наделенное правомочием действовать только от имени плательщика или только от имени получателя при продаже либо приобретении товаров или (и) услуг; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³⁶) группа – группа юридических лиц, связанных друг с другом одним из следующих отношений:(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³⁶.а) одно юридическое лицо владеет большинством долей с правом голоса, принадлежащих другому юридическому лицу;

я³⁶.б) одно юридическое лицо вправе назначать или (и) освобождать больше половины членов управленческого или (и) надзорного органов другого юридического лица, если оно прямо или косвенно является владельцем доли указанного другого юридического лица;

я³⁶.в) одно юридическое лицо имеет доминирующее влияние или контролирует другое юридическое лицо на основании заключенного с ним договора или устава другого юридического лица;

я³⁶.г) юридические лица находятся под единым управлением третьего лица;

я³⁶.д) большинство членов управленческого или (и) надзорного органов юридических лиц являются одними и теми же лицами;

я³⁷) банковский день – календарный день, когда производятся операции перечислений посредством расчетной системы в реальном режиме времени Национального банка Грузии; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

я³⁸) ко-бренд – наличие на одном и том же платежном инструменте не менее одного платежного бренда и не менее одного неплатежного бренда. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

 

Глава II.

 Оператор системы

Статья 3. Регистрация оператора системы (10.03.2017 N446)

1. Юридическое лицо вправе осуществлять управление платежной системой на территории Грузии только в случае его регистрации Национальным банком Грузии в качестве оператора системы в соответствии с настоящим Законом.

2. Регистрация и отмена регистрации оператора системы осуществляются в порядке и соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Грузии.

3. Национальный банк Грузии правомочен для обеспечения содействия доступности и беспрепятственному осуществлению платежных услуг, а также для обеспечения надежного, безопасного и эффективного функционирования платежной системы, совместимости платежных систем установить соответствующие требования. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

3¹. Национальный банк Грузии правомочен в целях содействия эффективности работы платежных систем и оказания платежных услуг правовым актом устанавливать требования к оператору системы, а также требовать не позднее чем за 30 календарных дней до нижеуказанного предоставления ему информации об изменениях, планируемых в платежной системе, значительно влияющих на оказание соответствующих услуг участником системы или (и) потребителю. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

 4. Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке требовать и получать у оператора системы финансовую, статистическую и любую другую информацию в пределах своей компетенции.

5. Национальный банк Грузии правомочен правовым актом определить критерии соответствия администратора оператора системы. (23.12.2017 N1897)

6. Лицо, намеревающееся приобрести значительную долю оператора системы, обязано подать в Национальный банк Грузии заявку и представить информацию/документацию, определенную правовым актом Национального банка Грузии. Национальный банк Грузии принимает решение в связи с указанным в месячный срок после предоставления информации. Невыдача ответа Национальным банком Грузии в указанный срок автоматически означает дачу согласия на заключение соответствующей сделки. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

7. Если Национальный банк Грузии сочтет, что для принятия решения по вопросу, предусмотренному пунктом 6 настоящей статьи, предоставленная информация/документация о потенциальном приобретателе является неточной или (и) представлена в неполном объеме, он вправе потребовать предоставления дополнительной информации/документации непосредственно от потенциального приобретателя или (и) оператора системы. В таком случае течение срока, предусмотренного пунктом 6 настоящей статьи, приостанавливается до предоставления дополнительной информации/документации. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

8. Национальный банк Грузии правомочен правовым актом определить порядок уведомления Национального банка Грузии потенциальным приобретателем в связи с приобретением им значительной доли оператора системы, вопросы, связанные с приобретением значительной доли, несмотря на непредоставление информации/документации и получение обоснованного отказа от Национального банка Грузии. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

Статья 4. Значимая система

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Для целей настоящего Закона, сохранения доверия общества, стабильности платежной системы, финансовой системы или (и) с учетом социального или общественного значения платежной системы, Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке присвоить платежной системе статус системно значимой платежной системы или особо значимой платежной системы, а также определить критерии системно значимой платежной системы или особо значимой платежной системы и установить требования к этой системе или (и) ее оператору, в том числе, к ее капиталу и активам.

2. Система центрального депозитария и расчета ценными бумагами представляет собой системно значимую систему. Центральный депозитарий обязан соблюдать требования, установленные в отношении системно значимой системы.

Статья 5. Исключения из требований регистрации в качестве оператора и внедрение платежной системы

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Требования регистрации, определенные настоящей главой, не распространяются на оператора системы, если им являются:

а) Национальный банк Грузии (системы Национального банка Грузии);

б) центральный депозитарий, лицензированный Национальным банком Грузии;

в) коммерческий банк, лицензированный Национальным банком Грузии;

г) провайдер платежных услуг и если эта система используется только для оказания платежных услуг потребителям этого провайдера.

2. Провайдер платежных услуг, в том числе, коммерческий банк, по согласованию с Национальным банком Грузии вправе внедрить платежную систему. Провайдер платежных услуг обязан до внедрения платежной системы предварительно, не позднее взятия обязательства по внедрению этой системы (в случае наличия такового) представить Национальному банку Грузии описание указанной платежной системы. Национальный банк Грузии правомочен потребовать предоставления дополнительной информации/документации. Национальный банк Грузии принимает решение о правомочии по внедрению системы не позднее чем в 2-месячный срок после представления провайдером платежных услуг соответствующего описания, информации/документации. В случае требования предоставления дополнительной информации/документации течение указанного срока приостанавливается до предоставления дополнительной информации/документации.

Статья 5¹. Доступ к платежной системе

 (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Оператор, в том числе, провайдер, как оператор платежной системы, обязаны установить правила и условия доступа провайдеров к его платежной системе, а также их участия в платежной системе. Требования к платежной системе, установленные настоящей статьей, распространяются и на платежную схему (в том числе, иностранную схему), кроме платежной схемы, когда годовой суммарный объем суммы платежных операций, осуществленных на территории Грузии посредством выпущенного в пределах указанной платежной схемы платежного инструмента, не превышает3 процентов суммарного объема суммы платежных операций, осуществленных на территории Грузии посредством платежного инструмента того же типа другой платежной схемы.

2. Правила и условия доступа к платежной системе, участия в платежной системе:

а) должны быть объективными, пропорциональными и недискриминационными;

б) не должны ограничивать участие в платежной системе/доступ к платежной системе в большей мере, чем это необходимо для обеспечения финансовой и операционной устойчивости платежной системы или для ее защиты от конкретных рисков (какими являются: расчетные риски, операционные риски, бизнес-риски).

3. Оператор не вправе устанавливать за доступ к его системе провайдерам, потребителям или другим операторам:

а) ограничения, связанные с их участием в других платежных системах;

б) требования, ставящие отдельных участников системы в дискриминационное положение;

в) ограничения по признаку их институционального статуса и другие ограничения, ставящие участников в неравноправное положение.

4. Пункты первый и 3 настоящей статьи не распространяются на следующие платежные системы:

а) платежную систему, все провайдеры – участники которой являются членами одной группы, кроме случая, когда участие в системе других провайдеров служит общественным интересам;

б) на платежную систему, за управление которой ответствен провайдер платежных услуг, если он является провайдером платежных услуг как плательщика, так и получателя.

5. Если участник платежной системы предоставляет другому провайдеру платежных услуг, который не является участником этой системы, возможность передачи трансферных ордеров через эту систему, данный участник системы обязан в случае требования предоставить такую же возможность другому провайдеру платежных услуг/другим провайдерам платежных услуг на объективной, пропорциональной и недискриминационной основе. В случае отказа в удовлетворении требования (в том числе, в части требования) участник системы обязан известить соответствующего провайдера платежных услуг об отказе, а также представить мотивированное обоснование, кроме случая, предусмотренного законодательством Грузии. В случае отказа, предусмотренного настоящим пунктом, участник системы обязан в течение не более 7 календарных дней после отказа предоставить Национальному банку Грузии информацию об указанном и мотивированное обоснование.

6. Если приобретатель публичных ценных бумаг или (и) активов, обязательств, прав и требований коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, не удовлетворяет критериям, установленным для участия в платежной системе, в порядке исключения, по решению Национального банка Грузии он может быть допущен в платежную систему не более чем на 24 месяца.

 

 Глава III.

Защита систем

(Заглавие. 23.12.2017 N1897)

Статья 6. Сфера действия настоящей главы (23.12.2017 N1897)

1. Действие настоящей главы распространяется на платежные системы операторов системы, определенных статьей 5 настоящего Закона, и на платежные системы операторов, зарегистрированных Национальным банком Грузии.

2. Национальный банк Грузии публикует платежные системы зарегистрированных операторов.

Статья 7. Защита расчетных счетов

1. В отношении числящихся на расчетных счетах денежных средств и финансовых инструментов не могут применяться меры обеспечения исполнения обязательств,кроме инкассового поручения.

2. Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке определять оператору системы или (и) агенту по расчетам требования в отношении расчетных счетов и размещенных на них денежных средств и финансовых инструментов. (10.03.2017 N446)

3. Оператор системы или (и) агент по расчетам правомочен в случаях, предусмотренных правилами соответствующей системы, временно приостанавливать операции на расчетных счетах участника системы. Оператор системы или (и) агент по расчетам при применении полномочий, предусмотренных настоящим пунктом, обязан руководствоватьсяинтересами участника системы или (и) стабильности финансовой системы.

Статья 8. Недопустимость отзыва трансферного ордера (20.12.2019 N5665)

Правилами системы должно определяться обстоятельство, поступивший после которого в систему трансферный ордер считается принятым системой. Не допускается отзыв принятого системой трансферного ордера участником системы или любым третьим лицом, в том числе ликвидатором, управляющим банкротством, временным администратором и специальным управляющим, а также административными и судебными органами.

Статья 9. Окончательность платежа, клиринга и расчетов

1. Задействование ограниченного режима деятельности в отношении участника системыне имеет обратной силы и не влияет на права и обязанности, связанные с его участием или вытекающие из его участия в системе, которые возникли до задействования ограниченного режима деятельности.

2. Для целей настоящей главы задействованием ограниченного режима деятельности в отношении участника систем Национального банка признаются:(10.03.2017 N446)

а) получение Национальным банком Грузии согласно статье 11 настоящего Закона уведомления соответствующего регистрирующего органа о начале процесса ликвидации, неплатежеспособности или (и) банкротства в отношении участника;

б) изданиесоответствующего решения Национальным банком Грузии, если участником является коммерческий банк;

в) получение от юридического лица публичного права – Службы государственного надзора за страхованием в Грузии информации о соответствующем решении, если участником является страховая организация; (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

г) получение от другого уполномоченного лица официальной информации о задействовании ограниченного режима деятельности в отношении участника.

3. Задействованием ограниченного режима деятельности в отношении участника системы, оператором которой не является Национальный банк, признается: (10.03.2017 N446)

а) получение оператором информации о соответствующем решении Национального банка Грузии, если участником является коммерческий банк;

б) получение оператороминформации о соответствующем решении юридического лица публичного права – Службы государственного надзора за страхованием в Грузии, если участником является страховая организация;

в) получение операторомсогласно статье 11 настоящего Закона соответствующего уведомления из Национального банка Грузии;

г) получение от другого уполномоченного лица официальнойинформации о задействовании ограниченного режима деятельности в отношении участника.

4. Положения настоящего пункта обязательны для третьих лиц, в том числе, ликвидатора, управляющего банкротством, временного администратора и специального управляющего, а также административных и судебных органов, и не могут оспариваться: (20.12.2019 N5665)

а) трансферный ордер, который по правилам системы поступил в систему до задействования ограниченного режима деятельности, независимо от того, были ли по этому трансферному ордеру произведены перевод денежных средств или передача права собственности или требования в отношении финансового инструмента до или после задействования режима;

б) взаимозачет требований и обязательств, вытекающих из трансферного ордера, когда трансферный ордер по правилам системы поступил в систему до задействования ограниченного режима деятельности, независимо от того, был ли взаимозачет произведен до или после задействования режима.

5. Осуществление взаимозачета в клиринговом учреждении является обязательным для третьих лиц, втом числе, ликвидатора, управляющего банкротством, временного администратора и специального управляющего, а также административных и судебных органов, и не может оспариваться, если уведомление о требованиях и обязательствах было направлено клиринговому учреждению до задействования ограниченного режима деятельности, независимо от того, была ли осуществлена сама операция взаимозачета до или после задействования ограниченного режима деятельности. (20.12.2019 N5665)

Статья 10. Расчеты после задействования ограниченного режима деятельности

1. Оператор системы или (и) агент по расчетам, независимо от задействованияв отношении участника системы ограниченногорежима деятельности, правомочен:

а) для целей статьи 9 настоящего Закона использовать для осуществления окончательных расчетов в системе числящиеся на расчетных счетах участниковденежные средства или (и) финансовые инструменты с целью покрытия нетто-обязательств, полученных в результате осуществления расчетовили взаимовычетовпо трансферным ордерам,полученным системой;

б) если это предусматривается соглашением, заключенным с участником, для целей статьи 9 настоящего Закона использовать для осуществления окончательных расчетов в системе выделенную для участника кредитную линию и с целью погашения задолженности оператору системы или (и) агенту по расчетам произвести реализацию предмета финансового залога, заложенного для обеспечения кредитной линии в соответствии с Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах. (20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

2. В случаях, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи, использование числящейся на расчетном счету участника системысуммы или выделенной ему суммы, предусмотренной кредитной линией, допускается только в размере трансферных ордеров, полученных системойдо задействования ограниченного режима деятельности, или нетто-обязательства, исчисленного на их основании.

Статья 11. Уведомление о задействовании ограниченного режима Деятельности (10.03.2017 N446)

1. Национальный банк Грузии разрабатывает и в виде электронного или (и) материального документа представляет соответствующему регистрирующему органу перечень систем и их участников, на которых распространяется действие настоящей главы.

2.Национальный банк Грузии получает из соответствующего регистрирующего органа информацию о задействовании ограниченного режима деятельности в отношении участника системы, оператора или агента по расчетам.

3. Национальный банк Грузии незамедлительно, после получения от соответствующего иностранного органа уведомления о задействовании ограниченного режима деятельности в отношении участника иностранной системы, оператора или агента по расчетам предоставляет информацию операторам местных систем.

4. Участник системы обязан немедленно сообщить оператору, а оператор или (и) агент по расчетам – Национальному банку Грузии о задействовании в отношении него ограниченного режима деятельности.

5. Национальный банк Грузии незамедлительно уведомляет операторов местных систем о введении в отношении участника системы, оператора или агента по расчетам режима ликвидации, временной администрации или резолюции на основании информации, полученной согласно пункту 2 настоящей статьи, или им самим. (20.12.2019 N5665)

Статья 12. Определение соответствующего законодательства

1. В случае задействования ограниченного режима деятельности в отношении иностранных участников платежных систем, предусмотренных пунктом первым статьи 6 настоящего Закона, права и обязанности, связанные с участием в системе, определяются законодательством Грузии. (23.12.2017 N1897)

2. В случае задействования ограниченного режима деятельности в отношении юридического лица – участника иностранной системы, действующего в соответствии с законодательством Грузии, права и обязанности, связанные с участием в системе,определяются соответствующим иностранным законодательством, по которому эта система функционирует.

 

Глава IV.

Платежные услуги

Статья 13. Понятие платежных услуг

 (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Для целей настоящего Закона платежными услугами являются:

а) услуги, обеспечивающие списание денежных средств со счета плательщика и осуществление операций, связанных с его выполнением;

б) услуги, обеспечивающие зачисление денежных средств на счет получателя и осуществление операций, связанных с его выполнением;

в) осуществление платежей с помощью прямого дебета (в том числе, по разовому поручению), с использованием платежной карты или другого электронного средства либо кредитное перечисление (включая постоянное поручение) в пределах собственной суммы или кредитного ресурса потребителя платежных услуг;

г) выпуск или (и) эквайринг платежных инструментов, в том числе, инструментов электронных денег;

д) денежные переводы;

е) выпуск электронных денег, осуществление платежных операций посредством электронных денег, с использованием мобильного телефона, Интернета или других электронных средств;

ж) услуга инициирования платежа;

з) услуга доступа к информации о счете.

2. Действие настоящего Закона не распространяется на следующие виды услуг:

а) платежная операция, осуществленная между плательщиком и получателем с помощью наличных денег, без посредника;

б) платежная операция, осуществленная между плательщиком и получателем через коммерческого посредника;

в) инкассационное обслуживание, связанное с транспортировкой банкнот и монет, в том числе, с их сбором, обработкой и поставкой;

г) услуги по обмену наличных денег на наличные деньги, которые не осуществляются посредством платежных счетов;

д) операция, которая осуществляется между участниками системы в пределах платежной системы;

е) услуги, осуществляемые поставщиком технических, телекоммуникационных, цифровых или информационных технологий, которые подразумевают техническую поддержку для обеспечения осуществления платежных услуг и при которых подлежащая перечислению сумма не попадает во владение поставщика этих услуг; подобные услуги включают переработку и хранение данных, соблюдение их конфиденциальности, аутентификацию данных и субъектов, обеспечение телекоммуникационными или информационными технологиями, поставку и обслуживание технических средств, предназначенных для платежных услуг; к исключениям, определенным настоящим подпунктом, не относятся услуги, предусмотренные подпунктами «ж» и «з» пункта первого этой же статьи;

ж) платежная операция, осуществляемая оператором электронной коммуникационной сети или поставщиком услуг для абонента его сети или услуг дополнительно к электронным коммуникационным услугам, когда удовлетворены все следующие положения:

ж.а) платежная операция выполняется для приобретения цифрового содержания/цифровой информации или звуковых сервисов (несмотря на устройство, используемое для приобретения или пользования цифровым содержанием/цифровой информацией) или платежная операция выполняется с электронного устройства либо с его помощью в благотворительных целях или для приобретения билетов, и сумма их стоимости списывается с баланса/лимита соответствующего абонента, существующего у оператора электронной коммуникационной сети или поставщика услуг;

ж.б) сумма отдельных платежных операций не превышает 50 лари;

ж.в) общая сумма платежных операций, выполненных каждым абонентом в течение месяца, не превышает 300 лари, в том числе, и в случае, когда абонент заранее пополняет баланс абонента, существующий у оператора электронной коммуникационной сети или поставщика услуг;

з) платежная операция, связанная с осуществлением регулируемым участником рынка ценных бумаг операций с ценными бумагами за счет средств клиентов, в том числе, с распределением дивидендов и других доходов, куплей-продажей ценных бумаг;

и) платежи между входящими в группу компаниями, которые осуществляются без участия провайдера платежных услуг, который не относится к той же группе;

к) платежная операция, включающая сбор и поставку наличных денег в рамках деятельности, которая согласно Налоговому кодексу Грузии не является экономической деятельностью;

л) услуги, оказываемые торговым объектом/объектом обслуживания, при которых наличные деньги выдаются получателем (торговым объектом/объектом обслуживания) при приобретении плательщикомтоваров или услуг у получателя на основании требования плательщика, предъявленного непосредственно до выполнения платежной операции, и подлежащая выдаче сумма наличных денег представляет собой часть суммы платежной операции, осуществленной с целью приобретения плательщиком товаров или услуг;

м) услуги выдачи наличных денег посредством банкомата, осуществляемые поставщиком услуг от имени одного или нескольких эмитентов платежной карты, которые не являются стороной договора, оформленного с потребителем (лицом, получающим наличные деньги), и которые в то же время не оказывают другие платежные услуги, определенные пунктом первым настоящей статьи;

н) платежная операция, которая осуществляется по чеку в соответствии с Законом Грузии «О чеке».

3. По согласованию с Национальным банком Грузии действие настоящего Закона не распространяется на специфические платежные инструменты ограниченного использования, действующие только в Грузии и удовлетворяющие одно из следующих условий:

а) в рамках коммерческого/торгового соглашения, заключенного непосредственно между лицом, выпускающим инструмент, и поставщиками услуг, владелец инструмента может приобретать товары или (и) услуги только в ограниченной сети этих же поставщиков услуг;

б) инструмент может быть использован только для приобретения строго ограниченного спектра товаров или (и) услуг;

в) инструмент выдается по требованию субъекта предпринимательской деятельности или административного органа, служит социальным или налоговым целям административного органа и используется для приобретения определенных товаров или (и) услуг у поставщиков, заключивших договор с лицами, выпускающими этот инструмент.

4. Провайдер платежных услуг или другое лицо, желающее выпускать платежные инструменты, определенные пунктом 3 настоящей статьи, обязаны для получения согласия Национального банка Грузии письменно предоставить ему информацию и описание платежного инструмента, а также указание на положения того же пункта, которым отвечает инструмент, и обоснование указанного.

5. Национальный банк Грузии правомочен требовать от лиц, осуществляющих услуги, определенные подпунктом «ж» пункта 2 настоящей статьи, предоставления информации о платежах, выполненных в рамках этих услуг.

6. В порядке, установленном правовым актом Национального банка Грузии, в случае удовлетворения соответствующих требований брокерские компании, микрофинансовые организации, субъекты, выдающие займы, и пункты обмена валюты правомочны осуществлять в соответствии с настоящим Законом услугу инициирования платежа или (и) услугу доступа к информации о счете.

7. Провайдер платежных услуг вправе осуществлять платежные услуги посредством агента/агентов. Национальный банк Грузии правомочен установить порядок предоставления ему информации об агенте /агентах.

8. Провайдер платежных услуг, осуществляющий платежные услуги посредством агента или (и) использующий в своей деятельности аутсорсинговую компанию, ответствен перед третьим лицом за платежные услуги, оказанные агентом, или (и) за результат вследствие действий аутсорсинговой кампании. Указанное не освобождает агента или (и) аутсорсинговую компанию от обязательств, возникших по отношению к провайдеру платежных услуг.

Статья 13¹. Деятельность, разрешенная провайдеру платежных услуг

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Провайдер платежных услуг, зарегистрированный Национальным банком Грузии, помимо платежных услуг, предусмотренных настоящим Законом, вправе осуществлять только следующие виды деятельности:

а) оказание услуг, тесно связанных с осуществлением платежных услуг, в том числе, инкассовое обслуживание, обмен валюты, подтверждение выполнения платежной операций, хранение и обработка данных;

б) управление платежной системой с учетом статьи 5¹ настоящего Закона;

в) при оказании платежных услуг, предусмотренных подпунктами «в» и «г» пункта первого статьи 13 настоящего Закона, предоставление займов в случае соблюдения следующих условий:

в.а) предоставление займов не является основной деятельностью и займы выдаются только для выполнения платежных операций;

в.б) займы, выданные для выполнения платежных операций, должны быть погашены не позднее 12 месяцев;

в.в) займы не выдаются с целью осуществления платежных услуг потребителем или (и) другим провайдером платежных услуг за счет имеющихся у него денежных средств;

в.г) суммарный размер выданных займов не должен превышать нормы, установленные Национальным банком Грузии;

г) размещение рекламы своих платежных услуг, рекламы, непосредственно связанной со своими платежными услугами, рекламы, посвященной деятельности, предусмотренной настоящим пунктом (кроме деятельности, определенной подпунктом «ж» настоящего пункта), а также социальной рекламы;

д) разработка/развитие программного обеспечения, связанного с финансовыми услугами, а также отчуждение, передача в пользование и поддержка этого же программного обеспечения;

е) по согласованию с Национальным банком Грузии внедрение/развитие предусмотренной законодательством Грузии системы/систем об услугах, поддерживающих платежные услуги, или (и) о финансовых услугах, а также ее/их отчуждение, передача в пользование и поддержка;

ж) по согласованию с Национальным банком Грузии предоставление имущества в аренду (кроме имущества, предусмотренного подпунктами «д» и «е» настоящего пункта);

з) осуществление соответствующей деятельности, необходимой для обеспечения налаженной работы электронно-технических устройств, связанных с платежными услугами.

2. Провайдер платежных услуг, зарегистрированный Национальным банком Грузии, не вправе привлекать депозиты или (и) другие возвращаемые денежные средства широких масс населения, кроме случаев, предусмотренных настоящим Законом.

3. Провайдер платежных услуг не вправе устанавливать отношения с иностранными компаниями, осуществляющими игорный бизнес, в целях обеспечения осуществления платежей лицами-резидентами в их пользу.

4. Провайдер платежных услуг обязан не допускать осуществления лицами-резидентами посредством выпущенных ими карточных инструментов платежей в интернет-пространстве в пользу иностранной компании, осуществляющей игорный бизнес, посредством кода, идентифицирующего деятельность игорного бизнеса, определенную карточной схемой.

5. Если провайдеру платежных услуг станет известно, что потребитель использует иностранную компанию в целях осуществления платежейлиц-резидентов в пользу иностранной компании, осуществляющей игорный бизнес, он должен ограничить возможность потребителя осуществлять операции с такой компанией в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

6. Провайдер платежных услуг, зарегистрированный Национальным банком Грузии, который осуществляет платежные услуги, определенные только подпунктом «ж» или (и) подпунктом «з» пункта первого статьи 13 настоящего Закона, вправе осуществлять также другую деятельность в соответствии с требованиями законодательства Грузии.

Статья 14. Исключения из действия настоящей главы

1. Действие настоящей главы не распространяется на:

а) Национальный банк Грузии;

б) иностранный центральный банк и международный финансовый институт;

в) международно признанного провайдера платежных услуг, не зарегистрированного как юридическое лицо или филиал юридического лица в соответствии с законодательством Грузии.

2. Требования пунктов 2–7 статьи 15, статьи 17 и пунктов первого–5 статьи 18 настоящего Закона не распространяются на коммерческие банки, действующие в Грузии. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

3. Требования пунктов 2–7 статьи 15 и статьи 17 настоящего Закона не распространяются на микрофинансовые организации, зарегистрированные Национальным банком Грузии. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

4. Национальный банк Грузии рассматривает в индивидуальном порядке вопрос международного признания провайдера платежных услуг, учрежденного в соответствии с законодательством иностранного государства, для целей подпункта «в» пункта первого настоящей статьи. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

Статья 15. Регистрация провайдера платежных услуг и осуществление платежных услуг

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Не допускается осуществление платежных услуг лицом, не являющимся:

а) провайдером платежных услуг, зарегистрированным Национальным банком Грузии;

б) коммерческим банком или микрофинансовой организацией;

в) лицом, определенным пунктом первым статьи 14 настоящего Закона.

2. Регистрацию и отмену регистрации провайдера платежных услуг осуществляет Национальный банк Грузии в установленном им порядке. Во время регистрации провайдеру платежных услуг предоставляется право на осуществление конкретной платежной услуги/конкретных платежных услуг.

3. Национальный банк Грузии публикует список провайдеров платежных услуг с указанием разрешенной соответствующему провайдеру платежной услуги/платежных услуг. В данном списке отдельно указывается значительный провайдер платежных услуг.

4. Капитал провайдера платежных услуг ни на одном этапе его деятельности не должен быть меньше размера надзорного капитала, определенного и рассчитанного в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

5. Лицо, намеревающееся приобрести значительную долю провайдера платежных услуг, обязано подать в Национальный банк Грузии заявку и предоставить информацию/документацию, определенную правовым актом Национального банка Грузии. Национальный банк Грузии принимает решение в связи с указанным в месячный срок после предоставления информации. Невыдача ответа Национальным банком Грузии в этот срок автоматически означает дачу согласия на заключение соответствующей сделки.

6. Если Национальный банк Грузии сочтет, что для принятия решения по вопросу, предусмотренному пунктом 5 настоящей статьи, предоставленная информация/документация о потенциальном приобретателе является неточной или (и) представлена в неполном объеме, он вправе потребовать предоставления дополнительной информации/документации непосредственно от потенциального приобретателя или (и) провайдера платежных услуг. В таком случае течение срока, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи, приостанавливается до предоставления дополнительной информации/документации.

7. Национальный банк Грузии правомочен правовым актом определить порядок уведомления Национального банка Грузии потенциальным приобретателем в связи с приобретением им значительной доли провайдера платежных услуг, а также вопросы, связанные с приобретением значительной доли, несмотря на непредоставление информации/документации и получение обоснованного отказа от Национального банка Грузии.

Статья 16. Получение и опубликование информации (10.03.2017 N446)

1. Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке требовать и получать от провайдера платежных услуг финансовую, статистическую и любую другую информацию в пределах своей компетенции.

2. Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке определять информацию, подлежащую опубликованию провайдером платежных услуг, которая связана с платежными счетами или (и) платежными услугами. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

2¹. Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке определять информацию, подлежащую предоставлению провайдером платежных услуг Национальному банку Грузии, в том числе, информацию об установленных провайдером платежных услуг комиссионных, связанных с платежными счетами и платежными услугами, а также об обменных курсах. Национальный банк Грузии в целях обеспечения прозрачности комиссионных и доступности их сопоставления друг с другом вправе публиковать данную информацию с указанием наименования провайдера. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

3. Для целей законодательства Грузии о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма провайдер платежных услуг представляет Национальному банку Грузии также соответствующую отчетность. Форма, качественные характеристики и сроки представления отчетности определяются правовым актом Национального банка Грузии. (30.10.2019 N5236)

Статья 17. Значительный провайдер платежных услуг (10.03.2017 N446)

1. Национальный банк Грузии правомочен устанавливать провайдеру платежных услуг дополнительные требования, если размер выпущенных им или (и) связанным с ним лицом электронных денег либо оборот других платежных услуг превысит пределы, установленныеНациональным банком Грузии.

2. Если Национальный банк Грузии признает провайдера платежных услуг значительным для сохранения доверия общества, стабильности платежной системы, финансовой системы или (и) с учетом социального и общественного значения провайдера платежных услуг, Национальный банк Грузии правомочен индивидуальным административно-правовым актом распространить на него требования, установленные пунктом первым настоящей статьи, независимо от того, что объем выпущенных этим провайдером или (и) связанным с ним лицом электронных денег либо оборот других платежных услуг не превышает пределов, установленных тем же пунктом. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

3. Провайдер платежных услуг, предусмотренный пунктами первым и 2 настоящей статьи (далее – значительный провайдер платежных услуг), обязан на всех этапах осуществления деятельности соблюдать установленный и рассчитанный в порядке, установленном Национальным банком Грузии, минимальный размер надзорного капитала по его видам, в том числе, начальному и текущему капиталу. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

4. Национальный банк Грузии правомочен для целей пункта первого настоящей статьи определить условия, когда лицо может быть признано лицом, связанным с провайдером платежных услуг.

5. Требования, установленные Национальным банком Грузии в отношении значительного провайдера платежных услуг, остаются в силе, независимо от того, что размер электронных денег, числящихся на выданных инструментах электронных денег, либо оборот других платежных услуг более не превышает пределов, установленных Национальным банком Грузии в соответствии с пунктом первым настоящей статьи, за исключением случаев, определенных пунктом 6 этой же статьи.

6. Национальный банк Грузии правомочен индивидуальным административно-правовым актом освободить провайдера платежных услуг от соблюдения требований, установленных в отношении значительного провайдера платежных услуг, если:

а) размер электронных денег, числящихся на выданных инструментах электронных денег,либо оборот других платежных услуг в течение 3 месяцев подряд более не превышает пределов, установленных Национальным банком Грузиив соответствии с пунктом первым настоящей статьи;

б) дополнительные требования к нему установлены на основании пункта 2 настоящей статьи.

7. Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке требовать и получать от значительного провайдера платежных услуг финансовую, в том числе – аудитированную, статистическую и любую другую информацию в пределах своей компетенции.

8. Значительный провайдер платежных услуг обязан вести бухгалтерский учет и составлять финансовую отчетность согласно Международным стандартам финансовой отчетности (IFRS), утвержденным Советом по международным стандартам бухгалтерского учета. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

9. Национальный банк Грузии правомочен помимо обязательств значительного провайдера платежных услуг, определенных законодательством Грузии, дополнительно возложить на него обязательство по аудиту финансовой отчетности, а также определить порядок исполнения этого обязательства. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

Статья 18. Денежные средства пользователя (10.03.2017 N446)

1. Национальный банк Грузии правомочен в установленном им порядке определить требования к провайдеру в отношении средств (денежные средства пользователя), полученных от пользователя вместо электронных денег или для осуществления других платежных услуг.

2. Денежные средства потребителя, находящиеся у провайдера платежных услуг, должны размещаться отдельно от собственных средств провайдера платежных услуг, на счету или счетах номинального владельца. Не допускается применение в отношении денежных средств потребителя мер обеспечения обязательства провайдера платежных услуг. (23.12.2017 N1897)

3. Национальный банк Грузии правомочен требовать от отдельных значительных провайдеров платежных услуг представления гарантии или (и) страхового полиса с целью обеспечения денежных средств пользователя.

4. Национальный банк Грузии правомочен требовать изменения или дополнения условий гарантии или (и) страхового полиса, представленных в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, или (и) гарантора/страхователя.

5. Провайдер не вправе использовать для обеспечения своего обязательства денежные средства пользователя.

6. Денежные средства пользователя, полученные провайдером платежных услуг, не являются депозитом.

7. Провайдер платежных услуг обязан по требованию пользователя обменять ему электронные деньги на денежные средства.

8. Не допускается начисление провайдером электронных денег процентов на денежные средства, полученные для осуществления услуг, в пользу пользователя электронных денег.

9. Не допускается использование провайдером платежных услуг денежных средств пользователя для выплаты кредита/овердрафта.

10. Электронные деньги – это обязательство провайдера электронных денег в отношении пользователя.

11. Юридические лица, а также зарегистрированные в соответствии с законодательством Грузии индивидуальные предприниматели и другие организационные образования, не имеющие статуса юридического лица, могут участвовать в схеме электронных денег как получатели суммы платежной операции и не могут действовать как плательщики, кроме случая возврата плательщику суммы осуществленной операции или случая, предусмотренного пунктом 11¹ настоящей статьи. Провайдер электронных денег обязан не позднее 15 банковских дней после получения этими лицами электронных денег обеспечить перечисление денежных средств, эквивалентных размеру указанных электронных денег, на банковские счета этих лиц, кроме случая, предусмотренного пунктом 11¹ настоящей статьи. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

11¹. В случае вовлечения провайдером платежных услуг юридических лиц, а также зарегистрированных в соответствии с законодательством Грузии индивидуальных предпринимателей и других организационных образований, не имеющих статуса юридического лица, в схему электронных денег как плательщиков, провайдер платежных услуг обязан обеспечить выполнение обязательств, предусмотренных законодательством Грузии, в том числе, обязательства, предусмотренного статьей 7¹ Налогового кодекса Грузии. Провайдер платежных услуг обязан известить Национальный банк Грузии об исполнении указанных обязательств в срок, составляющий 2 рабочих дня. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

11². Список провайдеров платежных услуг, предусмотренных пунктом 11¹ настоящей статьи, публикуется на официальной веб-странице Национального банка Грузии. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

12. В Грузии допускается обслуживание денежными переводами только физических лиц. Зарегистрированным в Грузии юридическим лицам как пользователям запрещается получать или (и) отправлять денежные переводы.

 

Глава V.

 Права и обязанности, связанные  с платежными услугами

Статья 19. Защита платежных услуг

1. Требования настоящей главы должны выполняться с соблюдением положений статей 8 и 9 настоящего Закона.

2. Действие настоящей главы распространяется на платежные операции, осуществляемые в лари и иностранной валюте. Если в осуществлении платежной операции (кроме платежных операций, осуществляемых по налоговой схеме, действующей в пределах единой зоны платежей в евро (SEPA)) участвует иностранная платежная система или система обмена уведомлениями, на провайдера платежных услуг, действующего в Грузии, не распространяются требования подпункта «а» пункта 2 статьи 26, статьи 27 и пункта 3 статьи 28 настоящего Закона. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

3. Провайдер платежных услуг или (и) потребитель не привлекаются к ответственности за неисполнение требований, определенных статьями 22², 22³, 24–26 и 28–34 настоящего Закона, ввиду чрезвычайного положения, военного положения или действием другой непреодолимой силы, предусмотренных законодательством Грузии, если эти обстоятельства оказали непосредственное влияние на исполнение провайдером или потребителем обязательств в соответствии с настоящим Законом. Сторона, которая в качестве основания для освобождения от ответственности ссылается на действие непреодолимой силы, обязана доказать факт наличия такого обстоятельства. Сторона обязана доказать непосредственное влияние непреодолимой силы на исполнение им обязательства.

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

4. Провайдер платежных услуг или (и) потребитель не привлекаются к ответственности за неисполнение требований, определенных статьями 22², 22³, 24–26 и 28–34 настоящего Закона, в случае ограничения Национальным банком Грузии операций на основании особых обстоятельств или (и) в целях стабильности финансовой системы. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

5. Для целей пункта 3 настоящей статьи под непреодолимой силой подразумеваются обстоятельства, когда она не подлежит контролю стороны и когда предотвращение ее последствий не представлялось возможным, несмотря на разумные попытки и усилия стороны. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

Статья 20. Предоставление потребителю информации или (и) заключение соглашения с ним

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Провайдер платежных услуг обязан в порядке, установленном Национальным банком Грузии, предоставлять потребителю информациюили (и) заключать с ним соглашение, которое включает условия оказания услуг, в том числе, сроки, тарифы оказания услуг, права и обязанности потребителя и провайдера. Провайдер платежных услуг не вправе возложить на потребителя обязанность по уплате комиссионных за предоставление информации, а также за выполнение корректирующей, неавторизованной операции или (и) принятие превентивных мер во избежание неверного выполнения операции, кроме случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 25, пунктом 6 статьи 29 и пунктом 5 статьи 30² настоящего Закона, и случаев, определенных в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

2. Размер комиссионных, установленный на основании пункта 3статьи 25, пункта 6 статьи 29 и пункта 5 статьи 30² настоящего Закона, должен быть предварительно согласован провайдером платежных услуг с потребителем. Размер комиссионных должен быть разумным.

3. Если провайдер платежных услуг плательщика и получателя является провайдером, действующим в Грузии, плательщик обязан уплатить комиссионные, установленные его провайдером платежных услуг, а получатель обязан уплатить комиссионные, установленные его провайдером платежных услуг.

4. Национальный банк Грузии правомочен установить порядок предоставления провайдером платежных услуг потребителю информации обо всех уплаченных им комиссионных.

5. Провайдер платежных услуг и юридическое лицо, пользующееся платежными услугами, которое удовлетворяет критерии, определенные правовым актом Национального банка Грузии, вправе прийти к соглашению на основании договора, согласно которому на отношения между нимиполностью или частично не распространяются запрет, связанный с возложением обязанности по уплате комиссионных в соответствии с пунктом первым настоящей статьи, а также действие пункта 2 этой же статьи и пункта 3 статьи 22, статей 29, 31 и 31¹, пунктов 4, 5, 7 и 8 статьи 32, пунктов 6 и 8–11 статьи 33 и статьи 34 настоящего Закона. Провайдер платежных услуг и предусмотренное настоящим пунктом юридическое лицо, пользующееся платежными услугами, также вправе определить договором сроки, отличающиеся от сроков, предусмотренных пунктами первым и 8 статьи 32 настоящего Закона.

Статья 20¹. Получение платежных инструментов и ко-бейджинг

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Провайдер платежных услуг не вправе устанавливать для получателя ограничение, запрещающее получателю устанавливать применительно к конкретному платежному инструменту комиссионные для плательщика или (и) предлагать ему ценовую скидку/уступку. Установленные комиссионные не должны превышать прямые расходы, возникшие у получателя в результате использования конкретного платежного инструмента. Провайдер получателя обязан обеспечить соблюдение получателем положений, определенных настоящим пунктом. Для поощрения конкуренции и эффективных платежных инструментов Национальный банк Грузии правомочен запретить или ограничить право получателя на требование комиссионных. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 января 2025 года.)

2. Провайдер платежных услуг и получатель не вправе отказываться от принятия платежного инструмента в зависимости от эмитента или (и) потребителя, за исключением случаев, определенных законодательством Грузии или (и) Национальным банком Грузии исходя из специфики платежного инструмента, целей финансовой стабильности или безопасности.

3. Получатель, устанавливающий для плательщика комиссионные на основании пункта первого настоящей статьи, обязан извещать об указанном потребителя в ясной и понятной форме. Получатель должен разместить указанную информацию в торговом объекте/объекте обслуживания на доступном для обозрения месте у входа и у кассы.В случае дистанционных продаж указанная информация должна быть предоставлена на веб-странице получателя или других соответствующих электронных либо мобильных носителях и предоставляться потребителю в разумный срок до заключения сделки между плательщиком и получателем.

4. Провайдер платежных услуг не вправе устанавливать ограничение, запрещающее получателю указывать потребителю на использование желательного для получателя инструмента. Провайдер платежных услуг также не вправе устанавливать ограничение, не позволяющее получателю определить инструмент конкретной платежной схемы как наиболее или наименее приоритетный для себя по сравнению с другими платежными инструментами.

5. Провайдер платежных услуг не вправе устанавливать ограничение, запрещающее получателю предоставлять плательщику информацию о комиссионных, связанных с взаимообменом, и комиссионных, связанных с платежным обслуживанием торгового объекта/объекта обслуживания.

6. Договор, оформленный между провайдером платежных услуг, осуществляющим эквайринг, и получателем, не может предусматривать условие, создающее необъективное, непропорциональное и дискриминационное положение для провайдера платежных услуг отдельного плательщика.

7. Не допускается наличие условий, ограничивающих провайдера платежных услуг в обеспечении ко-бейджинга по платежному инструменту при помощи двух или более платежных брендов, или платежных аппликаций.

8. Провайдер платежных услуг обязан обеспечить, чтобы выпускаемый им платежный инструмент был электронно идентифицируемым и визуально отличимым так, чтобы плательщик и получатель могли однозначно различать бренд и категорию платежного инструмента, выбранного плательщиком.

9. Потребитель вправе требовать от провайдера платежных услуг наличия двух или более различных платежных брендов по одному карточному инструменту, если у провайдера указанных платежных услуг есть подобная услуга. Провайдер платежных услуг обязан в течение разумного срока до оформления договора предоставить потребителю ясную и объективную информацию обо всех доступных ему платежных брендах и их характеристиках, в том числе, об их функционировании, безопасности и расходах потребителя.

10. Провайдер платежных услуг не обязан предоставлять информацию об операциях, осуществляемых платежным инструментом, обеспеченным ко-бейджингом, или уплачивать комиссионные по осуществленным операциям той платежной схеме, бренд которой не использовался при выполнении операции.

11. Исходя из наличия двух или более платежных брендов или платежных аппликаций по одному платежному инструменту, любой принцип переадресации провайдером платежных услуг платежной операции в специфический канал или (и) процесс либо эквивалентная мера, а также другие технические и касающиеся безопасности стандарты и требования должны быть недискриминационными и использоваться в недискриминационной форме.

12. При использовании платежного инструмента, обеспеченного ко-бейджингом, провайдеры платежных услуг, а также любые стороны, участвующие в исполнении платежной операции, не вправе использовать на платежных инструментах или устройствах торговых объектов/объектов обслуживания автоматические механизмы, программное обеспечение или устройства, ограничивающие плательщика или получателя в выборе платежного бренда или аппликации.

13. Получатели правомочны иметь в устройствах, установленных в торговых объектах/объектах обслуживания, автоматические механизмы, обеспечивающие возможность приоритетного выбора конкретного платежного бренда или платежной аппликации.В указанном случае плательщик не должен ограничиваться в праве отказаться от приоритета, автоматически избранного получателем, в пользу других платежных инструментов, также получаемых получателем для осуществления платежей.

14. Не допускается оформление любой стороной, участвующей в платежной схеме, а также в платежной операции, в том числе стороной, обеспечивающий технические услуги, с провайдерами платежных услуг договоров, препятствующих исполнению положений, определенных настоящей статьей.

Статья 20². Доступ к счету, открытому зарегистрированным провайдером платежных услуг в коммерческом банке

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Зарегистрированный Национальным банком Грузии провайдер платежных услуг вправе открыть в коммерческом банке платежный счет и иметь доступ к услугам с указанного платежного счета на объективном, недискриминационном и пропорциональном основании. Доступ должен обеспечивать возможность беспрепятственного и эффективного осуществления платежных услуг провайдером платежных услуг.

2. В случае отказа в доступе, определенном пунктом первым настоящей статьи, коммерческий банк обязан в течение не более 7 календарных дней со дня отказа предоставить Национальному банку Грузии информацию об указанном и аргументированное обоснование.

Статья 21. Платежный инструмент малого объема

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Национальный банк Грузии правомочен определить в установленном им порядке характеристики платежного инструмента малого объема.

2. При наличии соответствующего соглашения между потребителем и провайдером на платежный инструмент малого объема не распространяются:

а) требование пункта первого статьи 25 настоящего Закона, если отклонение платежной операции вызвано характеристиками самого инструмента;

б) сроки выполнения платежного поручения, определенные статьей 26 настоящего Закона;

в) определенное статьей 29 настоящего Закона право на отзыв платежного поручения после передачи платежного поручения или (и) после дачи получателю согласия на выполнение платежной операции;

г) требования подпункта «в» пункта первого, подпунктов «г» и «е» пункта 2 статьи 30, пунктов 10 и 11 статьи 33 настоящего Закона, если указанный инструмент не имеет возможности ограничивать или (и) блокировать операции;

д) требования пунктов 4, 5 и 7 статьи 32 и пунктов 8, 10 и 11 статьи 33 настоящего Закона, если указанный инструмент может использоваться анонимно или, исходя из особенностей инструмента, провайдер не может утверждать, что платежная операция является авторизованной.

Статья 22. Авторизация платежной операции

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Платежная операция считается авторизованной только при наличии согласия плательщика на осуществление операции, если законодательством Грузии не предусмотрено иное. Плательщик может осуществлять авторизацию платежной операции до или после выполнения платежной операции при наличии соглашения об указанном между плательщиком и провайдером платежных услуг.

2. Согласие на осуществление платежной операции или серии платежных операций дается в форме, согласованной между плательщиком и провайдером платежных услуг. Согласие на осуществление платежной операции может выдаваться посредством получателя или провайдера услуг инициирования платежа. В случае отсутствия согласия платежная операция признается неавторизованной.

3. Плательщик может отозвать свое согласие на осуществление платежной операции в любое время, но не позднее момента, предусмотренного статьей 29 настоящего Закона. Плательщик также может отозвать согласие на осуществление серии платежных операций. Любые платежные операции, осуществленные после отзыва согласия, признаются неавторизованными.

4. Процедура дачи согласия должна быть согласована между плательщиком и соответствующим провайдером/провайдерами платежных услуг.

Статья 22¹. Сильная аутентификация потребителя

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Провайдер платежных услуг обязан обеспечить сильную аутентификацию потребителя в случаях, когда его потребитель – плательщик осуществляет:

а) доступ к своему платежному счету дистанционно в онлайн-режиме;

б) инициирование электронной платежной операции;

в) при помощи дистанционного канала любые действия, содержащие риск мошенничества или (и) иного незаконного деяния.

2. При инициировании электронной платежной операции, определенной подпунктом «б» пункта первого настоящей статьи, провайдер платежных услуг обязан осуществлять сильную аутентификацию потребителя с подключением элементов, динамически связывающих дистанционную электронную платежную операцию с конкретной суммой операции и конкретным получателем.

3. Для целей пункта первого настоящей статьи провайдером платежных услуг должны быть разработаны и внедрены соответствующие меры безопасности для соблюдения конфиденциальности и целостности персонифицированных характеристик безопасности потребителя.

4. Пункты 2 и 3 настоящей статьи распространяются также на платежную операцию, инициированную при помощи провайдера услуг инициирования платежа.Пункты первый и 3 этой же статьи распространяются также на истребование информации посредством провайдера доступа к информации о счете.

5. Интерфейс, внедренный провайдером платежных услуг, обслуживающим счет:

а) должен предоставлять провайдеру доступа к информации о счете возможность основываться на всех процедурах аутентификации, которые провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, осуществляет в отношении потребителя в соответствии с пунктами первым и 3 настоящей статьи;

б) должен предоставлять провайдеру услуг инициирования платежа возможность основываться на всех процедурах аутентификации, которые провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, осуществляет в отношении потребителя в соответствии с пунктами первым–3 настоящей статьи.

6. Национальный банк Грузии правовыми актами устанавливает:

а) требования к осуществлению сильной аутентификации потребителя в соответствии с пунктами первым и 2 настоящей статьи;

б) исключения из требований пунктов первого–3 настоящей статьи;

в) требования, которым должны удовлетворять предусмотренные пунктом 3 настоящей статьи меры безопасности провайдера платежных услуг, чтобы соблюдались конфиденциальность и целостность персонифицированных характеристик безопасности потребителя;

г) требования к единым и безопасным открытым стандартам коммуникации между обслуживающим счет провайдером платежных услуг, провайдером услуг инициирования платежа, провайдером доступа к информации о счете, плательщиком, получателем и другими провайдерами платежных услуг в целях идентификации, аутентификации, извещения и передачи информации, а также имплементации мер безопасности.

Статья 22². Доступ к платежному счету в рамках услуги инициирования платежа

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Плательщик вправе получать от провайдера услуг инициирования платежа услугу инициирования платежа, если к платежному счету указанного плательщика имеется доступ в онлайн-режиме. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1января 2023 года.)

2. Если плательщиком в соответствии со статьей 22 настоящего Закона дано однозначное согласие на осуществление платежной операции, для обеспечения получения плательщиком услуги инициирования платежа провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан выполнить положения пункта 4 настоящей статьи.

3. При оказании услуги инициирования платежа:

а) провайдер услуги инициирования платежа не вправе в любое время располагать суммой потребителя, связанной с оказанием услуги инициирования платежа;

б) провайдер услуги инициирования платежа обязан обеспечить, чтобы персонифицированные характеристики безопасности потребителя не были доступны для любых других лиц, за исключением собственно потребителя и лица, выпускающего указанные характеристики. Провайдер услуги инициирования платежа обязан также обеспечить передачу персонифицированных характеристик безопасности потребителя при помощи безопасных и эффективных каналов;

в) провайдер услуги инициирования платежа обязан обеспечить предоставление только получателю на основании однозначного согласия потребителя любой другой полученной информации, за исключением информации о потребителе, предусмотренной подпунктом «б» настоящего пункта;

г) провайдер услуги инициирования платежа обязан каждый раз при инициировании платежа идентифицироваться у провайдера платежных услуг, обслуживающего счет плательщика, а также осуществлять безопасную коммуникацию с провайдером платежных услуг, обслуживающим счет, плательщиком и получателем в порядке, установленном подпунктом «г» пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

д) провайдер услуги инициирования платежа не вправе хранить сенситивные платежные данные потребителя;

е) провайдер услуги инициирования платежа не вправе требовать от потребителя дополнительные данные, за исключением данных, необходимых для осуществления услуги инициирования платежа;

ж) провайдер услуги инициирования платежа вправе использовать, иметь доступ к любым данным или хранить любые данные только с целью исполнения однозначно требуемой плательщиком услуги инициирования платежа;

з) провайдер услуги инициирования платежа не вправе менять размер суммы операции, получателя или другие данные.

4. Провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан:

а) осуществить безопасную коммуникацию с провайдером услуги инициирования платежа в порядке, установленном подпунктом «г» пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

б) по получении платежного поручения от провайдера услуги инициирования платежа незамедлительно обеспечить его доступ или предоставить ему всю имеющуюся у него в доступе информацию, связанную с инициированием платежной операции, а также выполнением платежной операции;

в) не допускать дискриминационный подход в отношении платежного поручения, полученного посредством провайдера услуги инициирования платежа, и платежного поручения, полученного им непосредственно от плательщика, в том числе, с точки зрения времени исполнения платежного поручения, приоритетности или комиссионных, за исключением случаев наличия объективных обстоятельств.

5. Провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан предоставить провайдеру услуги инициирования платежа возможность предоставления потребителю услуги инициирования платежа, независимо от наличия установленных с этой целью договорных отношений между провайдером услуги инициирования платежа и провайдером платежных услуг, обслуживающим счет, или их содержания. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1января 2023 года.)

Статья 22³. Доступ к информации о платежном счете в рамках услуги доступа к информации о счете

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Потребитель вправе получать от провайдера доступа к информации о счете услугу доступа к информации о счете, если к платежному счету указанного плательщика имеется доступ в онлайн-режиме. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1января 2023 года.)

2. При оказании услуги доступа к информации о счете:

а) провайдер доступа к информации о счете обязан предоставлять потребителю услугу только при наличии его однозначного согласия;

б) провайдер доступа к информации о счете обязан обеспечить, чтобы персонифицированные характеристики безопасности потребителя не были доступны для любых других лиц, за исключением самого потребителя и лица, выпускающего указанные характеристики. Провайдер доступа к информации о счете обязан также обеспечить передачу персонифицированных характеристик безопасности потребителя при помощи безопасных и эффективных каналов;

в) провайдер доступа к информации о счете обязан при каждой сессии коммуникации идентифицироваться у обслуживающего счет потребителя провайдера платежных услуг/провайдеров, а также осуществлять безопасную коммуникацию с обслуживающим счет провайдером платежных услуг/провайдерами и потребителем в порядке, установленном подпунктом «г» пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

г) провайдер доступа к информации о счете вправе иметь доступ только к определенным потребителем платежным счетам и информации об операциях, связанных с указанными счетами;

д) провайдер доступа к информации о счете не вправе требовать сенситивные платежные данные, связанные с платежным счетом;

е) провайдер доступа к информации о счете вправе использовать, иметь доступ к любым данным или хранить любые данные только с целью выполнения однозначно требуемой потребителем услуги доступа к информации о счете.Провайдер доступа к информации о счете обязан обрабатывать персональные данные в соответствии с законодательством Грузии.

3. Провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, применительно к платежным счетам обязан:

а) осуществлять безопасную коммуникацию с провайдером доступа к информации о счете в порядке, установленном подпунктом «г» пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

б) не допускать дискриминационного подхода по отношению к требованиям, полученным посредством провайдера доступа к информации о счете, за исключением случая наличия объективных обстоятельств.

4. Провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан предоставить провайдеру доступа к информации о счете возможность предоставления потребителю услуги доступа к информации о счете, независимо от наличия установленных с этой целью договорных отношений между провайдером доступа к информации о счете и провайдером платежных услуг, обслуживающим счет, и их содержания. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1января 2023 года.)

Статья 23. Платежное поручение

1. Платежное поручение, данное потребителем провайдеру платежных услуг, должно соответствовать стандартам, установленным правилами провайдера, и содержать реквизиты, обеспечивающие выполнение платежного поручения провайдером, и иную информацию, установленную законодательством Грузии.

2. Форму и структуру платежного поручения определяет провайдер.

3. Провайдер ответствен за информацию, добавленную им с целью обеспечения соответствия платежного поручения требованиям платежной системы и законодательства Грузии.

4. Пользователь ответствен за правильность и полноту реквизитов, предоставляемых им провайдеру по платежному поручению.

5. Платежное поручение может быть выдано как в письменной форме, так и с использованием электронных, информационно-телекоммуникационных или иных технологических средств. Национальный банк Грузии правомочен определить порядок дачи (инициирования) платежного поручения, отличающийся от установленного настоящей статьей. (10.03.2017 N446)

Статья 24. Получение платежного поручения

(заглавие.1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Временем получения платежного поручения считается момент, когда провайдер платежных услуг плательщика получает платежное поручение, независимо от того, инициировано ли оно плательщиком либо получателем. Если платежное поручение получено провайдером плательщика в нерабочий для него день, оно считается полученным на следующий рабочий день. Провайдер платежных услуг плательщика правомочен устанавливать определенное время ближе к концу рабочего дня, полученное после которого платежное поручение будет считаться полученным в следующий рабочий день. Не допускается дебетирование счета плательщика до получения платежного поручения. Дебетирование счета плательщика должно осуществляться на дату выполнения платежного поручения. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

2. Если соглашение между потребителем и провайдером платежных услуг предусматривает выполнение платежного поручения в определенный день (дни) или в конце определенного периода (периодов) или в день размещения плательщиком суммы у провайдера платежных услуг, моментом получения поручения для целей статьи 26 настоящего Закона считается указанный согласованный день. Если согласованный день является нерабочим днем для провайдера указанного потребителя, днем получения платежного поручения считается рабочий день, следующий за согласованным днем. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

3. Провайдер плательщика обязан в день получения платежного поручения в форме, согласованной между сторонами, и случаях, предусмотренных законодательством Грузии, уведомить плательщика о получении платежного поручения либо иным образом довести эту информацию до его сведения.

4. Если платежное поручение в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи должно быть выполнено в согласованный день, провайдер плательщика правомочен получить платежное поручение в любое время до наступления этой даты, несмотря на отсутствие денежных средств на счету плательщика, если заключенныммежду плательщиком и его провайдером соглашением или (и) правилами провайдера не предусмотрено иное.

Статья 25. Отклонение платежного поручения

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Если провайдер платежных услуг отказывается от выполнения платежного поручения или инициирования платежной операции, он обязан известить потребителя об этом. За исключением случая, определенного законодательством Грузии, провайдер платежных услуг обязан указать причину отказа и предоставить или иным образом обеспечить доступ к процедуре устранения фактических пробелов, обусловивших отказ, если предоставление такой информации представляется возможным.

2. Провайдер платежных услуг обязан предоставить потребителю информацию, предусмотренную пунктом первым настоящей статьи, в согласованной с ним форме или иным образом обеспечить ему доступ к указанной информации в возможно кратчайший срок, но не позднее срока выполнения платежного поручения.

3. Рамочный договор может предусматривать условие, согласно которому провайдер платежных услуг правомочен устанавливать комиссионные в разумном объеме только в случае, когда отказ объективно обоснован и обусловлен причиной, исходящей от потребителя.

4. Если соблюдены требования, установленные рамочным договором между плательщиком и его провайдером, провайдер платежных услуг, обслуживающий счет плательщика, не вправе отказаться от выполнения авторизованного платежного поручения, независимо от того, было ли оно инициировано плательщиком (в том числе, посредством провайдера услуги инициирования платежа) или получателем или при его помощи, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Грузии.

5. Если к согласованному дню у плательщика нет суммы, достаточной для осуществления платежной операции, провайдер плательщика вправе отказаться от выполнения платежного поручения, если соглашением между плательщиком и его провайдером не предусмотрено иное. В случае отказа провайдера платежных услуг от выполнения платежного поручения по указанному основанию не действует право на установление комиссионных, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи.

6. Отклоненное платежное поручение не считается полученным для целей статей 26 и 31 настоящего Закона.

Статья 26. Сроки выполнения платежного поручения

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Если плательщик и получатель являются потребителями одного и того же провайдера, провайдер должен обеспечить отражение суммы, указанной в платежном поручении, на счете получателя или (и) иным образом обеспечить его доступ к указанной сумме в день получения платежного поручения, если правовым актом Национального банка Грузии не предусмотрено иное.

2. Если у плательщика и получателя разные провайдеры платежных услуг:

а) провайдер платежных услуг плательщика должен обеспечить зачисление суммы, указанной в платежном поручении, на счет провайдера получателя не позднее банковского дня, следующего за днем получения платежного поручения, если правовым актом Национального банка Грузии не предусмотрено иное;

б) провайдер получателя обязан в день зачисления суммы на его счет, а если день зачисления суммы для провайдера является нерабочим днем, – не позднее следующего рабочего дня отразить зачисленную сумму на счете получателя или иным образом обеспечить ему доступ к указанной сумме. Если провайдером платежных услуг плательщика не является лицо, предусмотренное подпунктами «а» и «б» пункта первого статьи 15 настоящего Закона, правовым актом Национального банка Грузии могут определяться требования, отличающиеся от требований настоящего подпункта.

3. Дата прибыли с суммы платежной операции в отношении платежного счета плательщика не должна опережать дату, когда на указанном счете было осуществлено дебетирование суммы платежной операции.

4. Если провайдеру получателя не удается на основании полученной информации установить получателя, провайдер получателя должен обеспечить возврат суммы в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

5. Провайдер получателя обязан передать платежное поручение, инициированное получателем или при его помощи, провайдеру платежных услуг плательщика в срок, согласованный для осуществления расчетов между провайдером получателя и получателем, а в случае прямого дебета – в согласованный день.

6. Провайдер платежных услуг обязан обеспечить доступ получателя к сумме с соблюдением срока, предусмотренного пунктами первым и 2 настоящей статьи и в том случае, когда у получателя нет платежного счета у указанного провайдера платежных услуг.

7. При внесении потребителем на платежный счет наличной суммы в валюте указанного счета или ее обмене на электронные деньги провайдер обязан осуществить незамедлительное кредитование указанной суммы по ее получении и обеспечить доступ к ней владельца счета или потребителя электронных денег. Провайдер платежных услуг обязан при внесении на счет юридического лица инкассированных наличных денег обеспечить его доступ к сумме не позднее рабочего дня, следующего за днем ее получения.

8. Плательщик вправе для подтверждения исполнения платежного поручения дополнительно требовать от своего провайдера заверенный документ. Документ с целью подтверждения исполнения платежного поручения выдается в порядке, установленном Национальным банком Грузии, в материальной или электронной форме. Он, помимо информации, указанной плательщиком в платежном поручении, должен содержать информацию, определенную в этом же порядке.

9. Подтверждение на основании реквизитов платежной операции учета/наличия платежной операции в платежной системе, реквизитов, назначения и даты операции, а также зачисления на счет провайдера получателя может осуществляться перед любым упономоченным лицом в письменной или электронной форме, электронным документом, полученным из системы.

Статья 27. Выполнение платежа

1. Платеж считается выполненным с момента зачисления денежных средств на счет получателя, кроме случая, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи.

2. Получатель вправе до зачисления денежных средств на его счет определить время или обстоятельство, когда признает платеж выполненным.

Статья 28. Размеры перечисленных и зачисленных сумм

1. Провайдер платежных услуг плательщика, а также любой посредник этого провайдера, участвующий в выполнении платежного поручения, обязаны перечислить полную сумму, указанную в платежном поручении.

2. Провайдер, являющийся посредником провайдера платежных услуг получателя, обязан перечислить полную сумму, указанную в платежном поручении, а провайдер платежных услуг получателя обязан отразить ее на счете получателя или иным образом обеспечить его доступ к сумме в размере суммы, зачисленной на счет провайдера получателя, если соглашением между получателем и его провайдером не предусмотрено иное. Если соглашением между получателем и его провайдером предусмотрено право на удержание комиссионных, провайдер получателя обязан в форме, согласованной с получателем предоставить ему информацию о размере суммы, зачисленной на счет провайдера получателя, и удержанных комиссионных. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

3. Если с перечисленной суммы были удержаны комиссионные, за исключением комиссионных, определенных пунктом 2 настоящей статьи, провайдер плательщика обязан обеспечить, чтобы получатель или провайдер получателя получили полную сумму, указанную в платежном поручении, инициированном плательщиком. Если же платежное поручение инициировано получателем или при его помощи, провайдер получателя обязан обеспечить, чтобы получатель получил полную сумму, указанную в платежном поручении.

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

4. Частичное выполнение платежного поручения не допускается, если иное не предусмотрено порядком, установленным Национальным банком Грузии. (10.03.2017 N446)

Статья 29. Недопустимость отзыва платежного поручения

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Потребитель не вправе истребовать платежное поручение, если оно получено провайдером платежных услуг плательщика, за исключением случаев, определенных настоящей статьей.

2. Если платежное поручение инициировано провайдером услуг инициирования платежа или получателем либо при его помощи, за исключением прямого дебета, плательщик не вправе истребовать его, если он давал согласие провайдеру услуг инициирования платежа на инициирование платежной операции или получателю – на выполнение поручения.

3. В случае прямого дебета плательщик вправе отозвать платежное поручение не позднее, чем до конца рабочего дня, предшествующего согласованному дню проведения дебетовой операции. Неиспользование указанного права не лишает плательщика права на требование возмещения суммы платежной операции.

4. В случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 24 настоящего Закона, потребитель вправе отзывать платежное поручение не позднее рабочего дня, предшествующего согласованному дню.

5. При наличии соответствующего соглашения между потребителем и соответствующим провайдером/провайдерами платежных услуг платежное поручение может быть отозвано по истечении срока, определенного пунктами первым–4 настоящей статьи в соответствии с положениями статей 8 и 9 настоящего Закона. При наличии указанного соглашения для отзыва плательщиком платежного поручения в случаях, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи, необходимо наличие соответствующего соглашения с получателем.

6. Если услуга оказана в пределах рамочного договора, рамочный договор может содержать условие, касающееся комиссионных за отзыв платежного поручения.

Статья 30. Обязательства, связанные с платежным инструментом и средствами аутентификации

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Потребитель платежного инструмента обязан:

а) использовать платежный инструмент в соответствии с условиями, установленными для выпуска и использования указанного платежного инструмента;

б) с получением платежного инструмента разумными действиями обеспечить безопасное хранение персонифицированных характеристик безопасности указанного инструмента;

в) в случае обнаружения факта утери, кражи, незаконного присвоения или неправомочного использования платежного инструмента уведомить об указанном без неоправданной задержки с момента обнаружения указанного факта своего провайдера платежных услуг или лицо, определенное этим провайдером.

2. Провайдер платежных услуг, выпускающий платежный инструмент, обязан:

а) принимать все возможные меры безопасности для обеспечения сохранности платежного инструмента и предупреждения его неправомерного использования;

б) не обеспечивать доступ к персонифицированным характеристикам безопасности платежного инструмента для других лиц, за исключением потребителя указанного инструмента. Указанное не освобождает потребителя от исполнения обязательств, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи;

в) ясно ознакомить потребителя с требованиями к безопасности платежного инструмента;

г) внедрить соответствующие средства для обеспечения получения в любое время сообщения потребителя, определенного подпунктом «в» пункта первого настоящей статьи, а также требования о разблокировании платежного инструмента в соответствии с пунктом 4 статьи 30¹ настоящего Закона. В случае исходящего от потребителя требования провайдер обязан предоставить ему подтверждение получения соответствующего сообщения или (и) требования, если со дня его получения прошло не более 18 месяцев;

д) по принятии сообщения потребителя, определенного подпунктом «в» пункта первого настоящей статьи, незамедлительно обеспечить пресечение дальнейшего использования платежного инструмента;

е) в соответствии с подпунктом «в» пункта первого настоящей статьи получить сообщение безвозмездно. Провайдер платежных услуг правомочен требовать возмещения только расходов, прямо связанных с заменой платежного инструмента. Указанное право на возмещение расходов не ограничивается в случае замещения утерянного инструмента;

ж) не направлять потребителю платежный инструмент без его требования, за исключением случаев, когда инструмент, уже переданный указанному потребителю, подлежит замещению;

з) установить условия выпуска и использования платежного инструмента, предусмотренного пунктом первым настоящей статьи, которые должны быть объективными, недискриминационными и пропорциональными.

3. Провайдер платежных услуг обязан принять на себя все риски, связанные как с направлением платежного инструмента, так и персонифицированных характеристик его безопасности.

4. Обязательства потребителя и провайдера, предусмотренные настоящей статьей, распространяются также в отношении персонифицированных характеристик безопасности, используемых для доступа к платежному счету.

Статья 30¹. Ограничение использования платежного инструмента и доступа к платежному счету

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Если согласие на выполнение платежной операции выдается с использованием платежного инструмента, провайдер платежных услуг на основании соглашения с плательщиком правомочен установить лимиты расходования на операции, осуществляемые указанным инструментом.

2. Провайдер платежных услуг вправе на основании соглашения, предусмотренного рамочным договором, заблокировать платежный инструмент по объективно аргументированным основаниям, связанным с безопасностью этого же инструмента, при наличии подозрения, касающегося мошеннического или (и) неправомочного использования платежного инструмента, а также в случае значительного повышения риска неисполнения плательщиком платежного обязательства в случае платежного инструмента, имеющего кредитный лимит.

3. В случае блокирования платежного инструмента в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, провайдер платежных услуг обязан в согласованной форме сообщить потребителю о блокировании платежного инструмента с указанием соответствующей причины, по возможности до блокирования платежного инструмента, но не позднее чем в момент блокирования, кроме случая, когда предоставление информации об основании блокирования не допускается исходя из объективно обоснованных причин, связанных с безопасностью, а также в случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

4. Провайдер платежных услуг после устранения причин блокирования платежного инструмента обязан без неоправданной задержки разблокировать платежный инструмент или заменить его новым платежным инструментом.

5. Провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, правомочен отказать провайдеру доступа к информации о счете или (и) провайдеру услуги инициирования платежа в доступе к платежному счету по объективным причинам и на основании соответствующих доказательств, которые связаны с осуществленным ими или при их помощи неавторизованным или мошенническим доступом к указанному счету или (и) неавторизованным или мошенническим инициированием платежной операции.

6. В случае, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи, провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан в согласованной форме сообщить плательщику об ограничении доступа к платежному счету с указанием соответствующей причины, по возможности до ограничения доступа, но не позднее, чем в момент ограничения доступа, кроме случая, когда предоставление информации об основании ограничения доступа не допускается исходя из объективно обоснованных причин, связанных с безопасностью, а также в случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

7. Провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан допустить для соответствующего провайдера допуска к информации о счете/провайдера услуги инициирования платежа доступ к платежному счету по устранении предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи оснований для отказа в доступе.

8. В случае, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи, провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан незамедлительно уведомить Национальный банк Грузии об инциденте, связанном с провайдером доступа к информации о счете и провайдером услуг инициирования платежа. Информация должна содержать детали, касающиеся инцидента, и оснований для осуществления деяния провайдером платежных услуг, обслуживающим счет. Национальный банк Грузии рассматривает инцидент и в случае необходимости принимает соответствующие меры.

Статья 30². Неверный уникальный идентификатор

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Если платежное поручение выполнено по уникальному идентификатору, оно считается правильно выполненным в отношении получателя, который определяется уникальным идентификатором.

2. Если указанный потребителем уникальный идентификатор является неверным, на провайдера платежных услуг не возлагается предусмотренная статьей 31 настоящего Закона ответственность за невыполнение платежной операции или ее неправильное выполнение.

3. В случае, предусмотренном пунктом 2 настоящей статьи, провайдер платежных услуг плательщика обязан принять все возможные меры для возврата суммы платежной операции. Провайдер платежных услуг получателя обязан сотрудничать с провайдером платежных услуг плательщика, в том числе, предоставить ему всю соответствующую информацию, необходимую для возврата суммы.

4. Если возврат суммы, указанной в пункте 3 настоящей статьи, не представляется возможным, провайдер платежных услуг плательщика на основании письменного требования плательщика обязан предоставить ему всю известную ему и связанную с плательщиком соответствующую информацию, которая потребуется плательщику для ведения правового спора с целью возврата денег.

5. Если платежная операция по причине, исходящей от потребителя, была выполнена неправильно, провайдер платежных услуг правомочен установить потребителю комиссионные за возврат суммы, если указанное условие предусмотрено заключенным между ними рамочным договором.

6. Если плательщик вместе с уникальным идентификатором предоставит своему провайдеру платежных услуг также и другую дополнительную информацию, указанный провайдер ответствен за выполнение платежной операции только на основании уникального идентификатора, предоставленного ему плательщиком.

Статья 31. Ответственность за невыполнение, неправильное выполнение или выполнение с опозданием платежного поручения, инициированного плательщиком

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. С соблюдением положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и пунктов первого и 3 статьи 32 настоящего Закона провайдер плательщика ответствен перед плательщиком за правильное исполнение платежного поручения, инициированного непосредственно плательщиком, за исключением случая, когда он может представить аргументацию плательщику, а в случае необходимости – провайдеру получателя в доказательство того, что провайдером получателя получена сумма платежной операции в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 26 этого же Закона. Если провайдер плательщика представит обоснования, подтверждающие правильность выполнения им платежного поручения плательщика, провайдер получателя ответствен за правильность осуществления платежной операции в отношении получателя.

2. Если на провайдера платежных услуг плательщика возлагается ответственность согласно пункту первому настоящей статьи, он обязан без неоправданной задержки возместить плательщику сумму невыполненной или неправильно выполненной платежной операции, а при наличии платежного счета провайдер платежных услуг плательщика обязан восстановить дебетированный платежный счет в состоянии, в котором он находился бы, в случае неосуществления неправильно выполненной платежной операции. Дата прибыли с кредитованной суммы должна быть не позднее даты дебетирования суммы.

3. Если на провайдера платежных услуг получателя возлагается ответственность согласно пункту первому настоящей статьи, он обязан без неоправданной задержки предоставить получателю доступ к сумме платежной операции, а при наличии платежного счета кредитовать платежный счет получателя в размере соответствующей суммы. Дата прибыли с кредитованной суммы должна быть не позднее даты, когда операция должна была быть выполнена в случае ее осуществления в соответствии со статьей 26 настоящего Закона.

4. Если платежная операция по причине, исходящей от провайдера платежных услуг плательщика, была выполнена с опозданием, провайдер платежных услуг получателя обязан на основании требования провайдера платежных услуг, плательщика действующего от имени плательщика, обеспечить, чтобы дата прибыли с суммы, зачисленной получателю с опозданием, была не позднее даты, когда операция должна была быть выполнена в случае ее правильного осуществления в соответствии со статьей 26 настоящего Закона.

5. Если платежная операция, инициированная плательщиком, не была выполнена или была выполнена неправильно, провайдер платежных услуг плательщика обязан независимо от того, является ли он ответственным в соответствии с настоящей статьей, принять на основании требования плательщика незамедлительные меры для отслеживания платежной операции и сообщить о результате плательщику. Провайдер платежных услуг обязан осуществлять указанные действия для плательщика безвозмездно, за исключением случая, когда в выполнении платежной операции участвует иностранная платежная система или система обмена уведомлениями и в то же время невыполнение или неправильное выполнение операции было вызвано по причине, исходящей от потребителя. В таком случае назначаются разумные комиссионные.

6. Провайдер платежных услуг обязан возместить своему потребителю расходы, ответственность за которые возлагается на провайдера, а также депозитный процент, возникший в отношении указанного потребителя, неполученный им от своего провайдера платежных услуг непосредственно в результате невыполнения, неправильного выполнения или выполнения с опозданием платежной операции.

7. Провайдер платежных услуг правомочен требовать от своего потребителя информацию, связанную с платежной операцией, предусмотренной настоящей статьей. На основании требования плательщик и получатель обязаны предоставить своему провайдеру/провайдерам указанную информацию.

Статья 31¹. Ответственность за невыполнение, неправильное выполнение или выполнение с опозданием платежного поручения, инициированного получателем, или при его помощи

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. При соблюдении положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и пунктов первого и 3 статьи 32 настоящего Закона, если платежное поручение инициировано получателем или при его помощи, провайдер платежных услуг получателя ответствен перед получателем за передачу провайдеру платежных услуг плательщика платежного поручения получателя в соответствии с пунктом 5 статьи 26 этого же Закона. Если провайдер платежных услуг получателя не правильно передал провайдеру платежных услуг плательщика платежное поручение получателя, он обязан незамедлительно повторно передать соответствующее платежное поручение провайдеру платежных услуг плательщика.

2. В случае передачи платежного поручения с опозданием дата прибыли с суммы, зачисленной получателю с опозданием, не должна быть позднее даты, когда сумма была бы зачислена в случае правильного выполнения операции.

3. Если платежное поручение инициировано получателем или при его помощи с соблюдением положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и пунктов первого и 3 статьи 32 настоящего Закона, провайдер платежных услуг получателя ответствен перед получателем за выполнение платежной операции в соответствии со статьей 26 этого же Закона. Если на провайдера платежных услуг получателя была возложена ответственность в соответствии с настоящим пунктом, он обязан кредитовать платежный счет получателя в размере соответствующей суммы и незамедлительно обеспечить доступ к указанной сумме. Дата прибыли с кредитованной суммы должна быть не позднее даты, когда сумма была бы зачислена в случае правильного выполнения операции.

4. В случае невыполнения или неправильного выполнения платежной операции, инициированной получателем или при его помощи, когда на провайдера платежных услуг получателя не возлагается ответственность согласно пунктам первому и 3 настоящей статьи, ответственность перед плательщиком возлагается на провайдера платежных услуг плательщика. В таком случае провайдер платежных услуг плательщика обязан без неоправданной задержки возместить плательщику сумму невыполненной или неправильно выполненной платежной операции. Провайдер должен восстановить дебетированный платежный счет потребителя в состоянии, в котором он находился бы в случае неосуществления неправильно выполненной платежной операции. Дата прибыли с дебетированной суммы должна быть не позднее даты дебетирования суммы.

5. Ответственность, предусмотренная пунктом 4 настоящей статьи, не возлагается на провайдера платежных услуг плательщика в случае обоснования им получения суммы платежной операции провайдером платежных услуг получателя в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 26 настоящего Закона. Дата прибыли с зачисленной суммы должна быть не позднее даты, когда операция должна была быть выполнена в случае ее правильного осуществления.

6. Если платежная операция, инициированная получателем или при его помощи, не была выполнена или была выполнена неправильно, провайдер платежных услуг получателя обязан, независимо от ответственности, предусмотренной пунктами первым–5 настоящей статьи, в случае требования, исходящего от получателя, принять незамедлительные меры для отслеживания платежной операции и сообщить о результате получателю. Провайдер платежных услуг обязан осуществить указанные действия для получателя безвозмездно.

7. Провайдер платежных услуг обязан возместить своему потребителю расход, а также депозитный процент, возникший в отношении указанного потребителя, неполученный им от своего провайдера платежных услуг непосредственно в результате невыполнения, неправильного выполнения или выполнения с опозданием платежной операции.

Статья 31². Ответственность за невыполнение, неправильное выполнение или выполнение с опозданием платежногопоручения при оказании услуги инициирования платежа

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. При соблюдении положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и пунктов первого и 3 статьи 32 настоящего Закона, если платежное поручение инициировано плательщиком посредством провайдера инициирования платежных услуг, провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан без неоправданной задержки возместить плательщику сумму невыполненной или неправильно выполненной платежной операции. Провайдер обязан восстановить дебетированный платежный счет потребителя (включая неполученный депозитный процент) в состоянии, в котором он находился бы, в случае неосуществления неправильно выполненной платежной операции.

2. На провайдера инициирования платежа возлагается бремя доказывания того, что платежное поручение было получено провайдером платежных услуг, обслуживающим счет плательщика, в соответствии со статьей 24 настоящего Закона. На него возлагается также бремя доказывания того, что инициированная в сфере его влияния платежная операция была аутентифицирована и правильно записана и что техническая неисправность, связанная с оказываемыми им платежными услугами, или иной дефект не повлияли на невыполнение, неправильное выполнение или выполнение операции с опозданием.

3. Если провайдер услуги инициирования платежа ответствен за невыполнение, неправильное выполнение или выполнение с опозданием платежной операции, он обязан в соответствии с пунктом 2 статьи 33³ настоящего Закона незамедлительно возместить провайдеру платежных услуг, обслуживающему счет, на основании исходящего от этого последнего требования сумму, причитающуюся плательщику, а также вред, связанный с возмещением суммы, при наличии такового.

Статья 32. Уведомление о неавторизованной или неправильно осуществленной платежной операции

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Потребитель вправе требовать от провайдера платежных услуг принятия мер по корректировке неавторизованной или неправильно осуществленной операции, если после дебетирования со счета суммы неавторизованной или неправильно осуществленной операции прошло не более 13 месяцев и потребитель без неоправданной задержки уведомил провайдера о такой операции после обнаружения неавторизованной или неправильно осуществленной операции, что влечет право требования плательщика, в том числе, право требования, предусмотренное статьями 31 и 31¹ настоящего Закона.

2. Если в операции участвовал провайдер услуги инициирования платежа, потребитель вправе потребовать у провайдера платежных услуг, обслуживающего счет, принять меры по корректировке неавторизованной или неправильно осуществленной операции в соответствии с пунктом первым настоящей статьи, с соблюдением положений статьи 31 и пунктов 4 и 5 статьи 33 настоящего Закона.

3. Право требования потребителя, определенное пунктом первым настоящей статьи, не ограничивается сроком, указанным в этом же пункте, если провайдер платежных услуг не предоставил потребителю информацию о платежной операции, предусмотренную правовым актом Президента Национального банка Грузии, в согласованной форме или (и) не обеспечил доступ к такой информации в согласованной форме.

4. Если потребитель заявит, что платежная операция не авторизована или неправильно осуществлена, на провайдера возлагается бремя доказывания того, что платежная операция была аутентифицирована, а также правильно осуществлена, записана и учтена в счетах, и что техническая неисправность или иные дефекты в услуге провайдера не повлияли на операцию.

5. Если платежная операция инициирована посредством провайдера услуги инициирования платежа, на него возлагается бремя доказывания того, что платежная операция, инициированная в пределах его сферы влияния, была аутентифицирована и правильно записана и техническая неисправность, связанная с его платежной услугой, либо иные дефекты не повлияли на операцию.

6. Если потребитель заявил о неавторизованной или неправильно осуществленной платежной операции после истечения соответствующего срока, установленного пунктом первым настоящей статьи, это не освобождает провайдера от обязательства в пределах своих возможностей оказывать потребителю помощь в возврате неавторизованной или неправильно перечисленной суммы.

7. Если потребитель заявит, что платежная операция является неавторизованной, запись об использовании инструмента и доступе к счету, имеющаяся у провайдера платежных услуг или провайдера услуги инициирования платежа, не во всех случаях может считаться достаточным доказательством того, что платежная операция была авторизована плательщиком или плательщик совершил мошенническое деяние либо нарушил одно или несколько обязательств, определенных статьей 30 настоящего Закона, умышленно или по грубой неосторожности. Провайдер платежных услуг или провайдер услуги инициирования платежа обязан представить доказательства, на основании которых он подтверждает сомнение в том, что со стороны потребителя имели место мошенническое деяние, умысел или грубая неосторожность. Действие настоящего пункта не распространяется на случай, предусмотренный пунктом 8 настоящей статьи.

8. В случае дебетирования со счета суммы неавторизованной трансграничной платежной операции, осуществленной с помощью карточного инструмента, без неоправданной задержки после обнаружения такой операции, но не позднее 75 дней после дебетирования, потребитель платежной услуги уведомляет провайдера о вышеизложенном, действие пункта 7 настоящей статьи не распространяется на указанный случай и провайдер обязан обеспечить возмещение суммы потребителю, если в связи с выполнением неавторизованной операции однозначно выявлено мошенничество со стороны третьего лица или (и) случай, о котором сообщил потребитель, по содержанию или (и) обстоятельствам похож на случай/случаи, рассмотренные провайдером в течение последних 180 дней, в рамках которого/которых потребителям была возмещена сумма неавторизованной операции. Для целей настоящего пункта к трансграничной платежной операции, выполненной с использованием карточного инструмента, относится такая операция, которая была осуществлена ​​с использованием карточного инструмента, выпущенного в Грузии, и провайдер (эквайрер) получателя является иностранным провайдером платежных услуг. Обязательство провайдера платежных услуг, предусмотренное настоящим пунктом, не действует, если потребитель платежных услуг обратился к провайдеру через 75 дней после дебетирования со счета суммы неавторизованной трансграничной платежной операции, осуществленной с использованием карточного инструмента.

9. Предусмотренные договором между провайдером платежных услуг и потребителем платежных услуг условия/положения, связанные с использованием платежного инструмента или (и) доступом к счету, увеличивающие бремя доказывания потребителя или (и) уменьшающие бремя доказывания провайдера платежных услуг, а также косвенно повлекшие за собой такой результат, недействительны. Также в определенных случаях, в том числе, если платежный инструмент физически не участвует в платежной операции или (и) доступе к счету, запись об использовании платежного инструмента и доступе к счету не может считаться достаточным доказательством.

Статья 33. Обязанности потребителя и провайдера в связи с неавторизованной платежной операцией

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. При соблюдении положений пунктов первого–3 статьи 32 настоящего Закона провайдер платежных услуг обязан возместить плательщику сумму неавторизованной платежной операции в соответствии с настоящей статьей незамедлительно, но не позднее конца рабочего дня, следующего за днем, когда провайдеру стало известно о вышеуказанном либо им было получено уведомление. При наличии платежного счета провайдер платежных услуг плательщика обязан восстановить дебетированный платежный счет в том состоянии, в котором он находился бы, если бы неавторизованная операция не была выполнена.

2. Дата депозитной прибыли с суммы, кредитованной на платежном счете, предусмотренном пунктом первым настоящей статьи, должна быть не позднее даты дебетирования счета.

3. На провайдера не возлагается предусмотренная пунктом первым настоящей статьи обязанность по возмещению ущерба плательщику, если у него имеется обоснованное сомнение в том, что потребитель совершил мошенническое деяние или нарушил одно или несколько обязательств, определенных статьей 30 настоящего Закона, умышленно или по грубой неосторожности.

4. Если платежная операция инициирована посредством провайдера услуги инициирования платежа, провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан незамедлительно возместить плательщику сумму неавторизованной платежной операции, но не позднее конца рабочего дня, следующего за днем, когда провайдеру, обслуживающему счет, стало известно о вышеуказанном или им было получено уведомление. Провайдер платежных услуг, обслуживающий счет, обязан восстановить дебетированный платежный счет в том состоянии, в котором он находился бы, если бы неавторизованная операция не была выполнена, кроме случаев, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

5. Если провайдер услуги инициирования платежа несет ответственность за неавторизованную платежную операцию, он обязан незамедлительно возместить провайдеру платежных услуг, обслуживающему счет, на основании требования последнего сумму, возмещенную плательщику в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи, а также ущерб, связанный с возмещением, при наличии такового. В этом случае на провайдера услуги инициирования платежа в соответствии с пунктом 5 статьи 32 настоящего Закона возлагается бремя доказывания перед провайдером платежных услуг, обслуживающим счет.

6. Плательщик несет ответственность за ущерб, причиненный украденным или утерянным платежным инструментом либо его незаконным присвоением или незаконным использованием, возникший в результате неавторизованной операции, в размере не более 100 лари, кроме случая, когда выполнено одно из следующих условий:

а) до осуществления операции потребитель не мог обнаружить факт кражи, утери, незаконного присвоения платежного инструмента;

б) утеря была вызвана действием или бездействием провайдера платежных услуг, его агента или (и) аутсорсинговой компании.

7. Если потребитель несет ответственность в размере не более 100 лари в соответствии с пунктом 6 настоящей статьи, восстановление счета должно осуществляться путем вычета суммы в размере, определенном провайдером в соответствии с тем же пунктом.

8. Плательщик несет полную ответственность за ущерб, связанный с неавторизованной платежной операцией, вызванный его мошенническим деянием, а также неисполнением им одной или нескольких обязанностей, предусмотренных статьей 30 настоящего Закона, умышленно или по грубой неосторожности. В этом случае максимальный размер суммы ответственности, определенный пунктом 6 настоящей статьи, не применяется.

9. Если провайдер платежных услуг плательщика не требует сильной аутентификации потребителя, ответственность на плательщика не возлагается, в том числе, в размере, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи, кроме случаев, когда он совершил мошеннические деяния. Если получатель или провайдер платежных услуг получателя не обеспечивает получение сильной аутентификации потребителя, он обязан возместить провайдеру платежных услуг плательщика соответствующую сумму.

10. В соответствии с подпунктом «в» пункта первого статьи 30 настоящего Закона после уведомления провайдера на плательщика не возлагается ответственность за любой ущерб, причиненный украденным или утерянным платежным инструментом или его незаконным присвоением либо незаконным использованием, если указанный ущерб не был вызван мошенническим деянием плательщика.

11. Если провайдер платежных услуг не обеспечивает получение уведомления, определенного подпунктом «в» пункта первого статьи 30 настоящего Закона, в любое время, плательщик не несет ответственности за любой ущерб, причиненный украденным или утерянным платежным инструментом или его незаконным присвоением либо незаконным использованием, если указанный ущерб не был вызван мошенническим деянием плательщика.

Статья 33¹. Платежная операция в случае, когда размер суммы платежа заранее неизвестен

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

1. Если операция с картой инициирована получателем или посредством него и точная сумма платежной операции на момент выдачи плательщиком согласия на выполнение платежной операции неизвестна, провайдер платежных услуг плательщика вправе заблокировать денежные средства на платежном счете плательщика только в том случае, если плательщик дал согласие на блокирование суммы в определенном размере.

2. Провайдер платежных услуг плательщика обязан разблокировать сумму, заблокированную в соответствии с пунктом первым настоящей статьи, без неоправданной задержки после получения информации о точном размере суммы платежной операции и не позднее момента получения платежного поручения.

Статья 33². Дополнительное возмещение

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года.)

Выполнение требований, связанных с возмещением, предусмотренным настоящей главой, не ограничивает право требовать другого возмещения на основании договора, заключенного между провайдером платежных услуг и потребителем, или (и) законодательства Грузии.

Статья 33³. Исчисление неполученной депозитной прибыли и право регресса

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

1. Для целей пункта 6 статьи 31, пункта 7 статьи 31¹, пункта первого статьи 31² и пункта 2 статьи 33 настоящего Закона процент неполученной депозитной прибыли должен быть как минимум идентичным проценту по ставке рефинансирования или больше него в случае наличия такого соглашения.

2. Если ответственность провайдера платежных услуг, предусмотренная статьями 31, 31¹, 31² и 33 настоящего Закона, вызвана действиями другого провайдера/других провайдеров платежных услуг и иных посреднических лиц, участвующих в процессе осуществления платежной операции, он вправе требовать от соответствующих лиц, а эти лица обязаны возместить ему соответствующую сумму или (и) соответствующий ущерб, уплаченный провайдером исходя из тех же статей. Вышеуказанное включает в себя обязательство по возмещению и в том случае, когда кто-либо из провайдеров платежных услуг не может обеспечить поддержку сильной аутентификации потребителя.

3. Кроме возмещения, предусмотренного пунктом первым настоящей статьи, право требования иного возмещения может быть предусмотрено договором, заключенным между сторонами, или (и) законодательством Грузии.

Статья 34. Возмещение суммы авторизованной платежной операции, инициированной получателем или посредством него

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

1. Плательщик вправе получить возмещение от провайдера платежных услуг за выполненную авторизованную платежную операцию, инициированную получателем или посредством него, если удовлетворены все следующие условия:

а) при предоставлении авторизации авторизацией не была определена точная сумма платежной операции;

б) сумма платежной операции превышает размер, разумное ожидание которого плательщик мог иметь, исходя из предыдущих расходных особенностей, условий рамочного договора и соответствующих обстоятельств данного случая.

2. По требованию провайдера платежных услуг плательщик обязан доказать наличие условий, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи.

3. В соответствии с пунктом первым настоящей статьи возмещение должно осуществляться в размере полной суммы выполненной платежной операции. Дата прибыли с возмещенной суммы должна быть не позднее даты дебетирования суммы.

4. Национальный банк Грузии правомочен устанавливать порядок прямого дебета, в случае которого потребитель вместе с правом, определенным пунктом первым настоящей статьи, имеет безусловное право на возмещение в случае требования в срок, предусмотренный пунктом 7 настоящей статьи. Порядок прямого дебета не должен ограничивать право, предусмотренное пунктом 6 настоящей статьи.

5. Не допускается для целей подпункта «б» пункта первого настоящей статьи указывать основания, связанные с обменом валюты плательщиком, если использовался обменный курс, согласованный с его провайдером.

6. В рамочном договоре, заключенном между плательщиком и провайдером платежных услуг, может быть предусмотрено, что плательщик не вправе требовать возмещения, если удовлетворены все следующие условия:

а) плательщик дал согласие на выполнение платежной операции непосредственно своему провайдеру платежных услуг;

б) информация о будущей платежной операции, при наличии таковой, предоставлена плательщику в согласованной форме или иным образом доступна в согласованной с ним форме провайдером платежных услуг или получателем не менее чем за 4 недели до даты наступления этого платежного обязательства.

7. Плательщик вправе в соответствии с настоящей статьей потребовать возмещения суммы авторизованной платежной операции, инициированной получателем или посредством него, в течение не позднее 8 недель после дебетирования с платежного счета.

8. Провайдер платежных услуг после получения от плательщика требования о возмещении обязан возместить ему полную сумму платежной операции или представить обоснованный отказ в течение не более 10 рабочих дней. В случае отказа провайдер обязан предоставить потребителю информацию о Комиссии по рассмотрению споров при Национальным банке Грузии и праве на обращение к ней. Отказ, определенный настоящим пунктом, не допускается в случае, предусмотренном пунктом 4 настоящей статьи.

Статья 34¹. Уведомление об инцидентах

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

1. В случае значительного операционного инцидента или (и) инцидента, связанного с безопасностью, провайдер платежных услуг обязан без неоправданной задержки уведомить об этом Национальный банк Грузии в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

2. Если инцидент повлиял или (и) может повлиять на финансовые интересы потребителей провайдера платежных услуг, провайдер платежных услуг обязан без неоправданной задержки сообщить своим потребителям об указанном инциденте и о мерах, подлежащих осуществлению ими для сокращения отрицательных последствий указанного инцидента.

3. После получения уведомления в соответствии с пунктом первым настоящей статьи Национальный банк Грузии обязан в случае необходимости принять все необходимые меры для защиты безопасности финансовой системы в пределах компетенции, определенной Органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии».

4. Провайдер платежных услуг обязан в порядке, установленном Национальным банком Грузии, предоставлять ему статистические и иные данные о мошеннических деяниях, связанных с различными платежными средствами.

 

 Глава VI.

Искл.(20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 35. Искл.(20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 36. Искл.(20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 37. Искл.(20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 38. Искл.(20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 39. Искл.(20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 40. Искл.(20.12.2019 N5681, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 41. Искл. (23.12.2017 N1897)

 

Глава VI¹. Обращение с жалобой к провайдеру платежных услуг

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

Статья 41¹. Обращение с жалобой к провайдеру платежных услуг и рассмотрение жалобы

 (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

1. Провайдер платежных услуг обязан применять адекватные и эффективные процедуры приема, рассмотрения и разрешения жалоб потребителей платежных услуг, связанных с правами и обязанностями, вытекающими из Органического закона Грузии «О Национальном банке Грузии», настоящего Закона или (и) принятых на их основании подзаконных нормативных актов. Провайдер платежных услуг обязан обеспечивать указанные процедуры безвозмездно.

2. Потребитель вправе подать жалобу провайдеру платежных услуг в устной или письменной (материальной или электронной) форме или при наличии между ними соответствующего соглашения на другом долгосрочном носителе. Провайдер платежных услуг обязан осуществлять мониторинг деятельности, связанной с реагированием на жалобы потребителей, в том числе, учета и анализа жалоб.

3. Провайдер платежных услуг обязан подтвердить потребителю получение жалобы, поданной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, в день ее получения в материальной форме или по согласованию с потребителем на другом долгосрочном носителе. В случае подачи жалобы в устной форме провайдер обязан предложить потребителю подать письменную жалобу или с согласия потребителя сделать аудиозапись жалобы. Днем получения жалобы считается рабочий день, когда потребитель подал жалобу провайдеру платежных услуг в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи. Если жалоба подана в нерабочий день, днем ​​ее приема считается следующий за ним рабочий день. При подтверждении получения жалобы провайдер платежных услуг обязан предоставить потребителю информацию, предусмотренную пунктом 5 настоящей статьи.

4. Решение провайдера платежных услуг по жалобе должно отвечать на все вопросы, указанные в жалобе. Провайдер платежных услуг обязан рассмотреть жалобу потребителя и принять решение не позднее 15 рабочих дней после получения жалобы. Если по независящим от провайдера платежных услуг причинам не удается рассмотреть жалобу и принять решение в указанный срок, провайдер платежных услуг обязан сообщить потребителю обоснованную причину задержки, срок рассмотрения жалобы и принятия решения. Срок принятия решения по жалобе не должен превышать 35 рабочих дней после получения жалобы. Провайдер платежных услуг обязан незамедлительно сообщить потребителю о принятом решении в форме, выбранной потребителем (материальной или электронной форме).

5. В решении провайдер обязан предоставить потребителю информацию о возможности обращения к Комиссии по рассмотрению споров при Национальном банке Грузии в течение не позднее 6 месяцев со дня обращения с жалобой к провайдеру платежных услуг. Провайдер платежных услуг обязан в решении предоставить потребителю информацию о том, что Комиссия по рассмотрению споров рассматривает споры безвозмездно. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

6. Провайдер платежных услуг обязан размещать в наглядной форме информацию о Комиссии по рассмотрению споров при Национальном банке Грузии на своей веб-странице, а также предусматривать указанную информацию в рамочном договоре, оформленном между ним и потребителем. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

 

Глава VI². Комиссия по рассмотрению споров

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

Статья 41². Право на обращение к Комиссии по рассмотрению Споров

 (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. Пользующиеся платежными услугами физические лица, а также юридические лица и организационные образования, не имеющие статус юридического лица, если они удовлетворяют критериям, установленным правовым актом Национального банка Грузии, вправе обратиться с жалобой на провайдера платежных услуг к Комиссии по рассмотрению споров при Национальном банке Грузии (далее – Комиссия) только в случае неудовлетворения (в том числе, без дачи ответа) или частичного удовлетворения жалобы, поданной провайдеру платежных услуг в установленный срок. Предусмотренные настоящим пунктом потребители правомочны обращаться к Комиссии, если стоимость предмета спора, предусмотренного в жалобе, не превышает 50 000 лари или эквивалент 50 000 лари в иностранной валюте. Потребитель вправе обратиться в суд без обращения к Комиссии.

2. В случае, предусмотренном пунктом первым настоящей статьи, потребители вправе обратиться к Комиссии не позднее 6 месяцев со дня обращения с жалобой к провайдеру платежных услуг.

3. Сторона правомочна обосновать свою позицию и представить Комиссии соответствующие доказательства. Комиссия правомочна потребовать у стороны/сторон спора дополнительную информацию или (и) доказательства (в том числе, конфиденциальные) по собственной инициативе. Комиссия также вправе потребовать информацию или (и) доказательства (в том числе, конфиденциальные), необходимые для осуществления ею своих полномочий, у любого физического лица или (и) юридического лица частного права, а также у организационного образования, не имеющего статус юридического лица. Срок предоставления информации/доказательств определяется Комиссией – не менее 5 рабочих дней. По обоснованному требованию соответствующего субъекта и решению Комиссии указанный срок может быть продлен. Субъекты, предусмотренные настоящим пунктом, обязаны ответить Комиссии в соответствующий срок и предоставить требуемую информацию или (и) доказательства, при наличии таковых.

4. Требование о предоставлении дополнительной информации или (и) доказательств на основании пункта 3 настоящей статьи приостанавливает течение срока, предусмотренного пунктом первым статьи 41⁹ настоящего Закона для разрешения спора. Течение срока продолжается после представления требуемой информации или (и) доказательств либо по истечении срока, установленного для предоставления информации и (или) доказательств.

Статья 41³. Непредставление информации/доказательств Комиссии

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. На основании пункта 3 статьи 41² настоящего Закона в соответствии с требованием Комиссии в каждом случае непредставления, неправильного или неполного представления информации/доказательств в установленные сроки Комиссия правомочна индивидуальным административно-правовым актом наложить на нарушителя, кроме потребителя (жалобщика), штраф в размере 1000 (тысячи) лари, а в случае совершения повторного или многократного нарушения в отношении тех же информации/доказательств – в размере 3 000 (трех тысяч) лари по каждому факту.

2. Комиссия принимает решение о наложении штрафа коллегиально. Решение Комиссии подписывается председателем Комиссии.

3. Изданный Комиссией индивидуальный административно-правовой акт о наложении денежных штрафов вступает в силу с момента ознакомления с ним. Денежный штраф должен быть уплачен в течение 30 календарных дней после вручения стороне индивидуального административно-правового акта о наложении штрафа.

4. Комиссия правомочна обеспечить исполнение наложенного штрафа после безрезультатного истечения срока обжалования, указанного в соответствующем индивидуальном административно-правовом акте, в связи с чем Комиссия выдает исполнительный лист. Изданный Комиссией индивидуальный административно-правовой акт о наложении денежного штрафа не подлежит исполнению, если он не был обращен к исполнению в 6- месячный срок после его издания. При исполнении изданного Комиссией индивидуального административно-правового акта о наложении денежного штрафа кредитором является государство. Сумма денежного штрафа направляется ​​в государственный бюджет Грузии.

5. Если не удается вручить индивидуальный административно-правовой акт соответствующему лицу, Комиссия вправе принять решение о его публичном распространении. Индивидуальный административно-правовой акт публично распространяется путем его размещения на официальной веб-странице Национального банка Грузии. Публичное уведомление считается врученным на 15-й рабочий день после его публичного распространения.

Статья 41⁴. Комиссия по рассмотрению споров

 (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. Комиссия состоит из 5 членов, из которых не более 2 членов могут быть сотрудниками Национального банка Грузии, а не менее 3 членов должны быть независимыми физическими лицами. Независимый член Комиссии не должен работать одновременно в действующем в Грузии коммерческом банке, микрофинансовой организации или провайдере платежных услуг или в юридическом лице, входящем в группу, в которую входят действующий в Грузии коммерческий банк, микрофинансовая организация или провайдер платежных услуг. Комиссией руководит председатель.

2. Членов Комиссии, в том числе, председателя Комиссии, на 5-летний срок назначает Совет Национального банка Грузии.

3. Членом Комиссии может быть назначен гражданин Грузии, не имеющий судимости, с высшим образованием и опытом работы в сфере платежных услуг как минимум 5 лет. По меньшей мере 1 член Комиссии должен иметь высшее юридическое образование и опыт работы в сфере платежных услуг или (и) финансовом секторе как минимум 5 лет.

4. Порядок избрания, представления, назначения и освобождения членов Комиссии, в том числе, председателя Комиссии, устанавливается правовым актом Совета Национального банка Грузии.

5. У Комиссии имеется аппарат для обеспечения выполнения функций Комиссии. Члены аппарата Комиссии являются сотрудниками Национального банка Грузии. Аппарат Комиссии обеспечивает организационную и техническую поддержку деятельности Комиссии, в том числе, подготовку жалоб, подаваемых в Комиссию на рассмотрение, предоставление сторонам спора информации, связанной с рассмотрением спора, а также техническое содействие в подготовке проектов решений Комиссии.

6. Оплата труда члена Комиссии, не являющегося одновременно сотрудником Национального банка Грузии, не должна быть ниже средней заработной платы в Национальном банке Грузии. Размер оплаты и порядок оплаты труда члена Комиссии, предусмотренной настоящим пунктом, устанавливает Совет Национального банка Грузии.

7. Оплата труда членов Комиссии финансируется из средств бюджета Национального банка Грузии. Национальный банк Грузии обеспечивает Комиссию зданиями и сооружениями, техническими средствами, финансовыми средствами и иным имуществом, необходимыми для осуществления полномочий, предусмотренных законодательством Грузии.

8. Членство в Комиссии не считается публичной службой. Член Комиссии вправе заниматься иной оплачиваемой деятельностью, если это не противоречит законодательству Грузии.

Статья 41⁵. Подача жалобы

 (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. Потребитель платежной услуги вправе обратиться с жалобой к Комиссии в случаях, предусмотренных пунктами первым и 2 статьи 41² настоящего Закона, и в установленный срок.

2. Жалоба может быть подана Комиссии в письменной (материальной или электронной) форме. Форма жалобы, порядок ее подачи и другие подлежащие представлению документы/информация определяются правовым актом Совета Национального банка Грузии.

Статья 41⁶. Принятие жалобы к производству

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. Комиссия принимает жалобу к производству, если жалоба и прилагаемые к ней документация/информация удовлетворяют требованиям правового акта, предусмотренным пунктом 2 статьи 41⁵ настоящего Закона.

2. Комиссия также не принимает жалобу к производству, если удовлетворено одно из следующих условий:

а) имеется решение Комиссии по спору между теми же сторонами, по тому же предмету спора, по тому же основанию и не существует вновь открывшегося обстоятельства либо спор в Комиссии завершился мировым соглашением;

б) имеется вступившее в законную силу решение или определение суда, вынесенное по спору между теми же сторонами, по тому же предмету и по тому же основанию;

в) в судебном производстве находится спор по делу между теми же сторонами, по тому же предмету, по тому же основанию либо имеется решение или определение суда об отказе истца от иска по тому же предмету спора, признании ответчиком иска либо утверждении мирового соглашения сторон;

г) в арбитражном производстве находится спор между теми же сторонами, по тому же предмету, по тому же основанию или имеется арбитражное решение либо спор завершен мировым соглашением сторон;

д) истек срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 41² настоящего Закона;

е) рассмотрение жалобы провайдером платежных услуг прекращено по требованию потребителя, что подтверждается соответствующим доказательством;

ж) в иных случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

3. Комиссия принимает решение о принятии жалобы к производству в течение 5 рабочих дней после подачи жалобы.

4. Если поданная в Комиссию жалоба и прилагаемые к ней документация/информация не удовлетворяют требованиям правового акта, предусмотренного пунктом 2 статьи 41⁵ настоящего Закона, Комиссия сообщает об этом потребителю в письменной (материальной или электронной) форме и определяет 7 календарных дней для устранения недостатка (недостатков), имеющегося (имеющихся) в жалобе. Комиссия правомочна продлить срок, определенный для устранения недостатка (недостатков), дополнительно не более чем на 7 календарных дней в случае подачи потребителем объективно обоснованного требования до истечения указанного срока. Если потребитель не устранил недостаток (недостатки), Комиссия не принимает жалобу к производству.

Статья 41⁷. Отвод члена Комиссии

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. Стороны вправе мотивированным ходатайством требовать отвода любого члена Комиссии.

2. Комиссия рассматривает ходатайство об отводе без участия члена, вопрос об отводе которого рассматривается.

3. В случае удовлетворения ходатайства об отводе член комиссии, которому был заявлен отвод, не присутствует при рассмотрении спора и не участвует в процессе принятия решения.

4. Член Комиссии не может участвовать в рассмотрении спора, если он:

а) является заинтересованной стороной в деле;

б) является родственником заинтересованной стороны, участвующей в деле, или его представителя;

в) является представителем заинтересованной стороны, участвующей в деле;

г) является/был экспертом по вопросу, предусмотренному в жалобе;

д) состоит в трудовых отношениях со стороной (сторонами).

5. Для целей настоящей статьи родственниками считаются лица, предусмотренные статьей 1336 Гражданского кодекса Грузии.

6. Член Комиссии обязан сообщить Комиссии об основаниях отвода и потребовать самоотвод. Комиссия рассматривает заявление о самоотводе без участия члена, вопрос о самоотводе которого рассматривается.

7. Если в результате отвода/самоотвода члена Комиссии при рассмотрении конкретного спора остается недостаточное число членов, Комиссия правомочна рассматривать спор независимо от числа ее членов. На такой случай действие пункта 3 статьи 41⁹ настоящего Закона не распространяется.

Статья 41⁸. Рассмотрение споров

(1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. Комиссия приступает к рассмотрению спора с приема жалобы к производству.

2. Комиссия рассматривает спор только в пределах требований, предусмотренных в жалобе. Как правило, спор разрешается без устного слушания. Комиссия правомочна принять решение о рассмотрении спора в устном слушании.

3. Комиссия правомочна рассматривать спор, а также обеспечивать устное слушание дела посредством дистанционной коммуникации со стороной.

Статья 41⁹. Принятие решения Комиссией и прекращение рассмотрения спора

 (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 августа 2023 года)

1. Комиссия рассматривает спор и принимает решение в течение 90 календарных дней после принятия жалобы к производству. Учитывая содержание и специфику жалобы, а также ход спора и рассматриваемый вопрос, Комиссия правомочна продлить срок не более чем на 30 календарных дней. Комиссия уведомляет стороны о вышеизложенном с указанием причин.

2. Комиссия принимает решение коллегиально, большинством голосов членов, участвовавших в рассмотрении. В случае разделения голосов поровну председатель Комиссии имеет право решающего голоса.

3. Комиссия правомочна принимать решение, если при рассмотрении спора присутствует как минимум 3 члена.

4. По решению Комиссии жалоба потребителя может быть полностью или частично удовлетворена либо не удовлетворена. В случае достижения соглашения между сторонами, участвующими в споре, Комиссия принимает решение о завершении спора мировым соглашением. Решение Комиссии об удовлетворении или частичном удовлетворении жалобы является обязательным для провайдера платежных услуг. Решение Комиссии о завершении спора мировым соглашением является обязательным к исполнению для обеих сторон.

5. Потребитель платежных услуг правомочен потребовать прекращения рассмотрения спора на любом этапе рассмотрения спора в Комиссии.

6. Комиссия прекращает рассмотрение спора:

а) если провайдер платежных услуг признает все требования в отношении него;

б) если потребитель требует прекратить рассмотрение спора;

в) при наличии вступившего в законную силу решения или определения суда, вынесенного по спору между теми же сторонами, по тому же предмету и по тому же основанию;

г) если спор рассматривается в судебном производстве между теми же сторонами, по тому же предмету, на том же основании или имеется решение или определение суда об отказе истца от иска по тому же предмету спора, признании ответчиком иска или утверждении мирового соглашения сторон;

д) если имеется спор в арбитражном производстве между теми же сторонами, по тому же предмету, на том же основании или имеется арбитражное решение, либо спор завершен мировым соглашением сторон;

е) если завершен процесс ликвидации провайдера платежных услуг;

ж) если рассмотрение жалобы провайдером платежных услуг прекращено по требованию потребителя, что подтверждается соответствующими доказательствами;

з) в иных случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

7. Решение Комиссии направляется сторонам в электронной форме или (и) по требованию соответствующей стороны в материальной форме.

8. Решение Комиссии обжалуется в Коллегии по административным делам Тбилисского городского суда не позднее 1 месяца после его вручения. Обжалование решения Комиссии в суде приостанавливает его действие.

 

 Глава VII.

 Надзор оператора системы и провайдера платежных услуг

Статья 42. Регулирование и надзор за деятельностью оператора системы и провайдера платежных услуг (10.03.2017 N446)

1. Национальный банк Грузии правомочен осуществлять регулирование деятельности системного оператора и провайдера платежных услуг и надзор за ними на основании Органического закона Грузии «О Национальном банке Грузии», настоящего Закона и иных нормативных актов. Национальный банк Грузии правомочен издавать нормативные акты, регулирующие платежные схемы, отдельные виды платежных услуг и платежных инструментов, в том числе, инструмент электронных денег, а также связанные с ними вопросы. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

2. Для осуществления надзорных функций Национальный банк Грузии правомочен:

а) издавать нормативные акты;

б) устанавливать оператору системы и провайдеру платежных услуг требования, связанныес правилами, процедурами, стандартами системы, правами и обязанностями участников системы, безопасностью и техническим обеспечением системы и другими вопросами, связанными с оперированием системы;

в) устанавливать оператору значимой системы и значительному провайдеру платежных услуг дополнительные требования исходя из целей настоящего Закона;

г) на определенный срок или (и) определенных условиях освобождать оператора значимой системы и значительного провайдера платежных услуг от соблюдения норм, установленных настоящим Законом исамим Национальным банком Грузии;

д) письменным указаниемтребовать от оператора значимой системы и значительного провайдера платежных услуг осуществить определенное действие или воздержаться от него.

е) определять порядок надзора за платежной системой, в том числе, требования, подлежащие выполнению оператором системы исходя из категории платежной системы; (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

ж) определять минимальный размер и порядок исчисления надзорного капитала провайдера платежных услуг, а также требования к капиталу и активам значимой платежной системы в порядке, установленном им самим. Национальный банк Грузии правомочен расширить дефиницию группы, предусмотренной частью «я³⁶» статьи 2 настоящего Закона, для целей определения надзорного капитала. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

Статья 43. Хранение и конфиденциальность информации

1. Никто не имеет права предоставлять кому-либо доступ к конфиденциальной информации, разглашать, распространять либо использовать такую информацию в личных целях. Подобная информация может быть предоставлена только Национальному банку Грузии и Комиссии в пределах их компетенции. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

2. Информация о денежных средствах и электронных деньгах потребителей, а также об осуществленных операциях (в том числе, в случае попытки осуществления операции) может предоставляться провайдерами самим потребителям и их надлежащим образом уполномоченным представителям, сторонам соответствующей сделки, налоговым органам – на основании судебного решения, предусмотренного Административно- процессуальным кодексом Грузии и Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения Акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, – Службе финансового мониторинга Грузии, при осуществлении проверки, предусмотренной Законом Грузии «О защите персональных данных», – Службе защиты персональных данныхи лицам, уполномоченным исполнять подлежащие исполнению акты, определенные Законом Грузии «Об исполнительных производствах», в процессе их исполнения. Другим лицам указанная информация предоставляется только на основании соответствующего решения суда. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

3. Пункт 2 настоящей статьи не ограничивает провайдера в праве передавать информацию, связанную с платежной операцией, соответствующей платежной системе, оператору и соответствующему провайдеру. Информация, определенная трансфер-ордером, переданная оператору в результате функционирования платежной системы, может предоставляться только соответствующему участнику или его надлежащим образом уполномоченному представителю. (12.06.2015 N3719)

4. Информация, предусмотренная пунктом 3 настоящей статьи, в случаях, установленных законодательством Грузии, может предоставляться лицам, уполномоченным исполнять подлежащие исполнению акты, определенные Законом Грузии «Об исполнительных производствах», в процессе их исполнения. Данная информация предоставляется другим лицам только на основании решения суда. (12.06.2015 N3719)

5. Судебным, следственным и налоговым органам до вынесения судом соответствующего решения запрещается предоставлять информацию, предусмотренную пунктом2 настоящейстатьи,другим лицам и органам, включая средства массовой информации, а также использовать эту информацию в публичных выступлениях, кроме случая, предусмотренного пунктом 8 настоящей статьи. (28.10.2015 N4466)

6. Оператор системы и провайдер платежных услуг обязаны с целью соблюдения конфиденциальности информации обеспечивать разработку и проведение надлежащих мер безопасности.

7. Оператор системы и провайдер платежных услуг обязаны хранить соответствующие записи и документы в соответствии с законодательством Грузии. Оператор системы и провайдер платежных услуг обязаны хранить в электронной форме информацию об участниках, потребителях и осуществленных ими или в их пользу операциях в течение не менее 15 лет. (23.12.2017 N1897)

8. Налоговый орган правомочен без вынесения судом соответствующегорешения предоставлять информацию,предусмотренную пунктом 2 настоящей статьи, компетентным органам Соединенных Штатов Америки, определенным Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA). (28.10.2015 N4466)

Статья 43¹. Искл. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

Статья 44. Информация, предоставляемая оператором значимой системыи значительным провайдером платежных услуг

(10.03.2017 N446)

 1. Оператор значимой системы и значительный провайдер платежных услуг после издания индивидуального административно-правового акта Национального банка Грузии о присвоении статуса значимой системы/ значимого провайдера платежных услуг обязаны представить предусмотренную информацию Национальному банку Грузии в порядке, установленном Национальным банком Грузии. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

2. Капитал оператора значимой системы ни на одном этапе его деятельности не должен быть меньше размера капитала (по его видам), установленного и исчисленного Национальным банком Грузии. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

3. Национальный банк Грузии правомочен требовать от оператора значимой системы и значительного провайдера платежных услуг, а также участников значимой системы открытия расчетных счетов в Национальном банке Грузии.

4. искл. (23.12.2017 N1897)

Статья 45. Проверка (10.03.2017 N446)

1. Национальный банк Грузии правомочен на месте или (и) дистанционно проверять соответствие деятельности оператора системы и провайдера платежных услуг требованиям, установленным законодательством Грузии или (и) самим Национальным банком Грузии, для чего имеет право в пределах собственной компетенции требовать и получать документацию по делопроизводству, документы бухгалтерского учета, записи и любую другую информацию.

2. Национальный банк Грузии правомочен на месте или (и) дистанционно проверять соответствие допуска к системе и участия в системе участника значимой системы правилам системы и требованиям, установленным законодательством Грузии.

Статья 46. Санкции (10.03.2017 N446)

1. Национальный банк Грузии правомочен применять в отношении оператора системы и провайдера платежных услуг санкции, определенные пунктом 2 настоящей статьи, если оператор системы/провайдер платежных услуг:

а) нарушили одно из положений настоящего Закона или любые норматив, инструкцию, положение, правило, постановление, письменное указание Национального банка Грузии;

б) предоставили недостоверную или неточную информацию;

в) нарушили требования Закона Грузии «О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма»; (30.10.2019 N5236)

г) осуществили или осуществляют нездоровую или создающую угрозу предпринимательскую практику. (23.12.2017 N1897)

2. При выявлении нарушений, определенных пунктом первым настоящей статьи, Национальный банк Грузии вправе применить к нарушителю последовательно, а исходя из серьезности нарушения – непоследовательно следующие санкции: (23.12.2017 N1897)

а) направить ему письменное предупреждение или (и) потребовать прекращения и недопущения в дальнейшем совершения того или иного нарушения, а также принятия необходимых мер по устранению нарушения в сроки, определенные Национальным банком Грузии;

б) наложить денежный штраф в порядке и размерах, установленных им самим;

в) прекратить или ограничить осуществление активных операций, запретить распределение прибыли, начисление и выплату дивидендов, повышение размера оплаты труда, выплату премий и других подобных возмещений;

г) приостановить полномочия администраторов на подписание документов, наложить на них денежный штраф, потребовать их освобождения от должности;

д) в случае выявления фактов непредоставления Национальному банку Грузии финансовой или другой информации либо совершения иного нарушения потребовать от контролирующего лица отмены или ограничения осуществления контроля. При этом следует указать условия и сроки отмены или ограничения осуществления контроля, которые Национальный банк Грузии сочтет необходимыми исходя из сложившейся ситуации;

е) отменить регистрацию.

3. Сумма денежного штрафа, наложенного в соответствии с настоящей статьей, направляется в государственный бюджет Грузии.

Статья 47. Реестр операторов систем и провайдеров платежных услуг (10.03.2017 N446)

Национальный банк Грузии ведет и публикует на своей официальной веб-странице реестр операторов систем и провайдеров платежных услуг.

Статья 48. Обязательства оператора системы и провайдера платежных услуг (10.03.2017 N446)

Оператор системы и провайдер платежных услуг обязаны уведомлять Национальный банк Грузии, а также оператора системы, участниками которой они являются, о реорганизации, ликвидации, производстве по делу о банкротстве, временном приостановлении деятельности и любых других обстоятельствах, могущих повлиять на оперирование системы этими лицами или оказание ими платежных услуг.

 Статья 48¹. Ликвидация провайдера платежных услуг

(23.12.2017 N1897, ввести в действие с 1 января 2019 года.)

1. С отменой регистрации провайдера платежных услуг, кроме провайдера платежных услуг, осуществляющего услугу/услуги, определенные только подпунктом «ж» или (и) подпунктом «з» пункта первого статьи 13 настоящего Закона, производится ликвидация провайдера платежных услуг. Функции ликвидатора провайдера платежных услуг выполняет лицо, назначенное Национальным банком Грузии. С началом процесса ликвидации провайдера платежных услуг прекращается принудительное исполнение. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

2. Ликвидация провайдера платежных услуг осуществляется в порядке, определенном правовым актом Национального банка Грузии.

3. Ликвидатор провайдера платежных услуг подотчетен Национальному банку Грузии в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

4. Ликвидатор провайдера платежных услуг правомочен путем внесения иска в суд оспорить сделку или действие, осуществленные администратором провайдера платежных услуг за 1 год до назначения ликвидатора и потребовать их признания недействительными, если в результате указанного лица, связанные с провайдером платежных услуг, получили какую-либо имущественную выгоду или воспользовались каким-либо преимуществом, привилегией или льготой за счет средств провайдера платежных услуг, что повлекло причинение вреда провайдеру платежных услуг или (и) его кредиторам.

4¹. В целях своевременного завершения процесса ликвидации провайдера платежных услуг ликвидатор провайдера платежных услуг уполномочен по согласованию с Национальным банком Грузии перевести платежные счета, находящиеся у провайдера платежных услуг, в отношении которых применены правовые ограничения или (и) меры обеспечения, предусмотренные законодательством Грузии, с соблюдением очередности указанных правовых ограничений или (и) мер обеспечения, существующих в провайдере платежных услуг, находящемся в процессе ликвидации, в порядке, установленном Национальным банком Грузии, без изменений в другой провайдер платежных услуг, коммерческий банк или (и) Национальный банк Грузии. (1.11.2022 N1800, ввести в действие с 1 ноября 2022 года)

5. До завершения ликвидации провайдера платежных услуг на находящегося в процессе ликвидации провайдера платежных услуг распространяются требования настоящего Закона и Органического закона Грузии «О Национальном банке Грузии».

6. После завершения процесса ликвидации провайдера платежных услуг индивидуальный административно-правовой акт Национального банка Грузии представляется в соответствующий регистрирующий орган с целью регистрации ликвидации провайдера платежных услуг и его изъятия из соответствующего реестра.

Статья 49. Исключение из действия настоящей главы

Действие настоящей главы не распространяетсяна действующие в Грузии коммерческие банки и микрофинансовые организации.

Статья 50. Общие принципы

При отсутствии нормы, регулирующей платежную систему и платежные услуги, оператор или провайдер действуют в соответствии с международными нормами и наилучшей международной практикой.

 

 Глава VIII.

Переходное и заключительное положения

Статья 51. Переходное положение

Юридические лица, осуществлявшие деятельность, предусмотренную настоящим Законом, до введения настоящего Закона в действие, должны в 3-месячный срок после задействования настоящего Закона зарегистрироваться в порядке, установленном настоящим Законом и Национальным банком Грузии.

Статья 52. Введение Закона в действие

Настоящий Закон ввести в действие с 1 июля 2012 года.

 

Президент Грузии                                                        Михаил Саакашвили

 

Тбилиси

25 мая 2012 года

№ 6304-Iс