ნებაყოფლობითი კერძო პენსიის შესახებ

თავი I

ზოგადი დებულებები

მუხლი 1. კანონის მიზანი, რეგულირების საგანი და მოქმედების სფერო

1. ამ კანონის მიზანია საქართველოში ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო ბაზრის განვითარება, ამ ბაზარზე თავისუფალი კონკურენციის უზრუნველყოფა, ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო სქემების ფინანსური მდგრადობის უზრუნველყოფა, გრძელვადიანი ინვესტიციების წახალისება და მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესების დაცვა.

2. ეს კანონი ვრცელდება:

ა) საქართველოში დაფუძნებულ საპენსიო კომპანიებზე;

ბ) საქართველოში დაფუძნებულ აქტივების მმართველ კომპანიებსა და მზღვეველებზე, რომლებიც ნებაყოფლობით კერძო საპენსიო საქმიანობას ახორციელებენ;

გ) საქართველოში რეგისტრირებულ ნებაყოფლობით კერძო საპენსიო სქემებზე (შემდგომ − საპენსიო სქემა);

დ) სხვა ფიზიკურ პირსა და იურიდიულ პირზე, რომლებიც ჩართული არიან ნებაყოფლობით კერძო საპენსიო საქმიანობაში.

3. დაუშვებელია ამ კანონით გათვალისწინებული ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის როგორც საქართველოში, ისე მისი ფარგლების გარეთ განხორციელება ამ კანონით გათვალისწინებული ლიცენზიისა და რეგისტრაციის ან/და სამსახურის წინასწარი თანხმობის გარეშე. ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობა გულისხმობს საპენსიო სქემის რეგისტრაციას/დაფუძნებას, საპენსიო სქემის ადმინისტრირებას, საპენსიო შენატანების აკუმულირებასა და აღრიცხვას, საპენსიო დანაგროვის ფორმირებას, ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო აქტივების ინვესტირებას და ნებაყოფლობითი კერძო პენსიების რეგულარულად გაცემას.

4. საქართველოს ფარგლების გარეთ რეგისტრირებული იურიდიული პირი საქართველოში ნებაყოფლობით კერძო საპენსიო საქმიანობას ახორციელებს ამ კანონის შესაბამისად.

5. ამ კანონის მოქმედება არ ვრცელდება:

ა) სახელმწიფო, ავტონომიური რესპუბლიკებისა და მუნიციპალიტეტის ორგანოებზე, უცხო ქვეყნის ეროვნულ, რეგიონალურ და ადგილობრივ ორგანოებსა და დაწესებულებებზე, რომლებიც სოციალური უზრუნველყოფის ან სავალდებულო საპენსიო სისტემების ფონდებს მართავენ;

ბ) „დაგროვებითი პენსიის შესახებ“ საქართველოს კანონით განსაზღვრულ საპენსიო სქემაზე;

გ) საერთაშორისო ფინანსური და დიპლომატიური ინსტიტუტების მიერ საქართველოში თავიანთი თანამშრომლებისთვის შეთავაზებულ საქართველოს ფარგლების გარეთ დაფუძნებულ საპენსიო სქემებზე.

6. ამ კანონით რეგულირებული საპენსიო სქემები არის მხოლოდ განსაზღვრული შენატანის საპენსიო სქემები. ამავე კანონის ფარგლებში საქართველოში რეგისტრირებული არცერთი საპენსიო სქემა არ შეიძლება შეთავაზებულ იქნეს, როგორც განსაზღვრული სარგებლის საპენსიო სქემა, რომელშიც ნებაყოფლობითი კერძო პენსიის გადახდა დამოკიდებულია მონაწილის გამომუშავების ისტორიაზე, სამუშაო სტაჟსა და ასაკზე და პირდაპირ არ უკავშირდება მის სასარგებლოდ განხორციელებულ საპენსიო შენატანებსა და შესაბამის ამონაგებს.

7. ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის სფეროში ურთიერთობები რეგულირდება ამ კანონით, „დაზღვევის შესახებ“ საქართველოს კანონითა და საქართველოს სხვა საკანონმდებლო და კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტებით.

მუხლი 2. ტერმინთა განმარტება

1. ამ კანონის მიზნებისთვის მასში გამოყენებულ ტერმინებს აქვს შემდეგი მნიშვნელობა:

ა) მონაწილე – ფიზიკური პირი, რომლის სასარგებლოდაც ხორციელდება საპენსიო შენატანები და ნებაყოფლობითი კერძო პენსიის გაცემა ამ კანონის შესაბამისად რეგისტრირებული საპენსიო სქემის მიხედვით;

ბ) ნებაყოფლობითი კერძო პენსია (შემდგომ − პენსია) – საპენსიო სქემაში მონაწილეობის შედეგად მონაწილის ან ბენეფიციარის სასარგებლოდ განხორციელებული ფულადი გადახდა ამ კანონის შესაბამისად და შესაბამისი საპენსიო სქემის წესებით დადგენილი ოდენობითა და პროცედურით;

გ) საპენსიო განაცხადი – დოკუმენტი, რომელიც მონაწილემ უნდა წარადგინოს ამ კანონის შესაბამისად პენსიის მისაღებად;

დ) საპენსიო აქტივები (საპენსიო დანაგროვი) – მონაწილის სახელით განხორციელებული ყველა საპენსიო შენატანი, აგრეთვე საპენსიო აქტივების მართვის შედეგები (საინვესტიციო მოგება ან ზარალი), ამ კანონისა და შესაბამისი საპენსიო სქემის წესების შესაბამისად გატანილი პენსიისა და ყველა დაკავშირებული და გამოქვითვადი ხარჯის გათვალისწინებით, რაც ასახული უნდა იყოს პირად საპენსიო ანგარიშზე;

ე) საპენსიო შენატანები – ამ კანონისა და საპენსიო სქემის წესების შესაბამისად პენსიით უზრუნველსაყოფად გადახდილი თანხები;

ვ) საპენსიო კომპანია – იურიდიული პირი, რომელიც დამსაქმებელმა, დამსაქმებელთა გაერთიანებამ, დასაქმებულთა გაერთიანებამ ან პროფესიულმა ორგანიზაციამ დააფუძნა, როგორც დამოუკიდებელი კომპანია, და რომელსაც აქვს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზია;

ზ) საპენსიო სქემის წესები – დოკუმენტი, რომელიც მოიცავს ამ კანონით გათვალისწინებულ აუცილებელ პირობებს, მათ შორის, საპენსიო შენატანების განხორციელების, საპენსიო აქტივებზე უპირობო უფლებების მინიჭების, პენსიის გაცემის, საპენსიო სქემის საინვესტიციო მიდგომის შესახებ დეტალურ ინფორმაციას;

თ) საპენსიო სქემა – ამ კანონის შესაბამისად სამსახურის მიერ რეგისტრირებული საპენსიო სქემის წესებისა და პარამეტრების ერთობლიობა, რომელიც უზრუნველყოფს მონაწილის პენსიით უზრუნველყოფას;

ი) კერძო პენსიის ხელშეკრულება – ერთი მხრივ, მონაწილესა და, მეორე მხრივ, აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველს ან საპენსიო კომპანიას შორის ამ კანონის შესაბამისად გაფორმებული ხელშეკრულება;

კ) დამსაქმებელი – საქართველოს ორგანული კანონის „საქართველოს შრომის კოდექსი“, „საჯარო სამსახურის შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად განსაზღვრული იურიდიული პირი;

ლ) საპენსიო ფონდი – საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული აქტივების პორტფელი, რომელსაც განსაზღვრული საინვესტიციო რისკის პროფილი აქვს და რომლის მართვა ხორციელდება კონკრეტული საინვესტიციო სტრატეგიის შესაბამისად;

მ) დასაქმებული – ფიზიკური პირი, რომელიც:

მ.ა) ვალდებულებებს ასრულებს იმ ურთიერთობების ფარგლებში, რომლებიც „საჯარო სამსახურის შესახებ“ საქართველოს კანონით, საქართველოს სამოქალაქო კანონმდებლობითა და საქართველოს შრომის კანონმდებლობით ან/და უცხო ქვეყნის შრომის კანონმდებლობით რეგულირდება;

მ.ბ) არის საწარმოს ან ორგანიზაციის ხელმძღვანელი (დირექტორი) ან ხელმძღვანელის (დირექტორის) მოვალეობის შემსრულებელი;

ნ) თვითდასაქმებული – ინდივიდუალური მეწარმე, აგრეთვე ფიზიკური პირი, რომელიც ახორციელებს „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის მე-3 მუხლის პირველი ან მე-2 პუნქტით გათვალისწინებულ საქმიანობას, საქმიანობის იმ ნაწილში, რომელიც გადასახადის წყაროსთან დაკავებას არ ექვემდებარება;

ო) პირადი საპენსიო ანგარიში – აღრიცხვის ფორმა, რომელიც მონაწილისთვის შექმნა აქტივების მმართველმა კომპანიამ, მზღვეველმა ან საპენსიო კომპანიამ და რომელიც ასახავს მონაწილის სასარგებლოდ განხორციელებულ საპენსიო შენატანებს, საპენსიო აქტივების მართვის შედეგებს, ამ კანონის შესაბამისად გატანილ პენსიას და ყველა დაკავშირებულ წინასწარ განსაზღვრულ ხარჯსა და გადასახდელს;

პ) სამეთვალყურეო საბჭო – იურიდიული პირის მართვის სტრუქტურაში შემავალი მმართველი ორგანო, რომელიც პასუხისმგებელია ორგანიზაციის ხელმძღვანელი ორგანოს/პირების კონტროლისთვის „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად;

ჟ) ხელმძღვანელი ორგანო – იურიდიული პირის ხელმძღვანელი ორგანო, რომელიც ახორციელებს ხელმძღვანელობით საქმიანობას „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად;

რ) ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირი – პირი, რომელიც მონაწილის ან ბენეფიციარის წინაშე პასუხისმგებელია საპენსიო აქტივების დაცვისთვის, ინვესტირებისთვის, შენახვისთვის ან აღრიცხვისთვის იმდენად, რამდენადაც ასეთი იურიდიული პირი ან ფიზიკური პირი:

რ.ა) საპენსიო აქტივების მართვის პროცესში ახორციელებს ნებისმიერ დისკრეციულ უფლებამოსილებას ან კონტროლს, გარდა საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ რეგულირების მიზნებისთვის კანონით გათვალისწინებული შემთხვევებისა;

რ.ბ) შესაბამისი ხელშეკრულების საფუძველზე გასწევს საინვესტიციო კონსულტაციას საპენსიო აქტივებთან დაკავშირებით;

რ.გ) შეიმუშავებს საპენსიო სქემის საინვესტიციო პოლიტიკას;

რ.დ) აღრიცხავს გარიგებებს და ამუშავებს ამ გარიგებებთან დაკავშირებულ ინფორმაციას, აწარმოებს ან/და ინახავს მონაწილეების შესახებ ჩანაწერებს;

ს) საპენსიო ასაკი – „სახელმწიფო პენსიის შესახებ“ საქართველოს კანონით განსაზღვრული ასაკი;

ტ) ვადაზე ადრე პენსიაზე გასვლა – საქართველოს კანონმდებლობით განსაზღვრული საპენსიო ასაკის მიღწევამდე 5 (ხუთი) წლით ადრე პენსიაზე გასვლა;

უ) ერთიანი გადახდა – პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებული პენსიის მთლიანი ოდენობის ერთჯერადი გადახდა მონაწილისთვის ან ბენეფიციარისთვის;

ფ) პროგრამული გატანა – ამ კანონის შესაბამისად პირადი საპენსიო ანგარიშიდან პენსიის პერიოდული გატანა;

ქ) ანუიტეტი – სიცოცხლის დაზღვევის სახეობა, რომელიც უზრუნველყოფს რეგულარულ გადახდას მონაწილის ან ბენეფიციარის სიცოცხლის განმავლობაში (ანუიტეტი სიცოცხლის ხანგრძლივობით) შესაბამისი საპენსიო სქემის წესების შესაბამისად;

ღ) შესაძლებლობის შეზღუდვა – „სამედიცინო-სოციალური ექსპერტიზის შესახებ“ საქართველოს კანონით განსაზღვრული მდგომარეობა, რომელიც დასტურდება შეზღუდული შესაძლებლობის სტატუსის დადგენის უფლების მქონე სამედიცინო დაწესებულების მიერ გაცემული სამედიცინო- სოციალური ექსპერტიზის აქტიდან ამონაწერით და რომელიც განაპირობებს ზომიერად, მნიშვნელოვნად ან მკვეთრად გამოხატული შესაძლებლობის შეზღუდვის სტატუსს;

ყ) ბენეფიციარი – მონაწილის მიერ ამ კანონის 42-ე მუხლის შესაბამისად განსაზღვრული პირი;

შ) ფილიალი – უცხო ქვეყანაში რეგისტრირებული და შესაბამისი ორგანოების მიერ ნებადართული აქტივების მმართველი კომპანიის ან სადაზღვევო ორგანიზაციის ან საპენსიო საქმიანობის განმახორციელებელი ორგანიზაციის (უცხოური საპენსიო ორგანიზაციის) წარმომადგენლობა, რომელსაც იურიდიული პირის სტატუსი არ გააჩნია და რომელიც თავის საქმიანობას ახორციელებს საქართველოს შესაბამისი კანონმდებლობით მისთვის მინიჭებული უფლებამოსილების ფარგლებში;

ჩ) კონტროლი – მშობელ და შვილობილ საწარმოებს შორის ურთიერთობა ფინანსური ანგარიშგების საერთაშორისო სტანდარტების შესაბამისად, რომლებიც სამოქმედოდ შემოღებულია „ბუღალტრული აღრიცხვის, ანგარიშგებისა და აუდიტის შესახებ“ საქართველოს კანონის საფუძველზე, აგრეთვე მსგავსი ურთიერთობა ნებისმიერ პირსა და საწარმოს შორის. ამ ქვეპუნქტის მიზნებისთვის შვილობილი საწარმოს შვილობილი საწარმო აგრეთვე ითვლება ამ საწარმოების ზემდგომი მშობელი საწარმოს შვილობილ საწარმოდ;

ც) მჭიდრო კავშირი – ორი ან ორზე მეტი ფიზიკური პირის ან იურიდიული პირის:

ც.ა) კავშირი წილის ფლობით, რაც გულისხმობს საწარმოს კაპიტალის ან ხმის უფლების 20 პროცენტის ან 20 პროცენტზე მეტის ფლობას პირდაპირ ან კონტროლის მეშვეობით;

ც.ბ) კავშირი კონტროლის მეშვეობით;

ც.გ) ერთსა და იმავე პირთან მუდმივი კავშირი კონტროლის მეშვეობით;

ც.დ) კავშირი მნიშვნელოვანი წილის ფლობით, რაც გულისხმობს საწარმოს კაპიტალის ან ხმის უფლების 10 პროცენტის ან 10 პროცენტზე მეტის პირდაპირ ან არაპირდაპირ ფლობას ან საწარმოს მართვაზე მნიშვნელოვანი გავლენის მოხდენის შესაძლებლობას, მიუხედავად საწარმოს კაპიტალში წილის ან ხმის უფლების ოდენობისა;

ც.ე) მჭიდრო ოჯახური კავშირი, მათ შორის, მეუღლეებს, და-ძმას, მშობელსა და შვილს, ბებიას ან პაპას და შვილიშვილს შორის;

ძ) სამსახური – საჯარო სამართლის იურიდიული პირი − საქართველოს დაზღვევის სახელმწიფო ზედამხედველობის სამსახური;

წ) უცხოური საზედამხედველო ორგანო – ორგანო, რომელიც უცხო ქვეყნის კანონმდებლობით გასცემს უცხოური საპენსიო ორგანიზაციის, უცხოური აქტივების მმართველი კომპანიის და უცხოური სადაზღვევო ორგანიზაციის საქმიანობის ნებართვას ან/და ზედამხედველობას უწევს საპენსიო აქტივების მართვასთან დაკავშირებულ საქმიანობას;

ჭ) აქტივების მმართველი კომპანია – „საინვესტიციო ფონდების შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად საქართველოში დაფუძნებული და ლიცენზირებული აქტივების მმართველი კომპანია;

ხ) უცხოური აქტივების მმართველი კომპანია – „საინვესტიციო ფონდების შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ აღიარებული უცხოური აქტივების მმართველი კომპანია;

ჯ) მზღვეველი – „დაზღვევის შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად განსაზღვრული იურიდიული პირი, რომელიც სიცოცხლის დაზღვევის ლიცენზიის საფუძველზე უფლებამოსილია განახორციელოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობა;

ჰ) უცხოური სადაზღვევო ორგანიზაცია – ეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ორგანიზაციის (OECD) წევრ ქვეყნებში რეგისტრირებული და შესაბამისი ორგანოების მიერ ლიცენზირებული სადაზღვევო ორგანიზაციის მიერ საქართველოში დაფუძნებული ფილიალი (წარმომადგენლობა), რომელიც რეგისტრირებულია ფილიალის (წარმომადგენლობის) რეგისტრაციისთვის საქართველოს კანონმდებლობით დადგენილი წესით და უფლებამოსილია განახორციელოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობა საქართველოს ტერიტორიაზე;

ჰ¹) სპეციალიზებული დეპოზიტარი – ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც ამ კანონის შესაბამისად საპენსიო სქემებისთვის ასრულებს სპეციალიზებული დეპოზიტარის ფუნქციებს;

ჰ²) შერწყმა:

ჰ².ა) ერთი ან ერთზე მეტი საპენსიო კომპანიის მიერ, რომელიც (რომლებიც) საპენსიო საქმიანობას წყვეტს (წყვეტენ), ყველა აქტივისა და ვალდებულების სხვა არსებული საპენსიო კომპანიისთვის გადაცემა მიმღები საპენსიო კომპანიის მიერ გადამცემი საპენსიო კომპანიის მონაწილეებისთვის პირადი საპენსიო ანგარიშების გახსნის და მათზე შესაბამისი საპენსიო აქტივების ასახვის სანაცვლოდ;

ჰ².ბ) ერთი ან ერთზე მეტი საპენსიო კომპანიის (გადამცემი საპენსიო კომპანიის) მიერ, რომელიც (რომლებიც) საპენსიო საქმიანობას წყვეტს (წყვეტენ), ყველა აქტივისა და ვალდებულების მის (მათ) მიერ ახლად დაფუძნებული საპენსიო კომპანიისთვის (მიმღები საპენსიო კომპანიისთვის) გადაცემა მიმღები საპენსიო კომპანიის მიერ გადამცემი საპენსიო კომპანიის მონაწილეებისთვის პირადი საპენსიო ანგარიშების გახსნის და მათზე შესაბამისი საპენსიო აქტივების ასახვის სანაცვლოდ;

ჰ².გ) ერთი ან ერთზე მეტი საპენსიო კომპანიის (გადამცემი საპენსიო კომპანიის) მიერ, რომელიც (რომლებიც) არსებობას ვალდებულებების შესრულებამდე განაგრძობს (განაგრძობენ), მის (მათ) მიერ შექმნილი საპენსიო კომპანიისთვის (მიმღები საპენსიო კომპანიისთვის) ან სხვა არსებული საპენსიო სქემისთვის წმინდა აქტივების გადაცემა;

ჰ³) საპენსიო სქემის შეწყვეტა – საპენსიო სქემის შეწყვეტა ამ კანონის მოთხოვნათა დაცვით და ყველა საპენსიო აქტივის გადაცემით;

ჰ⁴) უპირობო უფლებები საპენსიო აქტივებზე – ამ კანონის მე-9 მუხლის შესაბამისად საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული მონაწილის უფლებები საპენსიო აქტივების იმ ნაწილზე, რომელიც დამსაქმებლების მიერ განხორციელებული საპენსიო შენატანების შედეგია და რომელიც არ ექვემდებარება ჩამორთმევას და ვალდებულების უზრუნველყოფის ღონისძიებებს, რომელთა მიზანია პირის მიერ საქართველოს კანონმდებლობით ან/და ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულების შესრულების უზრუნველყოფა და რომლებიც მოიცავს ნებისმიერ იძულებითი აღსრულების საპროცესო ღონისძიებას (მათ შორის, სარჩელისა და გადაწყვეტილების აღსრულების უზრუნველყოფის ღონისძიებებს) და საქართველოს საგადასახადო კოდექსითა და საქართველოს სამოქალაქო კოდექსით გათვალისწინებულ მოთხოვნის უზრუნველყოფის საშუალებებს (მათ შორის, საგადასახადო დავალიანების გადახდევინების უზრუნველყოფის ღონისძიებებს, გირავნობასა და ყადაღას);

ჰ⁵) ხანგრძლივი მატარებელი − ნებისმიერი საშუალება (მათ შორის, ელექტრონული), რომელიც მონაწილეს საშუალებას აძლევს, პირადად მისთვის მიწოდებული და განკუთვნილი ინფორმაცია შეინახოს იმგვარად, რომ უზრუნველყოფილი იყოს ამ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობა და უცვლელად რეპროდუცირების შესაძლებლობა;

ჰ⁶) მარეგისტრირებელი ორგანო – საქართველოს იუსტიციის სამინისტროს მმართველობის სფეროში მოქმედი საჯარო სამართლის იურიდიული პირი – საჯარო რეესტრის ეროვნული სააგენტო;

ჰ⁷) დამსაქმებელთა გაერთიანება – საქართველოს ორგანული კანონით „საქართველოს შრომის კოდექსი“ განსაზღვრული და საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი იურიდიული პირი;

ჰ⁸) დასაქმებულთა გაერთიანება – „პროფესიული კავშირების შესახებ“ საქართველოს ორგანული კანონით განსაზღვრული და საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი იურიდიული პირი;

ჰ⁹) პროფესიული ორგანიზაცია – საქართველოს სამოქალაქო კოდექსის შესაბამისად შექმნილი, წევრობაზე დაფუძნებული არასამეწარმეო (არაკომერციული) იურიდიული პირი, რომელიც პროფესიული ნიშნით აერთიანებს ფიზიკურ პირებს (მათ შორის, თვითდასაქმებულებს).

2. ამ კანონში გამოყენებულ სხვა ტერმინებს აქვს „ფასიანი ქაღალდების ბაზრის შესახებ“, „საინვესტიციო ფონდების შესახებ“ და „დაზღვევის შესახებ“ საქართველოს კანონებით განსაზღვრული მნიშვნელობა.

თავი II

საპენსიო სქემები, საპენსიო სქემებში მონაწილეობა

მუხლი 3. საპენსიო სქემის ფორმები და საპენსიო სქემაში მონაწილეობა

1. საპენსიო სქემა არის განუსაზღვრელი ვადით შექმნილი მექანიზმი, რომლის მიზანია მონაწილისა და ბენეფიციარის მიერ საპენსიო დანაგროვის დაგროვების, ინვესტირებისა და პენსიის მიღების ორგანიზება.

2. ამ კანონის შესაბამისად საპენსიო სქემაში მონაწილეობის შედეგად მიღებული პენსია განისაზღვრება მხოლოდ მონაწილის პირად საპენსიო ანგარიშზე დაგროვებული საპენსიო აქტივებითა და მის მიერ შერჩეული პენსიის გადახდის გრაფიკის შესაბამისად და დამოკიდებული არ არის სხვა ფაქტორებზე.

3. ამ კანონის შესაბამისად შეიძლება ჩამოყალიბდეს ორი ფორმის საპენსიო სქემა:

ა) ინდივიდუალური საპენსიო სქემა;

ბ) ჯგუფური საპენსიო სქემა.

4. თუ პირს სურს, „დაგროვებითი პენსიის შესახებ“ საქართველოს კანონით გათვალისწინებული საპენსიო სქემის ან სახელმწიფო პენსიის გარდა, მიიღოს დამატებითი პენსია, მას შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს აქტივების მმართველი კომპანიის ან მზღვეველის მიერ ჩამოყალიბებულ და რეგისტრირებულ ინდივიდუალურ საპენსიო სქემაში. ინდივიდუალურ საპენსიო სქემაში მონაწილეობა შეუძლია როგორც დასაქმებულ ფიზიკურ პირს, ისე ნებისმიერ სხვა ფიზიკურ პირს (მათ შორის, თვითდასაქმებულს). ინდივიდუალური საპენსიო სქემის მონაწილეს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს ერთ ან რამდენიმე ინდივიდუალურ საპენსიო სქემაში. ინდივიდუალური საპენსიო სქემების მონაწილეს შეუძლია საკუთარი საპენსიო დანაგროვი ერთი ინდივიდუალური საპენსიო სქემიდან გადაიტანოს მეორე ინდივიდუალურ საპენსიო სქემაში ამ კანონის შესაბამისად.

5. დასაქმებულს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს ჯგუფურ საპენსიო სქემაში, რომელიც დააფუძნა მისმა დამსაქმებელმა ან იმ დამსაქმებელთა გაერთიანებამ, რომლის წევრიცაა მისი დამსაქმებელი, ან იმ დასაქმებულთა გაერთიანებამ, რომლის წევრიცაა თავად დასაქმებული. დასაქმებულს აგრეთვე შეუძლია სურვილის შემთხვევაში მონაწილეობა მიიღოს ერთ ან რამდენიმე ინდივიდუალურ საპენსიო სქემაში.

6. დასაქმებულთა გაერთიანების წევრს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს დასაქმებულთა გაერთიანების ჯგუფურ საპენსიო სქემაში.

7. დამსაქმებელთა გაერთიანების წევრს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს დამსაქმებელთა გაერთიანების ჯგუფურ საპენსიო სქემაში.

8. პროფესიული ორგანიზაციის წევრს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს პროფესიული ორგანიზაციის ჯგუფურ საპენსიო სქემაში.

9. საპენსიო სქემის მონაწილეს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს ერთზე მეტ ჯგუფურ და ინდივიდუალურ საპენსიო სქემაში.

10. ამ კანონის შესაბამისად, საპენსიო სქემების ჩამოყალიბება და რეგისტრაცია შეუძლიათ შემდეგ იურიდიულ პირებს:

ა) აქტივების მმართველ კომპანიას;

ბ) მზღვეველს;

გ) საპენსიო კომპანიას.

11. მხოლოდ აქტივების მმართველ კომპანიასა და მზღვეველს აქვთ უფლება, განახორციელონ ინდივიდუალური საპენსიო სქემის რეგისტრაცია/შეთავაზება.

12. დაუშვებელია ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის განხორციელება ამ კანონის შესაბამისად სამსახურის მიერ გაცემული ლიცენზიის ან/და საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გარეშე.

13. დაუშვებელია პირმა სამსახურის მიერ ამ კანონის შესაბამისად გაცემული ლიცენზიის ან/და საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გარეშე დასახელებაში გამოიყენოს შემდეგი სიტყვები: „საპენსიო კომპანია“, „საპენსიო ფონდი“, „საპენსიო სქემა“ ან სხვა სიტყვათწყობა ამ სიტყვების გამოყენებით (გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ასეთი გამოყენება დადგენილია ან აღიარებულია საქართველოს კანონით ან საქართველოს საერთაშორისო ხელშეკრულებით, ან როდესაც, ამ სიტყვების/სიტყვათწყობის გამოყენების მიუხედავად, კონტექსტიდან ჩანს, რომ პირი არ ახორციელებს ამ კანონით გათვალისწინებულ საქმიანობას).

მუხლი 4. კერძო პენსიის ხელშეკრულება

1. პირი ინდივიდუალური საპენსიო სქემის მონაწილე ხდება აქტივების მმართველ კომპანიასთან, უცხოურ აქტივების მმართველ კომპანიასთან, მზღვეველთან, უცხოურ საპენსიო ორგანიზაციასთან ან უცხოურ სადაზღვევო ორგანიზაციასთან საპენსიო სქემის ხელშეკრულების გაფორმებით.

2. დასაქმებული დამსაქმებლის მიერ საკუთარი დასაქმებულებისთვის ჩამოყალიბებული ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილე ხდება:

ა) იმ აქტივების მმართველ კომპანიასთან ან მზღვეველთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით, რომელიც დამსაქმებელთან შესაბამისი ხელშეკრულების საფუძველზე აფუძნებს აღნიშნული დამსაქმებლის ჯგუფურ საპენსიო სქემას;

ბ) დამსაქმებლის მიერ საკუთარი დასაქმებულებისთვის ჯგუფური საპენსიო სქემის უზრუნველყოფის მიზნით დაფუძნებულ საპენსიო კომპანიასთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით.

3. დასაქმებული დასაქმებულთა გაერთიანების მიერ ჩამოყალიბებული ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილე ხდება ამ დასაქმებულსა და შესაბამის დასაქმებულთა გაერთიანებას შორის დადებული ერთობლივი ხელშეკრულების ფარგლებში:

ა) იმ აქტივების მმართველ კომპანიასთან ან მზღვეველთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით, რომელიც დასაქმებულთა გაერთიანებასთან შესაბამისი ხელშეკრულების საფუძველზე აფუძნებს ამ დასაქმებულთა გაერთიანების ჯგუფურ საპენსიო სქემას;

ბ) დასაქმებულთა გაერთიანების მიერ საკუთარი წევრებისთვის ჯგუფური საპენსიო სქემის უზრუნველყოფის მიზნით დაფუძნებულ საპენსიო კომპანიასთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით.

4. დასაქმებული დამსაქმებელთა გაერთიანების მიერ ჩამოყალიბებული ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილე ხდება დამსაქმებელთა გაერთიანებასა და დასაქმებულის დამსაქმებელთან დადებული ერთობლივი ხელშეკრულების ფარგლებში:

ა) იმ აქტივების მმართველ კომპანიასთან ან მზღვეველთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით, რომელიც დამსაქმებელთა გაერთიანებასთან შესაბამისი ხელშეკრულების საფუძველზე აფუძნებს ამ დამსაქმებელთა გაერთიანების ჯგუფურ საპენსიო სქემას;

ბ) დამსაქმებელთა გაერთიანების მიერ საკუთარი წევრებისთვის ჯგუფური საპენსიო სქემის უზრუნველყოფის მიზნით დაფუძნებულ საპენსიო კომპანიასთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით.

5. პროფესიული ორგანიზაციის წევრი ამ ორგანიზაციის მიერ ჩამოყალიბებული ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილე ხდება:

ა) იმ აქტივების მმართველ კომპანიასთან ან მზღვეველთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით, რომელიც პროფესიულ ორგანიზაციასთან შესაბამისი ხელშეკრულების საფუძველზე აფუძნებს ამ პროფესიული ორგანიზაციის ჯგუფურ საპენსიო სქემას;

ბ) პროფესიული ორგანიზაციის მიერ საკუთარი წევრებისთვის ჯგუფური საპენსიო სქემის უზრუნველყოფის მიზნით დაფუძნებულ საპენსიო კომპანიასთან კერძო პენსიის ხელშეკრულების გაფორმებით.

მუხლი 5. კერძო პენსიის ხელშეკრულების ძირითადი პირობები

1. კერძო პენსიის ხელშეკრულება არის წერილობითი ხელშეკრულება, რომელიც ფორმდება, ერთი მხრივ, მონაწილესა და, მეორე მხრივ, აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველს ან საპენსიო კომპანიას შორის.

2. კერძო პენსიის ხელშეკრულება უნდა ითვალისწინებდეს ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირის მოვალეობებსა და პასუხისმგებლობას ამ კანონის შესაბამისად.

3. კერძო პენსიის ხელშეკრულება ფორმდება განუსაზღვრელი ვადით და მასში ნებისმიერი ცვლილების შეტანა შეიძლება მხოლოდ საპენსიო სქემის ხელშეკრულების თითოეული მხარის თანხმობის საფუძველზე.

4. კერძო პენსიის ხელშეკრულებით უნდა განისაზღვროს შეთანხმებული საპენსიო სქემა, საინვესტიციო მიდგომა, საინვესტიციო არჩევანი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), აგრეთვე საპენსიო შენატანების ოდენობა და სიხშირე, საპენსიო დანაგროვის ოდენობაზე საპენსიო სქემის ფინანსური შედეგების ასახვის პირობები და პენსიის გატანის ფორმა და წესი. კერძო პენსიის ხელშეკრულების დამატებით პირობებსა და მოთხოვნებს ადგენს სამსახური.

5. კერძო პენსიის ხელშეკრულებას უნდა ერთოდეს შესაბამისი საპენსიო სქემის წესები.

მუხლი 6. პირადი საპენსიო ანგარიში

1. აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი ან საპენსიო კომპანია, რომელიც ამ კანონის შესაბამისად არეგისტრირებს საპენსიო სქემას, თითოეულ მონაწილეს შესაბამის საპენსიო სქემაში გაწევრებისთანავე უქმნის პირად საპენსიო ანგარიშს, რომელზედაც განცალკევებულად ასახავს მონაწილის სასარგებლოდ განხორციელებულ ყველა საპენსიო შენატანს, შესაბამის გადასახდელებს/საკომისიოებს და საპენსიო აქტივების მართვის/ინვესტირების შედეგად მიღებულ მოგებასა და ზარალს.

2. აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი ან საპენსიო კომპანია თითოეული მონაწილისთვის უზრუნველყოფს პირად საპენსიო ანგარიშზე დისტანციურ ელექტრონულ წვდომას და პირად საპენსიო ანგარიშზე ასახული თითოეული ტრანზაქციის შესახებ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობას.

3. საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული ყველა გადასახდელი და საკომისიო უნდა გადანაწილდეს ინდივიდუალურად და უნდა აღირიცხოს პირად საპენსიო ანგარიშზე. საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული ყველა გადასახდელი და საკომისიო გონივრული და გამჭვირვალე უნდა იყოს. სამსახური უფლებამოსილია აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველსა და საპენსიო კომპანიას მოსთხოვოს ამ პუნქტით გათვალისწინებული გადასახდელებისა და საკომისიოების გონივრულობის დასაბუთება.

4. თუ ჯგუფური საპენსიო სქემა ითვალისწინებს როგორც დამსაქმებლის, ისე დასაქმებულის საპენსიო შენატანებს, ასეთი ჯგუფური საპენსიო სქემის პირად საპენსიო ანგარიშებზე განცალკევებულად უნდა აღირიცხოს დამსაქმებლის საპენსიო შენატანები, დასაქმებულის საპენსიო შენატანები და შესაბამისი გადასახდელები და საკომისიოები.

მუხლი 7. უფლება საპენსიო აქტივებზე

1. პენსიის მისაღებად საპენსიო აქტივების განკარგვის უფლება წარმოიშობა მხოლოდ მონაწილის მიერ საპენსიო ასაკის მიღწევის, ვადაზე ადრე პენსიაზე გასვლის, მისი შესაძლებლობის შეზღუდვის ან გარდაცვალების შემთხვევაში. მონაწილეს აგრეთვე უფლება აქვს, განკარგოს საპენსიო აქტივები ამ კანონის შესაბამისად საპენსიო სქემის შეწყვეტის ან საპენსიო სქემიდან საპენსიო აქტივების გადატანის შემთხვევაში.

2. პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებული საპენსიო აქტივები მონაწილის საკუთრებაა, ამ კანონით განსაზღვრული უპირობო უფლებების პირობების გათვალისწინებით. მონაწილეს უფლება აქვს, ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული შემთხვევების გარდა, ნებისმიერ დროს განკარგოს საკუთარი საპენსიო აქტივები შესაბამისი საგადასახადო ვალდებულებების გათვალისწინებით.

3. ჯგუფური საპენსიო სქემის შემთხვევაში, რომელიც ითვალისწინებს დამსაქმებლის საპენსიო შენატანებს, თითოეულ პირად საპენსიო ანგარიშზე განთავსებული საპენსიო აქტივების ის ნაწილი, რომელიც დამსაქმებლების მიერ განხორციელებული საპენსიო შენატანების შედეგია, მონაწილის საკუთრებაში გადადის საპენსიო აქტივებზე მონაწილის უპირობო უფლებების წარმოშობის მომენტიდან.

4. საპენსიო აქტივები არ ექვემდებარება ჩამორთმევასა და ვალდებულების უზრუნველყოფის ღონისძიებებს, აღსრულების საპროცესო ღონისძიებებს და საქართველოს საგადასახადო კოდექსითა და საქართველოს სამოქალაქო კოდექსით გათვალისწინებულ მოთხოვნის უზრუნველყოფის საშუალებებს ან სხვა ნებისმიერი სახის შეზღუდვას ან ლიკვიდაციის, გადახდისუუნარობისა და გაკოტრების პროცედურებს მონაწილის, დამსაქმებლის, აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის, საპენსიო კომპანიის ან სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიმართ რაიმე მოთხოვნის დასაკმაყოფილებლად. ნებისმიერი ასეთი მცდელობა ბათილია.

მუხლი 8. დამსაქმებლის საპენსიო შენატანები ჯგუფურ საპენსიო სქემაში

1. დამსაქმებელს შეუძლია განახორციელოს საკუთარი დასაქმებულებისთვის საპენსიო შენატანები ჯგუფურ საპენსიო სქემაში. ამ საპენსიო შენატანების ოდენობა და განხორციელების წესი უნდა განისაზღვროს დამსაქმებელსა და საპენსიო კომპანიას, მზღვეველს, აქტივების მმართველ კომპანიას, დასაქმებულთა გაერთიანებას, პროფესიულ ორგანიზაციას ან დამსაქმებელთა გაერთიანებას შორის დადებული ხელშეკრულებით (ხელშეკრულებებით).

2. დამსაქმებელი ვალდებულია საპენსიო შენატანები ჯგუფურ საპენსიო სქემებში, გარდა დასაქმებულთა გაერთიანების ან პროფესიული ორგანიზაციის საპენსიო სქემებისა, განახორციელოს დასაქმებულის სახელით და მის სასარგებლოდ. საპენსიო სქემა შეიძლება ითვალისწინებდეს, რომ დასაქმებული არ განახორციელებს საპენსიო შენატანებს.

3. დამსაქმებელი, რომელიც საპენსიო შენატანებს ახორციელებს, ვალდებულია ეს საპენსიო შენატანები განახორციელოს ინდივიდუალურად თითოეული მონაწილის პირად საპენსიო ანგარიშზე.

4. დამსაქმებლისა და დასაქმებულის საპენსიო შენატანების ოდენობა, რომელიც შეიძლება გამოიხატოს, როგორც ხელფასის პროცენტული მაჩვენებელი, ან თანხის ნომინალური მოცულობის სახით, აგრეთვე საპენსიო შენატანების გადახდის პერიოდულობა უნდა განისაზღვროს ამ კანონის შესაბამისად გაფორმებული კერძო პენსიის ხელშეკრულებით.

5. ამ მუხლის მე-4 პუნქტით განსაზღვრული პირობები აგრეთვე შეიძლება აისახოს დამსაქმებელსა და დასაქმებულს შორის გაფორმებულ შრომით ხელშეკრულებაში.

6. დამსაქმებელი, რომელიც საკუთარ დასაქმებულებს ჯგუფური საპენსიო სქემით უზრუნველყოფს, ვალდებულია დაიცვას შემდეგი მოთხოვნები:

ა) შესთავაზოს და თანაბრად უზრუნველყოს ყველა არსებული დასაქმებულის მონაწილეობა საპენსიო სქემაში გამჭვირვალედ და დისკრიმინაციის გარეშე;

ბ) ყველა ახალ დასაქმებულს შესთავაზოს საპენსიო სქემაში გაწევრება და უზრუნველყოს მათი უფლება, მიიღონ გადაწყვეტილება საპენსიო სქემაში მონაწილეობის შესახებ;

გ) შრომითი ხელშეკრულების დადებისას დასაქმებულს შესთავაზოს შესაბამისი საპენსიო სქემის ხელშეკრულების გაფორმება;

დ) ყველა დასაქმებულს აცნობოს საპენსიო სქემის ყველა პირობა, უზრუნველყოს მათი უფლება, უარი თქვან საპენსიო სქემაში მონაწილეობაზე, ხოლო საპენსიო სქემაში მათი მონაწილეობის შემთხვევაში − განუსაზღვროს გონივრული ვადა საპენსიო სქემაში გაწევრებისთვის;

ე) რეგულარულად, მაგრამ კალენდარული წლის განმავლობაში არანაკლებ ერთხელ, ხოლო საპენსიო სქემის პირობებში ცვლილების შეტანის შემთხვევაში − ნებისმიერ ასეთ დროს, უზრუნველყოს დასაქმებულის უფლება, გაწევრდეს საპენსიო სქემაში, რომელშიც მონაწილეობაზე მანამდე მან უარი განაცხადა.

7. თუ საპენსიო შენატანების გადახდას, როგორც შრომის ანაზღაურების ნაწილს, მხოლოდ დამსაქმებელი ახორციელებს, დამსაქმებელი ვალდებულია ასეთ საპენსიო სქემაში გააწევროს მისი ყველა დასაქმებული. თუ დამსაქმებელი ასეთი საპენსიო სქემის პირობებში საპენსიო აქტივების საკუთრებაზე გაავრცელებს უპირობო უფლებების წარმოშობის გრაფიკს, ეს გრაფიკი უნდა შეესაბამებოდეს ამ კანონის მოთხოვნებს და იგი უნდა აისახოს შესაბამის კერძო პენსიის ხელშეკრულებაში.

8. დასაქმებული, რომელსაც დამსაქმებელთან დადებული აქვს კერძო პენსიის ხელშეკრულება ჯგუფური საპენსიო სქემის ფარგლებში, ჯგუფურ საპენსიო სქემაში მონაწილეობს შესაბამის დამსაქმებელთან შრომითი ურთიერთობის ვადის განმავლობაში შრომითი ურთიერთობის შეწყვეტამდე, საპენსიო ასაკის მიღწევამდე, ვადაზე ადრე პენსიაზე გასვლამდე, შეზღუდული შესაძლებლობის ამ კანონით განსაზღვრული შესაბამისი სტატუსის მინიჭებამდე ან გარდაცვალებამდე.

9. შესაბამის დამსაქმებელთან შრომითი ურთიერთობის შეწყვეტისას დასაქმებულს უფლება აქვს, საპენსიო აქტივები გადაიტანოს სხვა საპენსიო სქემაში ან დატოვოს დამსაქმებლის მიმდინარე ჯგუფურ საპენსიო სქემაში. ამ შემთხვევაში საპენსიო შენატანების შემდგომი გადახდის, საპენსიო დანაგროვის შემდგომი ფორმირების და პენსიის გადახდის პირობები ასახული უნდა იყოს შესაბამის კერძო პენსიის ხელშეკრულებაში.

10. საპენსიო კომპანიის, აქტივების მმართველი კომპანიის ან მზღვეველის მიერ კერძო პენსიის ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები ძალაში რჩება მონაწილისთვის ამ ვალდებულებების სრულად შესრულებამდე, ხოლო მონაწილის გარდაცვალების შემთხვევაში − მისი მემკვიდრისთვის/ბენეფიციარისთვის პენსიის სრულად გადახდამდე.

მუხლი 9. დამსაქმებლის, დამსაქმებელთა გაერთიანების და დასაქმებულთა გაერთიანების მიერ ჩამოყალიბებულ ჯგუფურ საპენსიო სქემებში მონაწილე დასაქმებულების უპირობო უფლებები დამსაქმებლის მიერ განხორციელებულ საპენსიო შენატანებზე

1. ჯგუფური საპენსიო სქემის ფარგლებში შეიძლება განისაზღვროს მონაწილისთვის საპენსიო აქტივებზე საკუთრების უპირობო უფლებების მინიჭება არაუმეტეს 5-წლიანი შრომითი ურთიერთობების შემდეგ საპენსიო აქტივების იმ ნაწილზე, რომელიც დამსაქმებლის მიერ განხორციელებული საპენსიო შენატანების შედეგია. თუ შრომითი ურთიერთობა ვადამდე შეწყდა, ჯგუფური საპენსიო სქემის ფარგლებში დამსაქმებლის მიერ განხორციელებულ საპენსიო შენატანებზე მონაწილე დასაქმებულს უპირობო უფლებები მიენიჭება ეტაპობრივად, არანაკლებ შემდეგი პერიოდულობითა და ოდენობებით:

ა) 20% − დასაქმების პირველი წლის დასრულების შემდეგ;

ბ) 40% − დასაქმების მეორე წლის დასრულების შემდეგ;

გ) 60% − დასაქმების მესამე წლის დასრულების შემდეგ;

დ) 80% − დასაქმების მეოთხე წლის დასრულების შემდეგ;

ე) 100% − დასაქმების მეხუთე წლის დასრულების შემდეგ.

2. საქართველოს ორგანული კანონის „საქართველოს შრომის კოდექსი“ 46-ე მუხლის შესაბამისად განსაზღვრული შრომითი ურთიერთობის შეჩერების პერიოდი, მიუხედავად ანაზღაურებისა, ჩაითვლება უპირობო უფლებების მინიჭების პერიოდში.

3. ჯგუფური საპენსიო სქემა შეიძლება ითვალისწინებდეს დამსაქმებლის მიერ განხორციელებულ საპენსიო შენატანებზე მონაწილისთვის უპირობო უფლების მინიჭების ამ მუხლის პირველი პუნქტით განსაზღვრულისგან განსხვავებულ, მაგრამ მისთვის არანაკლებ ხელსაყრელ განრიგს.

4. თუ საპენსიო სქემის წესებით გათვალისწინებული არ არის საპენსიო აქტივებზე უპირობო უფლებების მინიჭების წესი, პირად საპენსიო ანგარიშზე პირველი საპენსიო შენატანების განხორციელების მომენტიდან მონაწილეს ენიჭება დამსაქმებლის მიერ განხორციელებულ საპენსიო შენატანებზე უპირობო უფლება.

5. შრომითი ურთიერთობის შეწყვეტის შემთხვევაში დასაქმებულს უნარჩუნდება შრომითი ურთიერთობის შეწყვეტის მომენტისთვის საპენსიო აქტივებზე ამ კანონის შესაბამისად არსებული ან მინიჭებული უპირობო უფლებები.

6. დამსაქმებელს ეკრძალება, დასაქმებულის მიმართ განახორციელოს მუქარა ან განახორციელოს ისეთი მოქმედება, რომელიც შელახავს საპენსიო აქტივებზე დასაქმებულის უპირობო უფლებას ან ასეთი უფლების განხორციელების შესაძლებლობას.

7. დამსაქმებელს ეკრძალება, შეწყვიტოს დასაქმებულთან შრომითი ურთიერთობა საპენსიო აქტივებზე დასაქმებულის უპირობო უფლების წარმოშობის პრევენციის მიზნით. თუ სასამართლო დაადგენს, რომ შრომითი ურთიერთობა შეწყდა უკანონოდ, შრომითი ურთიერთობის შეწყვეტიდან სასამართლოს მიერ ასეთი გადაწყვეტილების მიღებამდე პერიოდი ჩაითვლება დამსაქმებლის მიერ განხორციელებულ საპენსიო შენატანებზე უპირობო უფლებების მინიჭების პერიოდად.

8. დამსაქმებლის სადამფუძნებლო სტრუქტურის შეცვლის შემთხვევაში, რაც გულისხმობს „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონით გათვალისწინებულ ნებისმიერი სახის რეორგანიზაციას, აგრეთვე დამსაქმებლის ლიკვიდაციის, გადახდისუუნარობის საქმის წარმოების დაწყების, გაკოტრების ან რეაბილიტაციის პროცესის დაწყების შემთხვევაში დასაქმებული ინარჩუნებს ჯგუფური საპენსიო სქემის ფარგლებში საპენსიო აქტივებზე ამ კანონის შესაბამისად მისთვის მინიჭებულ უპირობო უფლებებს.

9. ჯგუფური საპენსიო სქემის ფარგლებში დამსაქმებლის მიერ განხორციელებული ის საპენსიო შენატანები, რომლებზედაც დასაქმებულს მიენიჭება უპირობო უფლებები, არ შეიძლება დაუბრუნდეს დამსაქმებელს.

მუხლი 10. პროფესიული ორგანიზაციის, დამსაქმებელთა გაერთიანების და დასაქმებულთა გაერთიანების ჯგუფური საპენსიო სქემები

პროფესიული ორგანიზაციის, დამსაქმებელთა გაერთიანებისა და დასაქმებულთა გაერთიანების ჯგუფურ საპენსიო სქემებზე ვრცელდება ამ კანონის მე-8 მუხლით განსაზღვრული მოთხოვნები და პირობები.

თავი III

საპენსიო კომპანიის დაფუძნება და ლიცენზირება

მუხლი 11. საპენსიო კომპანიის დაფუძნება

1. საპენსიო კომპანია შეიძლება ჩამოყალიბდეს სააქციო საზოგადოების ან შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების ფორმით „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად. საპენსიო კომპანია საპენსიო საქმიანობას ახორციელებს მხოლოდ სამსახურის მიერ ამ კანონის შესაბამისად მისი ლიცენზირების მომენტიდან. საპენსიო კომპანიის ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილეები შეიძლება იყვნენ მხოლოდ ამ საპენსიო კომპანიის დამფუძნებლის (დამფუძნებლების) წევრები/დასაქმებულები.

2. „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად დაფუძნებული საწარმოს მიერ ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის აღების შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს ამ საწარმოს ხმის უფლების მქონე ყველა აქციონერი/პარტნიორი.

3. დამსაქმებლის, დამსაქმებელთა გაერთიანების, დასაქმებულთა გაერთიანებისა და პროფესიული ორგანიზაციის მიერ საპენსიო კომპანიის დასაფუძნებლად აუცილებელია მათი შესაბამისი მართვის ორგანოს გადაწყვეტილება.

მუხლი 12. საპენსიო კომპანიის წესდება

1. საპენსიო კომპანიის ამ მუხლის შესაბამისად შედგენილი წესდება საპენსიო კომპანიის ლიცენზირებისთვის სავალდებულო დოკუმენტია.

2. საქართველოში დაფუძნებული საპენსიო კომპანიის წესდება არ უნდა შეიცავდეს დებულებას, რომელიც:

ა) ეწინააღმდეგება ამ კანონს ან საქართველოს კანონმდებლობით დადგენილ მოთხოვნებს;

ბ) არასამართლიანია საპენსიო სქემების მონაწილეების ინტერესებთან მიმართებით.

3. საქართველოში დაფუძნებული საპენსიო კომპანიის სადამფუძნებლო დოკუმენტი უნდა შეიცავდეს სულ მცირე შემდეგ მონაცემებს ან/და ინფორმაციას:

ა) საპენსიო კომპანიის სახელწოდებას;

ბ) საპენსიო კომპანიის მიზნისა და სამიზნე ჯგუფის შესახებ;

გ) საპენსიო კომპანიის წესდებაში ცვლილების შეტანის წესებისა და პროცედურის შესახებ;

დ) საპენსიო მომსახურების მიწოდების განუსაზღვრელი ვადის შესახებ;

ე) საპენსიო კომპანიის მართვის ორგანოების ფუნქციებისა და უფლება-მოვალეობების აღწერას;

ვ) საპენსიო აქტივების სამართავად დაქირავებული აქტივების მმართველი კომპანიისა და მზღვეველის ჩანაცვლების პირობების თაობაზე, ხოლო მათი ჩანაცვლების შემთხვევაში − მონაწილეების დაცვის გარანტიებისა და მექანიზმების შესახებ;

ზ) სპეციალიზებული დეპოზიტარის ჩანაცვლების პირობების თაობაზე, ხოლო მისი ჩანაცვლების შემთხვევაში − მონაწილეების დაცვის გარანტიებისა და მექანიზმების შესახებ.

მუხლი 13. საპენსიო კომპანიის მართვა და ხელმძღვანელობა

1. საპენსიო კომპანიის მართვის ორგანოებია: საერთო კრება, სამეთვალყურეო საბჭო და ხელმძღვანელი ორგანო.

2. საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელი ორგანოს წევრები ამ კანონის მიზნებისთვის არიან ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირები საპენსიო სქემების მონაწილეების მიმართ და ვალდებული არიან დაიცვან და შეასრულონ ამ კანონით განსაზღვრული ყველა მოთხოვნა და ვალდებულება.

3. საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელი ორგანოს ყველა წევრი უნდა აკმაყოფილებდეს სამსახურის მიერ დადგენილ შესაფერისობის კრიტერიუმებს.

4. გარდა „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონით გათვალისწინებული ფუნქცია-მოვალეობებისა, საპენსიო კომპანიის წესდებით უნდა განისაზღვროს საპენსიო კომპანიის მართვის ორგანოებს (სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელ ორგანოს) შორის ფუნქცია-მოვალეობების გადანაწილება. ეს წესდება სულ მცირე უნდა შეიცავდეს შემდეგ ფუნქცია-მოვალეობებს:

ა) საბანკო ანგარიშის გახსნას კომერციულ ბანკში, მათ შორის, საპენსიო შენატანების განსახორციელებლად;

ბ) სპეციალიზებული დეპოზიტარის (დეპოზიტარების) და აქტივების მმართველი კომპანიის (კომპანიების) ან/და მზღვეველის (მზღვეველების) შერჩევას;

გ) ხელშეკრულებების შეთანხმებასა და გაფორმებას აქტივების მმართველ კომპანიასთან (კომპანიებთან) ან/და მზღვეველთან (მზღვეველებთან), სპეციალიზებულ დეპოზიტარსა და საინვესტიციო ან ადმინისტრაციული საქმიანობის განსახორციელებლად საჭირო ნებისმიერი მომსახურების ან/და საქონლის მიმწოდებელ პირებთან;

დ) ხელშეკრულებების შეთანხმებასა და გაფორმებას საბუღალტრო, აუდიტორული, იურიდიული, აქტუარული მომსახურებებისა და საპენსიო კომპანიისთვის საჭირო სხვა მომსახურების გამწევ პირებთან;

ე) აქტივების მმართველი კომპანიისგან (კომპანიებისგან) ან/და მზღვეველისგან (მზღვეველებისგან), სპეციალიზებული დეპოზიტარისგან (დეპოზიტარებისგან) და სხვა მომსახურების გამწევი პირებისგან საპენსიო კომპანიის სახელით განხორციელებული ნებისმიერი გარიგების შესახებ ნებისმიერი ინფორმაციის, მათ შორის, საპენსიო კომპანიის მფლობელობაში არსებული აქციების/წილების შესაბამისად განხორციელებული ხმის უფლების თაობაზე ინფორმაციის, მოთხოვნას, მიღებას და განხილვას;

ვ) საინვესტიციო პოლიტიკისა და რისკის მართვის პოლიტიკის დოკუმენტების მიღებას და დამტკიცებას საპენსიო კომპანიის მიერ რეგისტრირებული თითოეული საპენსიო სქემისთვის;

ზ) აქტივების მმართველ კომპანიასთან, მზღვეველთან, სპეციალიზებულ დეპოზიტარსა და სხვა საპენსიო მომსახურების გამწევ პირებთან შესაბამისი ხელშეკრულებების შეწყვეტას და მათი ჩანაცვლების უზრუნველყოფას;

თ) პირადი საპენსიო ანგარიშის შექმნისა და ფუნქციონირების მექანიზმების შემუშავებას და დანერგვას;

ი) საპენსიო კომპანიის საქმიანობისთვის აუცილებელი დაზღვევის და უძრავი ქონების ან მოძრავი ქონების (მათ შორის, აღჭურვილობის ან პროგრამული უზრუნველყოფის) შეძენისა და განკარგვის ხელშეკრულებების, მათ შორის, იჯარის, ქირავნობის ხელშეკრულებების, შეთანხმებას და გაფორმებას;

კ) საპენსიო კომპანიის ხელმძღვანელი ორგანოს სტრუქტურის ჩამოყალიბებას, საპენსიო კომპანიის წარმომადგენლობაზე უფლებამოსილი პირების განსაზღვრას, საპენსიო კომპანიის თანამშრომლების დაქირავებას და კონკურენტუნარიანი საკომპენსაციო სტრუქტურის ჩამოყალიბებას;

ლ) საპენსიო აქტივების ინვესტირებასთან დაკავშირებული აქტივების მართვის გონივრული გადასახდელების, მათ შორის, საპენსიო აქტივების გადაცემის საფასურის, საპენსიო აქტივების მართვის საფასურის და საპენსიო აქტივების მართვის შედეგების საფასურის, განსაზღვრას;

მ) საპენსიო სქემის წესების განსაზღვრას და დამტკიცებას;

ნ) ამ კანონით გათვალისწინებული სხვა ვალდებულებების შესრულებას.

მუხლი 14. საპენსიო კომპანიის ლიცენზირება

1. საპენსიო კომპანიას ეკრძალება საპენსიო საქმიანობის განხორციელება საქართველოში ან მისი ფარგლების გარეთ სამსახურის მიერ გაცემული ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გარეშე.

2. ამ კანონის შესაბამისად, საქართველოში საპენსიო კომპანია შეიძლება დააფუძნოს:

ა) დამსაქმებელმა;

ბ) დამსაქმებელთა გაერთიანებამ;

გ) დასაქმებულთა გაერთიანებამ;

დ) პროფესიულმა ორგანიზაციამ.

3. აქტივების მმართველ კომპანიასა და მზღვეველს უფლება აქვთ, საკუთარი დასაქმებულების პენსიით უზრუნველსაყოფად დაარეგისტრირონ საპენსიო სქემები საპენსიო კომპანიის დაფუძნების გარეშე იმ პირობით, რომ საპენსიო სქემის მართვასა და საპენსიო აქტივებთან დაკავშირებული ნებისმიერი საქმიანობა განხორციელდება მათი სხვა საქმიანობისგან დამოუკიდებლად და დაცული იქნება ამ კანონის ყველა მოთხოვნა.

მუხლი 15. უცხოური საპენსიო ორგანიზაცია

1. უცხოური საპენსიო ორგანიზაცია უფლებამოსილია ამ კანონის შესაბამისად საქართველოში დაარეგისტრიროს საპენსიო სქემა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მას აქვს სათანადო უცხოური საზედამხედველო ორგანოს შესაბამისი ნებართვა და მისი საქმიანობა ექვემდებარება პრუდენციულ რეგულირებას კეთილსაიმედოობის, დაცულობისა და გამჭვირვალობის სტანდარტების გათვალისწინებით.

2. უცხოური საპენსიო ორგანიზაცია უფლებამოსილია დამატებითი ლიცენზირების გარეშე, სამსახურის მიერ აღიარების საფუძველზე და „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად დაარსებული ფილიალის მეშვეობით საქართველოში დაარეგისტრიროს საპენსიო სქემა და განახორციელოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობა. სამსახური განსაზღვრავს უცხოური საპენსიო ორგანიზაციის აღიარების და ცალკეული მოთხოვნების შესრულებისგან გათავისუფლების პროცედურასა და წესს.

მუხლი 16. საპენსიო კომპანიის ლიცენზირების პირობები

ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის მოსაპოვებლად ლიცენზიის მაძიებელმა სამსახურს, „ლიცენზიებისა და ნებართვების შესახებ“ საქართველოს კანონის მე-9 მუხლით გათვალისწინებული დოკუმენტების გარდა, უნდა წარუდგინოს შემდეგი დოკუმენტები და ინფორმაცია:

ა) ლიცენზიის მაძიებლის სადამფუძნებლო დოკუმენტები, მათ შორის, წესდება, ამ კანონის მოთხოვნების გათვალისწინებით;

ბ) ლიცენზიის მაძიებლის მნიშვნელოვანი წილის მფლობელი აქციონერების/პარტნიორების საიდენტიფიკაციო დოკუმენტები და ინფორმაცია;

გ) ლიცენზიის მაძიებლის მართვის ორგანოების წევრების საიდენტიფიკაციო დოკუმენტები, აგრეთვე ინფორმაცია და დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებს, რომ ისინი აკმაყოფილებენ სამსახურის მიერ დადგენილ შესაფერისობის კრიტერიუმებს საპენსიო კომპანიის ჯანსაღი და კეთილგონივრული მართვის საჭიროების გათვალისწინებით;

დ) ლიცენზიის მაძიებლის ხელმძღვანელი ორგანოს წევრების შესახებ ინფორმაცია და დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებს მათ საკმარისად კარგ რეპუტაციასა და საკმარის გამოცდილებას;

ე) იურიდიული პირებისა და ფიზიკური პირების სია, რომლებსაც აქვთ მჭიდრო კავშირი, რომლებიც აკონტროლებენ ან კონტროლდებიან ლიცენზიის მაძიებლის დამფუძნებლის (დამფუძნებლების), ლიცენზიის მაძიებლის სამეთვალყურეო საბჭოს წევრების ან/და ლიცენზიის მაძიებლის ხელმძღვანელი ორგანოს წევრების მიერ;

ვ) ლიცენზიის მაძიებელსა და აქტივების მმართველ კომპანიას ან მზღვეველს შორის დასადები ხელშეკრულების ნიმუში/პროექტი, აგრეთვე დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს აქტივების მმართველი კომპანიის უფლებას, განახორციელოს შესაბამისი საქმიანობა;

ზ) ლიცენზიის მაძიებლის მნიშვნელოვანი წილის მფლობელი იურიდიული პირის − აქციონერის/პარტნიორის ბოლო ფინანსური წლის აუდიტირებული ფინანსური ანგარიშგება ან ნახევარი წლის აუდიტირებული ფინანსური ანგარიშგება, თუ ბოლო აუდიტირებული ფინანსური ანგარიშგების თარიღიდან ლიცენზიის შესახებ განაცხადის წარდგენის თარიღამდე 6 თვეზე მეტია გასული. თუ ამ იურიდიული პირის დაფუძნებიდან გასული არ არის 6 თვე, იგი სამსახურს მხოლოდ არააუდიტირებულ მიმდინარე ბალანსს წარუდგენს;

თ) დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებს, რომ ლიცენზიის მაძიებელ კომპანიას აქვს საკმარისი ოდენობის საკუთარი კაპიტალი მომდევნო 2 წლის განმავლობაში საოპერაციო, ადმინისტრაციული და საქმიანობის განხორციელებისთვის საჭირო სხვა ხარჯების დასაფინანსებლად. საკუთარი კაპიტალის ოდენობის განსაზღვრის მინიმალურ მოთხოვნებსა და წესს ადგენს სამსახური;

ი) საქართველოში ლიცენზირებული საბანკო დაწესებულების (დაწესებულებების) მიერ გაცემული შესაბამისი დოკუმენტი დამფუძნებლების მიერ მინიმალური კაპიტალის ფულადი ფორმით სრულად შევსებისა და ამ ფულადი თანხის საბანკო ანგარიშზე (ანგარიშებზე) განთავსების შესახებ, რომლის მინიმალურ ოდენობას ნორმატიული აქტის საფუძველზე ადგენს სამსახური;

კ) საქმიანობის დაწყებიდან მომდევნო 2 წლის საოპერაციო გეგმა, სამსახურის მიერ დადგენილი ძირითადი მონაცემებისა და ფორმის შესაბამისად;

ლ) სალიცენზიო მოსაკრებლის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი „სალიცენზიო და სანებართვო მოსაკრებლების შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად.

მუხლი 17. საპენსიო კომპანიისთვის ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემაზე ან აღიარებაზე უარის თქმის საფუძვლები

1. სამსახურის მიერ საპენსიო კომპანიისთვის ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემაზე ან აღიარებაზე უარის თქმის საფუძვლებია:

ა) ლიცენზიის მისაღებად წარდგენილი დოკუმენტები არ შეესაბამება ამ კანონის ან მის საფუძველზე გამოცემული ნორმატიული აქტებით დადგენილ მოთხოვნებსა და პირობებს;

ბ) საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოს ან ხელმძღვანელი ორგანოს წევრები არ აკმაყოფილებენ შესაფერისობის კრიტერიუმებს ან არ აქვთ საკმარისი გამოცდილება, განავითარონ და განსაზღვრონ საპენსიო სქემების საინვესტიციო სტრატეგია, რომელსაც აქტივების მმართველი კომპანიები და მზღვეველები განახორციელებენ;

გ) საპენსიო კომპანიის მიერ შერჩეული აქტივების მმართველი კომპანია ან მზღვეველი, მათ შორის, უცხოური აქტივების მმართველი კომპანია ან უცხოური სადაზღვევო ორგანიზაცია, ვერ აკმაყოფილებს საპენსიო აქტივების მართვის საქმიანობისთვის აუცილებელ კრიტერიუმებს შესაბამისი კანონმდებლობით გათვალისწინებული წესებისა და მოთხოვნების შესაბამისად;

დ) უცხოური საპენსიო ორგანიზაციის შემთხვევაში − უცხო ქვეყანა, სადაც უცხოური საპენსიო ორგანიზაცია არის დაფუძნებული, შედის ფინანსური ქმედების სპეციალური ჯგუფის (FATF) მიერ დამტკიცებულ არაკოოპერირებადი (არამოთანამშრომლე) ქვეყნებისა და ტერიტორიების ნუსხაში;

ე) უცხოური საპენსიო ორგანიზაციის შემთხვევაში − უცხოური საპენსიო ორგანიზაცია უფლებამოსილი არ არის ან მას შეჩერებული აქვს უფლებამოსილება, განახორციელოს საპენსიო საქმიანობა იმ ქვეყანაში, სადაც ის რეგისტრირებულია/დაფუძნებულია;

ვ) მჭიდრო კავშირმა შესაძლოა შეაფერხოს სამსახურის მიერ საზედამხედველო ფუნქციების ეფექტიანი შესრულება;

ზ) არსებობს საპენსიო კომპანიის ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემაზე ან აღიარებაზე უარის თქმის კანონით გათვალისწინებული სხვა საფუძვლები.

2. სამსახური ვალდებულია შესაბამისი განაცხადის მიღებიდან 30 სამუშაო დღის ვადაში მიიღოს გადაწყვეტილება ლიცენზიის გაცემის/აღიარების ან ლიცენზიის გაცემაზე/აღიარებაზე უარის თქმის შესახებ. აღნიშნული განაცხადის დაკმაყოფილებაზე უარის თქმის შემთხვევაში სამსახური განმცხადებელს დაუყოვნებლივ წერილობით აცნობებს დასაბუთებულ უარს.

მუხლი 18. ვადების ათვლა და სამსახურისთვის დოკუმენტების წარდგენის წესი

1. ამ კანონით განსაზღვრული ვადების ათვლისას არ გაითვალისწინება პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც განმცხადებელს სამსახურის მითითებით უნდა წარედგინა განაცხადის განხილვისთვის საჭირო დამატებითი დოკუმენტაცია ან ინფორმაცია. ასეთ შემთხვევაში განაცხადის განხილვის ვადის დინება განახლდება შესაბამისი დოკუმენტის ან ინფორმაციის წარდგენისთანავე.

2. სამსახურს უნდა წარედგინოს ამ კანონით გათვალისწინებული ნებისმიერი დოკუმენტის დედანი ან მისი სათანადო წესით დამოწმებული ასლი.

მუხლი 19. საპენსიო კომპანიასთან დაკავშირებული ცვლილებების განხორციელება

1. საპენსიო კომპანია ვალდებულია სამსახურს წინასწარ შეატყობინოს საპენსიო კომპანიასთან დაკავშირებული ნებისმიერი ცვლილების განხორციელების შესახებ, თუ ეს ცვლილება შეეხება საპენსიო კომპანიის ლიცენზირების პირობებს.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული ცვლილების განხორციელება დასაშვებია, თუ სამსახური შესაბამისი შეტყობინების მიღებიდან 15 სამუშაო დღის ვადაში განმცხადებელს არ აცნობებს ცვლილების განხორციელებაზე უარის თქმის შესახებ. აუცილებლობის შემთხვევაში ეს ვადა შეიძლება გაგრძელდეს არაუმეტეს 15 სამუშაო დღით, რის შესახებაც სამსახური წინასწარ აცნობებს განმცხადებელს.

მუხლი 20. ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის განმახორციელებელი სუბიექტების რეესტრი

1. სამსახური ვალდებულია შექმნას და აწარმოოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის განმახორციელებელი სუბიექტების რეესტრი და თავისი ოფიციალური ვებგვერდის საშუალებით საჯარო გახადოს მათ შესახებ ინფორმაცია.

2. თითოეულ ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის განმახორციელებელ სუბიექტს რეესტრში უნდა მიენიჭოს შესაბამისი კოდი.

3. ამ მუხლით გათვალისწინებულ რეესტრში აღნიშნული უნდა იყოს თითოეული ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის განმახორციელებელი სუბიექტის საიდენტიფიკაციო მონაცემები, მის მიერ დაქირავებული აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველისა და სპეციალიზებული დეპოზიტარის სახელწოდებები, ინფორმაცია ცვლილებების შესახებ (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), აგრეთვე ინფორმაცია შესაბამისი სუბიექტის მიმართ ლიკვიდაციის ან საქმიანობის შეწყვეტის ნებისმიერი ფორმის მიმდინარეობის თაობაზე და საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა ინფორმაცია.

4. მარეგისტრირებელი ორგანო უფლებამოსილია „საჯარო რეესტრის შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად, რეგისტრაციისას დაეყრდნოს სამსახურის მიერ წარმოებულ ამ მუხლით გათვალისწინებულ რეესტრს.

მუხლი 21. უცხოური საპენსიო ორგანიზაციის აღიარების პირობები

1. სამსახური უფლებამოსილია უცხოური საპენსიო კომპანია აღიაროს საქართველოში საპენსიო სქემების განხორციელებაზე უფლებამოსილად, თუ:

ა) შესაბამისმა უცხოურმა საზედამხედველო ორგანომ გასცა შესაბამისი საქმიანობის ლიცენზია/ნებართვა და მისი საქმიანობა სათანადოდ რეგულირდება შესაბამისი ქვეყნის კანონმდებლობით;

ბ) უცხო ქვეყანა, სადაც უცხოური საპენსიო ორგანიზაცია არის დაფუძნებული, არ შედის ფინანსური ქმედების სპეციალური ჯგუფის (FATF) მიერ დამტკიცებულ არაკოოპერირებადი (არამოთანამშრომლე) ქვეყნებისა და ტერიტორიების ნუსხაში;

გ) უცხოურმა საპენსიო ორგანიზაციამ საქართველოში დააფუძნა ფილიალი „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად.

2. სამსახური უფლებამოსილია ნორმატიული აქტით დაადგინოს უცხოური საპენსიო ორგანიზაციის აღიარების წესი და დამატებითი პირობები, რომელთა საფუძველზედაც აღიარებული საპენსიო ორგანიზაციები გათავისუფლდებიან ამ კანონით გათვალისწინებული ცალკეული მოთხოვნების შესრულებისგან, თუ უცხო ქვეყნის კანონმდებლობა, რომელსაც ისინი ექვემდებარებიან, ადგენს სულ მცირე საქართველოში მოქმედ მარეგულირებელი ჩარჩოს ეკვივალენტურ მოთხოვნებს.

თავი IV

საპენსიო სქემის რეგისტრაცია

მუხლი 22. საპენსიო სქემის რეგისტრაცია

1. აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველსა და საპენსიო კომპანიას უფლება აქვთ, დააფუძნონ ერთზე მეტი საპენსიო სქემა. თითოეული საპენსიო სქემა უნდა დარეგისტრირდეს სამსახურში.

2. აქტივების მმართველმა კომპანიამ და მზღვეველმა ინდივიდუალური საპენსიო სქემის რეგისტრაციისთვის სამსახურს უნდა წარუდგინონ შემდეგი დოკუმენტები და ინფორმაცია:

ა) აქტივების მმართველი კომპანიის ან მზღვეველის საქმიანობის შესაბამისი ლიცენზია;

ბ) საპენსიო სქემის წესები;

გ) აქტივების მმართველ კომპანიასთან (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) და სპეციალიზებულ დეპოზიტართან გაფორმებული ხელშეკრულებები;

დ) ინდივიდუალური საპენსიო სქემის მონაწილეებთან გასაფორმებელი სტანდარტული ხელშეკრულებისა და სხვა დოკუმენტების ნიმუშები;

ე) საპენსიო სქემის სარეგისტრაციო მოსაკრებლის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი „სარეგისტრაციო მოსაკრებლების შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად.

3. აქტივების მმართველმა კომპანიამ, მზღვეველმა და საპენსიო კომპანიამ ჯგუფური საპენსიო სქემის რეგისტრაციისთვის სამსახურს უნდა წარუდგინონ შემდეგი დოკუმენტები და ინფორმაცია:

ა) ჯგუფის აღწერა, რომლის უზრუნველსაყოფადაც რეგისტრირდება საპენსიო სქემა;

ბ) საპენსიო კომპანიის მიერ ჯგუფური საპენსიო სქემის რეგისტრაციის შემთხვევაში − მისი სადამფუძნებლო დოკუმენტაცია;

გ) აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის შესაბამისი ლიცენზია;

დ) ჯგუფური საპენსიო სქემის განმახორციელებელ საპენსიო კომპანიასთან, შესაბამის აქტივების მმართველსა და მზღვეველთან მჭიდრო კავშირში მყოფი ყველა პირის სია და მათი კავშირების ხასიათი;

ე) საპენსიო სქემის წესები, მათ შორის, ისეთი ჯგუფური საპენსიო სქემის შემთხვევაში, რომლის ფარგლებშიც დამსაქმებელი ახორციელებს საპენსიო შენატანებს, დამსაქმებლისა და დასაქმებულის მიერ საპენსიო შენატანების გადახდის მარეგულირებელი წესები (მათ შორის, საპენსიო შენატანების ფორმა ხელფასის პროცენტის თუ ნომინალური თანხის სახით, გადახდის პერიოდულობა, საპენსიო აქტივებზე უპირობო უფლებების მინიჭების წესები, პირად საპენსიო ანგარიშებთან, მონაწილეების/ბენეფიციარების განცხადებებსა და პენსიების გადახდასთან დაკავშირებული წესები და სხვა);

ვ) ერთობლივი ხელშეკრულებები, საჭიროების შემთხვევაში;

ზ) აქტივების მმართველ კომპანიასთან, მზღვეველსა და სპეციალიზებულ დეპოზიტართან გაფორმებული ხელშეკრულებები;

თ) ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილეებთან გასაფორმებელი სტანდარტული ხელშეკრულებისა და სხვა დოკუმენტების ნიმუშები;

ი) საპენსიო სქემის სარეგისტრაციო მოსაკრებლის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი „სარეგისტრაციო მოსაკრებლების შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად.

4. სამსახური ვალდებულია შესაბამისი განაცხადის მიღებიდან 30 სამუშაო დღის ვადაში მიიღოს გადაწყვეტილება რეგისტრაციის თაობაზე ან რეგისტრაციაზე უარის თქმის შესახებ. რეგისტრაციაზე უარის თქმის შემთხვევაში სამსახური განმცხადებელს დაუყოვნებლივ წერილობით აცნობებს დასაბუთებულ უარს.

5. სამსახურს უფლება აქვს, განმცხადებელს მოსთხოვოს დამატებითი ინფორმაციის ან დოკუმენტაციის წარდგენა. ამ შემთხვევაში მოქმედებს ამ კანონის მე-18 მუხლის პირველი პუნქტით დადგენილი ვადების ათვლის წესი.

6. სამსახურს უფლება აქვს, საჭიროების შემთხვევაში გამოიკვლიოს რეგისტრაციასთან დაკავშირებული ნებისმიერი საკითხი.

თავი V

სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურება საპენსიო სქემებისთვის

მუხლი 23. დამოუკიდებელი სპეციალიზებული დეპოზიტარის მოთხოვნა

1. ყველა რეგისტრირებულმა საპენსიო სქემამ უნდა ისარგებლოს შესაბამისად უფლებამოსილი სპეციალიზებული დეპოზიტარების მომსახურებით. სპეციალიზებული დეპოზიტარი ვალდებულია იმოქმედოს კეთილსინდისიერად, სამართლიანად, პროფესიონალურად, დამოუკიდებლად და მხოლოდ მონაწილეების ინტერესების სასარგებლოდ.

2. მონაწილეების საპენსიო აქტივების დაცვის უზრუნველსაყოფად და ინტერესთა კონფლიქტის თავიდან ასაცილებლად აქტივების მართვის მომსახურება და სპეციალიზებული დეპოზიტარების მომსახურება ერთსა და იმავე საპენსიო სქემისთვის არ უნდა გასწიოს ერთმა და იმავე პირმა ან არ უნდა გასწიონ მჭიდროდ დაკავშირებულმა პირებმა.

3. მზღვეველს შეუძლია გასწიოს აქტივების მართვის მომსახურება მის მიერ დაარსებული საპენსიო სქემებისთვის.

4. საპენსიო კომპანია უნდა სარგებლობდეს ერთმანეთისგან იურიდიულად დამოუკიდებელი აქტივების მმართველი კომპანიებისა და სპეციალიზებული დეპოზიტარების მომსახურებით, რომლებიც არ უნდა იყვნენ ერთი და იმავე სუბიექტის ან ერთმანეთთან მჭიდროდ დაკავშირებული სუბიექტების საკუთრებაში ან მმართველობის ქვეშ.

მუხლი 24. სპეციალიზებული დეპოზიტარის ფუნქციების შესრულებაზე უფლებამოსილი იურიდიული პირები

1. საპენსიო სქემის დამფუძნებელი აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო ან/და ხელმძღვანელი ორგანო უზრუნველყოფს, რომ თითოეული საპენსიო სქემის ფარგლებში დაინიშნოს ერთი ან ერთზე მეტი სპეციალიზებული დეპოზიტარი ამ კანონისა და საქართველოს სხვა საკანონმდებლო და კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების შესაბამისად.

2. სპეციალიზებული დეპოზიტარი უნდა დაინიშნოს წერილობითი ხელშეკრულების საფუძველზე. ეს ხელშეკრულება, სხვა საკითხებთან ერთად, არეგულირებს იმ ინფორმაციის ცვლას, რომელიც აუცილებელია სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ საკუთარი ფუნქციების ამ კანონის შესაბამისად შესასრულებლად.

3. სპეციალიზებული დეპოზიტარი შეიძლება იყოს საქართველოში ლიცენზირებული კომერციული ბანკი ან საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად ლიცენზირებული სხვა იურიდიული პირი, რომელსაც უფლება აქვს, განახორციელოს ფინანსური ინსტრუმენტების შენახვის მომსახურება.

მუხლი 25. სპეციალიზებული დეპოზიტარების ფუნქციები და მოვალეობები

1. საპენსიო სქემის მომსახურე სპეციალიზებული დეპოზიტარი მოქმედებს საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად და ასრულებს სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების ხელშეკრულებით მისთვის დაკისრებულ მოვალეობებს.

2. სპეციალიზებული დეპოზიტარი ვალდებულია:

ა) შეინახოს და აწარმოოს საპენსიო სქემის საპენსიო აქტივების შემადგენელი ფინანსური ინსტრუმენტების გამჭვირვალე, უსაფრთხო და ხელმისაწვდომი ჩანაწერები, აგრეთვე სხვა აქტივების ჩანაწერები, რომლებიც არ შეიძლება ინახებოდეს სპეციალიზებულ დეპოზიტართან მარეგულირებელი წესებისა და საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად;

ბ) შეაჯეროს ყველა ანგარიში, აწარმოოს თითოეული საპენსიო სქემის საპენსიო აქტივების გამოცალკევებული ანგარიში და უზრუნველყოს ასეთი საპენსიო აქტივების სააღრიცხვო გამიჯვნა;

გ) უზრუნველყოს საპენსიო სქემის ფულადი ნაკადების სათანადო მონიტორინგი, მათ შორის, უზრუნველყოს მონაწილეების მიერ ან მათი სახელით განხორციელებული ყველა გადახდის მიღება და საპენსიო აქტივების მდგენელი ყველა სხვა შემოსული თანხის ასახვა აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის მიერ შერჩეული კომერციული ბანკის შესაბამის საბანკო ანგარიშებზე;

დ) სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების ხელშეკრულების ფარგლებში შეასრულოს აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის მითითებები, თუ ისინი არ ეწინააღმდეგება მარეგულირებელ კანონმდებლობას, სადამფუძნებლო დოკუმენტსა და საინვესტიციო პოლიტიკას;

ე) უზრუნველყოს, რომ საპენსიო აქტივებთან დაკავშირებული გადახდები განხორციელდეს დროულად;

ვ) აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის მიერ ამ კანონის ან მის საფუძველზე გამოცემული ნორმატიული აქტის ან საინვესტიციო მოთხოვნების არსებითი დარღვევის შესახებ ხელმისაწვდომი ინფორმაცია მიღებისთანავე, დაუყოვნებლივ აცნობოს სამსახურს;

ზ) შეასრულოს საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტითა და სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სხვა ფუნქციები.

3. სპეციალიზებული დეპოზიტარი არის ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირი და შესაბამისად პასუხისმგებელია აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის, აგრეთვე მონაწილისა და ბენეფიციარის წინაშე.

4. დეპონირებული ფინანსური ინსტრუმენტის დაკარგვის შემთხვევაში სპეციალიზებული დეპოზიტარი ვალდებულია საპენსიო სქემის დამფუძნებელ აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველს ან საპენსიო კომპანიას დაუყოვნებლივ დაუბრუნოს იმავე ტიპის ფინანსური ინსტრუმენტი ან შესაბამისი თანხა. სპეციალიზებულ დეპოზიტარს პასუხისმგებლობა არ დაეკისრება, თუ იგი დაამტკიცებს, რომ დეპონირებული ფინანსური ინსტრუმენტის დაკარგვა გამოწვეული იყო დაუძლეველი ძალით, რომელიც მის კონტროლს არ ექვემდებარებოდა, და დამდგარი შედეგი გარდაუვალი იქნებოდა, მიუხედავად გამოყენებული ყველა გონივრული ძალისხმევისა.

5. ამ მუხლის მე-4 პუნქტით გათვალისწინებული შემთხვევების გარდა, სპეციალიზებული დეპოზიტარი საპენსიო სქემის დამფუძნებელი აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის, აგრეთვე მონაწილისა და ბენეფიციარის წინაშე პასუხისმგებელია ნებისმიერი სხვა ზარალისთვის, რომელიც მათ მიადგათ მისი გაუფრთხილებლობით ან ამ კანონით ან ამ კანონის საფუძველზე გამოცემული კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტებით გათვალისწინებული ვალდებულებების მის მიერ განზრახ არაჯეროვანი შესრულების შედეგად.

6. ამ მუხლის მე-4 და მე-5 პუნქტებით გათვალისწინებულ სპეციალიზებული დეპოზიტარის პასუხისმგებლობაზე გავლენას არ ახდენს სპეციალიზებული დეპოზიტარის ფუნქციების მესამე პირისთვის გადაცემა.

7. დაუშვებელია ამ მუხლის მე-4 და მე-5 პუნქტებით გათვალისწინებული პასუხისმგებლობის გამორიცხვა ან შეზღუდვა შეთანხმების საფუძველზე.

8. საქართველოს ეროვნულ ბანკს უფლება აქვს, ნორმატიული აქტით დააზუსტოს სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ ამ მუხლის მე-2 პუნქტით გათვალისწინებული ფუნქციების შესრულების პირობები.

მუხლი 26. ზრუნვის მოვალეობა და ინტერესთა კონფლიქტი

1. საპენსიო სქემის მომსახურე სპეციალიზებული დეპოზიტარი მოქმედებს კეთილსინდისიერად, სამართლიანად, პროფესიონალურად, დამოუკიდებლად და მხოლოდ მონაწილისა და ბენეფიციარის ინტერესებიდან გამომდინარე.

2. არცერთ პირს არ შეუძლია ერთდროულად იმოქმედოს, როგორც აქტივების მმართველმა კომპანიამ და სპეციალიზებულმა დეპოზიტარმა, ერთსა და იმავე საპენსიო სქემასთან მიმართებით.

3. საპენსიო სქემის სპეციალიზებულ დეპოზიტარს ეკრძალება საპენსიო სქემასთან დაკავშირებით ისეთი საქმიანობის განხორციელება, რომელმაც შესაძლებელია წარმოშვას ინტერესთა კონფლიქტი, ერთი მხრივ, სპეციალიზებულ დეპოზიტარსა და, მეორე მხრივ, საპენსიო სქემას, მის დამფუძნებლებს, მონაწილეებს, საპენსიო სქემის საპენსიო აქტივების მმართველ კომპანიას ან/და მზღვეველს შორის. აღნიშნული არ ვრცელდება იმ შემთხვევაზე, როდესაც სპეციალიზებულ დეპოზიტარს საკუთარი დეპოზიტარული ფუნქციები ფუნქციურად და იერარქიულად განცალკევებული აქვს სხვა, პოტენციურად ინტერესთა კონფლიქტის წარმომშობი საქმიანობისგან და იგი სათანადოდ მართავს და აკონტროლებს პოტენციურ ინტერესთა კონფლიქტს და ამგვარი პოტენციური ინტერესთა კონფლიქტი გამჟღავნებულია საპენსიო სქემის დამფუძნებლებისა და მონაწილეებისთვის.

4. საქართველოს ეროვნული ბანკი ნორმატიული აქტით ადგენს პირობებს, რომელთა შესრულების შემთხვევაში მიიჩნევა, რომ სპეციალიზებული დეპოზიტარი შეესაბამება ამ მუხლით დადგენილ მოთხოვნებს.

მუხლი 27. საპენსიო სქემის აქტივების განცალკევება სპეციალიზებული დეპოზიტარის აქტივებისგან

1. სპეციალიზებული დეპოზიტარი საპენსიო სქემის აქტივებს ინახავს საკუთარი აქტივებისა და სხვა კლიენტების აქტივებისგან ან სხვა საპენსიო სქემების აქტივებისგან განცალკევებით. საპენსიო აქტივები, რომლებიც ინახება სპეციალიზებულ დეპოზიტართან ან მესამე პირთან, რომელსაც სპეციალიზებული დეპოზიტარის ფუნქციები მიენიჭა, არ ექვემდებარება აღსრულებას ასეთი სპეციალიზებული დეპოზიტარის ან მესამე მხარის მიმართ წარმოშობილი მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად, აგრეთვე შეტანილი არ იქნება სალიკვიდაციო ან გადახდისუუნარობის მასაში, თუ მათ მიმართ აღძრულია გადახდისუუნარობის, სალიკვიდაციო ან სხვა მსგავსი საქმის წარმოება.

2. სპეციალიზებულ დეპოზიტართან შენახული საპენსიო აქტივები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნეს მეორადად სპეციალიზებული დეპოზიტარის ან სპეციალიზებული დეპოზიტარის ფუნქციამინიჭებული მესამე პირის მიერ, როგორც საკუთარი აქტივი, გარდა საქართველოს ეროვნული ბანკის მარეგულირებელი აქტით დადგენილი გამონაკლისი შემთხვევებისა. საპენსიო აქტივების მეორადი გამოყენება გულისხმობს შენახულ საპენსიო აქტივებთან დაკავშირებულ ნებისმიერ გარიგებას, მათ შორის, მათ გადაცემას, გირავნობას, გაყიდვასა და გასესხებას.

მუხლი 28. სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ ფინანსური ინსტრუმენტის შენახვა და აღრიცხვა

1. სპეციალიზებული დეპოზიტარი აღრიცხავს ყველა ფინანსურ ინსტრუმენტს, რომლებიც საპენსიო აქტივებს შეადგენს და რომელთა აღრიცხვა შეიძლება სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ გახსნილ ფინანსური ინსტრუმენტების ანგარიშზე შესაბამისი ჩანაწერების სახით, და ყველა ფინანსურ ინსტრუმენტს, რომლებიც ფიზიკურად შეიძლება გადაეცეს სპეციალიზებულ დეპოზიტარს შესანახად.

2. სპეციალიზებული დეპოზიტარი უზრუნველყოფს, რომ ყველა ფინანსური ინსტრუმენტი, რომლებიც ექვემდებარება აღრიცხვას სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ გახსნილ ფინანსური ინსტრუმენტების ანგარიშზე, დაფიქსირდეს მის მიერ აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის სახელზე გახსნილ ცალკეულ ანგარიშებზე, რის შედეგადაც დგინდება კონკრეტულ საპენსიო სქემასთან ფინანსური ინსტრუმენტების კუთვნილება.

3. სპეციალიზებული დეპოზიტარი ინახავს და აღრიცხავს თითოეული საპენსიო სქემის საპენსიო აქტივებს კონკრეტული საპენსიო სქემის ყველა სხვა აქტივისგან განცალკევებით, რომლებიც გაიგივებული არ იქნება რომელიმე პირად საპენსიო ანგარიშთან, რათა შესაძლებელი იყოს მათი იდენტიფიცირება და მკაფიოდ გამიჯვნა.

4. იმ აქტივებთან მიმართებით, რომლებიც გათვალისწინებული არ არის ამ მუხლის პირველი−მე-3 პუნქტებით, სპეციალიზებული დეპოზიტარი ამოწმებს აქტივების მფლობელის ვინაობას აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის მიერ მიწოდებული ინფორმაციის ან დოკუმენტაციის საფუძველზე და, თუ ეს შესაძლებელია, გარე მტკიცებულებების საფუძველზე.

5. სპეციალიზებული დეპოზიტარი აწარმოებს და მუდმივად აახლებს აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის საკუთრებაში არსებული აქტივების შესახებ ჩანაწერებს.

6. სპეციალიზებული დეპოზიტარი აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველს ან საპენსიო კომპანიას წარუდგენს ყველა საპენსიო აქტივის შესახებ ამომწურავ ინვენტარიზაციას შესაბამისი წერილობითი ხელშეკრულებით განსაზღვრული პერიოდულობით.

მუხლი 29. სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ ფუნქციების მესამე პირისთვის გადაცემა

1. სპეციალიზებულ დეპოზიტარს უფლება აქვს, განახორციელოს ამ კანონის 28-ე მუხლის პირველი−მე-5 პუნქტებით გათვალისწინებული ფუნქციების დელეგირება.

2. სპეციალიზებული დეპოზიტარი უფლებამოსილია განახორციელოს მესამე პირზე (პირებზე) ფუნქციების დელეგირება ამ მუხლის პირველი პუნქტის საფუძველზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სრულდება ყველა შემდეგი პირობა:

ა) სპეციალიზებული დეპოზიტარი ფუნქციების დელეგირებას არ ახორციელებს ამ კანონის ან მის საფუძველზე გამოცემული ნორმატიული აქტების მოთხოვნების შესრულებისგან თავის ასარიდებლად;

ბ) სპეციალიზებულ დეპოზიტარს შეუძლია დაასაბუთოს, რომ მის მიერ ფუნქციების დელეგირებას ობიექტური საფუძველი აქვს;

გ) სპეციალიზებულმა დეპოზიტარმა სათანადო წინდახედულობა და გონიერება გამოიჩინა მესამე პირის შერჩევისას და მასზე ფუნქციების დელეგირების განხორციელებისას. სპეციალიზებული დეპოზიტარი აგრეთვე ვალდებულია გამოიჩინოს სათანადო წინდახედულობა და გონიერება მესამე პირისა და მესამე პირზე დელეგირებული ფუნქციების შესრულების პერიოდული შემოწმებისას და მონიტორინგისას;

დ) სპეციალიზებული დეპოზიტარი უზრუნველყოფს, რომ მესამე პირი მუდმივად აკმაყოფილებდეს შემდეგ პირობებს:

დ.ა) მესამე პირის სტრუქტურა და კვალიფიკაცია მისთვის შესანახად მინდობილი საპენსიო აქტივების მახასიათებლებისა და კომპლექსურობის ადეკვატური და პროპორციულია;

დ.ბ) მესამე პირი ექვემდებარება პრუდენციულ რეგულირებას, მათ შორის, მინიმალური კაპიტალის მოთხოვნებს, და ზედამხედველობას, აგრეთვე ექვემდებარება პერიოდულ გარე აუდირებას იმის დასადასტურებლად, რომ ფინანსური ინსტრუმენტები მასთან ინახება;

დ.გ) მესამე პირი სპეციალიზებული დეპოზიტარის კლიენტების აქტივებს საკუთარი აქტივებისა და სპეციალიზებული დეპოზიტარის აქტივებისგან განაცალკევებს იმგვარად, რომ შესაძლებელი იყოს ნებისმიერ დროს მათი, როგორც კონკრეტული სპეციალიზებული დეპოზიტარის კლიენტების აქტივების, აშკარად იდენტიფიცირება;

დ.დ) მესამე პირის მიმართ გადახდისუუნარობის ან ლიკვიდაციის საქმის წარმოების ან სხვა ანალოგიური რეჟიმის მოქმედების შემთხვევაში მასთან შენახული საპენსიო აქტივები ხელმისაწვდომი არ არის მესამე პირის კრედიტორებზე გასანაწილებლად ან მათ სასარგებლოდ რეალიზაციისთვის;

ე) მესამე პირი ასრულებს ამ კანონით გათვალისწინებულ ვალდებულებებს და იცავს ამ კანონით დადგენილ შეზღუდვებს.

მუხლი 30. სპეციალიზებული დეპოზიტარის უფლებამოსილების შეწყვეტის საფუძვლები

1. სპეციალიზებულ დეპოზიტარს საპენსიო სქემისთვის მომსახურების უფლებამოსილება შეუწყდება:

ა) სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების ხელშეკრულების შეწყვეტისთანავე ამ ხელშეკრულების ან მარეგულირებელი კანონმდებლობის შესაბამისად;

ბ) ამ კანონის შესაბამისად საპენსიო აქტივების მართვაზე აქტივების მმართველი კომპანიის ან მზღვეველის უფლებამოსილების შეწყვეტისთანავე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც შეწყვეტის ფარგლებში მიღწეულია შეთანხმება იმავე სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ მომსახურების გაწევის შესახებ ახალი აქტივების მმართველი კომპანიის ან მზღვეველის პირობებში, რა შემთხვევაშიც ის ხელახლა ინიშნება სპეციალიზებულ დეპოზიტარად;

გ) სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების მიმწოდებელი პირის შესაბამისი ლიცენზიის გაუქმებისთანავე;

დ) სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების მიმწოდებელი პირის ლიკვიდაციის ან გადახდისუუნარობის შესახებ საქმის დაწყებისთანავე;

ე) საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ ამ მუხლის მე-2 პუნქტის შესაბამისად გადაწყვეტილების მიღებისთანავე.

2. საქართველოს ეროვნული ბანკი წყვეტს სპეციალიზებული დეპოზიტარის უფლებამოსილებას, მოემსახუროს ერთ ან ერთზე მეტ საპენსიო სქემას, თუ სპეციალიზებული დეპოზიტარი დაარღვევს ამ კანონის, ფინანსური სექტორის მარეგულირებელი სხვა კანონების, ამ კანონების საფუძველზე გამოცემული ნორმატიული აქტების დებულებებს ან მითითებებს ან აშკარად შეუქმნის საფრთხეს მონაწილისა და ბენეფიციარის ინტერესებს.

3. ამ მუხლის პირველი პუნქტის „ა“ ან „ბ“ ქვეპუნქტის საფუძველზე სპეციალიზებული დეპოზიტარის უფლებამოსილების შეწყვეტის შემთხვევაში სპეციალიზებული დეპოზიტარი აგრძელებს საქმიანობას ახალი სპეციალიზებული დეპოზიტარის დანიშვნამდე. სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ მიწოდებული დეპოზიტარული მომსახურება ახალი სპეციალიზებული დეპოზიტარის დანიშვნის თარიღამდე ანაზღაურდება უფლებამოსილების შეწყვეტამდე მოქმედი სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად.

4. თუ ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული მოვლენიდან 30 კალენდარული დღის განმავლობაში არ დაინიშნება ახალი სპეციალიზებული დეპოზიტარი, სამსახურს უფლება აქვს, გააუქმოს საპენსიო სქემის რეგისტრაცია.

თავი VI

მმართველობის სისტემის საკვანძო ფუნქციები

მუხლი 31. ზოგადი მოთხოვნები

1. საპენსიო კომპანიას, მზღვეველსა და აქტივების მმართველ კომპანიას მმართველობის სისტემაში უნდა ჰქონდეთ შემდეგი საკვანძო ფუნქციები: რისკის მართვის ფუნქცია და შიდა აუდიტის ფუნქცია. საკვანძო ფუნქციების შემსრულებელმა პირებმა უნდა უზრუნველყონ აღნიშნული ფუნქციების ეფექტიანად შესრულების შესაძლებლობა ობიექტური, სამართლიანი და დამოუკიდებელი წესით.

2. ამ მუხლით განსაზღვრული საკვანძო ფუნქციები უნდა შესრულდეს ერთმანეთისგან დამოუკიდებლად.

3. საკვანძო ფუნქციებისთვის პასუხისმგებელმა პირებმა ნებისმიერი არსებითი ინფორმაცია და რეკომენდაციები თავიანთი უფლებამოსილების ფარგლებში უნდა აცნობონ საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და აქტივების მმართველი კომპანიის შესაბამის სამეთვალყურეო საბჭოს, რომელიც განსაზღვრავს სათანადო ზომების მიღების აუცილებლობას. თუ სამეთვალყურეო საბჭო არ იღებს შესაბამის და დროულ ზომებს მაშინ, როდესაც საკვანძო ფუნქციის შემსრულებელი პირის მიერ გამოვლენილია არსებითი რისკები, რომლებიც საფრთხეს უქმნის საპენსიო სქემის მონაწილეების ინტერესებს, ან არსებობს საქართველოს კანონმდებლობის მნიშვნელოვანი და არსებითი დარღვევა, საკუთარი კომპეტენციის ფარგლებში, საკვანძო ფუნქციისთვის პასუხისმგებელი პირი უფლებამოსილია აღნიშნულის შესახებ აცნობოს სამსახურს/საქართველოს ეროვნულ ბანკს. ამ შემთხვევაში საკვანძო ფუნქციის შემსრულებელი პირი სარგებლობს საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებული სამართლებრივი დაცვის მექანიზმებით.

მუხლი 32. რისკების მართვა

1. საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია ვალდებული არიან საკუთარი საქმიანობების ფარგლებში არსებული საპენსიო სქემების ზომის, ბუნების, მასშტაბისა და კომპლექსურობის პროპორციულად ჰქონდეთ რისკის ეფექტიანად მართვის ფუნქცია. ეს ფუნქცია ორგანიზებული უნდა იყოს იმგვარად, რომ ხელი შეუწყოს რისკის მართვის სისტემის ფუნქციონირებას, რისთვისაც აღნიშნული სუბიექტები ამტკიცებენ შესაბამის სტრატეგიებს, პროცესებსა და ანგარიშგების პროცედურებს, რომლებიც საჭიროა რისკების ინდივიდუალურ და აგრეგირებულ დონეებზე დადგენისთვის, შეფასებისთვის, მონიტორინგისთვის, მართვისა და რეგულარული ანგარიშგებისთვის.

2. რისკების მართვის სისტემა უნდა იყოს ეფექტიანი და სათანადოდ ინტეგრირებული საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და აქტივების მმართველი კომპანიის ორგანიზაციულ სტრუქტურებსა და გადაწყვეტილების მიღების პროცესში.

3. რისკის მართვის სისტემა საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და აქტივების მმართველი კომპანიის საქმიანობების ზომის, ბუნების, მასშტაბისა და კომპლექსურობის პროპორციულად უნდა მოიცავდეს სულ მცირე შემდეგ რისკებს:

ა) ანდერაიტინგსა და რეზერვირებას;

ბ) აქტივებისა და ვალდებულების მართვას;

გ) ინვესტიციებს;

დ) ლიკვიდურობის და კონცენტრაციის რისკების მართვას;

ე) საოპერაციო რისკების მართვას;

ვ) რისკების შემცირების მეთოდებს.

მუხლი 33. შიდა აუდიტის ფუნქცია

საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია ვალდებული არიან საკუთარი საქმიანობების ფარგლებში არსებული საპენსიო სქემების ზომის, ბუნების, მასშტაბისა და კომპლექსურობის პროპორციულად უზრუნველყონ ეფექტიანი შიდა აუდიტის ფუნქცია. შიდა აუდიტის ფუნქცია უნდა მოიცავდეს შიდა კონტროლის სისტემისა და მართვის სისტემის სხვა ელემენტების სათანადოობისა და ეფექტიანობის შეფასებას, მათ შორის, აუთსორსინგული საქმიანობის შემთხვევაში. შიდა აუდიტის ფუნქცია უნდა იყოს საოპერაციო საქმიანობისგან დამოუკიდებელი და ობიექტური.

მუხლი 34. აუთსორსინგული მომსახურება

1. საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და აქტივების მმართველი კომპანიის ნებისმიერი საქმიანობა, მათ შორის, საკვანძო ფუნქციები, მთლიანად ან ნაწილობრივ შესაძლებელია გადაეცეს შესაბამის მომსახურების მიმწოდებლებს, რომლებიც ამ საქმიანობების განხორციელებისას/ფუნქციების შესრულებისას იმოქმედებენ მათი სახელით.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებულ შემთხვევაში ამ კანონისა და მის საფუძველზე გამოცემული კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტებით გათვალისწინებული ნებისმიერი ვალდებულების შესრულებისთვის სრული პასუხისმგებლობა ეკისრებათ საპენსიო კომპანიას, მზღვეველსა და აქტივების მმართველ კომპანიას.

3. საკვანძო ფუნქციების ან ნებისმიერი სხვა საქმიანობის აუთსორსინგზე გადაცემა არ უნდა იწვევდეს:

ა) საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და აქტივების მმართველი კომპანიის მართვის სისტემის ხარისხის მნიშვნელოვნად გაუარესებას;

ბ) საოპერაციო რისკების გაუმართლებელ გაზრდას;

გ) საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და აქტივების მმართველი კომპანიის მიერ საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებული ვალდებულებების შესრულებაზე სამსახურის/საქართველოს ეროვნული ბანკის საზედამხედველო პროცესის განხორციელების შეფერხებას;

დ) საპენსიო სქემის მონაწილეებისა და ბენეფიციარებისთვის მომსახურების მიწოდების გაუარესებას.

4. ამ მუხლით გათვალისწინებული აუთსორსინგის შემთხვევაში საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია ვალდებული არიან უზრუნველყონ გადაცემული საქმიანობების/ფუნქციების სათანადო განხორციელება/შესრულება აუთსორსინგული მომსახურების მიმწოდებლების შესაბამისი მონიტორინგით როგორც შერჩევის პროცესში, ისე მათი ფუნქციონირების მთელი პერიოდისთვის.

5. საქმიანობებისა და საკვანძო ფუნქციების გადაცემა უნდა განხორციელდეს საპენსიო კომპანიას, მზღვეველსა და აქტივების მმართველ კომპანიას და აუთსორსინგული მომსახურების მიმწოდებლებს შორის დადებული წერილობითი ხელშეკრულების საფუძველზე, რომლითაც მკაფიოდ უნდა განისაზღვროს მხარეებს შორის უფლება-მოვალეობების განაწილება.

6. საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია ვალდებული არიან ნებისმიერი საქმიანობის აუთსორსინგული მომსახურების შესახებ დროულად აცნობონ სამსახურს, ხოლო საკვანძო ფუნქციების აუთსორსინგზე გადაცემის შემთხვევაში აღნიშნულის თაობაზე სამსახურს/საქართველოს ეროვნულ ბანკს უნდა ეცნობოს შესაბამისი ხელშეკრულების გაფორმებამდე. სამსახურს/საქართველოს ეროვნულ ბანკს აგრეთვე უნდა ეცნობოს ნებისმიერი შემდგომი მნიშვნელოვანი ცვლილების შესახებ, რომელიც შეეხება აუთსორსინგულ მომსახურებას.

7. სამსახური/საქართველოს ეროვნული ბანკი უფლებამოსილია საპენსიო კომპანიას, მზღვეველს, აქტივების მმართველ კომპანიასა და აუთსორსინგული მომსახურების მომწოდებელს ნებისმიერ დროს მოსთხოვოს ინფორმაცია გადაცემულ საკვანძო ფუნქციებთან ან ნებისმიერ სხვა საქმიანობასთან დაკავშირებით.

მუხლი 35. ანაზღაურების პოლიტიკა

1. საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია ვალდებული არიან საკუთარი საქმიანობების ზომის, ბუნების, მასშტაბისა და კომპლექსურობის პროპორციულად განსაზღვრონ ანაზღაურების პოლიტიკა ყველა იმ პირისთვის, რომლებიც ეფექტიანად მართავენ საპენსიო სქემებს, ასრულებენ საკვანძო ფუნქციებს და რომელთა საქმიანობები არსებით ზეგავლენას ახდენს საპენსიო სქემის რისკის პროფილზე. აღნიშნული ანაზღაურების პოლიტიკის შესახებ ინფორმაცია უნდა გასაჯაროვდეს ყოველწლიურად.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული ანაზღაურების პოლიტიკის განსაზღვრისას გათვალისწინებული უნდა იქნეს შემდეგი:

ა) ანაზღაურების პოლიტიკა უნდა შემუშავდეს იმგვარად, რომ დაცულ იქნეს საპენსიო სქემის რისკის პროფილი, მიზნები და საპენსიო სქემების მონაწილეებისა და ბენეფიციარების გრძელვადიანი ინტერესები, ფინანსური სტაბილურობა და ხელი შეუწყოს საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და აქტივების მმართველი კომპანიის რაციონალურ/გონივრულ და ეფექტიან მართვას;

ბ) ანაზღაურების პოლიტიკა უნდა შეესაბამებოდეს საპენსიო სქემების მონაწილეებისა და ბენეფიციარების გრძელვადიან საუკეთესო ინტერესებს;

გ) ანაზღაურების პოლიტიკა უნდა მოიცავდეს ზომებს, რომელთა მიზანია ინტერესთა კონფლიქტის თავიდან აცილება;

დ) საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია ვალდებული არიან განსაზღვრონ ანაზღაურების პოლიტიკის ძირითადი პრინციპები და სულ მცირე სამ წელიწადში ერთხელ განაახლონ, აგრეთვე პასუხისმგებელი იყვნენ მისი განხორციელებისთვის;

ე) ანაზღაურების პოლიტიკის მართვა და კონტროლი უნდა განხორციელდეს მკაფიოდ, გამჭვირვალედ და ეფექტიანად.

თავი VII

საპენსიო ფონდი და საპენსიო აქტივების მართვა

მუხლი 36. საპენსიო ფონდი

1. თითოეულ საპენსიო სქემას შეიძლება ჰქონდეს ერთი ან ერთზე მეტი საპენსიო ფონდი.

2. თითოეული საპენსიო ფონდისთვის უნდა არსებობდეს საინვესტიციო პოლიტიკის დოკუმენტი, რომლითაც უნდა განისაზღვროს საპენსიო ფონდის საინვესტიციო პოლიტიკა/საინვესტიციო სტრატეგია, მათ შორის, აქტივები (აქტივების კლასები), რომლებშიც განხორციელდება ინვესტირება, და საპენსიო ფონდის რისკების კონტროლისა და მათი მართვის პოლიტიკა და მიდგომები.

3. საპენსიო ფონდის ფარგლებში არსებული საპენსიო აქტივების ინვესტირება შეიძლება განახორციელოს მხოლოდ აქტივების მმართველმა კომპანიამ ან მზღვეველმა.

მუხლი 37. აქტივების მმართველი კომპანიისა და მზღვეველის, როგორც აქტივების მმართველის, საქმიანობა

1. ამ კანონის შესაბამისად რეგისტრირებული საპენსიო სქემის საპენსიო ფონდის აქტივების მართვისას აქტივების მმართველი კომპანია და მზღვეველი ასრულებენ შემდეგ ფუნქციებს:

ა) პორტფელის მართვას;

ბ) რისკების მართვას.

2. აქტივების მმართველმა კომპანიამ და მზღვეველმა ამ კანონის შესაბამისად დარეგისტრირებული საპენსიო სქემის საპენსიო ფონდის მართვისას დამატებით შეიძლება შეასრულონ შემდეგი ადმინისტრაციული ფუნქციები:

ა) იურიდიული მომსახურება და საბუღალტრო მომსახურება;

ბ) მონაწილეებსა და ბენეფიციარებთან კომუნიკაცია;

გ) აქტივების შეფასება, მათ შორის, აქტივების წმინდა ღირებულების შეფასება, და საგადასახადო დეკლარირება;

დ) მარეგულირებელ კანონმდებლობასთან შესაბამისობის მონიტორინგი;

ე) პირადი საპენსიო ანგარიშების რეესტრის წარმოება;

ვ) პირადი საპენსიო ანგარიშების გახსნა და დახურვა;

ზ) პენსიების გაცემა;

თ) ჩანაწერების წარმოება და შენახვა.

3. ამ კანონით გათვალისწინებული მოთხოვნები, შესაბამისი თავისებურებების გათვალისწინებით, ვრცელდება აქტივების მმართველ კომპანიაზე, საპენსიო კომპანიასა და მზღვეველზე, აგრეთვე საქართველოში აღიარებულ ან ნებადართულ უცხოურ აქტივების მმართველ კომპანიაზე, საპენსიო ორგანიზაციასა და სადაზღვევო ორგანიზაციაზე.

მუხლი 38. საპენსიო აქტივების ინვესტირება

1. საპენსიო აქტივების ინვესტირება შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ ამ კანონის მოთხოვნების და მონაწილეებისა და ბენეფიციარების გრძელვადიანი საუკეთესო ინტერესების შესაბამისად კეთილსაიმედო ინვესტირების პრინციპების დაცვით.

2. კეთილსაიმედო ინვესტირების მიზნებია:

ა) საპენსიო აქტივების უსაფრთხოება;

ბ) საპენსიო აქტივების ძირითადად რეგულირებად ფინანსურ ბაზრებზე ინვესტირება. ინვესტირება ისეთ აქტივებში, რომლებიც სავაჭროდ დაშვებული არ არის რეგულირებად ფინანსურ ბაზრებზე, ნებისმიერ შემთხვევაში უნდა ხორციელდებოდეს მიზანშეწონილი ზღვრების დაცვით;

გ) ინვესტიციების დივერსიფიკაცია იმგვარად, რომ თავიდან იქნეს აცილებული რომელიმე კონკრეტულ აქტივზე, ემიტენტზე ან საწარმოთა ჯგუფზე დამოკიდებულება/კონცენტრაცია და შედეგად შესაბამისი რისკების პორტფელში აკუმულირება;

დ) საპენსიო აქტივების ინვესტირების შედეგად გრძელვადიან პერიოდში ინვესტირების რისკთან ადეკვატური შეფარდებით მათი რეალური ამონაგების მაქსიმალურად გაზრდა;

ე) ადეკვატური ლიკვიდობის შენარჩუნება.

3. აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი ან საპენსიო კომპანია ამტკიცებს საინვესტიციო პოლიტიკის დოკუმენტს, რომელიც უნდა შეესაბამებოდეს ამ მუხლის მე-2 პუნქტით გათვალისწინებულ პრინციპებსა და სათანადო კანონმდებლობას. საინვესტიციო პოლიტიკის დოკუმენტით უნდა განისაზღვროს:

ა) ამ კანონის მოთხოვნების დაკმაყოფილების გზები;

ბ) აქტივების სახეები, რომლებშიც შეიძლება საპენსიო აქტივების ინვესტირება, მათ შორის, თითოეული აქტივის კლასისა და თითოეული ემიტენტისთვის ან ერთმანეთთან დაკავშირებული ემიტენტების ჯგუფისთვის მაქსიმალური პოზიცია/მოცულობა, სამსახურის მიერ დადგენილი ლიმიტების ფარგლებში;

გ) საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღების პროცედურები;

დ) რისკის მართვის პოლიტიკის დოკუმენტის ფარგლებში საინვესტიციო რისკების შეფასების, მართვისა და კონტროლის პროცედურები;

ე) საინვესტიციო პოლიტიკის გადახედვის მეთოდები და პროცედურები.

4. აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი და საპენსიო კომპანია ვალდებული არიან საპენსიო სქემაში გაწევრებისას მონაწილეებს მიაწოდონ ინფორმაცია საპენსიო სქემის საინვესტიციო პოლიტიკისა და რისკის მართვის პოლიტიკის შესახებ. მონაწილეებს აგრეთვე უნდა ეცნობოთ საინვესტიციო პოლიტიკასა და რისკის მართვის პოლიტიკაში განხორციელებული ნებისმიერი ცვლილების შესახებ.

5. აქტივების მმართველი კომპანია ან მზღვეველი, რომელიც საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული საპენსიო აქტივების ინვესტირებას ახორციელებს, ვალდებულია:

ა) მოქმედებდეს კეთილსინდისიერად, დამოუკიდებლად, პროფესიონალურად და მხოლოდ საპენსიო სქემის მონაწილეების საუკეთესო ინტერესების შესაბამისად;

ბ) შეიმუშაოს რისკების მართვის პოლიტიკა და პროცედურები და მუდმივად იცავდეს მათ;

გ) შეიმუშაოს შიდა კონტროლის მექანიზმები საპენსიო აქტივების მარეგულირებელი კანონმდებლობისა და საპენსიო სქემის წესების შესაბამისად ინვესტირების უზრუნველსაყოფად;

დ) როგორც ფუნქციურად, ისე იერარქიულად უზრუნველყოს რისკების მართვის ფუნქციის დამოუკიდებლობა საოპერაციო/ადმინისტრაციული ფუნქციებისგან, მათ შორის, პორტფელის მართვისგან;

ე) ჰქონდეს საქმიანობის უწყვეტობის გეგმა;

ვ) მიიღოს ყველა გონივრული ზომა ინტერესთა კონფლიქტის თავიდან ასაცილებლად, ხოლო მისი თავიდან აცილების შეუძლებლობისას, გამოავლინოს, მართოს, გააკონტროლოს და საჭიროების შემთხვევაში გაუმჟღავნოს იგი მონაწილეებს ინტერესთა კონფლიქტის უარყოფითი ზეგავლენის პრევენციის მიზნით;

ზ) საპენსიო სქემის ყველა მონაწილესა და ბენეფიციარს მოეპყროს სამართლიანად;

თ) შეიმუშაოს საპენსიო სქემის აქტივებისა და ვალდებულებების სათანადო და სწორი შეფასების უზრუნველსაყოფად საჭირო პროცედურები;

ი) ჰქონდეს საკმარისი ინფორმაცია იმ აქტივების შესახებ, რომელთა შეძენასაც აპირებს ან რომლებიც შეიძინა საპენსიო სქემის სახელით.

6. საპენსიო აქტივების ინვესტირება შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი კლასის აქტივებში:

ა) საქართველოს ეროვნული ბანკის ან უცხო ქვეყნის საბანკო მარეგულირებლის მიერ ლიცენზირებულ იმ კომერციული ბანკების ფულად სახსრებსა და დეპოზიტებში (მათ შორის, საბანკო სადეპოზიტო სერტიფიკატებში), რომელთა წინააღმდეგ არ მიმდინარეობს გადახდისუუნარობის საქმის წარმოება, რომელთა ლიცენზია ან ავტორიზაცია გაუქმებული/შეჩერებული არ არის და რომელთა მიმართაც არ გამოიყენება რეზოლუციის რეჟიმი სათანადო კანონმდებლობის შესაბამისად;

ბ) საქართველოს ან უცხო ქვეყნის სახელმწიფოს და მუნიციპალიტეტის (ადგილობრივი ხელისუფლების) მიერ გამოშვებულ იმ ფასიან ქაღალდებში, რომლებიც გარანტირებულია სახელმწიფოს ან ფინანსური ინსტიტუტის (ინსტიტუტების) მიერ (ასეთის საჭიროების შემთხვევაში);

გ) საწარმოების მიერ გამოშვებულ იმ ფასიან ქაღალდებში (მათ შორის, წილობრივ და სასესხო ფასიან ქაღალდებში), რომლებიც გამოშვებულია საჯარო შეთავაზებით და განთავსებულია ფასიანი ქაღალდების ლიცენზირებულ ბირჟაზე საქართველოში ან საქართველოს კანონმდებლობით განსაზღვრულ უცხო ქვეყნის აღიარებულ საფონდო ბირჟაზე;

დ) უცხო ქვეყნის მთავრობის კაპიტალის ბაზრის მარეგულირებელი ორგანოს მიერ რეგისტრირებულ/ავტორიზებულ კორპორაციულ ფასიან ქაღალდებში (მათ შორის, წილობრივ და სასესხო ფასიან ქაღალდებში), რომლებიც გამოშვებულია საჯარო შეთავაზებით და განთავსებულია ფასიანი ქაღალდების ლიცენზირებულ ბირჟაზე საქართველოში ან საქართველოს კანონმდებლობით განსაზღვრულ უცხო ქვეყნის აღიარებულ საფონდო ბირჟაზე;

ე) მხოლოდ იმ ოფციონებში, ფიუჩერსულ და ფორვარდულ გარიგებებსა და ფასიან ქაღალდებთან დაკავშირებულ სხვა ხელშეკრულებებსა და ფინანსურ აქტივებში, რომლებიც ჰეჯირების სტრატეგიისთვის გამოსაყენებელი დერივატივებია, ემსახურება რისკების შემცირებას და იმავდროულად არ ზრდის ღია პოზიციებს;

ვ) სამსახურის მიერ ნებადართულ სხვა ინსტრუმენტში.

7. დაუშვებელია საპენსიო აქტივების ინვესტირება:

ა) ინტელექტუალურ საკუთრებაში, ფიზიკურ აქტივში, რომელიც რეგისტრირებული არ არის ორგანიზებულ ბაზარზე და რომლის ღირებულება უცნობია, მათ შორის, ანტიკვარიატი, ხელოვნების ნიმუშები, მონეტები, მანქანები;

ბ) სამსახურის მიერ აკრძალულ ნებისმიერ სხვა ინსტრუმენტში ან აქტივში.

8. სამსახური ადგენს დასაშვები და აკრძალული აქტივების/ფინანსური ინსტრუმენტების დამატებით ჩამონათვალს, დასაშვები აქტივების/ფინანსური ინსტრუმენტების მაქსიმალურ დასაშვებ ლიმიტებს, მათ შორის, ფასიანი ქაღალდების თითოეული ემიტენტისთვის, მათ შორის, მჭიდრო კავშირში მყოფი ან კონტროლის განმახორციელებელი საწარმოების შემთხვევაში, რომლებიც შესაძლოა ეკუთვნოდეს აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველს ან საპენსიო კომპანიას (ასეთი შეზღუდვა არ ვრცელდება სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში განხორციელებულ ინვესტიციებზე). საინვესტიციო ფონდებში ინვესტირების ლიმიტების დადგენისას სამსახური უფლებამოსილია დაეყრდნოს განსხვავებულ მიდგომებს, მათ შორის, საინვესტიციო ფონდის პორტფელში არსებული აქტივების გათვალისწინებით. სამსახური სასესხო ფასიან ქაღალდებთან/ინსტრუმენტებთან მიმართებით აგრეთვე ადგენს მინიმალურ დასაშვებ რეიტინგს. გარდა ამისა, სამსახური განსაზღვრავს იმ უცხო ქვეყნების ჩამონათვალს, რომლებშიც დასაშვებია საპენსიო აქტივების ინვესტირება, აგრეთვე საპენსიო აქტივების ვალუტისგან განსხვავებულ უცხო ვალუტაში დენომინირებულ აქტივებში ინვესტირებისთვის დასაშვებ ლიმიტებსა და წესს.

9. სამსახური ადგენს იმ ქვეყნების ჩამონათვალს, რომლებშიც საპენსიო საქმიანობა სათანადოდ არის რეგულირებული.

თავი VIII

მონაწილეებისთვის ინფორმაციის მიწოდებასთან დაკავშირებული ვალდებულებები

მუხლი 39. ინფორმაციის მიწოდება, გამოქვეყნება და გამჟღავნება

1. აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი ან საპენსიო კომპანია ვალდებულია შეადგინოს და საჯაროდ გამოაქვეყნოს შემდეგი დოკუმენტები:

ა) საპენსიო სქემის წესები თითოეული საპენსიო სქემისთვის;

ბ) საინვესტიციო პოლიტიკის დოკუმენტი, რისკის მართვის პოლიტიკის დოკუმენტი და ინფორმაცია საპენსიო აქტივების მართვის შესახებ;

გ) წლიური ანგარიში თითოეული ფინანსური წლისთვის;

დ) ნახევარი წლის ანგარიში ფინანსური წლის 180 კალენდარული დღისთვის.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით განსაზღვრული პირები ვალდებული არიან მონაწილეებს მიაწოდონ საპენსიო სქემის წესები და წლიური/ნახევარი წლის ანგარიშები მათი მოთხოვნის საფუძველზე და ყოველგვარი საფასურის გადახდის გარეშე. ეს მასალები მონაწილეებს, ხოლო ბენეფიციარებს − შესაბამისი მოთხოვნის საფუძველზე, შეიძლება მიეწოდოთ ხანგრძლივი მატარებლის ან ვებგვერდის მეშვეობით.

3. ამ მუხლის პირველი პუნქტით განსაზღვრული პირები თითოეული მონაწილისთვის აწარმოებენ პირად საპენსიო ანგარიშს და ვალდებული არიან კვარტალში ერთხელ მაინც თითოეული მონაწილისთვის ხელმისაწვდომი გახადონ აღნიშნულ ანგარიშზე არსებული აქტივების შესახებ ანგარიში. ეს ანგარიში ასახავს განხორციელებულ საპენსიო შენატანებს, საინვესტიციო მოგებასა და ზარალს. პირადი საპენსიო ანგარიშის სტატუსის შესახებ ინფორმაცია მონაწილეებისთვის ხელმისაწვდომი უნდა იყოს ყოველდღიურად. ამ პუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაცია მონაწილეებს, ხოლო ბენეფიციარებს − შესაბამისი მოთხოვნის საფუძველზე, შეიძლება მიეწოდოთ ხანგრძლივი მატარებლის ან ვებგვერდის მეშვეობით.

4. საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია ვალდებული არიან შეადგინონ და თითოეულ მონაწილეს მიაწოდონ საპენსიო სარგებლის შესახებ ანგარიში, რომელიც უნდა იყოს ზუსტი, განახლებული და ყველა მონაწილისთვის უფასოდ ხელმისაწვდომი ელექტრონული საშუალებებით, მათ შორის, ხანგრძლივი მატარებლის ან ვებგვერდის მეშვეობით, ან მატერიალური ფორმით, სულ მცირე ყოველწლიურად. ნაბეჭდი ასლი მონაწილეებს უნდა გადაეცეთ მოთხოვნის საფუძველზე, ნებისმიერ ინფორმაციასთან ერთად, ელექტრონული საშუალებებით. ამასთანავე, საპენსიო სარგებლის შესახებ ანგარიში უნდა შეიცავდეს სულ მცირე შემდეგ ინფორმაციას:

ა) მონაწილის პერსონალურ მონაცემებს, მათ შორის, მკაფიო მითითებას ამ კანონით განსაზღვრული საპენსიო ასაკის შესახებ;

ბ) საპენსიო სქემის დამფუძნებლის სახელწოდებას, მის საკონტაქტო ინფორმაციას და საპენსიო სქემის ზუსტ მონაცემებს;

გ) საპენსიო სარგებლის სამომავლო პროგნოზების შესახებ და მითითებას იმაზე, რომ ეს პროგნოზები შეიძლება განსხვავდებოდეს მიღებული სარგებლის საბოლოო მაჩვენებლისგან. პროგნოზები ეფუძნება ეკონომიკურ სცენარებს, კერძოდ, საუკეთესო შეფასების სცენარსა და არახელსაყრელ სცენარს, საპენსიო სქემისა და მისი საინვესტიციო სპეციფიკის გათვალისწინებით;

დ) უპირობო უფლებების მინიჭების თაობაზე (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) და აკუმულირებული საპენსიო შენატანების შესახებ;

ე) საპენსიო სქემაში დამსაქმებლისა და მონაწილის მიერ სულ მცირე ბოლო 12 თვის განმავლობაში განხორციელებული საპენსიო შენატანების შესახებ, საპენსიო სქემისა და მისი საინვესტიციო სპეციფიკის გათვალისწინებით;

ვ) პირად საპენსიო ანგარიშებზე არსებულ საპენსიო აქტივებზე გამოქვითული ნებისმიერი ხარჯის შესახებ დეტალურ ინფორმაციას;

ზ) წლიური ანგარიშგების, საინვესტიციო პოლიტიკის, ანუიტეტის და შრომითი ურთიერთობის შეწყვეტის შემთხვევაში მისაღები საპენსიო სარგებლის შესახებ დამატებით ინფორმაციას, მონაწილის მოთხოვნის შემთხვევაში.

5. სამსახური ნორმატიული აქტით ადგენს ამ მუხლის პირველი და მე-3 პუნქტებით გათვალისწინებული დოკუმენტების/ინფორმაციის შედგენისა და მიწოდების წესს.

6. ამ მუხლით გათვალისწინებული დოკუმენტები/ინფორმაცია შედგენილი უნდა იყოს ქართულ ენაზე და უნდა იყოს მკაფიო და გასაგები თითოეული მონაწილისთვის.

თავი IX

პენსიის გაცემა

მუხლი 40. პენსიის გაცემის ფორმები და პენსიის მიღების უფლება

1. მონაწილის მიერ საპენსიო ასაკის მიღწევის ან ვადაზე ადრე პენსიაზე გასვლის შემთხვევაში ან ამ კანონის 41-ე მუხლით გათვალისწინებული მონაწილის შესაძლებლობის შეზღუდვის შემთხვევაში მონაწილე უფლებამოსილია მიიღოს მის პირად საპენსიო ანგარიშზე რიცხული პენსია საქართველოს საგადასახადო კანონმდებლობით განსაზღვრული საგადასახადო შეღავათების სრულად გათვალისწინებით.

2. საპენსიო სქემის ფარგლებში პენსიის მიღებაზე უფლებამოსილ მონაწილეს შეუძლია მიიღოს პენსია შემდეგი ფორმით:

ა) ერთიანი გადახდით;

ბ) პროგრამული გატანით;

გ) ანუიტეტის ფორმით.

3. ამ მუხლის მე-2 პუნქტის „ა“ ქვეპუნქტით გათვალისწინებული ერთიანი გადახდა გულისხმობს პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებული საპენსიო დანაგროვის სრულად გადახდას. საპენსიო სქემის წესები შეიძლება ითვალისწინებდეს ერთიანი გადახდის თანხის ზღვრულ მოცულობას როგორც ნომინალური ფულადი ოდენობით, ისე საპენსიო დანაგროვის პროცენტული ოდენობით.

4. ამ მუხლის მე-2 პუნქტის „ბ“ ქვეპუნქტით გათვალისწინებული პროგრამული გატანა გულისხმობს პირადი საპენსიო ანგარიშიდან პენსიის პერიოდულ გატანას. საპენსიო სქემის წესები უნდა ითვალისწინებდეს პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებული საპენსიო დანაგროვის პროგრამული გატანის შესაბამისად განაწილების მეთოდოლოგიას.

5. ამ მუხლის მე-2 პუნქტის „გ“ ქვეპუნქტით განსაზღვრული ანუიტეტის მიღება მონაწილეს შეუძლია მზღვეველთან გაფორმებული ანუიტეტის ხელშეკრულების საფუძველზე.

6. საპენსიო სქემის წესები უნდა ადგენდეს მონაწილის პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებული საპენსიო დანაგროვის იმ მინიმალურ ოდენობას, რომელიც აუცილებელია ანუიტეტის მისაღებად.

7. მზღვეველი, რომელიც ამ კანონის შესაბამისად არეგისტრირებს საპენსიო სქემას, უფლებამოსილია საპენსიო სქემის მონაწილეებს შესთავაზოს ანუიტეტი ამავე საპენსიო სქემის ფარგლებში.

8. აქტივების მმართველმა კომპანიამ და საპენსიო კომპანიამ, რომელიც მონაწილეებს ანუიტეტს სთავაზობს, ანუიტეტის შეთავაზება უნდა განახორციელონ მხოლოდ მზღვეველთან დადებული შესაბამისი ხელშეკრულების საფუძველზე.

9. აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი და საპენსიო კომპანია ვალდებული არიან მონაწილის საპენსიო ასაკის მოახლოებისას უზრუნველყონ მონაწილის სათანადო ინფორმირება მოახლოებული საპენსიო ასაკის შესახებ და მიაწოდონ მას მკაფიო ინფორმაცია პენსიის მისაღებად საჭირო პროცედურებისა და პენსიის მიღების ყველა შესაძლო ფორმის თაობაზე.

მუხლი 41. პენსიის გაცემა მონაწილის შესაძლებლობის შეზღუდვისას

1. მონაწილე უფლებამოსილია ამ კანონით გათვალისწინებული შესაძლებლობის შეზღუდვის შემთხვევაში პენსია მიიღოს საპენსიო ასაკის მიღწევამდე ამავე კანონის მე-40 მუხლის მე-2 პუნქტით განსაზღვრული ერთ-ერთი ფორმით.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული უფლების გამოყენება შესაძლებლობის შეზღუდვის სტატუსის მქონე პირს შეუძლია მხოლოდ იმ საპენსიო სქემებთან მიმართებით, რომელთა მონაწილეც იგი იყო შესაბამისი სტატუსის მინიჭების მომენტისთვის.

მუხლი 42. პენსიის გაცემა ბენეფიციარისთვის

1. მონაწილეს უფლება აქვს, საპენსიო სქემაში გაწევრებისას ბენეფიციარად განსაზღვროს ნებისმიერი მესამე პირი, რომელსაც მონაწილის გარდაცვალების შემთხვევაში გადაეცემა მონაწილის უფლებები საპენსიო აქტივებზე (საპენსიო დანაგროვზე). ამ შემთხვევაში მონაწილე ვალდებულია უზრუნველყოს ასეთი მესამე პირის იდენტიფიცირება ყველა საჭირო ფორმით. მონაწილე უფლებამოსილია საპენსიო სქემაში მონაწილეობის განმავლობაში ნებისმიერ დროს შეცვალოს მის მიერ საპენსიო სქემაში გაწევრებისას განსაზღვრული ბენეფიციარი.

2. მესამე პირის ბენეფიციარად განსაზღვრა უნდა მოხდეს სანოტარო წესით დამოწმებული წერილობითი დოკუმენტით.

3. მონაწილის გარდაცვალების შემთხვევაში მის მიერ განსაზღვრულ ბენეფიციარს ეცნობება მონაწილის პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებულ საპენსიო აქტივებზე მისი უფლებების შესახებ, რომელთა განხორციელებაც შეუძლია ერთ-ერთი შემდეგი გზით:

ა) გადაიტანოს აღნიშნულ პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებული საპენსიო დანაგროვი საკუთარ პირად საპენსიო ანგარიშზე;

ბ) პირადი საპენსიო ანგარიშის არქონის შემთხვევაში გახსნას ასეთი ანგარიში აღნიშნული საპენსიო სქემის ფარგლებში;

გ) გაიტანოს (მიიღოს) პენსია.

4. თუ მონაწილეს არ განუსაზღვრავს ბენეფიციარი ან მის მიერ განსაზღვრული ბენეფიციარი გარდაიცვალა, მონაწილის გარდაცვალებისას მის პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებულ საპენსიო აქტივებზე უფლებები გადაეცემა (გადაეცემათ) მის მემკვიდრეს (მემკვიდრეებს) საქართველოს კანონმდებლობით დადგენილი წესით. ასეთ შემთხვევაში მემკვიდრეს (მემკვიდრეებს) ეცნობება (ეცნობებათ) მონაწილის პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებულ საპენსიო აქტივებზე მისი (მათი) უფლების შესახებ, რომლის განხორციელებაც შეუძლია (შეუძლიათ) ერთ-ერთი შემდეგი გზით:

ა) გადაიტანოს (გადაიტანონ) აღნიშნულ პირად საპენსიო ანგარიშზე არსებული საპენსიო დანაგროვი საკუთარ პირად საპენსიო ანგარიშზე;

ბ) პირადი საპენსიო ანგარიშის არქონის შემთხვევაში გახსნას (გახსნან) ასეთი ანგარიში აღნიშნული საპენსიო სქემის ფარგლებში;

გ) გაიტანოს (გაიტანონ) (მიიღოს (მიიღონ)) პენსია.

5. თუ პენსიის გაცემა დაწყებულია ამ კანონის შესაბამისად პროგრამული გატანის ფორმით, მონაწილის გარდაცვალების შემთხვევაში დარჩენილი თანხა გაიცემა მემკვიდრეზე/ბენეფიციარზე ამ მუხლით დადგენილი წესების შესაბამისად.

6. თუ პენსიის გაცემა დაწყებულია ანუიტეტის ხელშეკრულების საფუძველზე, მონაწილის გარდაცვალების შემთხვევაში შესაბამის საპენსიო დანაგროვზე უფლებები განისაზღვრება ანუიტეტის ხელშეკრულებით.

7. პენსიის მემკვიდრეზე/ბენეფიციარზე გაცემის შემთხვევაში მას სრულად მიენიჭება მონაწილისთვის საქართველოს საგადასახადო კანონმდებლობით განსაზღვრული შეღავათები.

მუხლი 43. საპენსიო განაცხადი

საპენსიო განაცხადი, რომლის ფორმას ადგენენ საპენსიო კომპანია, მზღვეველი და აქტივების მმართველი კომპანია, უნდა შეიცავდეს სულ მცირე შემდეგ ინფორმაციას:

ა) მონაწილის ან მემკვიდრის/ბენეფიციარის პერსონალურ მონაცემებს, მათ შორის, საპენსიო ასაკზე ან პენსიის მიღების უფლების ამ კანონით დადგენილ სხვა საფუძველზე მითითებას;

ბ) იმ კომერციული ბანკის დასახელებასა და საბანკო ანგარიშის რეკვიზიტებს, რომლებსაც მონაწილე გამოიყენებს პენსიის მისაღებად;

გ) საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად გაცემული სამკვიდროს გახსნის დამადასტურებელი დოკუმენტის, ანდერძის ან/და სხვა სახის დოკუმენტის ან/და სასამართლო გადაწყვეტილების შესახებ, რომელიც მემკვიდრეთა ვინაობას განსაზღვრავს, თუ მონაწილეს საპენსიო სქემაში გაწევრებისას ბენეფიციარი არ განუსაზღვრავს;

დ) საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად გაცემულ მონაწილის შეზღუდული შესაძლებლობის შესაბამისი კატეგორიის დამადასტურებელ დოკუმენტს, საჭიროების შემთხვევაში;

ე) მონაწილის მიერ არჩეული პენსიის მიღების ფორმის შესახებ.

მუხლი 44. პენსიის გაცემა

1. აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი ან საპენსიო კომპანია პენსიის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს მონაწილის მიერ ამ კანონის 43-ე მუხლით გათვალისწინებული ინფორმაციის/დოკუმენტაციის მიღებიდან 15 სამუშაო დღის ვადაში. პენსია გაიცემა მონაწილის მიერ მითითებულ საბანკო ანგარიშზე.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული ვადა შეიძლება გაგრძელდეს დამატებით არაუმეტეს 15 სამუშაო დღით, თუ მონაწილემ აირჩია პენსიის მიღება ანუიტეტის ფორმით ან მონაწილის მიერ მიწოდებული ინფორმაცია/დოკუმენტები დამატებით შესწავლას საჭიროებს. ვადის გაგრძელების შემთხვევაში აქტივების მმართველი კომპანია, მზღვეველი და საპენსიო კომპანია ვალდებული არიან ამის შესახებ წინასწარ აცნობონ მონაწილეს ან მემკვიდრეს/ბენეფიციარს.

3. ამ მუხლით დადგენილ ვადაში პენსიის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიუღებლობის შემთხვევაში მონაწილე ან ბენეფიციარი უფლებამოსილია პრეტენზიით მიმართოს აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველს ან საპენსიო კომპანიას მათი შიდა პრეტენზიების განხილვის პროცედურის შესაბამისად, ხოლო ამ პრეტენზიის დაუკმაყოფილებლობის შემთხვევაში − სამსახურს.

თავი X

საპენსიო აქტივების გადატანა და საპენსიო სქემის შეწყვეტა

მუხლი 45. საპენსიო აქტივების გადატანა

1. ყველა საპენსიო სქემა უნდა ითვალისწინებდეს ამ მუხლის შესაბამისად საპენსიო აქტივების გადატანის შესაძლებლობასა და წესებს.

2. ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილეს უფლება აქვს, გადაიტანოს საპენსიო აქტივები, თუ შეწყდა დამსაქმებელთან მისი შრომითი ურთიერთობა, შეწყდა მისი წევრობა დასაქმებულთა გაერთიანებაში, პროფესიულ ორგანიზაციაში ან შეწყდა მისი დამსაქმებლის წევრობა დამსაქმებელთა გაერთიანებაში.

3. ამ მუხლის მე-2 პუნქტით გათვალისწინებული შემთხვევების გარდა, ჯგუფური საპენსიო სქემის მონაწილეს უფლება აქვს, საპენსიო აქტივები გადაიტანოს სხვა საპენსიო სქემაში შემდეგ შემთხვევებში:

ა) იმ მზღვეველის, აქტივების მმართველი კომპანიის ან საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციისას, გადახდისუუნარობისას ან გაკოტრებისას, რომელმაც დააფუძნა და დაარეგისტრირა ჯგუფური საპენსიო სქემა;

ბ) ჯგუფური საპენსიო სქემის შეწყვეტისას;

გ) საპენსიო კომპანიის სხვა საპენსიო კომპანიასთან შერწყმისას.

4. ინდივიდუალური საპენსიო სქემის მონაწილეს უფლება აქვს, საპენსიო აქტივები გადაიტანოს სხვა ინდივიდუალურ საპენსიო სქემაში შემდეგ შემთხვევებში:

ა) იმ მზღვეველის ან აქტივების მმართველი კომპანიის ლიკვიდაციისას, გადახდისუუნარობისას ან გაკოტრებისას, რომელმაც დააფუძნა და დაარეგისტრირა ინდივიდუალური საპენსიო სქემა;

ბ) ინდივიდუალური საპენსიო სქემის შეწყვეტისას.

5. საპენსიო სქემის მონაწილეს უფლება აქვს, საპენსიო აქტივები სხვა საპენსიო სქემაში გადაიტანოს ამ საპენსიო სქემის საპენსიო სქემის წესების შესაბამისად განსაზღვრულ სხვა შემთხვევებში.

6. თუ მონაწილეს სურს საპენსიო აქტივები, რომლებზედაც მას აქვს უფლებები, გადაიტანოს სხვა საპენსიო სქემაში, იგი ვალდებულია აღნიშნულის შესახებ წერილობით აცნობოს აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველს ან საპენსიო კომპანიას და წარუდგინოს მას ალტერნატიულ საპენსიო სქემაში საპენსიო აქტივების გადატანაზე ამ საპენსიო სქემის დამფუძნებლის თანხმობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

7. მონაწილის საპენსიო სქემაში მონაწილეობა წყდება მის მიერ ამ მუხლის შესაბამისად შეტყობინების უზრუნველყოფიდან 10 კალენდარული დღის შემდეგ. აღნიშნულ დღეს საპენსიო აქტივების გადარიცხვა უნდა განხორციელდეს გადამცემი საპენსიო სქემიდან (სქემა, რომელსაც მონაწილე ტოვებს) მიმღებ საპენსიო სქემაში (სქემა, რომელსაც მონაწილე უერთდება).

8. გადასარიცხი თანხის მოცულობა შეადგენს პირად საპენსიო ანგარიშზე ბოლო შეფასების თარიღისთვის დაფიქსირებული საპენსიო აქტივების ღირებულებას, შესაბამისი გადასახდელი ხარჯების გამოკლებით.

9. სამსახური ნორმატიული აქტით ადგენს საპენსიო აქტივების გადატანის წესს.

მუხლი 46. საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმება, საპენსიო სქემის შეწყვეტა

1. სამსახური უფლებამოსილია გააუქმოს საპენსიო სქემის რეგისტრაცია, თუ იგი დარწმუნდება, რომ წარდგენილ იქნა რეგისტრაციასთან დაკავშირებული მცდარი, არასწორი ან გაყალბებული ინფორმაცია ან მზღვეველმა, აქტივების მმართველმა კომპანიამ ან საპენსიო კომპანიამ არაერთგზის ან უხეშად დაარღვია ამ კანონის, სხვა შესაბამისი საკანონმდებლო აქტებისა და მათ საფუძველზე გამოცემული ნორმატიული აქტით (აქტებით) ან მითითებით (მითითებებით) დადგენილი მოთხოვნა (მოთხოვნები) ან თუ საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმება აუცილებელია საპენსიო სქემის საინვესტიციო საქმიანობის შედეგებიდან და მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესებიდან გამომდინარე.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული საფუძვლების აღმოჩენისას სამსახური აღნიშნულის შესახებ შესაბამისი მიზეზების მითითებით წერილობით აცნობებს საპენსიო კომპანიის, მზღვეველის ან აქტივების მმართველი კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელ ორგანოს მათ ოფიციალურ მისამართებზე და საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების საფუძვლების აღმოსაფხვრელად განუსაზღვრავს არანაკლებ 30 კალენდარულ დღეს, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სამსახური მიიჩნევს, რომ ამგვარი შეტყობინება ზიანს მიაყენებს მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესებს. საპენსიო კომპანიის, მზღვეველის ან აქტივების მმართველის კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო და ხელმძღვანელი ორგანო უფლებამოსილი არიან შეტყობინების მიღებიდან 30 კალენდარული დღის ვადაში წერილობით უპასუხონ სამსახურს და შესაძლებლობის შემთხვევაში შესთავაზონ საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების მიზეზების აღმოფხვრისა და გამოსწორების გეგმა.

3. ამ მუხლის მე-2 პუნქტით გათვალისწინებული შეტყობინების გაგზავნისას სამსახური უფლებამოსილია შეაჩეროს საპენსიო სქემის რეგისტრაცია და გაყინოს შესაბამისი საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული მართვის ქვეშ მყოფი საპენსიო აქტივები სპეციალიზებული დეპოზიტარისთვის შესაბამისი შეტყობინების გაგზავნით.

4. თუ საპენსიო კომპანიის, მზღვეველის ან აქტივების მმართველი კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო და ხელმძღვანელი ორგანო დადგენილ ვადაში წერილობით არ უპასუხებენ სამსახურს ან მათ წერილობით მიმართვაში მითითებული საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების მიზეზების აღმოფხვრისა და გამოსწორების გეგმა სათანადო არ არის, სამსახური იღებს საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილებას. საპენსიო კომპანიის, მზღვეველის ან აქტივების მმართველი კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო და ხელმძღვანელი ორგანო უფლებამოსილი არიან საპენსიო სქემის რეგისტრაციის შეჩერების ან რეგისტრაციის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილება გაასაჩივრონ სასამართლოში.

5. თუ სამსახური მიიღებს საპენსიო სქემის რეგისტრაციის შეჩერების შესახებ გადაწყვეტილებას, მოქმედებს შემდეგი წესები:

ა) საპენსიო სქემის რეგისტრაციის შეჩერების მომენტიდან საპენსიო შენატანების განხორციელება და მიღება დაუშვებელია;

ბ) თუ საპენსიო სქემის რეგისტრაციის შეჩერებიდან 30 კალენდარული დღის განმავლობაში საპენსიო კომპანია, მზღვეველი ან აქტივების მმართველი კომპანია არ აღმოფხვრის საპენსიო სქემის რეგისტრაციის შეჩერების გამომწვევ მიზეზებს, საპენსიო სქემის რეგისტრაცია უქმდება.

6. თუ სამსახური მიიღებს საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილებას, გამოიყენება შემდეგი პროცედურები:

ა) საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების მომენტიდან საპენსიო შენატანების განხორციელება და მიღება დაუშვებელია;

ბ) სამსახური სპეციალიზებულ დეპოზიტარს ატყობინებს საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების შესახებ და მიმართავს შესაბამისი საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული საპენსიო აქტივების გაყინვის თაობაზე;

გ) სამსახური ნიშნავს სათანადო კვალიფიკაციის მქონე ლიკვიდატორს, რომელსაც არ აქვს მჭიდრო კავშირი საპენსიო კომპანიასთან, მზღვეველთან, აქტივების მმართველ კომპანიასთან, საპენსიო კომპანიის დამფუძნებელთან (დამფუძნებლებთან) ან აღნიშნული სუბიექტების სამეთვალყურეო საბჭოს ან ხელმძღვანელი ორგანოს წევრებთან ან თანამშრომლებთან. სამსახური ნორმატიული აქტის საფუძველზე განსაზღვრავს ლიკვიდატორის მიმართ საჭირო მოთხოვნებს, ლიკვიდატორის შერჩევისა და კომპენსაციის წესს და ლიკვიდატორის მიერ განსახორციელებელ საქმიანობას. ლიკვიდატორი ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირია.

7. საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების ერთ-ერთი საფუძველია დამსაქმებლის, დამსაქმებელთა გაერთიანების, დასაქმებულთა გაერთიანების, პროფესიული ორგანიზაციის, საპენსიო კომპანიის საერთო კრების/პარტნიორთა კრების, მზღვეველის ან აქტივების მმართველი კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოს გადაწყვეტილება საპენსიო სქემის შეწყვეტის შესახებ. ეს სუბიექტები უფლებამოსილი არიან დაიწყონ საპენსიო სქემის შეწყვეტის პროცედურა, რის შესახებაც 90 კალენდარული დღით ადრე წერილობით ეცნობებათ საპენსიო სქემის თითოეულ მონაწილესა და სამსახურს. ასეთი შეტყობინების გაგზავნისთანავე აღნიშნული სუბიექტები ვალდებული არიან მოამზადონ საპენსიო აქტივების შეფასება და მიიღონ ყველა საჭირო ზომა მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესების დასაცავად.

8. საპენსიო სქემის შეწყვეტისას გამოიყენება შემდეგი პროცედურები:

ა) საპენსიო კომპანიის, მზღვეველის ან აქტივების მმართველი კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო და ხელმძღვანელი ორგანო ვალდებული არიან მოამზადონ საპენსიო სქემის ანგარიშგება, რომელშიც აისახება ყველა აქტივი და ვალდებულება ამ მუხლის მე-7 პუნქტით განსაზღვრულ ვადაში. ეს ანგარიშგება წარედგინება სამსახურს და ეგზავნება საპენსიო სქემის ყველა მონაწილეს;

ბ) თუ საპენსიო სქემის ანგარიშგების მიხედვით საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული ლიკვიდური საპენსიო აქტივები საკმარისია საპენსიო სქემის მონაწილეების საპენსიო აქტივებზე არსებული უფლებების სრულად დასაკმაყოფილებლად, საპენსიო სქემის მონაწილეებს მიეცემათ შესაძლებლობა, დაუყოვნებლივ გადაიტანონ საპენსიო აქტივები სხვა რეგისტრირებულ საპენსიო სქემაში. თუ საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული ლიკვიდური აქტივები საკმარისი არ არის საპენსიო აქტივებზე არსებული უფლებების სრულად დასაკმაყოფილებლად, სამსახურს საპენსიო სქემის ანგარიშგებასთან ერთად დასამტკიცებლად წარედგინება სალიკვიდაციო გეგმა. სალიკვიდაციო გეგმა ხელმისაწვდომი უნდა იყოს საპენსიო სქემის ყველა მონაწილისთვის;

გ) სალიკვიდაციო გეგმა უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას ყველა იმ ზომის შესახებ, რომლებიც მიღებულ იქნა დამსაქმებელთა საპენსიო შენატანების (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ამ კანონის შესაბამისად მისაღებად;

დ) საპენსიო კომპანიის, მზღვეველის ან აქტივების მმართველი კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო ან ხელმძღვანელი ორგანო სამსახურის თანხმობით აგრძელებს საპენსიო სქემის მართვას სამსახურის მიერ დადგენილი წესების შესაბამისად. ამგვარი მართვა გრძელდება ლიკვიდაციის დასრულებამდე ან საპენსიო აქტივებისა და ვალდებულებების სხვა საპენსიო სქემაში გადატანამდე;

ე) სამსახური უფლებამოსილია უარყოს ამ პუნქტის „დ“ ქვეპუნქტით გათვალისწინებული პირობით წარდგენილი წინადადებით ლიკვიდაციის პროცესის წარმართვა და განსაზღვროს ლიკვიდატორის დანიშვნის აუცილებლობა ამ კანონის შესაბამისად.

9. ლიკვიდატორს შეუძლია გადასცეს ან სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელ ორგანოს შეუძლიათ გადასცენ სამსახურის წინასწარი თანხმობით საპენსიო სქემის აქტივები და ვალდებულებები ამ კანონის შესაბამისად რეგისტრირებულ სხვა ინდივიდუალურ საპენსიო სქემას. აღნიშნულის შესახებ საპენსიო სქემის მონაწილეებს წერილობით უნდა ეცნობოთ 30 კალენდარული დღით ადრე.

10. არცერთი საპენსიო სქემის ფარგლებში დამსაქმებლის მიერ განხორციელებული საპენსიო შენატანები, რომლებზედაც მონაწილეებს მინიჭებული აქვთ უპირობო უფლებები, არ შეიძლება დაუბრუნდეს დამსაქმებელს.

11. ამ კანონით გათვალისწინებული არცერთი მოთხოვნა ან/და წესი არ გამორიცხავს მონაწილის რეგრესის ან/და ზიანის ანაზღაურების მოთხოვნის უფლებას ლიკვიდატორის, საპენსიო კომპანიის, აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის, ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირების ან ასეთ პირებთან მჭიდროდ დაკავშირებული ნებისმიერი პირის (პირების) მიმართ.

თავი XI

საპენსიო კომპანიების შერწყმა

მუხლი 47. საპენსიო კომპანიების შერწყმა

1. საპენსიო კომპანია უფლებამოსილია განსაზღვროს, რომ ამ კანონის შესაბამისად რეგისტრირებულ სხვა საპენსიო კომპანიასთან შერწყმა მისი წევრების საუკეთესო ინტერესებს შეესაბამება.

2. საპენსიო კომპანიების შერწყმისთვის ორმა ან ორზე მეტმა საპენსიო კომპანიამ უნდა შეიმუშაოს საპენსიო კომპანიების შერწყმის გეგმა და დასამტკიცებლად წარუდგინოს სამსახურს. სამსახურისთვის საპენსიო კომპანიების შერწყმის გეგმის წარდგენისთანავე თითოეული საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო მოამზადებს საკუთარი საპენსიო სქემის ფარგლებში არსებული საპენსიო აქტივების შეფასებას და მიიღებს ყველა საჭირო ზომას მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესების დასაცავად.

3. თითოეული საპენსიო კომპანია ვალდებულია საპენსიო სქემის მონაწილეებს აცნობოს საპენსიო კომპანიების შერწყმის შესახებ და მიაწოდოს მათ საპენსიო კომპანიების შერწყმის გეგმა. საპენსიო კომპანიების შერწყმის გეგმა უნდა ითვალისწინებდეს თითოეული საპენსიო სქემის მონაწილეების პირადი საპენსიო ანგარიშების შენარჩუნებას/წარმოებას და ყველა მონაწილის საპენსიო აქტივებზე არსებული უფლებების დაცვას საპენსიო კომპანიების შერწყმის შედეგად შექმნილ სუბიექტში.

4. სამსახური ამ მუხლის შესაბამისად საპენსიო კომპანიების შერწყმის გეგმის წარდგენიდან 30 კალენდარული დღის ვადაში იღებს გადაწყვეტილებას საპენსიო კომპანიების შერწყმის გეგმის დამტკიცების ან დამტკიცებაზე უარის თქმის შესახებ. თუ სამსახური აღნიშნულ ვადაში არ მიიღებს შესაბამის გადაწყვეტილებას, საპენსიო კომპანიების შერწყმის გეგმა დამტკიცებულად ითვლება.

5. საპენსიო კომპანიების შერწყმამდე თითოეული საპენსიო კომპანიის მიერ რეგისტრირებული საპენსიო სქემის (სქემების) ყველა მონაწილეს უფლება აქვს, საპენსიო აქტივები გადაიტანოს სხვა საპენსიო სქემაში.

თავი XII

ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმება და საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაცია

მუხლი 48. ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების და საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის პირობები

1. საპენსიო კომპანიის ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში ხდება საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაცია. სამსახური უფლებამოსილია გააუქმოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზია, თუ დარწმუნდება, რომ წარდგენილ იქნა ლიცენზიის მოთხოვნასთან დაკავშირებული მცდარი, არასწორი ან გაყალბებული ინფორმაცია ან საპენსიო კომპანიამ ამ კანონის, სხვა შესაბამისი კანონებისა და მათ საფუძველზე გამოცემული ნორმატიული აქტების მოთხოვნები არაერთგზის ან უხეშად დაარღვია, შესაბამისი დარღვევა არ აღმოფხვრილა ან ამ დარღვევას უარყოფითი გავლენა აქვს საპენსიო სქემის საინვესტიციო საქმიანობაზე ან ლიცენზიის გაუქმება ემსახურება მონაწილეთა ინტერესებს. სამსახური აგრეთვე უფლებამოსილია გააუქმოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზია საპენსიო კომპანიის ფინანსური მდგომარეობის საგრძნობლად გაუარესების ან/და საპენსიო კომპანიის მიერ ვალდებულებების შეუსრულებლობის საფრთხის არსებობის შემთხვევაში.

2. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული საფუძვლების აღმოჩენისას სამსახური აღნიშნულის შესახებ შესაბამისი მიზეზების მითითებით წერილობით აცნობებს საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელ ორგანოს მათ ოფიციალურ მისამართებზე ლიცენზიის გაუქმებამდე არანაკლებ 30 კალენდარული დღის ვადაში, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სამსახური მიიჩნევს, რომ ამგვარი შეტყობინება ზიანს მიაყენებს მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესებს.

3. საპენსიო კომპანია უფლებამოსილია ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილება გაასაჩივროს სასამართლოში.

4. საპენსიო კომპანიის საერთო კრება/პარტნიორთა კრება უფლებამოსილია მიიღოს გადაწყვეტილება საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის შესახებ და დაიწყოს საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის პროცედურა, რის შესახებაც 90 კალენდარული დღით ადრე წერილობით ეცნობებათ საპენსიო კომპანიის საპენსიო სქემის (სქემების) თითოეულ მონაწილესა და სამსახურს. ასეთი შეტყობინების გაგზავნისთანავე აღნიშნული სუბიექტები ვალდებული არიან მოამზადონ საპენსიო კომპანიის საპენსიო სქემის (სქემების) ფარგლებში არსებული საპენსიო აქტივების შეფასება და მიიღონ ყველა საჭირო ზომა მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესების დასაცავად, მათ შორის, უზრუნველყონ მონაწილეების არჩევანი, გადაიტანონ საპენსიო აქტივები ახალ საპენსიო კომპანიაში, აქტივების მმართველ კომპანიაში ან მზღვეველთან. მონაწილეებს შეუძლიათ უარი თქვან საპენსიო აქტივების გადატანაზე ახალ საპენსიო კომპანიაში, აქტივების მმართველ კომპანიაში ან მზღვეველთან და საპენსიო აქტივები გაიტანონ ამ კანონით დადგენილი წესების შესაბამისად.

5. თუ სამსახური გადაწყვეტს საპენსიო კომპანიის ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმებას, გამოიყენება შემდეგი პროცედურები:

ა) საპენსიო კომპანიის ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების მომენტიდან საპენსიო კომპანიის მიერ რეგისტრირებული საპენსიო სქემის (სქემების) ფარგლებში საპენსიო შენატანების განხორციელება დაუშვებელია;

ბ) სამსახური საპენსიო კომპანიის სპეციალიზებულ დეპოზიტარს (დეპოზიტარებს) ატყობინებს საპენსიო კომპანიის ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების შესახებ და მიმართავს საპენსიო კომპანიის ფარგლებში არსებული საპენსიო სქემის (სქემების) მართვის ქვეშ მყოფი საპენსიო აქტივების გაყინვის თაობაზე;

გ) სამსახური ნიშნავს სათანადო კვალიფიკაციის მქონე ლიკვიდატორს, რომელსაც არ აქვს მჭიდრო კავშირი საპენსიო კომპანიასთან, საპენსიო კომპანიის მიერ დაქირავებულ მზღვეველთან ან აქტივების მმართველ კომპანიასთან, საპენსიო კომპანიის დამფუძნებელთან, დამსაქმებელთან (დამსაქმებლებთან), რომლებიც საპენსიო სქემებში ახორციელებენ საპენსიო შენატანებს, ან აღნიშნული სუბიექტების სამეთვალყურეო საბჭოს ან ხელმძღვანელი ორგანოს წევრებთან. სამსახური ადგენს ლიკვიდატორის მიმართ შესაფერისობის კრიტერიუმებს, კომპენსაციის წესს და ლიკვიდატორის მიერ საქმიანობის განხორციელების წესებს. ამ მუხლის შესაბამისად დანიშნული ლიკვიდატორი ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირია.

6. თუ საპენსიო კომპანიის საერთო კრება/პარტნიორთა კრება გადაწყვეტს საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციას, გამოიყენება შემდეგი პროცედურები:

ა) საპენსიო კომპანიის საერთო კრება/პარტნიორთა კრება ვალდებულია ამ მუხლის მე-4 პუნქტით განსაზღვრულ ვადაში მოამზადოს საპენსიო სქემის (სქემების) ლიკვიდაციის გეგმა და ანგარიშგება, რომელშიც, მათ შორის, აისახება საპენსიო კომპანიის ფარგლებში არსებული ყველა საპენსიო აქტივი და ვალდებულება და ინფორმაცია მის მიერ შერჩეული ლიკვიდატორის შესახებ. ამ ქვეპუნქტით განსაზღვრული ლიკვიდაციის გეგმა და ანგარიშგება წარედგინება სამსახურს, ხოლო ლიკვიდაციის გადაწყვეტილების შესახებ ინფორმაცია ეგზავნება საპენსიო სქემის (სქემების) თითოეულ მონაწილეს;

ბ) თუ ამ პუნქტის „ა“ ქვეპუნქტის შესაბამისად შედგენილი ანგარიშგების მიხედვით საპენსიო კომპანიის ფარგლებში არსებული ლიკვიდური საპენსიო აქტივები საკმარისია საპენსიო სქემის (სქემების) მონაწილეების საპენსიო აქტივებზე უფლებების სრულად დასაკმაყოფილებლად, საპენსიო სქემის მონაწილეებს მიეცემათ შესაძლებლობა, დაუყოვნებლივ გადაიტანონ საპენსიო აქტივები სხვა რეგისტრირებულ საპენსიო სქემაში. თუ საპენსიო კომპანიის ფარგლებში არსებული ლიკვიდური აქტივები საკმარისი არ არის საპენსიო აქტივებზე მონაწილეების უფლებების სრულად დასაკმაყოფილებლად, სამეთვალყურეო საბჭო ვალდებულია სამსახურს ამ პუნქტის „ა“ ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ ანგარიშგებასა და ლიკვიდაციის გეგმასთან ერთად წარუდგინოს ლიკვიდაციის პროცესის სამომავლო წარმართვის შესახებ წინადადება, რომელსაც სალიკვიდაციო გეგმასთან ერთად ამტკიცებს სამსახური;

გ) ლიკვიდაციის პროცესის სამომავლო წარმართვის შესახებ წინადადება უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას ყველა იმ ზომის შესახებ, რომლებიც მიღებულ იქნა დამსაქმებელთა საპენსიო შენატანების (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ამ კანონის შესაბამისად მისაღებად;

დ) საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭო და ხელმძღვანელი ორგანო, თუ სამსახური არ ჩათვლის მიზანშეწონილად, აგრძელებენ საპენსიო სქემის მართვას სამსახურის მიერ დადგენილი წესების შესაბამისად. ამგვარი მართვა გრძელდება საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის დასრულებამდე ან საპენსიო აქტივებისა და ვალდებულებების სხვა საპენსიო სქემაში სრულად გადატანამდე;

ე) სამსახური უფლებამოსილია უარყოს სამეთვალყურეო საბჭოს მიერ ამ პუნქტის შესაბამისად წარდგენილი სალიკვიდაციო გეგმა და ლიკვიდაციის პროცესის სამომავლო წარმართვის შესახებ წინადადება და ასეთ შემთხვევაში განსაზღვროს ლიკვიდატორის დანიშვნის აუცილებლობა ამ კანონის შესაბამისად.

7. ლიკვიდატორს ან საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოს სამსახურის წინასწარი თანხმობით შეუძლია საპენსიო კომპანიის საპენსიო სქემის (სქემების) ფარგლებში არსებული აქტივები და ვალდებულებები გადასცეს ამ კანონის შესაბამისად რეგისტრირებულ სხვა ინდივიდუალურ საპენსიო სქემას. აღნიშნულის შესახებ საპენსიო სქემის (სქემების) მონაწილეებს წერილობით უნდა ეცნობოთ 30 კალენდარული დღით ადრე.

8. სამსახურის მიერ დანიშნულ ლიკვიდატორს ენიჭება საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოს და ყველა სხვა მმართველი ორგანოს სრული უფლებამოსილებები. სამსახურის მიერ დანიშნული ლიკვიდატორი ანგარიშვალდებულია სამსახურისა და მონაწილეების წინაშე.

9. ამ თავის შესაბამისად საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის პროცესის დაწყებისთანავე წყდება საპენსიო კომპანიის მიმართ ყველა მიმდინარე სააღსრულებო წარმოება.

10. „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონითა და „რეაბილიტაციისა და კრედიტორთა კოლექტიური დაკმაყოფილების შესახებ“ საქართველოს კანონით დადგენილი გადახდისუუნარობისა და ლიკვიდაციის პროცედურები და წესები არ ვრცელდება საპენსიო კომპანიაზე.

11. ლიკვიდაციის დასრულებამდე ლიკვიდაციისადმი დაქვემდებარებულ საპენსიო კომპანიაზე ვრცელდება ამ კანონისა და საქართველოს სხვა საკანონმდებლო და კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების მოთხოვნები.

12. ლიკვიდაციისადმი დაქვემდებარებული საპენსიო კომპანიის საპენსიო სქემის ფარგლებში დამსაქმებლის მიერ განხორციელებული საპენსიო შენატანები, რომლებზედაც მონაწილეებს მინიჭებული აქვთ უპირობო უფლებები, არ შეიძლება დაუბრუნდეს დამსაქმებელს.

13. ამ მუხლით გათვალისწინებული არცერთი მოთხოვნა ან/და წესი არ გამორიცხავს მონაწილის რეგრესის ან/და ზიანის ანაზღაურების მოთხოვნის უფლებას ლიკვიდატორის, საპენსიო კომპანიის, აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის, ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირების ან ასეთ პირებთან მჭიდროდ დაკავშირებული ნებისმიერი პირის (პირების) მიმართ.

14. საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის დაწყების შესახებ გადაწყვეტილებას სამსახური იმავე დღეს სარეგისტრაციოდ წარუდგენს მარეგისტრირებელ ორგანოს.

მუხლი 49. სალიკვიდაციო გეგმა

1. სამსახურისთვის დასამტკიცებლად წარდგენილი სალიკვიდაციო გეგმა უნდა განსაზღვრავდეს ლიკვიდაციის პროცესში მისაღებ ზომებს, მონაწილეების საუკეთესო ინტერესების გათვალისწინებით, და უნდა შეიცავდეს სულ მცირე შემდეგ დოკუმენტებსა და ინფორმაციას:

ა) გადაწყვეტილებას ლიკვიდაციის შესახებ;

ბ) საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის მიზეზებს და შეფასებას, ემსახურება თუ არა საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაცია მონაწილეების ინტერესების დაცვას;

გ) ლიკვიდაციასთან დაკავშირებული ხარჯების მაქსიმალურ ოდენობას;

დ) მონაწილეების საიდენტიფიკაციო მონაცემებს;

ე) საპენსიო კომპანიის აქტივების აღწერას;

ვ) საპენსიო კომპანიის კრედიტორებისა და მათ წინაშე არსებული ვალდებულებების ოდენობასა და მათ შესახებ ინფორმაციას;

ზ) ყველა იმ ზომის შესახებ, რომლებიც მიღებულ იქნა დამსაქმებლების საპენსიო შენატანების (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ამ კანონის შესაბამისად მისაღებად;

თ) საპენსიო აქტივების რეალიზაციის და მონაწილეებსა და ბენეფიციარებს შორის განაწილების მეთოდსა და პროცედურებს;

ი) ლიკვიდაციის პროცესის მოსალოდნელი ხანგრძლივობის შესახებ და ამ პროცესში მონაწილეებისა და ბენეფიციარებისთვის ინფორმაციის მიწოდების წესს.

2. სამსახური უფლებამოსილია მოითხოვოს დამატებითი ინფორმაციის ან/და დოკუმენტების წარდგენა, შეისწავლოს და, საჭიროების შემთხვევაში, ჩაატაროს აუდიტი, განახორციელოს საპენსიო კომპანიის ადგილზე შემოწმება და საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელი ორგანოს წევრებს, აუდიტორულ კომპანიებს და მათ წარმომადგენლებს და ნებისმიერ მესამე პირს მოსთხოვოს წერილობითი ან ზეპირი განმარტებები წარდგენილ დოკუმენტაციასთან/ინფორმაციასთან დაკავშირებით.

3. სამსახური იღებს გადაწყვეტილებას სალიკვიდაციო გეგმის დამტკიცების შესახებ სალიკვიდაციო გეგმის წარდგენიდან 30 კალენდარული დღის ვადაში. საჭიროების შემთხვევაში, სამსახური უფლებამოსილია გააგრძელოს აღნიშნული ვადა.

4. სამსახურს შეუძლია უარი თქვას სალიკვიდაციო გეგმის დამტკიცებაზე, თუ არსებობს ერთ-ერთი შემდეგი გარემოება:

ა) სალიკვიდაციო გეგმის დამტკიცების შესახებ განცხადებაში მითითებული ინფორმაცია და ამ განცხადებასთან ერთად წარდგენილი დოკუმენტაცია სრულად, ნათლად და ცალსახად არ ასახავს საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის პროცესსა და ყველა გარემოებას;

ბ) საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაცია არ შეესაბამება ამ კანონის მოთხოვნებს;

გ) საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაცია ეწინააღმდეგება მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესებს.

მუხლი 50. სალიკვიდაციო პროცესის დასრულება და სალიკვიდაციო ანგარიშის წარდგენა

1. საპენსიო კომპანიის მიმართ არსებული ყველა მოთხოვნის დაკმაყოფილებიდან და საპენსიო კომპანიის ყველა აქტივის რეალიზებიდან 30 კალენდარული დღის ვადაში ლიკვიდატორი ვალდებულია სამსახურს წარუდგინოს საბოლოო საბალანსო უწყისი და ლიკვიდაციის პროცესში მის მიერ განხორციელებული ყველა მოქმედების შესახებ ანგარიში.

2. სამსახური ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული საბალანსო უწყისისა და ანგარიშის წარდგენის შემდეგ გამოსცემს ინდივიდუალურ ადმინისტრაციულ-სამართლებრივ აქტს საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის დასრულების შესახებ.

3. სამსახური საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის დასრულების შესახებ გამოცემულ ინდივიდუალურ ადმინისტრაციულ-სამართლებრივ აქტს იმავე დღეს წარუდგენს მარეგისტრირებელ ორგანოს საპენსიო კომპანიის ლიკვიდაციის დასრულების რეგისტრაციისა და შესაბამისი რეესტრიდან მისი ამოღების მიზნით.

4. ამ კანონით გათვალისწინებული არცერთი მოთხოვნა ან/და წესი არ გამორიცხავს მონაწილის რეგრესის ან/და ზიანის ანაზღაურების მოთხოვნის უფლებას ლიკვიდატორის, საპენსიო კომპანიის, აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის, ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირების ან ასეთ პირებთან მჭიდროდ დაკავშირებული ნებისმიერი პირის (პირების) ან ასეთი პირების მაკონტროლებელი პირების მიმართ.

თავი XIII

ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის რეგულირება და ზედამხედველობა

მუხლი 51. სამსახურის უფლებამოსილებები

1. „დაზღვევის შესახებ“ საქართველოს კანონის, ამ კანონის, საქართველოს სხვა საკანონმდებლო და კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების შესაბამისად, სამსახური უფლებამოსილია, თავისი კომპეტენციის ფარგლებში, განახორციელოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის რეგულირება, მათ შორის, გასცეს და გააუქმოს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზია.

2. ამ კანონის შესაბამისად სამსახური ახორციელებს საპენსიო სქემების რეგისტრაციას და რეგისტრაციის გაუქმებას.

3. სამსახური კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების საფუძველზე ადგენს:

ა) კერძო პენსიის ხელშეკრულების დამატებით პირობებსა და მოთხოვნებს;

ბ) საპენსიო კომპანიის სამეთვალყურეო საბჭოსა და ხელმძღვანელი ორგანოს წევრების შესაფერისობის კრიტერიუმებს;

გ) უცხო ქვეყნის საპენსიო ორგანიზაციის აღიარების და ცალკეული მოთხოვნების შესრულებისგან გათავისუფლების პროცედურასა და წესს;

დ) საპენსიო კომპანიის საოპერაციო გეგმის ძირითადი მონაცემების განსაზღვრის წესს;

ე) საპენსიო კომპანიის საკუთარი კაპიტალის განსაზღვრის მინიმალურ მოთხოვნებსა და წესს;

ვ) საპენსიო კომპანიის კაპიტალის მინიმალურ ოდენობასა და მისი დადგენის წესს;

ზ) ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის განმახორციელებელი სუბიექტების რეესტრის წარმოების წესს;

თ) საპენსიო აქტივების ინვესტირების წესს;

ი) საპენსიო სქემის მონაწილეებისთვის ინფორმაციის/დოკუმენტების შედგენის და მიწოდების წესს;

კ) საპენსიო კომპანიის ლიკვიდატორის შესაფერისობის კრიტერიუმებს, კომპენსაციის და ლიკვიდატორის მიერ საქმიანობის განხორციელების წესს;

ლ) საპენსიო აქტივების გადატანის წესს;

მ) საპენსიო კომპანიების შერწყმის წესს;

ნ) საპენსიო სქემის მონაწილეთა წმინდა აქტივების ღირებულების გამოთვლის მეთოდოლოგიას;

ო) მონაწილეებისთვის, პოტენციური მონაწილეებისა და ბენეფიციარებისთვის მისაწოდებელი საპენსიო სქემის (საპენსიო სქემის წესების) მოკლე აღწერილობის მოთხოვნებს იმის გათვალისწინებით, რომ ამ ქვეპუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაცია იქნება ცალსახა, ადვილად აღსაქმელი და გასაგები;

პ) მომხმარებელთა უფლებების დაცვის წესს მონაწილეების, პოტენციური მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესების დაცვის უზრუნველსაყოფად;

ჟ) პირად საპენსიო ანგარიშებზე საპენსიო შენატანების, გადასახდელებისა და საკომისიოების აღრიცხვის წესებს, აგრეთვე ინფორმაციის ხანგრძლივ მატარებელზე შენახვის და მიწოდების წესებს;

რ) პენსიის პროგრამული გატანის წესს/ინსტრუქციას;

ს) საპენსიო კომპანიასა და მზღვეველში მონაწილეებისა და ბენეფიციარების პრეტენზიების განხილვის და გადაწყვეტის მექანიზმის მინიმალურ მოთხოვნებს;

ტ) რისკების მართვის წესებს;

უ) ფულადი ჯარიმის ოდენობას და დაკისრების წესს;

ფ) იმ ქვეყნების ჩამონათვალს, რომლებშიც საპენსიო საქმიანობა სათანადოდ არის რეგულირებული.

4. სამსახური უფლებამოსილია განახორციელოს საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და საპენსიო სქემის შემოწმება ადგილზე ან დისტანციურად, მათ შორის:

ა) მოითხოვოს და მიიღოს დოკუმენტები/ინფორმაცია (მათ შორის, კონფიდენციალური) საპენსიო აქტივებზე არსებული უფლებების შესახებ და მონაწილეების/ბენეფიციარების პერსონალური მონაცემები საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად;

ბ) შეაფასოს ხარისხობრივი მახასიათებლები საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და საპენსიო სქემის მართვის სისტემასთან/სტრუქტურასთან დაკავშირებით;

გ) შეაფასოს საპენსიო კომპანიის, მზღვეველისა და საპენსიო სქემის წინაშე არსებული და შესაძლო რისკები;

დ) შეაფასოს საპენსიო კომპანიისა და მზღვეველის შესაძლებლობები რისკების იდენტიფიცირების, გაზომვისა და მართვის კუთხით.

5. სამსახური უფლებამოსილია აქტივების მმართველი კომპანიისა და სპეციალიზებული დეპოზიტარისგან მოითხოვოს და მიიღოს დოკუმენტები/ინფორმაცია (მათ შორის, კონფიდენციალური) საპენსიო აქტივებზე არსებული უფლებების შესახებ და მონაწილეების/ბენეფიციარების პერსონალური მონაცემები საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად.

6. სამსახური უფლებამოსილია აქტივების მმართველი კომპანიის ან სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიერ ამ კანონის ან მის საფუძველზე გამოცემული კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების დარღვევის შემთხვევაში შესაბამისი ინფორმაცია (მათ შორის, დარღვევის საფუძვლისა და სიმძიმის შესახებ) მიაწოდოს საქართველოს ეროვნულ ბანკს სათანადო რეაგირების მიზნით.

7. სამსახური ვალდებულია თავისი უფლებამოსილების ფარგლებში განიხილოს და გადაწყვიტოს ნებაყოფლობით კერძო პენსიასთან დაკავშირებული მონაწილეებისა და ბენეფიციარების პრეტენზიები.

8. სამსახური უფლებამოსილია ზედამხედველობა გაუწიოს საპენსიო სქემიდან საპენსიო აქტივების გადატანის პროცესებს.

9. სამსახური ამ კანონის შესაბამისად ნიშნავს საპენსიო კომპანიის ლიკვიდატორს.

10. სამსახური უფლებამოსილია გასცეს სავალდებულო წერილობითი მითითებები და განახორციელოს საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა უფლებამოსილებები.

11. სამსახური თავის უფლებამოსილებებს ახორციელებს წინასწარი განჭვრეტის და რისკზე დამყარებული მიდგომის საფუძველზე.

12. სამსახური ამ კანონით განსაზღვრული მიზნების მისაღწევად და საკუთარი კომპეტენციის ფარგლებში თანამშრომლობს საქართველოს ეროვნულ ბანკთან. ეს თანამშრომლობა შეიძლება მოიცავდეს ინფორმაციის გაცვლას და საქართველოს კანონმდებლობით დაშვებულ სხვა ფორმებს.

13. სამსახურს უფლება აქვს, ამ კანონისა და მისგან გამომდინარე კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების დარღვევისთვის დაუწესოს სანქციები, მათ შორის, დააკისროს ფულადი ჯარიმა, საპენსიო სქემების დამფუძნებლებს (გარდა აქტივების მმართველი კომპანიისა), გააუქმოს საპენსიო სქემის რეგისტრაცია. ფულადი ჯარიმის ოდენობასა და დაკისრების წესს განსაზღვრავს სამსახური.

14. სამსახურს უფლება აქვს, დაადგინოს ამ კანონით მისთვის მინიჭებული უფლებამოსილების განხორციელებისთვის საჭირო და ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის რეგულირების დამატებითი წესები.

15. სამსახური აქვეყნებს ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო ბაზრის შესახებ სტატისტიკურ ინფორმაციას.

მუხლი 52. დარღვევები და სანქციები

1. სამსახურს უფლება აქვს, საპენსიო კომპანიის, მზღვეველის ან/და მათი სამეთვალყურეო საბჭოს წევრების/ხელმძღვანელი ორგანოს წევრების მიმართ გამოიყენოს ამ მუხლის მე-3 პუნქტში ჩამოთვლილი სანქციები, თუ დარღვეულია ამ კანონის ერთ-ერთი დებულება, ამ კანონის საფუძველზე გამოცემული ნორმატიული აქტების მოთხოვნები, სამსახურის ინსტრუქცია/წერილობითი მითითება ან „ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ“ საქართველოს კანონის მოთხოვნები.

2. სამსახური უფლებამოსილია გაასაჯაროოს ინფორმაცია დარღვევისთვის პასუხისმგებელი პირისა და დარღვევის ხასიათის შესახებ.

3. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული დარღვევების გამოვლენისას სამსახურს უფლება აქვს, თანამიმდევრულად, ხოლო დარღვევისა და შესაძლო რისკის სერიოზულობიდან გამომდინარე – არათანამიმდევრულად გამოიყენოს შემდეგი სანქციები:

ა) გააგზავნოს წერილობითი გაფრთხილება;

ბ) დააწესოს სპეციალური ღონისძიებები ან გამოსცეს ინსტრუქცია (მითითება) მოთხოვნით, რომ შესაბამისმა სუბიექტმა შემდგომ არ დაუშვას ესა თუ ის დარღვევა და სამსახურის მიერ განსაზღვრულ ვადაში მიიღოს ზომები დარღვევის აღმოსაფხვრელად;

გ) დააკისროს ფულადი ჯარიმა სამსახურის მიერ დადგენილი წესითა და ოდენობით;

დ) საპენსიო კომპანიისა და მზღვეველის შესაბამის სამეთვალყურეო საბჭოს წევრებსა და ხელმძღვანელი ორგანოს წევრებს შეუჩეროს ხელმოწერის უფლებამოსილება და მოითხოვოს მათი თანამდებობიდან დროებით გადაყენება ან თანამდებობიდან გათავისუფლება;

ე) განსაკუთრებულ შემთხვევაში შეაჩეროს ან შეზღუდოს მოგების განაწილება და მატერიალური წახალისებების გაცემა, ხოლო თუ საფრთხე ემუქრება მონაწილისა და ბენეფიციარის ინტერესებს, შეუჩეროს ან შეუწყვიტოს მათ კონკრეტული ოპერაციების განხორციელების უფლება;

ვ) გააუქმოს საპენსიო სქემის რეგისტრაცია, ნებაყოფლობითი კერძო საპენსიო საქმიანობის ლიცენზია.

4. ამ მუხლით გათვალისწინებული სანქცია უნდა იყოს პროპორციული და შეესაბამებოდეს დარღვევის სერიოზულობასა და სიმძიმეს ან/და საპენსიო სქემის საპენსიო აქტივებისთვის მიყენებულ ზარალს ან შექმნილ რისკს/საფრთხეს, აგრეთვე ითვალისწინებდეს შესაბამისი დარღვევის გავლენას მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესებზე.

5. აქტივების მმართველ კომპანიებთან მიმართებით ამ მუხლით გათვალისწინებულ ღონისძიებებს (მათ შორის, ფულადი ჯარიმის დაკისრებას), გარდა ამავე მუხლის მე-3 პუნქტის „ვ“ ქვეპუნქტით განსაზღვრული ღონისძიებისა, ახორციელებს საქართველოს ეროვნული ბანკი თავის მიერ დადგენილი წესების შესაბამისად.

თავი XIV

სპეციალიზებული დეპოზიტარის და აქტივების მმართველი კომპანიის დამატებითი რეგულირება და ზედამხედველობა

მუხლი 53. საქართველოს ეროვნული ბანკის უფლებამოსილებები

1. ამ კანონის ფარგლებში სპეციალიზებული დეპოზიტარისა და აქტივების მმართველი კომპანიის ზედამხედველობას და დამატებით რეგულირებას ახორციელებს საქართველოს ეროვნული ბანკი. ამ კანონის ფარგლებში მოქმედი აქტივების მმართველი კომპანიისა და სპეციალიზებული დეპოზიტარის მიმართ დამატებითი მოთხოვნები განისაზღვრება საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტით.

2. თუ სპეციალიზებული დეპოზიტარის მომსახურების მიღება სხვაგვარად შეუძლებელია ან არაგონივრულ ძალისხმევას ან ხარჯებს მოითხოვს, საქართველოს ეროვნულ ბანკს შეუძლია შეასრულოს საპენსიო სქემის (სქემების) სპეციალიზებული დეპოზიტარის ფუნქციები შესაბამისი ხელშეკრულების საფუძველზე. ამ ხელშეკრულების საფუძველზე საქართველოს ეროვნულმა ბანკმა შეიძლება შეასრულოს ამ კანონით გათვალისწინებული სპეციალიზებული დეპოზიტარის ყველა ფუნქცია ან ამ ფუნქციების მხოლოდ გარკვეული ნაწილი.

3. საქართველოს ეროვნული ბანკი უფლებამოსილია ნორმატიული აქტის საფუძველზე დაადგინოს მოთხოვნები, რომლებსაც უნდა აკმაყოფილებდეს აქტივების მმართველ კომპანიას, მზღვეველსა და სპეციალიზებულ დეპოზიტარს შორის გასაფორმებელი ხელშეკრულების შინაარსი.

4. იმ აქტივების მმართველი კომპანიის, რომელიც მართავს საპენსიო სქემის აქტივებს, ლიცენზიის გაუქმების პროცესის დაწყების შესახებ საქართველოს ეროვნული ბანკი სამსახურს შეატყობინებს ამ პროცესის დაწყებამდე არანაკლებ 15 კალენდარული დღით ადრე.

5. საქართველოს ეროვნული ბანკი ამ კანონით გათვალისწინებული მიზნების მისაღწევად და საკუთარი კომპეტენციის ფარგლებში თანამშრომლობს სამსახურთან. ეს თანამშრომლობა შეიძლება მოიცავდეს ინფორმაციის გაცვლას და საქართველოს კანონმდებლობით დაშვებულ სხვა ფორმებს.

თავი XV

ფიდუციური ვალდებულების დარღვევა და დავის გადაწყვეტა

მუხლი 54. ფიდუციური ვალდებულების დარღვევა და მისი შედეგები

1. ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირი საპენსიო აქტივებს უნდა მოეპყროს, როგორც მინდობილ საკუთრებას, და ამ აქტივების მიმართ უნდა იმოქმედოს მხოლოდ მონაწილეებისა და ბენეფიციარების ინტერესების შესაბამისად, ამ კანონის მოთხოვნების გათვალისწინებით. სხვა ინტერესების დაცვა არის ფიდუციური ვალდებულების დარღვევა.

2. ამ კანონით განსაზღვრული ფიდუციური ვალდებულებების მქონე პირების გარდა, საპენსიო კომპანიის, აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის, საპენსიო სქემის დამფუძნებლის ის თანამშრომლები, რომლებიც უშუალოდ არიან დაკავშირებული საპენსიო აქტივებთან დაკავშირებულ საინვესტიციო საქმიანობასთან და რომლებსაც ამ აქტივებთან დაკავშირებით აქვთ დისკრეციული უფლებამოსილება, არიან ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირები.

3. ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირი საკუთარი მოვალეობების შესრულებისას ვალდებულია:

ა) მოქმედებდეს კეთილსინდისიერად, დამოუკიდებლად, გონივრულად, ერთგულად და პროფესიონალურად;

ბ) ზრუნავდეს ისე, როგორც ზრუნავს ანალოგიურ თანამდებობაზე და ანალოგიურ პირობებში მყოფი, საღად მოაზროვნე პირი;

გ) მოქმედებდეს იმ რწმენით, რომ მისი ყველა ქმედება მონაწილეებისა და ბენეფიციარების საუკეთესო ინტერესებს შეესაბამება.

4. თუ ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირს არ აქვს რაიმე გადაწყვეტილების მისაღებად საჭირო ცოდნა და ექსპერტიზის ჩატარების შესაძლებლობა, მან უნდა მიიღოს ასეთ საკითხზე შესაბამისი სფეროს სათანადო კვალიფიკაციის სპეციალისტის რჩევა. თუ ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირი არ მიიღებს ამ პუნქტით გათვალისწინებულ ზომებს, აღნიშნული ჩაითვლება ფიდუციური ვალდებულების დარღვევად.

5. ფიდუციური ვალდებულების დარღვევად ჩაითვლება ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირის მიერ საპენსიო აქტივების საკუთარი ან მასთან მჭიდრო კავშირში მყოფი პირების, მასთან კონტროლით დაკავშირებული პირების ინტერესების შესაბამისად ან/და სასარგებლოდ გამოყენება.

6. ფიდუციური ვალდებულების დარღვევად ჩაითვლება ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირის მიერ საპენსიო აქტივებთან დაკავშირებით ისეთი გარიგებების დადება, რომლის მეორე მხარე ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირთან მჭიდრო კავშირში მყოფი პირია, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ასეთი გარიგების დადება კანონით პირდაპირ არის დაშვებული.

7. ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირი პასუხს აგებს სხვა ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირის მიერ ფიდუციური ვალდებულების დარღვევისთვის, თუ მან იცოდა ან უნდა სცოდნოდა ასეთი დარღვევის შესახებ.

8. თუ რამდენიმე ფიდუციური ვალდებულების მქონე პირი ერთობლივად დაარღვევს ამ კანონით გათვალისწინებულ ვალდებულებებს, ისინი ამ დარღვევისთვის სოლიდარულად აგებენ პასუხს.

9. იურიდიული პირი სრულად არის პასუხისმგებელი მის მიერ დაქირავებული ფიდუციური ვალდებულების მქონე ფიზიკური პირის მიერ ამ კანონით გათვალისწინებული ვალდებულების (ვალდებულებების) დარღვევისთვის.

10. ფიდუციური ვალდებულების დარღვევის შემთხვევაში მონაწილეს და ბენეფიციარს უფლება აქვთ:

ა) დააყენონ მოთხოვნა იმ საპენსიო აქტივებზე, რომლებზედაც აქვთ უფლებები სრული მოცულობით;

ბ) დააყენონ მოთხოვნა გაწეული სამართლებრივი და სხვა აღსრულების ხარჯების, მათ შორის, გონივრულ ფარგლებში ადვოკატის ჰონორარის, ანაზღაურებაზე;

გ) დააყენონ მოთხოვნა მიყენებული ზიანის ანაზღაურებაზე;

დ) დააყენონ ნებისმიერი სხვა მოთხოვნა საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად.

11. ფიდუციური ვალდებულების დარღვევით მიყენებული ზიანის ანაზღაურების შედეგად ამოღებული თანხები მიექცევა შესაბამისი მონაწილის ან ბენეფიციარის პირად საპენსიო ანგარიშზე, ფიდუციური ვალდებულების დარღვევით მიყენებული ზიანის პროპორციულად.

მუხლი 55. საპენსიო სქემებთან დაკავშირებული პრეტენზიების გადაწყვეტა

1. საპენსიო სქემის წესებით უნდა განისაზღვროს აქტივების მმართველი კომპანიის, მზღვეველის ან საპენსიო კომპანიის მონაწილეებისა და ბენეფიციარების პრეტენზიების განხილვისა და გადაწყვეტის მექანიზმი.

2. სამსახური ვალდებულია საპენსიო სქემის რეგისტრაციის პროცესში შეამოწმოს ამ მუხლის პირველი პუნქტით განსაზღვრული მექანიზმი და მისი ეფექტიანობა.

3. მონაწილისა და ბენეფიციარის პრეტენზიების განხილვისა და შესაბამისი გადაწყვეტილებების მიღების ვადა არ უნდა აღემატებოდეს 30 კალენდარულ დღეს.

4. თუ მონაწილის ან ბენეფიციარის მიერ აქტივების მმართველი კომპანიისთვის, მზღვეველისთვის ან საპენსიო კომპანიისთვის წარდგენილი პრეტენზია არ დაკმაყოფილდა, მონაწილეს ან ბენეფიციარს უფლება აქვს, მიმართოს სამსახურს, რომელიც წარდგენილ პრეტენზიას განიხილავს საქართველოს კანონმდებლობით დადგენილი წესების შესაბამისად.

5. სამსახურის მიერ ამ მუხლის მე-4 პუნქტით გათვალისწინებული პრეტენზიის განხილვისას აქტივების მმართველი კომპანიის მიერ ამ კანონის ან მის საფუძველზე გამოცემული კანონქვემდებარე ნორმატიული აქტების დარღვევის გამოვლენის შემთხვევაში სამსახურმა შესაბამისი ინფორმაცია (მათ შორის, დარღვევის საფუძვლისა და სიმძიმის შესახებ) უნდა მიაწოდოს საქართველოს ეროვნულ ბანკს სათანადო რეაგირების მიზნით.

6. მონაწილე და ბენეფიციარი უფლებამოსილი არიან თავიანთი უფლებების დასაცავად ნებისმიერ დროს მიმართონ სასამართლოს.

მუხლი 56. დამსაქმებლის მიერ დასაქმებულის საპენსიო შენატანებისა და საკუთარი საპენსიო შენატანების გადაუხდელობა

თუ დამსაქმებელი არ განახორციელებს დასაქმებულის საპენსიო შენატანებს და საკუთარ საპენსიო შენატანებს სათანადო საპენსიო სქემის წესების შესაბამისად, მონაწილე ან ბენეფიციარი უფლებამოსილია დამსაქმებელს მოსთხოვოს:

ა) ვადაგადაცილებული შენატანების მთლიანი თანხის (შესაბამისი პროცენტის ჩათვლით) საპენსიო სქემაში შეტანა;

ბ) სამართლებრივი და სხვა აღსრულების ხარჯების, მათ შორის, გონივრულ ფარგლებში ადვოკატის ჰონორარის, ანაზღაურება;

გ) მიყენებული ზიანის ანაზღაურება და ნებისმიერი სხვა მოთხოვნის დაკმაყოფილება საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად.

თავი XVI

გარდამავალი და დასკვნითი დებულებები

მუხლი 57. არსებული საპენსიო სქემების რეგულირება

2025 წლის 1 იანვრამდე რეგისტრირებული არასახელმწიფო საპენსიო სქემების დამფუძნებლები ვალდებული არიან 2026 წლის 1 იანვრამდე უზრუნველყონ საკუთარი საქმიანობის ამ კანონის მოთხოვნებთან შესაბამისობა. წინააღმდეგ შემთხვევაში სამსახური განახორციელებს ამ კანონით გათვალისწინებულ საპენსიო სქემის რეგისტრაციის გაუქმების პროცედურებს.

მუხლი 58. გამოსაცემი ნორმატიული აქტები

2025 წლის 1 იანვრამდე:

ა) სამსახურმა უზრუნველყოს ამ კანონის 51-ე მუხლის მე-3 პუნქტით გათვალისწინებული ნორმატიული აქტების გამოცემა;

ბ) საქართველოს ეროვნულმა ბანკმა უზრუნველყოს ამ კანონის 52-ე მუხლის მე-5 პუნქტითა და 53-ე მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული ნორმატიული აქტების გამოცემა.

მუხლი 59. ძალადაკარგული ნორმატიული აქტი

ძალადაკარგულად გამოცხადდეს „არასახელმწიფო საპენსიო დაზღვევისა და უზრუნველყოფის შესახებ“ საქართველოს 1998 წლის 30 ოქტომბრის კანონი (საქართველოს საკანონმდებლო მაცნე, №5, 1998 წელი, მუხ. 42).

მუხლი 60. კანონის ამოქმედება

1. ეს კანონი, გარდა ამ კანონის პირველი−57-ე და 59-ე მუხლებისა, ამოქმედდეს 2024 წლის 1 იანვრიდან.

2. ამ კანონის პირველი−57-ე და 59-ე მუხლები ამოქმედდეს 2025 წლის 1 იანვრიდან.

საქართველოს პრეზიდენტი სალომე ზურაბიშვილი

თბილისი,

28 ივნისი 2023 წ.

N3339-XIმს-Xმპ

Закон Грузии

О добровольной частной пенсии

Глава I

Общие положения

Статья 1 . Цель, предмет регулирования и сфера действия Закона

1. Целью настоящего Закона является развитие добровольного частного пенсионного рынка в Грузии, обеспечение свободной конкуренции на этом рынке, обеспечение финансовой устойчивости добровольных частных пенсионных схем, поощрение долгосрочных инвестиций, а также защита интересов участников и бенефициариев.

2. Настоящий Закон распространяется:

а) на пенсионные компании, учрежденные в Грузии;

б) на учрежденные в Грузии компании по управлению активами и страховщиков, осуществляющих добровольную частную пенсионную деятельность;

в) на зарегистрированные в Грузии добровольные частные пенсионные схемы (далее – пенсионная схема);

г) на других физических лиц и юридические лица, вовлеченные в добровольную частную пенсионную деятельность.

3. Не допускается осуществление предусмотренной настоящим Законом добровольной частной пенсионной деятельности как в Грузии, так и за ее пределами без определенных настоящим Законом лицензии и регистрации или (и) предварительного согласия Службы. Под добровольной частной пенсионной деятельностью подразумеваются регистрация/учреждение пенсионной схемы, администрирование пенсионной схемы, аккумулирование и учет пенсионных взносов, формирование пенсионных накоплений, инвестирование добровольных частных пенсионных активов и регулярные выплаты добровольных частных пенсий.

4. Юридические лица, зарегистрированные за пределами Грузии, осуществляют добровольную частную пенсионную деятельность в Грузии в соответствии с настоящим Законом.

5. Действие настоящего Закона не распространяется:

а) на государственные органы, органы автономных республик и муниципалитетов, иностранные национальные, региональные и местные органы и учреждения, которые управляют фондами социального обеспечения или обязательных пенсионных систем;

б) на пенсионную схему, определенную Законом Грузии «О накопительной пенсии»;

в) на учрежденные за пределами Грузии пенсионные схемы, предлагаемые международными финансовыми и дипломатическими институтами своим сотрудникам в Грузии.

6. Регулируемыми настоящим Законом пенсионными схемами являются только пенсионные схемы, в рамках которых осуществляются определенные взносы. Ни одна пенсионная схема, зарегистрированная в Грузии в рамках этого же Закона, не может быть предложена как пенсионная схема определенной прибыли, в которой выплаты добровольной частной пенсии зависят от истории выработки, стажа работы и возраста участника и не связаны прямо с осуществленными в его пользу пенсионными взносами и соответствующей выручкой.

7. Отношения в сфере добровольной частной пенсионной деятельности регулируются настоящим Законом, Законом Грузии «О страховании», а также другими законодательными и подзаконными нормативными актами Грузии.

Статья 2. Разъяснение терминов

1. Для целей настоящею Закона используемые в нем термины имеют следующие значения:

а) участник – физическое лицо, в пользу которого осуществляются пенсионные взносы и выплаты добровольной частной пенсии по пенсионной схеме, зарегистрированной в соответствии с настоящим Законом;

б) добровольная частная пенсия (далее – пенсия) – денежные платежи, осуществляемые в пользу участника или бенефициария в результате их участия в пенсионной схеме, в соответствии с настоящим Законом, в размере и согласно процедуре, установленных правилами соответствующей пенсионной схемы;

в) пенсионная заявка – документ, представляемый участником для получения пенсии в соответствии с настоящим Законом;

г) пенсионные активы (пенсионные накопления) – осуществляемые от имени участника все пенсионные взносы, а также результаты управления пенсионными активами (инвестиционная прибыль или убытки) с учетом пенсии, получаемой в соответствии с настоящим Законом и правилами соответствующей пенсионной схемы, и всех связанных и вычитываемых расходов, что должно отражаться на его именном пенсионном счете;

д) пенсионные взносы – суммы, уплачиваемые для обеспечения пенсией в соответствии с настоящим Законом и правилами пенсионной схемы;

е) пенсионная компания – юридическое лицо, учрежденное работодателем, объединением работодателей, объединением трудоустроенных лиц или профессиональной организацией в качестве независимой компании, имеющее лицензию на добровольную частную пенсионную деятельность;

ж) правила пенсионной схемы – документ, включающий предусмотренные настоящим Законом необходимые условия, в том числе, детальную информацию об осуществлении пенсионных взносов, предоставлении безусловных прав на пенсионные активы, выплате пенсии, инвестиционном подходе в рамках пенсионной схемы;

з) пенсионная схема – совокупность правил и параметров пенсионной схемы, зарегистрированных Службой в соответствии с настоящим Законом, предусматривающая обеспечение участника пенсией;

и) договор о частной пенсии – договор, оформленный в соответствии с настоящим Законом между участником, с одной стороны, и компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией, с другой;

к) работодатель – юридическое лицо, определенное в соответствии с Органическим законом Грузии «Трудовой кодекс Грузии», Законом Грузии «О публичной службе»;

л) пенсионный фонд – портфель активов в рамках пенсионной схемы, имеющий профиль определенного инвестиционного риска, управление которым осуществляется в соответствии с конкретной инвестиционной стратегией;

м) трудоустроенное лицо – физическое лицо, которое:

м.а) выполняет обязательства в рамках отношений, регулируемых Законом Грузии «О публичной службе», гражданским законодательством Грузии и трудовым законодательством Грузии или (и) трудовым законодательством иностранного государства;

м.б) является руководителем (директором) либо исполняющим обязанности руководителя (директора) предприятия или организации;

н) самозанятое лицо – индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, осуществляющее деятельность, предусмотренную пунктом первым или 2 статьи 3 Закона Грузии «О предпринимателях», в части деятельности, не подлежащей удержанию у источника налога;

о) именной пенсионный счет – форма учета, созданная для участника компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией и отражающая пенсионные взносы, осуществляемые в пользу участника, результаты управления пенсионными активами, пенсию, получаемую в соответствии с настоящим Законом, и все связанные, предварительно определенные расходы и платежи;

п) наблюдательный совет – орган управления, входящий в структуру управления юридического лица, ответственный за контроль руководящего органа/лиц организации в соответствии с Законом Грузии «О предпринимателях»;

р) руководящий орган – руководящий орган юридического лица, осуществляющий руководительскую деятельность в соответствии с Законом Грузии «О предпринимателях»;

с) лицо с фидуциарным обязательством – лицо, ответственное перед участником или бенефициарием за защиту, инвестирование, хранение или учет пенсионных активов в той мере, в какой указанное юридическое лицо или физическое лицо:

с.а) осуществляет в процессе управления пенсионными активами любые дискреционные полномочия или контроль, кроме случаев, предусмотренных законом для целей регулирования Национальным банком Грузии;

с.б) на основании соответствующего договора проводит инвестиционные консультации в связи с пенсионными активами;

с.в) разрабатывает инвестиционную политику пенсионной схемы;

с.г) производит учет сделок и обрабатывает информацию, связанную с этими сделками, ведет или (и) хранит записи об участниках;

т) пенсионный возраст – возраст, определенный Законом Грузии «О государственной пенсии»;

у) досрочный выход на пенсию – выход на пенсию за 5 (пять) лет до достижения пенсионного возраста, определенного законодательством Грузии;

ф) единовременная выплата – единовременная выплата участнику или бенефициарию числящейся на его именном пенсионном счете пенсии в полном объеме;

х) программный вывод – периодическое снятие пенсии с именного пенсионного счета в соответствии с настоящим Законом;

ц) аннуитет – вид страхования жизни, обеспечивающий регулярные выплаты участнику или бенефициарию в течение всей жизни (пожизненный аннуитет) согласно правилам соответствующей пенсионной схемы;

ч) ограничение возможностей – состояние, определенное Законом Грузии «О медико-социальной экспертизе», которое подтверждается выпиской из акта медико-социальной экспертизы, выданной медицинским учреждением, имеющим право устанавливать статус ограничения возможностей, и которым обусловлен статус умеренно, значительно или резко выраженного ограничения возможностей;

ш) бенефициарий – лицо, определенное участником в соответствии со статьей 42 настоящего Закона;

щ) филиал – представительство зарегистрированной за рубежом и разрешенной соответствующими органами компании по управлению активами или страховой организации либо организации, осуществляющей пенсионную деятельность (иностранной пенсионной организации), которое не имеет статуса юридического лица и осуществляет свою деятельность в пределах полномочий, предоставленных ему соответствующим законодательством Грузии;

ы) контроль – отношения между материнским и дочерними предприятиями в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, введенными для действий на основании Закона Грузии «О бухгалтерском учете, отчетности и аудите», а также подобные отношения между любым лицом и предприятием. Для целей настоящего подпункта дочернее предприятие дочернего предприятия также считается дочерним предприятием вышестоящего материнского предприятия указанных предприятий;

э) тесная связь – связь двух или более чем двух физических лиц или юридических лиц:

э.а) через владение долей, что подразумевает владение 20 процентами или более чем 20 процентами капитала или права голоса на предприятии в прямой форме или посредством контроля;

э.б) посредством контроля;

э.в) через постоянную связь с одним и тем же лицом посредством контроля;

э.г) через владение значительной долей, что подразумевает прямое или косвенное владение 10 процентами или более чем 10 процентами капитала или права голоса на предприятии либо возможность оказания значительного влияния на управление предприятием, независимо от размера доли в капитале или права голоса на предприятии;

э.д) через тесную семейную связь, в том числе, между супругами, братьями и сестрами, родителями и детьми, бабушками или дедушками и внуками;

ю) Служба – юридическое лицо публичного права – Служба государственного надзора за страхованием Грузии;

я) иностранный надзорный орган – орган, выдающий в соответствии с иностранным законодательством лицензию на деятельность иностранной пенсионной организации, иностранной компании по управлению активами и иностранной страховой организации или (и) осуществляющий надзор за деятельностью, связанной с управлением пенсионными активами;

я¹) компания по управлению активами – компания по управлению активами, учрежденная в Грузии и лицензированная в соответствии с Законом Грузии «Об инвестиционных фондах»;

я²) иностранная компания по управлению активами – иностранная компания по управлению активами, признанная Национальным банком Грузии в соответствии с Законом Грузии «Об инвестиционных фондах»;

я³) страховщик – юридическое лицо, определенное в соответствии с Законом Грузии «О страховании», которое на основании лицензии страхования жизни правомочно осуществлять добровольную частную пенсионную деятельность;

я⁴) иностранная страховая организация – филиал (представительство), учрежденный в Грузии страховой организацией, зарегистрированной в странах – членах Организации экономического сотрудничества и развития (OECD) и лицензированной соответствующими органами, который зарегистрирован в порядке, установленном законодательством Грузии для регистрации филиала (представительства), и правомочен осуществлять добровольную частную пенсионную деятельность на территории Грузии;

я⁵) специализированный депозитарий – финансовый институт, который в соответствии с настоящим Законом исполняет функции специализированного депозитария для пенсионных схем;

я⁶) слияние:

я⁶.а) передача одной или более чем одной пенсионной компанией, прекратившей (прекратившими) пенсионную деятельность, всех активов и обязательств другой существующей пенсионной компании взамен открытия получающей пенсионной компанией именных пенсионных счетов для участников передающей пенсионной копании и отражения на этих счетах соответствующих пенсионных активов;

я⁶.б) передача одной или более чем одной пенсионной компанией (передающей пенсионной компанией), прекратившей (прекратившими) пенсионную деятельность, всех активов и обязательств вновь учрежденной ею (ими) пенсионной компании (получающей пенсионной компании) взамен открытия получающей пенсионной компанией именных пенсионных счетов для участников передающей пенсионной копании и отражения на этих счетах соответствующих пенсионных активов;

я⁶.в) передача одной или более чем одной пенсионной компанией (передающей пенсионной компанией), продолжающей (продолжающими) свою деятельность до выполнения обязательств, чистых активов вновь учрежденной ею (ими) пенсионной компании (получающей пенсионной компании) или для иной существующей пенсионной схемы;

я⁷) прекращение функционирования пенсионной схемы – прекращение функционирования пенсионной схемы с соблюдением требований настоящего Закона и передачей всех пенсионных активов;

я⁸) безусловные права на пенсионные активы – права участника в рамках пенсионной схемы в соответствии со статьей 9 настоящего Закона на часть пенсионных активов, являющуюся результатом осуществленных работодателями пенсионных взносов и не подлежащую изъятию и мерам по обеспечению обязательства, целью которых является обеспечение лицом выполнения обязательств, предусмотренных законодательством Грузии или (и) договором, и которые включают любые процессуальные меры принудительного исполнения (в том числе, меры по обеспечению исполнения исков и решений) и средства обеспечения требований, предусмотренных Налоговым кодексом Грузии и Гражданским кодексом Грузии (в том числе, меры по обеспечению взыскания налоговой задолженности, залог и арест);

я⁹) долговременный носитель – любые средства (в том числе, электронные), позволяющие участнику хранить предоставленную лично ему и предназначенную лично для него информацию таким образом, чтобы был обеспечен доступ к этой информации и возможность ее репродуцирования без изменения;

я¹⁰) регистрирующий орган – юридическое лицо публичного права, действующее в сфере управления Министерства юстиции Грузии, – Национальное агентство публичного реестра;

я¹¹) объединение работодателей – юридическое лицо, определенное Органическим законом Грузии «Трудовой кодекс Грузии» и созданное в соответствии с законодательством Грузии;

я¹²) объединение трудоустроенных лиц – юридическое лицо, определенное Органическим законом Грузии «О профессиональных союзах» и созданное в соответствии с законодательством Грузии;

я¹³) профессиональная организация – созданное в соответствии с Гражданским кодексом Грузии, основанное на членстве непредпринимательское (некоммерческое) юридическое лицо, которое объединяет физических лиц (в том силе, самозанятых лиц) по профессиональному признаку.

2. Используемые в настоящем Законе другие термины имеют значения, определенные законами Грузии «О рынке ценных бумаг», «Об инвестиционных фондах» и «О страховании».

Глава II

Пенсионные схемы, участие в пенсионных схемах

Статья 3 . Формы пенсионной схемы и участие в пенсионной схеме

1. Пенсионная схема – это механизм, созданный на неопределенный срок, целью которого является организация формирования пенсионных накоплений, инвестирования и получения пенсии участником и бенефициарием.

2. Пенсия, полученная в результате участия в пенсионной схеме в соответствии с настоящим Законом, определяется только пенсионными активами, накопленными на именном пенсионном счете участника, и в соответствии с выбранным им графиком выплаты пенсии и не зависит от других факторов.

3. В соответствии с настоящим Законом может быть сформирована пенсионная схема двух форм:

а) индивидуальная пенсионная схема;

б) групповая пенсионная схема.

4. Если лицо помимо пенсионной схемы, предусмотренной Законом Грузии «О накопительной пенсии», или государственной пенсии желает получать и дополнительную пенсию, оно может участвовать в индивидуальной пенсионной схеме, сформированной и зарегистрированной компанией по управлению активами или страховщиком. Участвовать в индивидуальной пенсионной схеме могут как трудоустроенные физические лица, так и любые другие физические лица (в том числе, самозанятые лица). Участник индивидуальной пенсионной схемы может участвовать в одной или нескольких индивидуальных пенсионных схемах. Участник индивидуальных пенсионных схем может перевести свои пенсионные накопления из одной индивидуальной пенсионной схемы в другую индивидуальную пенсионную схему в соответствии с настоящим Законом.

5. Трудоустроенное лицо может участвовать в групповой пенсионной схеме, учрежденной его работодателем или объединением работодателей, членом которого является его работодатель, или объединением трудоустроенных лиц, членом которого является само трудоустроенное лицо. Трудоустроенное лицо также вправе по желанию участвовать в одной или нескольких индивидуальных пенсионных схемах.

6. Член объединения трудоустроенных лиц может участвовать в групповой пенсионной схеме объединения трудоустроенных лиц.

7. Член объединения работодателей может участвовать в групповой пенсионной схеме объединения работодателей.

8. Член профессиональной организации может участвовать в групповой пенсионной схеме профессиональной организации.

9. Участник пенсионной схемы может участвовать более чем в одной групповой и индивидуальной пенсионных схемах.

10. В соответствии с настоящим Законом формирование и регистрацию пенсионных схем могут осуществлять следующие юридические лица:

а) компания по управлению активами;

б) страховщик;

в) пенсионная компания.

11. Только компания по управлению активами и страховщик вправе осуществлять регистрацию/предложение индивидуальной пенсионной схемы.

12. Не допускается осуществление добровольной частной пенсионной деятельности без выданной Службой лицензии или (и) регистрации пенсионной схемы в соответствии с настоящим Законом.

13. Не допускается без выданной Службой лицензии или (и) регистрации пенсионной схемы в соответствии с настоящим Законом использование лицом в наименовании следующих слов: «пенсионная компания», «пенсионный фонд», «пенсионная схема» или других словосочетаний с использованием этих слов (кроме случаев, когда такое использование установлено или признано законом Грузии или международным договором Грузии либо когда, несмотря на использование указанных слов/словосочетаний, из контекста очевидно, что лицо не осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом).

Статья 4. Договор о частной пенсии

1. Лицо становится участником индивидуальной пенсионной схемы с момента оформления договора о пенсионной схеме с компанией по управлению активами, иностранной компанией по управлению активами, страховщиком, иностранной пенсионной организацией или иностранной страховой организацией.

2. Трудоустроенное лицо становится участником групповой пенсионной схемы, сформированной работодателем для трудоустроенных у него лиц:

а) с оформлением договора о частной пенсии с компанией по управлению активами или страховщиком, который на основании соответствующего договора, заключенного с работодателем, учреждает групповую пенсионную схему указанного работодателя;

б) с оформлением договора о частной пенсии с пенсионной компанией, учрежденной работодателем с целью обеспечения участия трудоустроенных у него лиц в групповой пенсионной схеме.

3. Трудоустроенное лицо становится участником групповой пенсионной схемы, сформированной объединением трудоустроенных лиц, в рамках совместного договора, заключенного между этим трудоустроенным лицом и соответствующим объединением трудоустроенных лиц:

а) с оформлением договора о частной пенсии с компанией по управлению активами или страховщиком, который на основании соответствующего договора, заключенного с объединением трудоустроенных лиц, учреждает групповую пенсионную схему указанного объединения трудоустроенных лиц;

б) с оформлением договора о частной пенсии с пенсионной компанией, учрежденной объединением трудоустроенных лиц с целью обеспечения участия своих членов в групповой пенсионной схеме.

4. Трудоустроенное лицо становится участником групповой пенсионной схемы, сформированной объединением работодателей, в рамках совместного договора, заключенного между объединением работодателей и работодателем трудоустроенного лица:

а) с оформлением договора о частной пенсии с компанией по управлению активами или страховщиком, который на основании соответствующего договора, заключенного с объединением работодателей, учреждает групповую пенсионную схему указанного объединения работодателей;

б) с оформлением договора о частной пенсии с пенсионной компанией, учрежденной объединением работодателей с целью обеспечения участия своих членов в групповой пенсионной схеме.

5. Член профессиональной организации становится участником групповой пенсионной схемы, сформированной данной организацией:

а) с оформлением договора о частной пенсии с компанией по управлению активами или страховщиком, который на основании соответствующего договора, заключенного с профессиональной организацией, учреждает групповую пенсионную схему указанной профессиональной организации;

б) с оформлением договора о частной пенсии с пенсионной компанией, учрежденной профессиональной организацией с целью обеспечения участия своих членов в групповой пенсионной схеме.

Статья 5. Основные условия договора о частной пенсии

1. Договор о частной пенсии является письменным договором, который оформляется между участником, с одной стороны, и компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией, – с другой.

2. Договор о частной пенсии должен предусматривать обязанности и ответственность лица с фидуциарным обязательством в соответствии с настоящим Законом.

3. Договор о частной пенсии оформляется на неопределенный срок, и внесение в него любого изменения допускается только на основании согласия каждой из сторон договора о пенсионной схеме.

4. Договором о частной пенсии определяются согласованная пенсионная схема, инвестиционный подход, инвестиционный выбор (при наличии такового), а также размер пенсионных взносов и частота их осуществления, условия отражения финансовых результатов пенсионной схемы на размере пенсионных накоплений, а также форма и порядок получения пенсии. Дополнительные условия и требования, касающиеся договора о частной пенсии, устанавливает Служба.

5. К договору о частной пенсии должны прилагаться правила соответствующей пенсионной схемы.

Статья 6. Именной пенсионный счет

1. Компания по управлению активами, страховщик или пенсионная компания, регистрирующая в соответствии с настоящим Законом пенсионную схему, сразу после вступления лиц в члены соответствующей пенсионной схемы открывает каждому участнику именной пенсионный счет, на котором отдельно отражает все пенсионные взносы, осуществляемые в пользу участника, соответствующие платежи/комиссионные, а также полученную прибыль и понесенные убытки в результате управления пенсионными активами/инвестирования.

2. Компания по управлению активами, страховщик или пенсионная компания обеспечивает дистанционный электронный доступ каждого участника к именному пенсионному счету и доступность для них информации о каждой транзакции, отраженной на именном пенсионном счете.

3. Все платежи и комиссионные в рамках пенсионной схемы перераспределяются индивидуально, и ведется их учет на именном пенсионом счете. Все платежи и комиссионные в рамках пенсионной схемы должны быть разумными и прозрачными. Служба правомочна требовать от компании по управлению активами, страховщика или пенсионной компании обоснования разумности платежей и комиссионных, предусмотренных настоящим пунктом.

4. Если групповая пенсионная схема предусматривает пенсионные активы как работодателя, так и трудоустроенного лица, на именных пенсионных счетах такой групповой пенсионной схемы ведется раздельный учет пенсионных взносов работодателя, пенсионных взносов трудоустроенного лица, а также соответствующих платежей и комиссионных.

Статья 7. Право на пенсионные активы

1. Право на распоряжение пенсионными активами для получения пенсии возникает только в случае достижения участником пенсионного возраста, досрочного выхода на пенсию, ограничения его возможностей или смерти. Участник также вправе распоряжаться пенсионными активами в случае прекращения функционирования пенсионной схемы или перевода пенсионных активов из данной пенсионной схемы в другую пенсионную схему в соответствии с настоящим Законом.

2. Пенсионные активы, числящиеся на именном пенсионном счете, являются собственностью участника, с учетом условий безусловных прав, определенных настоящим Законом. Участник вправе помимо случаев, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи, в любое время распоряжаться своими пенсионными активами с учетом соответствующих налоговых обязательств.

3. В случае с групповой пенсионной схемой, предусматривающей пенсионные взносы работодателя, та часть пенсионных активов, размещенных на каждом именном пенсионном счете, которая является результатом осуществленных работодателями пенсионных взносов, переходит в собственность участника с момента возникновения безусловных прав участника на пенсионные активы.

4. Пенсионные активы не подлежат изъятию и мерам по обеспечению обязательства, исполнительным процессуальным мерам и средствам обеспечения требования, предусмотренным Налоговым кодексом Грузии и Гражданским кодексом Грузии, или любым другим ограничениям либо процедурам ликвидации, неплатежеспособности и банкротства с целью удовлетворения какого-либо требования в отношении участника, работодателя, компании по управлению активами, страховщика, пенсионной компании или специализированного депозитария. Любая такая попытка недействительна.

Статья 8. Пенсионные взносы работодателя в рамках групповой

пенсионной схемы

1. Работодатель может осуществлять для трудоустроенных у него лиц пенсионные взносы в рамках групповой пенсионной схемы. Размер этих пенсионных взносов и порядок их осуществления определяются договором (договорами), заключенным между работодателем и пенсионной компанией, страховщиком, компанией по управлению активами, объединением трудоустроенных лиц, профессиональной организацией или объединением работодателей.

2. Работодатель обязан осуществлять пенсионные взносы в рамках групповых пенсионных схем, кроме пенсионных схем объединения трудоустроенных лиц или профессиональной организации, от имени трудоустроенного лица и в его пользу. Пенсионная схема может предусматривать неосуществление трудоустроенным лицом пенсионных взносов.

3. Работодатель, осуществляющий пенсионные взносы, обязан производить эти пенсионные взносы индивидуально на именной пенсионный счет каждого участника.

4. Размер пенсионных взносов работодателя и трудоустроенного лица, который может быть выражен как процентный показатель заработной платы или в виде номинального объема суммы, а также периодичность уплаты пенсионных взносов определяются договором о частной пенсии, оформленным в соответствии с настоящим Законом.

5. Условия, определенные пунктом 4 настоящей статьи, также могут отражаться в трудовом договоре, оформленном между работодателем и трудоустроенным лицом.

6. Работодатель, обеспечивающий участие трудоустроенных у него лиц в групповой пенсионной схеме, обязан соблюдать следующие требования:

а) предлагать и в равной мере обеспечивать участие всех трудоустроенных лиц в пенсионной схеме прозрачно и без дискриминации;

б) предлагать всем новым трудоустроенным лицам членство в пенсионной схеме и обеспечивать их право на принятие решения об участии в пенсионной схеме;

в) при заключении трудового договора предлагать трудоустроенному лицу оформление соответствующего договора о пенсионной схеме;

г) осведомлять всех трудоустроенных лиц обо всех условиях пенсионной схемы, обеспечивать их право на отказ от участия в пенсионной схеме, а в случае их участия в пенсионной схеме – определять разумный срок для вступления в члены пенсионной схемы;

д) регулярно, но не реже одного раза в течение календарного года, а в случае внесения изменения в условия пенсионной схемы – в любое время обеспечивать право трудоустроенного лица на членство в пенсионной схеме, от участия в которой он ранее отказался.

7. Если уплату пенсионных взносов как часть оплаты труда осуществляет только работодатель, работодатель обязан принять в такую пенсионную схему всех трудоустроенных у него лиц. Если работодатель в условиях такой пенсионной схемы распространит в отношении собственности на пенсионные активы график возникновения безусловных прав, этот график должен соответствовать требованиям настоящего Закона и быть отражен в соответствующем договоре о частной пенсии.

8. Трудоустроенное лицо, заключившее с работодателем договор о частной пенсии в рамках групповой пенсионной схемы, участвует в групповой пенсионной схеме в течение действия срока трудовых отношений с соответствующим работодателем до прекращения трудовых отношений, достижения пенсионного возраста, досрочного выхода на пенсию, предоставления соответствующего статуса ограничения возможностей, определенного настоящим Законом, или смерти.

9. При прекращении трудовых отношений с соответствующим работодателем трудоустроенное лицо вправе перевести пенсионные активы в другую пенсионную схему или оставить их в текущей групповой пенсионной схеме работодателя. В таком случае условия следующей уплаты пенсионных взносов, дальнейшего формирования пенсионных накоплений и выплаты пенсии отражаются в соответствующем договоре о частной пенсии.

10. Обязательства по договору о частной пенсии, взятые пенсионной компанией, компанией по управлению активами или страховщиком, остаются в силе до полного выполнения этих обязательств перед участником, а в случае смерти участника – до полной выплаты пенсии его наследнику/бенефициарию.

Статья 9. Безусловные права трудоустроенных лиц, участвующих в

групповых пенсионных схемах, сформированных

работодателем, объединением работодателей и объединением

трудоустроенных лиц, на пенсионные взносы,

осуществляемые работодателем

1. В рамках групповой пенсионной схемы может быть определено предоставление участнику безусловных прав собственности на пенсионные активы после не более чем 5-летних трудовых отношений на ту часть пенсионных активов, которая является результатом осуществленных работодателем пенсионных взносов. В случае досрочного прекращения трудовых отношений предоставление трудоустроенному лицу – участнику безусловных прав на пенсионные активы, осуществленные работодателем в рамках групповой пенсионной схемы, производится поэтапно, не реже чем со следующей периодичностью и не менее чем в следующих размерах:

а) 20 процентов – после окончания первого года занятости;

б) 40 процентов – после окончания второго года занятости;

в) 60 процентов – после окончания третьего года занятости;

г) 80 процентов – после окончания четвертого года занятости;

д) 100 процентов – после окончания пятого года занятости.

2. Период приостановления трудовых отношений, определенный в соответствии со статьей 46 Органического закона Грузии «Трудовой кодекс Грузии», независимо от оплаты труда, засчитывается в период предоставления безусловных прав.

3. Групповая пенсионная схема может предусматривать отличающийся от определенного пунктом первым настоящей статьи, но не менее выгодный для участника график предоставления ему безусловного права на пенсионные активы, осуществленные работодателем.

4. Если правилами пенсионной схемы не предусмотрен порядок предоставления безусловных прав на пенсионные активы, участник наделяется безусловным правом на осуществляемые работодателем пенсионные активы с момента осуществления первого пенсионного взноса на именной пенсионный счет.

5. В случае прекращения трудовых отношений за трудоустроенным лицом сохраняются безусловные права на пенсионные активы, существующие или предоставленные в соответствии с настоящим Законом на момент прекращения трудовых отношений.

6. Работодателю запрещается применять в отношении трудоустроенного лица угрозы или осуществлять действия, ущемляющие безусловное право трудоустроенного лица на пенсионные активы или лишающие его возможности реализации такого права.

7. Работодателю запрещается прекращение трудовых отношений с трудоустроенным лицом в целях превенции возникновения безусловного права трудоустроенного лица на пенсионные активы. Если судом будет установлено, что трудовые отношения прекращены незаконно, период с момента прекращения трудовых отношений до принятия судом такого решения считается периодом предоставления безусловных прав на пенсионные активы, осуществленные работодателем.

8. В случае изменения учредительной структуры работодателя, что подразумевает любого рода реорганизацию, предусмотренную Законом Грузии «О предпринимателях», а также в случае начала процесса ликвидации, производства по делу о неплатежеспособности, банкротства или реабилитации работодателя трудоустроенное лицо сохраняет за собой безусловные права на пенсионные активы, в рамках групповой пенсионной схемы, предоставленные ему в соответствии с настоящим Законом.

9. Пенсионные активы, осуществляемые работодателем в рамах групповой пенсионной схемы, безусловными правами на которые наделяется трудоустроенное лицо, не могут быть возвращены работодателю.

Статья 10. Групповые пенсионные схемы профессиональной

организации, объединения работодателей и объединения

трудоустроенных лиц

На групповые пенсионные схемы профессиональной организации, объединения работодателей и объединения трудоустроенных лиц распространяются требования и условия, определенные статьей 8 настоящего Закона.

Глава III

Учреждение и лицензирование пенсионной компании

Статья 11 . Учреждение пенсионной компании

1. Пенсионная компания может быть учреждена в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью в соответствии с Законом Грузии «О предпринимателях». Пенсионная компания осуществляет пенсионную деятельность только с момента ее лицензирования Службой в соответствии с настоящим Законом. Участниками групповой пенсионной схемы пенсионной компании могут быть только члены/трудоустроенные лица учредителя (учредителей) этой пенсионной компании.

2. Решение о предоставлении лицензии на добровольную частную пенсионную деятельность предприятию, учрежденному в соответствии с Законом Грузии «О предпринимателях», принимают все акционеры/партнеры с правом голоса этого предприятия.

3. Для учреждения пенсионной компании работодателем, объединением работодателей, объединением трудоустроенных лиц и профессиональной организацией необходимо решение их соответствующего органа управления.

Статья 12. Устав пенсионной компании

1. Устав пенсионной компании, составленный в соответствии с настоящей статьей, является обязательным документом для лицензирования пенсионной компании.

2. Устав учрежденной в Грузии пенсионной компании не должен содержать положения, которые:

а) противоречат настоящему Закону или требованиям, установленным законодательством Грузии;

б) являются несправедливыми по отношению к интересам участников пенсионных схем.

3. Учредительный документ учрежденной в Грузии пенсионной компании должен содержать как минимум следующие данные или (и) информацию:

а) наименование пенсионной компании;

б) о цели пенсионной компании и целевой группе;

в) о правилах и процедуре внесения изменения в устав пенсионной компании;

г) о неопределенном сроке предоставления пенсионных услуг;

д) описание функций, правил и обязанностей органов управления пенсионной компании;

е) об условиях замещения компании по управлению активами и страховщика, нанятых для управления пенсионными активами, а в случае их замещения – о гарантиях и механизмах защиты интересов участников;

ж) об условиях замещения центрального депозитария, а в случае его замещения – о гарантиях и механизмах защиты интересов участников.

Статья 13. Управление и руководство пенсионной компанией

1. Органами управления пенсионной компании являются: общее собрание, наблюдательный совет и руководящий орган.

2. Члены наблюдательного совета и руководящего органа пенсионной компании для целей настоящего Закона являются лицами с фидуциарным обязательством по отношению к участникам пенсионных схем и обязаны защищать и исполнять все требования и обязательства, определенные настоящим Законом.

3. Все члены наблюдательного совета и руководящего органа пенсионной компании должны удовлетворять критерии соответствия, установленные Службой.

4. Помимо функций и обязанностей, предусмотренных Законом Грузии «О предпринимателях», уставом пенсионной компании должно быть определено распределение функций и обязанностей между органами управления (наблюдательным советом и руководящим органом) пенсионной компании. Этот устав как минимум должен содержать следующие функции и обязанности:

а) открытие банковского счета в коммерческом банке, в том числе, для осуществления пенсионных взносов;

б) отбор специализированного депозитария (специализированных депозитариев) и компании (компаний) по управлению активами или (и) страховщика (страховщиков);

в) согласование и оформление договоров с компанией (компаниями) по управлению активами или (и) страховщиком (страховщиками), специализированным депозитарием и лицами – поставщиками любых услуг или (и) товаров, необходимых для осуществления инвестиционной или административной деятельности;

г) согласование и оформление договоров с лицами, оказывающими бухгалтерские, аудиторские, юридические, актуарные услуги, а также другие услуги, необходимые для деятельности пенсионной компании;

д) истребование, получение от компании (компаний) по управлению активами или (и) страховщика (страховщиков), специализированного депозитария (специализированных депозитариев) и лиц, оказывающих другие услуги, а также рассмотрение любой информации о любых сделках, заключенных от имени пенсионной компании, в том числе, информации об осуществлении права голоса в соответствии с акциями/долями, находящимися во владении пенсионной компании;

е) принятие и утверждение документов, касающихся инвестиционной политики и политики управления рисками, для каждой пенсионной схемы, зарегистрированной пенсионной компанией;

ж) прекращение действия соответствующих договоров, оформленных с компанией по управлению активами, страховщиком, специализированным депозитарием и лицами, оказывающими другие пенсионные услуги, и обеспечение их замещения;

з) разработка и внедрение механизмов создания и функционирования именных пенсионных счетов;

и) согласование и оформление договоров о приобретении и распоряжении необходимыми для деятельности пенсионной компании страхованием и недвижимым имуществом или движимым имуществом (в том числе, оборудованием или программным обеспечением), в том числе, договоров аренды, найма;

к) формирование структуры руководящего органа пенсионной компании, определение лиц, уполномоченных на представительство пенсионной компании, наем сотрудников пенсионной компании и формирование конкурентоспособной компенсационной структуры;

л) определение разумных платежей по управлению активами, связанными с инвестированием пенсионных активов, в том числе, платы за передачу пенсионных активов, платы за управление пенсионными активами и платы за результаты управления пенсионными активами;

м) определение и утверждение правил пенсионной схемы;

н) исполнение других обязательств, предусмотренных настоящим Законом.

Статья 14. Лицензирование пенсионной компании

1. Пенсионной компании запрещается осуществление пенсионной деятельности в Грузии или за ее пределами без лицензии на добровольную частную пенсионную деятельность, выданной Службой.

2. В соответствии с настоящим Законом, пенсионную компанию в Грузии могут учредить:

а) работодатель;

б) объединение работодателей;

в) объединение трудоустроенных лиц;

г) профессиональная организация.

3. Компания по управлению активами и страховщик в целях обеспечения трудоустроенных у них лиц пенсией вправе зарегистрировать пенсионные схемы без учреждения пенсионной компании при условии, что управление пенсионной схемой и любая деятельность, связанные с пенсионными активами, будут осуществляться независимо от их другой деятельности и будут соблюдаться все требования настоящего Закона.

Статья 15. Иностранная пенсионная организация

1. Иностранная пенсионная организация правомочна зарегистрировать в соответствии с настоящим Законом пенсионную схему в Грузии только в случае, если она имеет соответствующее разрешение надлежащего иностранного надзорного органа и ее деятельность подлежит пруденциальному регулированию с учетом стандартов благонадежности, защищенности и прозрачности.

2. Иностранная пенсионная организация правомочна без дополнительного лицензирования, на основании признания Службой и посредством филиала, учрежденного в соответствии с Законом Грузии «О предпринимателях», зарегистрировать пенсионную схему в Грузии и осуществлять добровольную частную пенсионную деятельность. Служба определяет процедуру и порядок признания иностранной пенсионной организации и освобождения ее от выполнения отдельных требований.

Статья 16. Условия лицензирования пенсионной компании

Соискатель лицензии для получения лицензии на добровольную частную пенсионную деятельность должен представить Службе помимо документов, предусмотренных статьей 9 Закона Грузии «О лицензиях и разрешениях», следующие документы и информацию:

а) учредительные документы соискателя лицензии, в том числе, устав с учетом требований настоящего Закона;

б) идентификационные документы и информацию об акционерах/партнерах, владеющих значительной долей соискателя лицензии;

в) идентификационные документы членов органов управления соискателя лицензии, а также информацию и документы, удостоверяющие удовлетворение ими установленных Службой критериев соответствия с учетом необходимости здорового и благоразумного управления пенсионной компанией;

г) информацию и документы о членах руководящего органа соискателя лицензии, удостоверяющие их достаточно хорошую репутацию и наличие достаточного опыта;

д) список юридических лиц и физических лиц, имеющих тесную связь, которые контролируют или которых контролируют учредитель (учредители) соискателя лицензии, члены наблюдательного совета соискателя лицензии или (и) члены руководящего органа соискателя лицензии;

е) образец/проект договора, подлежащего заключению между соискателем лицензии и компанией по управлению активами или страховщиком, а также документ, удостоверяющий право компании по управлению активами на осуществление соответствующей деятельности;

ж) аудированную финансовую отчетность за последний финансовый год или аудированную финансовую отчетность за полугодие юридического лица – акционера/партнера, владеющего значительной долей соискателя лицензии, если с даты представления последней аудированной финансовый отчетности до даты подачи заявки на лицензию истекло более 6 месяцев. В случае, если с момента учреждения указанного юридического лица не истекло 6 месяцев, он представляет Службе только неаудированный текущий баланс;

з) документы, удостоверяющие наличие у компании – соискателя лицензии собственного капитала в объеме, необходимом для финансирования в течение последующих 2 лет операционных, административных расходов и других расходов на осуществление деятельности. Минимальные требования и порядок определения размера собственного капитала устанавливает Служба;

и) выданный лицензированным в Грузии банковским учреждением (банковскими учреждениями) соответствующий документ о восполнении учредителями минимального капитала в денежной форме и о размещении этой денежной суммы на банковском счете (банковских счетах), минимальный размер которой устанавливает Служба на основании нормативного акта;

к) операционный план на следующие 2 года с начала осуществления деятельности, в соответствии с установленными Службой основными данными и формой;

л) документ, удостоверяющий уплату лицензионного сбора в соответствии с Законом Грузии «О лицензионных и разрешительных сборах».

Статья 17. Основания для отказа пенсионной компании в выдаче или

признании лицензии на добровольную частную

пенсионную деятельность

1. Основаниями для отказа Службой пенсионной компании в выдаче или признании лицензии на добровольную частную пенсионную деятельность являются:

а) документы, поданные для получения лицензии, не соответствуют требованиям и условиям, установленным настоящим Законом или изданными на его основании нормативными актами;

б) члены наблюдательного совета или руководящего органа пенсионной компании не удовлетворяют критерии соответствия или не имеют опыта, необходимого для определения и развития инвестиционной стратегии пенсионных схем, которую осуществляют компании по управлению активами и страховщики;

в) отобранная пенсионной компанией компания по управлению активами или страховщик, в том числе, иностранная компания по управлению активами или иностранная страховая организация, не могут удовлетворять критерии, необходимые для осуществления деятельности, связанной с управлением пенсионными активами, согласно правилам и требованиям, предусмотренным соответствующим законодательством;

г) в случае с иностранной пенсионной организацией – иностранное государство, в котором учреждена иностранная пенсионная организация, входит в Перечень некооперируемых (несотрудничающих) стран и территорий, утвержденный Специальной группой финансовых деяний (FATF);

д) в случае с иностранной пенсионной организацией – иностранная пенсионная организация не наделена полномочиями на осуществление пенсионной деятельности или ее указанные полномочия приостановлены в государстве, в котором она зарегистрирована/учреждена;

е) наличие тесных связей может препятствовать эффективному исполнению Службой надзорных функций;

ж) наличие других предусмотренных Законом оснований для отказа в выдаче или признании лицензии на добровольную частную пенсионную деятельность пенсионной компании.

2. Служба правомочна в срок, составляющий 30 рабочих дней после принятия соответствующей заявки, принять решение о выдаче/признании лицензии или об отказе в выдаче/признании лицензии. В случае отказа в удовлетворении указанной заявки Служба незамедлительно письменно извещает заявителя об обоснованном отказе.

Статья 18. Исчисление сроков и порядок представления Службе

документов

1. При исчислении определенных настоящим Законом сроков не учитывается период, в течение которого заявитель по указанию Службы должен был представить дополнительную документацию или информацию, необходимую для рассмотрения заявки. В таком случае течение срока рассмотрения заявки возобновляется сразу после представления соответствующего документа или информации.

2. Службе должен быть представлен оригинал любого документа, предусмотренного настоящим Законом, или его надлежащим образом заверенная копия.

Статья 19. Осуществление изменений, связанных с пенсионной

компанией

1. Пенсионная компания обязана предварительно уведомлять Службу об осуществлении любых изменений, связанных с деятельностью пенсионной компании, если эти изменения касаются условий лицензирования пенсионной компании.

2. Осуществление изменений, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи, допускается в случае, если Служба в срок, составляющий 15 рабочих дней после получения соответствующего уведомления, не известит заявителя об отказе в осуществлении им изменений. В случае необходимости этот срок может быть продлен не более чем на 15 рабочих дней, о чем Служба предварительно уведомляет заявителя.

Статья 20. Реестр субъектов, осуществляющих добровольную частную

пенсионную деятельность

1. Служба обязана создать и вести Реестр субъектов, осуществляющих добровольную частную пенсионную деятельность, и с помощью своей официальной веб-страницы сделать информацию о них публичной.

2. Каждому субъекту, осуществляющему добровольную частную пенсионную деятельность, присваивается соответствующий код в Реестре.

3. В Реестре, предусмотренном настоящей статьей, должны указываться идентификационные данные каждого субъекта, осуществляющего добровольную частную пенсионную деятельность, наименования нанятых им компании по управлению активами, страховщика и специализированного депозитария, информация об осуществлении изменений (при наличии таковых), а также информация о ходе процесса ликвидации или прекращения деятельности в любой форме в отношении соответствующего субъекта и другая информация, предусмотренная законодательством Грузии.

4. Регистрирующий орган правомочен в соответствии с Законом Грузии «О публичном реестре» при регистрации опираться на данные производимого Службой Реестра, предусмотренного настоящей статьей.

Статья 21. Условия признания иностранной пенсионной организации

1. Служба вправе признать иностранную пенсионную компанию управомоченной осуществлять пенсионные схемы в Грузии:

а) в случае выдачи соответствующим иностранным надзорным органом лицензии/разрешения на соответствующую деятельность и надлежащего регулирования ее деятельности законодательством соответствующего государства;

б) если иностранное государство, в котором учреждена иностранная пенсионная организация, не входит в Перечень некооперируемых (несотрудничающих) стран и территорий, утвержденный Специальной группой финансовых деяний (FATF);

в) в случае учреждения иностранной пенсионной организацией филиала в Грузии в соответствии с Законом Грузии «О предпринимателях».

2. Служба правомочна нормативным актом установить порядок и дополнительные условия признания иностранной пенсионной организации, на основании которых признанные иностранные пенсионные организации будут освобождены от исполнения отдельных требований, предусмотренных настоящим Законом, если иностранное законодательство, которому они подчиняются, устанавливает требования, как минимум эквивалентные действующей в Грузии рамке регулирования.

Глава IV

Регистрация пенсионной схемы

Статья 22. Регистрация пенсионной схемы

1. Компания по управлению активами, страховщик и пенсионная компания вправе учредить более чем одну пенсионную схему. Каждая пенсионная схема подлежит регистрации в Службе.

2. Компания по управлению активами и страховщик для регистрации индивидуальной пенсионной схемы должны представить Службе следующие документы и информацию:

а) соответствующую лицензию на деятельность компании по управлению активами или страховщика;

б) правила пенсионной схемы;

в) договоры, оформленные с компанией по управлению активами (при наличии таковой) и специализированным депозитарием;

г) образцы стандартных договоров и других документов, подлежащих оформлению с участниками индивидуальной пенсионной схемы;

д) документ, удостоверяющий уплату регистрационного сбора по пенсионной схеме в соответствии с Законом Грузии «О регистрационных сборах».

3. Компания по управлению активами, страховщик и пенсионная компания для регистрации групповой пенсионной схемы должны представить Службе следующие документы и информацию:

а) описание группы, для обеспечения которой и регистрируется пенсионная схема;

б) в случае регистрации групповой пенсионной схемы пенсионной компанией – ее учредительная документация;

в) соответствующая лицензия компании по управлению активами, страховщика или пенсионной компании;

г) список всех лиц, тесно связанных с пенсионной компанией, осуществляющей групповую пенсионную схему, соответствующим управляющим активами и страховщиком, и характер их связей;

д) правила пенсионной схемы, в том числе, в случае с групповой пенсионной схемой, в рамках которой работодатель осуществляет пенсионные взносы, правила, регулирующие уплату пенсионных взносов работодателем и трудоустроенным лицом (в том числе, форма пенсионных взносов в виде процента от заработной платы или номинальной суммы, периодичность уплаты, правила предоставления безусловных прав на пенсионные активы, правила, связанные с именными пенсионными счетами, заявлениями участников/бенефициариев и выплатой пенсий, и другое);

е) в случае необходимости совместные договоры;

ж) договоры, оформленные с компанией по управлению активами, страховщиком и специализированным депозитарием;

з) образцы стандартных договоров и других документов, подлежащих оформлению с участниками групповой пенсионной схемы;

и) документ, удостоверяющий уплату регистрационного сбора по пенсионной схеме в соответствии с Законом Грузии «О регистрационных сборах».

4. Служба обязана в срок, составляющий 30 рабочих дней после поступления соответствующей заявки, принять решение о регистрации или об отказе в регистрации. В случае отказа в регистрации Служба незамедлительно письменно извещает заявителя об обоснованном отказе.

5. Служба вправе потребовать от заявителя предоставления дополнительной информации или документации. В таком случае действует порядок исчисления сроков, установленный пунктом первым статьи 18 настоящего Закона.

6. Служба вправе в случае необходимости исследовать любой вопрос, связанный с регистрацией.

Глава V

Услуги специализированного депозитария, связанные

с пенсионными схемами

Статья 23. Требование независимого специализированного

депозитария

1. Все зарегистрированные пенсионные схемы должны пользоваться услугами соответственно управомоченного специализированного депозитария. Специализированный депозитарий обязан действовать добросовестно, справедливо, профессионально, независимо и только с учетом интересов участников.

2. В целях обеспечения защиты пенсионных активов участников и во избежание конфликта интересов услуги по управлению активами и услуги специализированного депозитария для одной и той же пенсионной схемы не должны оказываться одним и тем же лицом или лицами, тесно связанными между собой.

3. Страховщик может оказывать услуги по управлению активами для учрежденных им пенсионных схем.

4. Пенсионная компания должна пользоваться услугами юридически не зависимых друг от друга компаний по управлению активами и специализированных депозитариев, которые не должны находиться в собственности или управлении одного и того же субъекта или субъектов, тесно связанных между собой.

Статья 24. Юридические лица, управомоченные на исполнение

функций специализированного депозитария

1. Наблюдательный совет или (и) руководящий орган компании по управлению активами, страховщика или пенсионный компании, являющихся учредителями пенсионной схемы, обеспечивают назначение в рамках каждой пенсионной схемы одного или более чем одного специализированного депозитария в соответствии с настоящим Законом, другими законодательными и подзаконными нормативными актами Грузии.

2. Специализированный депозитарий должен быть назначен на основании письменного договора. Этот договор, помимо других вопросов, регулирует изменение информации, необходимой для исполнения специализированным депозитарием своих функций в соответствии с настоящим Законом.

3. Специализированным депозитарием может быть лицензированный в Грузии коммерческий банк или другое юридическое лицо, лицензированное в соответствии с законодательством Грузии, которое вправе осуществлять услуги по хранению финансовых инструментов.

Статья 25. Функции и обязанности специализированного депозитария

1. Специализированный депозитарий, обслуживающий пенсионную схему, действует в соответствии с законодательством Грузии и исполняет обязанности, возложенные на него договором об оказании услуг специализированного депозитария.

2. Специализированный депозитарий обязан:

а) хранить и вести прозрачные, безопасные и доступные записи, касающиеся финансовых инструментов, составляющих пенсионные активы пенсионной схемы, а также записи о других активах, которые не могут храниться у специализированного депозитария в соответствии с регулирующими правилами и законодательством Грузии;

б) согласовывать все отчеты, вести раздельный отчет по пенсионным активам каждой пенсионной схемы и обеспечивать разграничение учетных записей о таких пенсионных активах;

в) обеспечивать в рамках пенсионной схемы надлежащий мониторинг денежных потоков, в том числе, получение всех платежей, осуществляемых участниками или от их имени, и отражение всех остальных поступающих сумм, составляющих пенсионные активы, на соответствующих банковских счетах коммерческого банка, выбранного компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией;

г) в рамках договора об оказании услуг специализированного депозитария выполнять указания компании по управлению активами, страховщика или пенсионной компании, если они не противоречат регулирующему законодательству, учредительным документам и инвестиционной политике;

д) обеспечивать своевременное осуществление платежей, связанных с пенсионными активами;

е) незамедлительно уведомлять Службу об имеющейся у него информации о существенных нарушениях компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией требований настоящего Закона или изданных на его основании нормативных актов либо инвестиционных требований, сразу после ее получения;

ж) исполнять другие функции, предусмотренные нормативным актом Национального банка Грузии и договором об оказании услуг специализированного депозитария.

3. Специализированный депозитарий является лицом с фидуциарным обязательством и соответственно ответствен перед компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией, а также перед участником и бенефициарием.

4. В случае утери депонированного финансового инструмента специализированный депозитарий обязан незамедлительно возвратить компании по управлению активами, страховщику или пенсионной компании, являющимся учредителями пенсионной схемы, финансовый инструмент того же типа или соответствующую сумму. Специализированный депозитарий не привлекается к ответственности, если докажет, что утеря депонированного финансового инструмента была вызвана действием непреодолимой силы, не подконтрольной ему, и наступившие последствия были неизбежны, несмотря на все предпринятые разумные усилия.

5. Помимо случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, специализированный депозитарий несет ответственность перед компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией, являющимися учредителями пенсионной схемы, а также перед участником и бенефициарием за любой другой ущерб, который был причинен им по его неосторожности или в результате умышленно ненадлежащего исполнения им обязательств, предусмотренных настоящим Законом или изданными на основании этого Закона подзаконными нормативными актами.

6. На ответственность специализированного депозитария, предусмотренную пунктами 4 и 5 настоящей статьи, не влияет передача функций специализированного депозитария третьему лицу.

7. Не допускается исключение или ограничение ответственности, предусмотренной пунктами 4 и 5 настоящей статьи, на основании соглашения.

8. Национальный банк Грузии вправе уточнять нормативным актом условия исполнения специализированным депозитарием функций, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.

Статья 26. Обязанность проявлять заботу и конфликт интересов

1. Специализированный депозитарий, обслуживающий пенсионную схему, действует добросовестно, справедливо, профессионально, независимо и только исходя из интересов участника и бенефициария.

2. Ни одно лицо не может действовать одновременно как компания по управлению активами и как специализированный депозитарий в отношении одной и той же пенсионной схемы.

3. Специализированному депозитарию пенсионной схемы запрещается осуществление деятельности в связи с пенсионной схемой, способной породить конфликт интересов между специализированным депозитарием, с одной стороны, и пенсионной схемой, ее учредителями, участниками, компанией по управлению активами или (и) страховщиком пенсионной схемы, с другой стороны. Указанное не распространяется на случай, когда собственные депозитарные функции специализированного депозитария функционально и иерархически разграничены от другой деятельности, способной породить потенциальный конфликт интересов, и он надлежащим образом управляет и контролирует потенциальный конфликт интересов, и информация о подобном потенциальном конфликте интересов предоставлена учредителям и участникам пенсионной схемы.

4. Национальный банк Грузии нормативным актом устанавливает условия, в случае выполнения которых считается, что специализированный депозитарий соответствует требованиям, установленным настоящей статьей.

Статья 27. Разграничение активов пенсионной схемы от активов

специализированного депозитария

1. Специализированный депозитарий хранит активы пенсионной схемы отдельно от своих активов, активов других клиентов или активов иных пенсионных схем. Пенсионные активы, хранящиеся у специализированного депозитария или третьего лица, наделенного функциями специализированного депозитария, не подлежат исполнению для удовлетворения требований, возникших по отношению к такому специализированному депозитарию или третьей стороне, а также не будут включены в ликвидационную массу или массу неплатежеспособности, если в отношении них возбуждено производство по делу о неплатежеспособности, ликвидационное производство или производство по другому подобному делу.

2. Пенсионные активы, хранящиеся у специализированного депозитария, не могут быть использованы вторично как собственные активы специализированным депозитарием или третьим лицом, наделенным функциями специализированного депозитария, кроме исключительных случаев, установленных регулирующим актом Национального банка Грузии. Вторичное использование пенсионных активов подразумевает заключение любой сделки, связанной с хранящимися пенсионными активами, в том числе, их передачу, залог, продажу и предоставление взаймы.

Статья 28. Хранение и учет финансового инструмента

специализированным депозитарием

1. Специализированный депозитарий ведет учет всех финансовых инструментов, составляющих пенсионные активы, учет которых возможен в виде соответствующих записей на счете финансовых инструментов, открытом специализированным депозитарием, и всех финансовых инструментов, которые могут быть переданы физически специализированному депозитарию на хранение.

2. Специализированный депозитарий обеспечивает, чтобы все финансовые инструменты, подлежащие учету на счете финансовых инструментов, открытом специализированным депозитарием, были зафиксированы на отдельных счетах, открытых им на имя компании по управлению активами, страховщика или пенсионной компании, в результате чего устанавливается принадлежность финансовых инструментов конкретной пенсионной схеме.

3. Специализированный депозитарий хранит и ведет учет пенсионных активов каждой пенсионной схемы отдельно от всех других активов конкретной пенсионной схемы, которые не будут отождествляться с каким-либо именным пенсионным счетом для обеспечения возможности их идентификации и четкого разграничения.

4. В отношении активов, не предусмотренных пунктами первым–3 настоящей статьи, специализированный депозитарий проверяет личность владельцев активов на основании информации или документации, предоставляемой компанией по управлению активами, страховщиком или пенсионной компанией, и по возможности на основании доказательств извне .

5. Специализированный депозитарий проверяет и постоянно обновляет записи об активах, находящихся в собственности компании по управлению активами, страховщика или пенсионной компании.

6. Специализированный депозитарий предоставляет компании по управлению активами, страховщику или пенсионной компании исчерпывающую информацию об инвентаризации всех пенсионных активов с периодичностью, определенной соответствующим письменным договором.

Статья 29. Передача специализированным депозитарием функций

третьему лицу

1. Специализированный депозитарий вправе делегировать функции, предусмотренные пунктами первым–5 статьи 28 настоящего Закона.

2. Специализированный депозитарий вправе делегировать функции третьему лицу (третьим лицам) на основании пункта первого настоящей статьи только в случае выполнения всех следующих условий:

а) специализированный депозитарий не делегирует функции с целью уклонения от исполнения требований настоящего Закона или изданных на его основании нормативных актов;

б) специализированный депозитарий может обосновать объективность основания для делегирования им функций;

в) специализированным депозитарием проявлены надлежащая предусмотрительность и разумность при подборе третьего лица и делегировании ему функций. Специализированный депозитарий также обязан проявлять надлежащую предусмотрительность и разумность при осуществлении периодической проверки и мониторинга третьего лица и исполнения функций, делегированных третьему лицу;

г) специализированный депозитарий обеспечивает постоянное удовлетворение третьим лицом следующих условий:

г.а) структура и квалификация третьего лица являются адекватными и пропорциональными характеристикам и комплексности пенсионных активов, вверенных ему на хранение;

г.б) третье лицо подлежит пруденциальному регулированию, в том числе, требованиям минимального капитала, и надзору, а также подлежит периодическому внешнему аудированию для подтверждения факта хранения у него финансовых инструментов;

г.в) третье лицо разграничивает активы клиентов специализированного депозитария от собственных активов и активов специализированного депозитария таким образом, чтобы обеспечить возможность в любое время их четкой идентификации как активов клиентов конкретного специализированного депозитария;

г.г) в случае производства по делу о неплатежеспособности или ликвидации либо действия другого аналогичного режима в отношении третьего лица хранящиеся у него активы недоступны для распределения между кредиторами третьего лица или для реализации в их пользу;

д) третье лицо выполняет обязательства, предусмотренные настоящим Законом, и соблюдает ограничения, установленные настоящим Законом.

Статья 30. Основания для прекращения полномочий

специализированного депозитария

1. Полномочия специализированного депозитария на обслуживание пенсионной схемы прекращаются:

а) с прекращением действия договора об оказании услуг специализированного депозитария в соответствии с этим договором или регулирующим законодательством;

б) с прекращением полномочий компании по управлению активами или страховщика на управление пенсионными активами в соответствии с настоящим Законом, кроме случаев, когда в рамках указанного прекращения полномочий достигнуто соглашение об оказании услуг тем же специализированным депозитарием в условиях новой компании по управлению активами или страховщика; в таком случае лицо назначается специализированным депозитарием заново;

в) с отменой соответствующей лицензии лица – поставщика услуг специализированного депозитария;

г) с началом производства по делу о ликвидации или неплатежеспособности лица – поставщика услуг специализированного депозитария;

д) с принятием Национальным банком Грузии решений в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.

2. Национальный банк Грузии прекращает полномочия специализированного депозитария по обслуживанию одной или более чем одной пенсионной схемы, если специализированный депозитарий нарушит положения или указания настоящего Закона, других законов, регулирующих финансовый сектор, нормативных актов, изданных на основании этих законов, или создаст явную угрозу интересам участников и бенефициариев.

3. В случае прекращения полномочий специализированного депозитария на основании подпункта «а» или «б» пункта первого настоящей статьи специализированный депозитарий продолжает деятельность до назначения нового специализированного депозитария. Предоставляемые специализированным депозитарием депозитарные услуги до назначения нового специализированного депозитария возмещаются в соответствии с условиями договора об оказании услуг специализированного депозитария, действующего до прекращения его полномочий.

4. Если в течение 30 календарных дней после события, предусмотренного пунктом первым настоящей статьи, не будет назначен новый специализированный депозитарий, Служба вправе аннулировать регистрацию пенсионной схемы.

Глава VI

Ключевые функции системы управления

Статья 31. Общие требования

1. В системе управления пенсионной компании, страховщика и компании по управлению активами должны быть следующие ключевые функции: функция управления рисками и функция внутреннего аудита. Лица, исполняющие ключевые функции, должны обеспечивать возможность эффективного исполнения указанных функций объективно, справедливо и независимо.

2. Ключевые функции, определенные настоящей статьей, должны исполняться независимо друг от друга.

3. Лица, ответственные за исполнение ключевых функций, о любой существенной информации и рекомендациях должны уведомлять в пределах своих полномочий соответствующий наблюдательный совет пенсионной компании, страховщика и компании по управлению активами, определяющий необходимость принятия надлежащих мер. В случае непринятия наблюдательным советом соответствующих и своевременных мер, тогда как лицом, ответственным за исполнение ключевых функций, выявлены существенные риски, создающие угрозу интересам участников пенсионной схемы, или имеет место значительное и существенное нарушение законодательства Грузии, лицо, ответственное за исполнение ключевых функций, правомочно в пределах собственной компетенции уведомить об указанном Службу/Национальный банк Грузии. В таком случае лицо, исполняющее ключевые функции, пользуется механизмами правовой защиты, предусмотренными законодательством Грузии.

Статья 32. Управление рисками

1. Пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами обязаны иметь функцию эффективного управления рисками пропорционально размерам, природе, масштабам и комплексности пенсионных схем, существующих в рамках их деятельности. Эта функция должна быть организована таким образом, чтобы содействовать функционированию системы управления рисками, для чего указанные субъекты утверждают соответствующие стратегии, процедуры надлежащих процессов и отчетности, необходимые для установления рисков на индивидуальном и агрегированном уровнях, их оценки, мониторинга, управления ими и регулярной отчетности.

2. Система управления рисками должна быть эффективной и надлежащим образом интегрированной в организационные структуры пенсионной компании, страховщика и компании по управлению активами, а также в процесс принятия ими решений.

3. Система управления рисками пропорционально размерам, природе, масштабам и комплексности деятельности пенсионной компании, страховщика и компании по управлению активами должна включать как минимум следующие риски:

а) андеррайтинг и резервирование;

б) управление активами и обязательствами;

в) инвестиции;

г) управление ликвидностью и рисками концентрации;

д) управление операционными рисками;

е) методы снижения рисков.

Статья 33. Функция внутреннего аудита

Пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами обязаны обеспечить функцию эффективного внутреннего аудита пропорционально размерам, природе, масштабам и комплексности пенсионных схем, существующих в рамках их деятельности. Функция внутреннего аудита должна включать оценку соответствия и эффективности других элементов системы внутреннего контроля и системы управления, в том числе, в случае осуществления аутсорсинговой деятельности. Функция внутреннего аудита должна быть независимой от операционной деятельности и объективной.

Статья 34. Аутсорсинговые услуги

1. Любая деятельность пенсионной компании, страховщика и компании по управлению активами, в том числе, ключевые функции, могут быть переданы полностью или частично поставщикам соответствующих услуг, которые при осуществлении этой деятельности/исполнении функций будут действовать от их имени.

2. В случае, предусмотренном пунктом первым настоящей статьи, полная ответственность за исполнение обязательств, предусмотренных настоящим Законом и изданными на его основании подзаконными нормативными актами, возлагается на пенсионную компанию, страховщика и компанию по управлению активами.

3. Передача ключевых функций или любой другой деятельности на аутсорсинг не должна вызывать:

а) значительное ухудшение качества системы управления пенсионной компании, страховщика и компании по управлению активами;

б) неоправданный рост операционных рисков;

в) воспрепятствование осуществлению Службой/Национальным банком Грузии надзорного процесса за исполнением пенсионной компанией, страховщиком и компанией по управлению активами обязательств, предусмотренных законодательством Грузии;

г) ухудшение качества услуг, предоставляемых участникам и бенефициариям пенсионной схемы.

4. В случае с аутсорсингом, предусмотренным настоящей статьей, пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами обязаны обеспечить надлежащее осуществление/исполнение переданных видов деятельности/функций путем соответствующего мониторинга поставщиков аутсорсинговых услуг как в процессе отбора, так и в течение всего периода их функционирования.

5. Передача деятельности и ключевых функций осуществляется на основании письменного договора, заключенного между пенсионной компанией, страховщиком, компанией по управлению активами и поставщиками аутсорсинговых услуг, в котором должно быть четко определено распределение прав и обязанностей между сторонами.

6. Пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами обязаны своевременно уведомлять Службу об аутсорсинговом обслуживании любой деятельности, а в случае передачи ключевых функций на аутсорсинг Служба/Национальный банк Грузии уведомляются об указанном до оформления соответствующего договора. Служба/Национальный банк Грузии также должны уведомляться о любых последующих значительных изменениях, касающихся аутсорсинговых услуг.

7. Служба/Национальный банк Грузии правомочны в любое время требовать от пенсионной компании, страховщика, компании по управлению активами и поставщика аутсорсинговых услуг предоставления информации в связи с переданными ключевыми функциями или любой иной деятельностью.

Статья 35. Политика оплаты труда

1. Пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами обязаны пропорционально размерам, роду, масштабам и комплексности своей деятельности определить политику оплаты труда для всех лиц, эффективно управляющих пенсионными схемами, исполняющих ключевые функции, деятельность которых существенно влияет на профиль риска пенсионной схемы. Информация об указанной политике оплаты труда подлежит ежегодному опубликованию.

2. При определении политики оплаты труда, предусмотренной пунктом первым настоящей статьи, должно быть предусмотрено следующее:

а) политика оплаты труда должна быть разработана таким образом, чтобы были защищены профиль риска, цели пенсионной схемы, а также долгосрочные интересы, финансовая стабильность участников и бенефициариев пенсионных схем и обеспечено содействие рациональному/разумному и эффективному управлению пенсионной компанией, страховщиком и компанией по управлению активами;

б) политика оплаты труда должна соответствовать долгосрочным наилучшим интересам участников и бенефициариев пенсионных схем;

в) политика оплаты труда должна включать меры, целью которых является предотвращение конфликта интересов;

г) пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами обязаны определить основные принципы политики оплаты труда и как минимум раз в три года обновлять ее, а также нести ответственность за ее осуществление;

д) управление и контроль за реализацией политики оплаты труда должны осуществляться четко, прозрачно и эффективно.

Глава VII

Пенсионный фонд и управление пенсионными активами

Статья 36. Пенсионный фонд

1. У каждой пенсионной схемы может быть один или более чем один пенсионный фонд.

2. Для каждого пенсионного фонда должен существовать документ инвестиционной политики, определяющий инвестиционную политику/инвестиционную стратегию пенсионного фонда, в том числе, активы (классы активов), в которые будет осуществляться инвестирование, а также политику и подходы контроля рисков пенсионного фонда и управления ими.

3. Инвестирование пенсионных активов, существующих в рамках пенсионного фонда, может осуществлять только компания по управлению активами или страховщик.

Статья 37. Деятельность компании по управлению активами и

страховщика как управляющих активами

1. При управлении активами пенсионного фонда пенсионной схемы, зарегистрированной в соответствии с настоящим Законом, компания по управлению активами и страховщик исполняют следующие функции:

а) управление портфелем;

б) управление рисками.

2. Компания по управлению активами и страховщик при управлении пенсионным фондом пенсионной схемы, зарегистрированной в соответствии с настоящим Законом, могут дополнительно исполнять следующие административные функции:

а) юридические услуги и бухгалтерские услуги;

б) коммуникация с участниками и бенефициариями;

в) оценка активов, в том числе, оценка стоимости чистых активов, и декларирование доходов;

г) мониторинг соответствия регулирующему законодательству;

д) ведение Реестра именных пенсионных счетов;

е) открытие и закрытие именных пенсионных счетов;

ж) выплата пенсий;

з) ведение и хранение записей.

3. Требования, предусмотренные настоящим Законом, с учетом соответствующих особенностей распространяются на компанию по управлению активами, пенсионную компанию и страховщика, а также на признанную или разрешенную в Грузии иностранную компанию по управлению активами, пенсионную организацию и страховую организацию.

Статья 38. Инвестирование пенсионных активов

1. Инвестирование пенсионных активов может осуществляться только с соблюдением принципов благонадежного инвестирования в соответствии с требованиями настоящего Закона и долгосрочными наилучшими интересами участников и бенефициариев.

2. Целями благонадежного инвестирования являются:

а) безопасность пенсионных активов;

б) инвестирование пенсионных активов в основном на регулируемых финансовых рынках. Инвестирование в активы, не допущенные к торгам на регулируемых финансовых рынках, в любом случае должно осуществляться с соблюдением целесообразных пределов;

в) диверсификация инвестиций таким образом, чтобы предотвратить зависимость от какого-либо конкретного актива, эмитента или группы предприятий/их конвертацию и в результате указанного аккумулирование соответствующих рисков в портфеле;

г) максимальное увеличение реальной выручки от инвестирования пенсионных активов путем адекватного соотношения с рисками при инвестировании в долгосрочный период;

д) сохранение адекватной ликвидности.

3. Компания по управлению активами, страховщик или пенсионная компания утверждает документ инвестиционной политики, который должен соответствовать принципам, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, и надлежащему законодательству. Документ инвестиционной политики должен предусматривать следующее:

а) пути удовлетворения требований настоящего Закона;

б) виды активов, в которые могут быть инвестированы пенсионные активы, в том числе, максимальная позиция/объем для каждого класса активов и каждого эмитента или группы взаимосвязанных эмитентов, в пределах лимитов, установленных Службой;

в) процедуры принятия инвестиционных решений;

г) процедуры оценки, управления и контроля инвестиционных рисков в рамках документа политики управления рисками;

д) методы и процедуры пересмотра инвестиционной политики.

4. Компания по управлению активами, страховщик и пенсионная компания обязаны после вступления лиц в члены пенсионной схемы предоставлять ее участникам информацию об инвестиционной политике и политике управления рисками в рамках пенсионной схемы. Участники также должны быть осведомлены о любых изменениях, осуществляемых в инвестиционной политике и политике управления рисками.

5. Компания по управлению активами или страховщик, осуществляющий инвестирование пенсионных активов в рамках пенсионной схемы, обязаны:

а) действовать добросовестно, независимо, профессионально и только в соответствии с наилучшими интересами участников пенсионной схемы;

б) разработать политику и процедуры управления рисками и обеспечивать их соблюдение на постоянной основе;

в) разработать механизмы внутреннего контроля в целях обеспечения исполнения законодательства, регулирующего пенсионные активы, и инвестирования в соответствии с правилами пенсионной схемы;

г) обеспечивать как функционально, так и иерархически независимость функции управления рисками от операционных/административных функций, в том числе, от управления портфелем;

д) иметь план обеспечения непрерывности деятельности;

е) принимать все разумные меры по предотвращению конфликта интересов, а в случае невозможности его предотвращения выявлять, управлять, осуществлять контроль и в случае необходимости уведомлять об этом участников с целью превенции отрицательного влияния конфликта интересов;

ж) справедливо обращаться со всеми участниками и бенефициариями пенсионной схемы;

з) разработать процедуры, необходимые для обеспечения надлежащей и правильной оценки активов и обязательств пенсионной схемы;

и) иметь достаточную информацию об активах, приобрести которые он намеревается или которые приобрел от имени пенсионной схемы.

6. Инвестирование пенсионных активов может осуществляться в активы следующих классов:

а) в денежные средства и депозиты (в том числе, в банковские депозитные сертификаты) тех коммерческих банков, лицензированных Национальным банком Грузии или иностранным органом банковского регулирования, в отношении которых не ведется производство по делу о неплатежеспособности, лицензия или авторизация которых не отменена/не приостановлена и к которым не применяется режим резолюции в соответствии с надлежащим законодательством;

б) в ценные бумаги, выпущенные государством или иностранным государством и муниципалитетом (местными властями), которые гарантированы государством или финансовым институтом (финансовыми институтами) (в случае необходимости);

в) в выпущенные предприятием на основании публичного предложения ценные бумаги (в том числе, в долевые и заемные ценные бумаги), которые размещены на лицензированной бирже ценных бумаг в Грузии или на признанной иностранной фондовой бирже, определенной законодательством Грузии;

г) в корпоративные ценные бумаги (в том числе, в долевые и заемные ценные бумаги), зарегистрированные/авторизованные органом, регулирующим рынок капитала, правительства иностранного государства, которые выпущены на основании публичного предложения и размещены на лицензированной бирже ценных бумаг в Грузии или на признанной иностранной фондовой бирже, определенной законодательством Грузии;

д) только в опционы, фьючерсные и форвардные сделки и другие договоры, связанные с ценными бумагами, а также в финансовые активы, которые являются деривативами, используемыми в стратегии соревнований, служат снижению рисков и одновременно не увеличивают количество открытых позиций;

е) в другие инструменты, разрешенные Службой.

7. Не допускается инвестирование пенсионных активов:

а) в интеллектуальную собственность, физические активы, не зарегистрированные на организованном рынке, стоимость которых неизвестна, в том числе, в антиквариат, образцы искусства, монеты, машины;

б) в любые другие инструменты или активы, запрещенные Службой.

8. Служба устанавливает дополнительный перечень допустимых и запрещенных активов/финансовых инструментов, максимально допустимые лимиты допустимых активов/финансовых инструментов, в том числе, для каждого эмитента ценных бумаг, в том числе, в случае с предприятиями, тесно взаимосвязанными между собой или осуществляющими контроль, которые могут относиться к компании по управлению активами, страховщику или пенсионной компании (такое ограничение не распространяется на инвестиции, осуществленные в государственные ценные бумаги). При установлении лимитов инвестирования в инвестиционные фонды Служба правомочна опираться на отличающиеся друг от друга подходы, в том числе, с учетом активов в портфеле инвестиционного фонда. Служба также устанавливает минимально допустимый рейтинг в отношении заемных ценных бумаг/инструментов. Помимо этого, Служба определяет перечень иностранных государств, в которых допускается инвестирование пенсионных активов, а также лимиты и порядок, допустимые для инвестирования в активы, деноминированные в иностранной валюте, отличной от валюты пенсионных активов.

9. Служба устанавливает перечень стран, пенсионная деятельность в которых регулируется надлежащим образом.

Глава VIII

Обязательства по предоставлению участникам информации

Статья 39. Предоставление, опубликование и разглашение

информации

1. Компания по управлению активами, страховщик или пенсионная компания обязаны составлять и публиковать следующие документы:

а) правила пенсионной схемы для каждой пенсионной схемы;

б) документ инвестиционной политики, документ политики управления рисками и информацию об управлении пенсионными активами;

в) годовой отчет за каждый финансовый год;

г) отчет за полугодие на 180-й календарный день финансового года.

2. Лица, определенные пунктом первым настоящей статьи, обязаны осведомлять участников о правилах пенсионной схемы и предоставлять им годовой/полугодовой отчеты на основании их требования и без внесения какой-либо платы. Эти материалы могут предоставляться участникам, а бенефициариям – на основании соответствующего требования посредством долговременного носителя информации или веб-страницы.

3. Лица, определенные пунктом первым настоящей статьи, для каждого участника ведут именные пенсионные счета и обязаны не реже одного раза в квартал обеспечить каждому участнику доступ к отчету об активах, числящихся на указанном счете. На этом счете отражаются осуществляемые пенсионные взносы, инвестиционная прибыль и убытки. Информация о статусе именного пенсионного счета должна быть доступна участникам ежедневно. Информация, предусмотренная настоящим пунктом, может предоставляться участникам, а бенефициариям – на основании соответствующего требования посредством долговременного носителя информации или веб-страницы.

4. Пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами обязаны как минимум ежегодно составлять и предоставлять каждому участнику отчет о пенсионной прибыли, который должен быть точным, обновляемым и доступным каждому участнику безвозмездно с помощью электронных средств, в том числе, посредством долговременного носителя информации или веб-страницы, либо в материальной форме. Печатная копия должна быть передана участникам на основании требования, вместе с любой информацией с помощью электронных средств. При этом, отчет о пенсионной прибыли должен содержать как минимум следующую информацию:

а) персональные данные участника, в том числе, четкое указание о пенсионном возрасте, определенном настоящим Законом;

б) наименование учредителя пенсионной схемы, его контактную информацию и точные данные пенсионной схемы;

в) о прогнозах на будущее в отношении пенсионной прибыли и указание о том, что эти прогнозы могут отличаться от конечного показателя полученной прибыли. Прогнозы опираются на экономические сценарии, в частности, на сценарий наилучшей оценки и невыгодный сценарий, с учетом особенностей пенсионной схемы и ее инвестиционной специфики;

г) о предоставлении безусловных прав (при наличии таковых) и об аккумулированных пенсионных взносах;

д) об осуществленных работодателем и участником пенсионных взносах в пенсионной схеме как минимум в течение последних 12 месяцев, с учетом особенностей пенсионной схемы и ее инвестиционной специфики;

е) детальную информацию о любых вычтенных расходах по пенсионным активам, числящимся на именных пенсионных счетах;

ж) в случае прекращения ведения годовой отчетности, инвестиционной политики, аннуитета и трудовых отношений дополнительную информацию о пенсионной прибыли, подлежащей получению на основании требования участника.

5. Служба на основании нормативного акта устанавливает порядок составления и предоставления документов/информации, предусмотренных пунктами первым и 3 настоящей статьи.

6. Документы/информация, предусмотренные настоящей статьей, должны составляться на грузинском языке и быть ясными, четкими и понятными для каждого участника.

Глава IX

Выплата пенсий

Статья 40. Формы выплаты пенсии и право на получение пенсии

1. В случае достижения участником пенсионного возраста или его досрочного выхода на пенсию либо в случае ограничения возможностей участника, предусмотренного статьей 41 настоящего Закона, участник вправе получать пенсию, числящуюся на его именном пенсионном счете, с полным учетом налоговых льгот, определенных налоговым законодательством Грузии.

2. Участник, управомоченный на получение пенсии в рамках пенсионной схемы, может получать пенсию в следующих формах:

а) путем единовременной выплаты;

б) путем программного вывода;

в) в форме аннуитета.

3. Единовременная выплата, предусмотренная подпунктом «а» пункта 2 настоящей статьи, подразумевает выплату числящихся на именном пенсионном счете пенсионных накоплений в полном объеме. Правилами пенсионной схемы могут предусматриваться предельный объем суммы единовременной выплаты как в номинальном денежном размере, так и в процентном размере пенсионных накоплений.

4. Программный вывод, предусмотренный подпунктом «б» пункта 2 настоящей статьи, подразумевает периодическое снятие пенсии с именного пенсионного счета. Правила пенсионной схемы должны предусматривать методологию распределения в соответствии с программным выводом пенсионных накоплений, числящихся на именном пенсионном счете.

5. Участник имеет право на получение аннуитета, определенного подпунктом «в» пункта 2 настоящей статьи, на основании аннуитетного договора, оформленного со страховщиком.

6. Правила пенсионной схемы должны устанавливать минимальный объем пенсионных накоплений на именном пенсионном счете участника, необходимый для получения аннуитета.

7. Страховщик, регистрирующий пенсионную схему в соответствии с настоящим Законом, правомочен предлагать участникам пенсионной схемы аннуитет в рамках этой же пенсионной схемы.

8. Компания по управлению активами и пенсионная компания, предлагающие участникам аннуитет, должны осуществлять предложение аннуитета только на основании соответствующего договора, заключенного со страховщиком.

9. Компания по управлению активами, страховщик и пенсионная компания обязаны незадолго до достижения участником пенсионного возраста обеспечивать надлежащее информирование участника о приближении пенсионного возраста и предоставлять ему четкую информацию о процедурах, необходимых для получения пенсии, и всех возможных формах получения пенсии.

Статья 41. Выплата пенсии в случае ограничения

возможностей участника

1. Участник вправе в случае ограничения возможностей, предусмотренного настоящим Законом, получать пенсию до достижения пенсионного возраста по одной из форм, определенных пунктом 2 статьи 40 этого же Закона.

2. Лицо со статусом ограничения возможностей может пользоваться правом, предусмотренным пунктом первым настоящей статьи, только в отношении пенсионных схем, участником которых оно являлось на момент присвоения ему соответствующего статуса.

Статья 42. Выплата пенсии бенефициарию

1. Участник вправе при вступлении в члены пенсионной схемы определить в качестве бенефициария любое третье лицо, которому в случае смерти участника передаются права участника на пенсионные активы (пенсионные накопления). В таком случае участник обязан обеспечить идентификацию указанного третьего лица во всех необходимых формах. Участник правомочен в любое время в течение периода участия в пенсионной схеме заменить бенефициария, определенного им при вступлении в члены пенсионной схемы, другим лицом.

2. Определение третьего лица в качестве бенефициария осуществляется на основании письменного документа, заверенного в нотариальном порядке.

3. В случае смерти участника определенный им бенефициарий уведомляется о своих правах на пенсионные активы, числящиеся на именном пенсионном счете участника, реализацию которых он может осуществить одним из следующих способов:

а) перевести пенсионные накопления, числящиеся на указанном именном пенсионном счете, на свой именной пенсионный счет;

б) в случае отсутствия именного пенсионного счета открыть такой счет в рамках указанной пенсионной схемы;

в) забрать (получать) пенсию.

4. Если участником не определен бенефициарий или в случае смерти определенного им бенефициария, после смерти участника права на пенсионные активы, числящиеся на его именном пенсионном счете, передаются его наследнику (наследникам) в порядке, установленном законодательством Грузии. В таком случае наследник (наследники) уведомляется (уведомляются) о его (их) правах на пенсионные активы, числящиеся на именном пенсионном счете участника, реализацию которых они могут осуществить одним из следующих способов:

б) в случае отсутствия именного пенсионного счета открыть такой счет в рамках указанной пенсионной схемы;

в) забрать (получать) пенсию.

5. Если выплата пенсии начата в форме программного вывода в соответствии с настоящим Законом, в случае смерти участника оставшаяся сумма выплачивается наследнику/бенефициарию в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей.

6. Если выплата пенсии начата на основании аннуитетного договора, в случае смерти участника права на соответствующие пенсионные накопления определяются аннуитетным договором.

7. В случае выплаты пенсии наследнику/бенефициарию ему предоставляются в полном объеме льготы, определенные налоговым законодательством Грузии для участника.

Статья 43. Пенсионная заявка

Пенсионная заявка, форму которой устанавливают пенсионная компания, страховщик и компания по управлению активами, должна содержать как минимум следующую информацию:

а) персональные данные участника или наследника/бенефициария, в том числе, указание о пенсионном возрасте или на другое основание для получения пенсии, установленное настоящим Законом;

б) наименование коммерческого банка и реквизиты банковского счета, используемые участником для получения пенсии;

в) о документе, удостоверяющем открытие наследства, выданном в соответствии с законодательством Грузии, о завещании или (и) другом документе или (и) судебном решении, определяющем личности наследников, если участник при вступлении в члены пенсионной схемы не определил бенефициария;

г) в случае необходимости документ, удостоверяющий соответствующую категорию ограничения возможностей участника, выданный в соответствии с законодательством Грузии;

д) о форме получения пенсии, избранной участником.

Статья 44. Выплата пенсии

1. Компания по управлению активами, страховщик или пенсионная компания принимает решение о выплате пенсии в срок, составляющий 15 рабочих дней после получения участником информации/документации, предусмотренной статьей 43 настоящего Закона. Пенсия выплачивается через банковский счет, указанный участником.

2. Срок, предусмотренный пунктом первым настоящей статьи, может быть продлен дополнительно не более чем на 15 рабочих дней, если участник избрал аннуитетную форму получения пенсии или если требуется дополнительное изучение предоставленной участником информации/документов. В случае продления срока компания по управлению активами, страховщик и пенсионная компания обязаны предварительно уведомить об этом участника или наследника/бенефициария.

3. В случае непринятия решения о выплате пенсии в срок, установленный настоящей статьей, участник или бенефициарий вправе обратиться с претензией в компанию по управлению активами, к страховщику или в пенсионную компанию в соответствии с их процедурой рассмотрения внутренних претензий, а в случае неудовлетворения этой претензии – в Службу.

Глава X

Перевод пенсионных активов и прекращение

функционирования пенсионной схемы

Статья 45. Перевод пенсионных активов

1. Каждая пенсионная схема должна предусматривать возможность и правила перевода пенсионных активов в соответствии с настоящей статьей.

2. Участник групповой пенсионной схемы вправе перевести пенсионные активы в случаях прекращения его трудовых отношений с работодателем, прекращения его членства в объединении трудоустроенных лиц, профессиональной организации или прекращения членства его работодателя в объединении работодателей.

3. Помимо случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, участник групповой пенсионной схемы вправе перевести пенсионные активы в другую пенсионную схему в следующих случаях:

а) при ликвидации, неплатежеспособности или банкротстве страховщика, компании по управлению активами или пенсионной компании, учредившей и зарегистрировавшей групповую пенсионную схему;

б) при прекращении функционирования групповой пенсионной схемы;

в) при слиянии пенсионной компании с другой пенсионной компанией.

4. Участник индивидуальной пенсионной схемы вправе перевести пенсионные активы в другую индивидуальную пенсионную схему в следующих случаях:

а) при ликвидации, неплатежеспособности или банкротстве страховщика либо компании по управлению активами, учредившей и зарегистрировавшей индивидуальную пенсионную схему;

б) при прекращении функционирования индивидуальной пенсионной схемы.

5. Участник пенсионной схемы вправе перевести пенсионные активы в другую пенсионную схему в других случаях, определенных в соответствии с правилами пенсионной схемы в отношении указанной пенсионной схемы.

6. Если участник желает перевести пенсионные активы, на которые он имеет права, в другую пенсионную схему, он обязан письменно известить об этом компанию по управлению активами, страховщика или пенсионную компанию и представить ему документ, удостоверяющий согласие на перевод пенсионных активов в альтернативную пенсионную схему, данное учредителем этой пенсионной схемы.

7. Членство участника в пенсионной схеме прекращается после истечения 10 календарных дней с момента обеспечения уведомления в соответствии с настоящей статьей. В указанный день перечисление пенсионных активов осуществляется из передающей пенсионной схемы (схемы, оставляемой участником) в принимающую пенсионную схему (схему, в которую он вступает).

8. Объем перечисляемой суммы составляет стоимость пенсионных активов, зафиксированных на именном пенсионном счете на дату осуществления последней оценки, за вычетом сумм соответствующих расходов, подлежащих оплате.

9. Служба нормативным актом устанавливает порядок перевода пенсионных активов.

Статья 46. Отмена регистрации пенсионной схемы, прекращение

функционирования пенсионной схемы

1. Служба правомочна отменить регистрацию пенсионной схемы, если убедится, что предоставленная информация о регистрации является ложной, недостоверной или недействительной либо в случае неоднократного или грубого нарушения страховщиком, компанией по управлению активами или пенсионной компанией требований, установленных настоящим Законом, другими соответствующими законодательными актами и изданным (изданными) на их основании нормативным актом (нормативными актами) или указанием (указаниями), либо если отмена регистрации пенсионной схемы необходима с учетом результатов инвестиционной деятельности пенсионной схемы и интересов участников и бенефициариев.

2. При выявлении оснований, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи, Служба письменно уведомляет об этом с указанием соответствующих причин наблюдательный совет и руководящий орган пенсионной компании, страховщика или компании по управлению активами через их официальные адреса и определяет не менее 30 календарных дней для устранения основания отмены регистрации пенсионной схемы, кроме случая, когда Служба сочтет, что такое уведомление причинит вред интересам участников и бенефициариев. Наблюдательный совет и руководящий орган пенсионной компании, страховщика или компании по управлению активами правомочны в срок, составляющий 30 календарных дней после получения уведомления, представить Службе письменный ответ и по возможности предложить план по устранению причин отмены регистрации пенсионной схемы и исправлению сложившейся ситуации.

3. При направлении уведомления, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, Служба правомочна приостановить регистрацию пенсионной схемы и заморозить пенсионные активы, находящиеся в управлении в рамках соответствующей пенсионной схемы, путем надлежащего уведомления специализированного депозитария.

4. Если наблюдательный совет и руководящий орган пенсионной компании, страховщика или компании по управлению активами не представят Службе письменный ответ в установленный срок или если указанный в их письменном обращении план по устранению причин отмены регистрации пенсионной схемы и исправлению сложившейся ситуации подготовлен ненадлежащим образом, Служба принимает решение об отмене регистрации пенсионной схемы. Наблюдательный совет и руководящий орган пенсионной компании, страховщика или компании по управлению активами вправе обжаловать в суде решение о приостановлении регистрации пенсионной схемы или об отмене регистрации пенсионной схемы.

5. В случае принятия Службой решения о приостановлении регистрации пенсионной схемы действуют следующие правила:

а) с момента приостановления регистрации пенсионной схемы не допускаются осуществление и прием пенсионных взносов;

б) если в течение 30 календарных дней после приостановления регистрации пенсионной схемы пенсионная компания, страховщик или компания по управлению активами не устранит причины приостановления регистрации пенсионной схемы, регистрация пенсионной схемы отменяется.

6. В случае принятия Службой решения об отмене регистрации пенсионной схемы применяются следующие процедуры:

а) с момента отмены регистрации пенсионной схемы не допускаются осуществление и прием пенсионных взносов;

б) Служба уведомляет специализированного депозитария об отмене регистрации пенсионной схемы и обращается с требованием о заморозке пенсионных активов, существующих в рамках соответствующей пенсионной схемы;

в) Служба назначает ликвидатора с надлежащей квалификацией, не связанного тесно с пенсионной компанией, страховщиком, компанией по управлению активами, учредителем (учредителями) пенсионной компании или с членами либо сотрудниками наблюдательного совета или руководящего органа указанных субъектов. Служба на основании нормативного акта определяет необходимые требования к ликвидатору, порядок подбора ликвидатора и компенсации, а также деятельность, подлежащую осуществлению ликвидатором. Ликвидатор является лицом с фидуциарным обязательством.

7. Одним из оснований для отмены регистрации пенсионной схемы является решение работодателя, объединения работодателей, объединения трудоустроенных лиц, профессиональной организации, общего собрания/собрания партнеров пенсионной компании, наблюдательного совета страховщика или компании по управлению активами о прекращении функционирования пенсионной схемы. Эти субъекты правомочны начать процедуру прекращения функционирования пенсионной схемы, о чем за 90 календарных дней до указанного письменно уведомляются каждый участник пенсионной схемы и Служба. Сразу после отправления такого уведомления указанные субъекты обязаны подготовить документ – оценку пенсионных активов и принять все меры, необходимые для защиты интересов участников и бенефициариев.

8. В случае прекращения функционирования пенсионной схемы применяются следующие процедуры:

а) наблюдательный совет и руководящий орган пенсионной компании, страховщика или компании по управлению активами обязаны подготовить отчетность по пенсионной схеме, в которой будут отражены все активы и обязательства, в срок, определенный пунктом 7 настоящей статьи. Эта отчетность подлежит представлению Службе и направляется всем участникам пенсионной схемы;

б) если согласно отчетности по пенсионной схеме ликвидные пенсионные активы в рамках пенсионной схемы представлены в достаточном объеме для полного удовлетворения прав участников пенсионной схемы на пенсионные активы, участникам пенсионной схемы предоставляется возможность незамедлительного перевода пенсионных активов в другую зарегистрированную пенсионную схему. Если ликвидные активы в рамках пенсионной схемы представлены в объеме, недостаточном для полного удовлетворения прав участников на пенсионные активы, Службе вместе с отчетностью по пенсионной схеме представляется на утверждение ликвидационный план. Ликвидационный план должен быть доступен для всех участников пенсионной схемы;

в) ликвидационный план должен содержать информацию о всех мерах, принятых для получения в соответствии с настоящим Законом осуществленных работодателями пенсионных взносов (при наличии таковых);

г) наблюдательный совет или руководящий орган пенсионной компании, страховщика или компании по управлению активами с согласия Службы продолжает управление пенсионной схемой в соответствии с правилами, установленными Службой. Такое управление продолжается до завершения процесса ликвидации или перевода пенсионных активов и обязательств в другую пенсионную схему;

д) Служба правомочна отвергнуть управление процессом ликвидации на основании предложения, представленного при условии, предусмотренном подпунктом «г» настоящего пункта, и определить необходимость назначения ликвидатора в соответствии с настоящим Законом.

9. Ликвидатор может передать или наблюдательный совет и руководящий орган могут передать с предварительного согласия Службы активы и обязательства пенсионной схемы другой индивидуальной пенсионной схеме, зарегистрированной в соответствии с настоящим Законом. Об этом участники пенсионной схемы письменно уведомляются за 30 календарных дней до указанного.

10. В рамках ни одной пенсионной схемы осуществляемые работодателем пенсионные взносы, на которые участники имеют безусловные права, не подлежат возврату работодателю.

11. Ни одно требование или (и) порядок, предусмотренные настоящим Законом, не исключают права участника на требование возмещения регресса или (и) убытков в отношении ликвидатора, пенсионной компании, компании по управлению активами, страховщика, лиц с фидуциарным обязательством или любого лица (любых лиц), тесно взаимосвязанного с указанными лицами.

Глава XI

Слияние пенсионных компаний

Статья 47. Слияние пенсионных компаний

1. Пенсионная компания правомочна определить, что слияние с другой пенсионной компанией, зарегистрированной в соответствии с настоящим Законом, соответствует наилучшим интересам ее членов.

2. Для целей слияния пенсионных компаний две или более двух пенсионных компаний должны разработать план слияния пенсионных компаний и представить на утверждение Службы. Сразу после представления Службе плана слияния пенсионных компаний наблюдательный совет каждой пенсионной компании подготавливает документ – оценку пенсионных активов, существующих в рамках собственной пенсионной схемы, и принимает все меры, необходимые для защиты интересов участников и бенефициариев.

3. Каждая пенсионная компания обязана уведомлять участников пенсионной схемы о слиянии пенсионных компаний и представлять им план слияния пенсионных компаний. План слияния пенсионных компаний должен предусматривать сохранение/ведение именных пенсионных счетов участников каждой пенсионной схемы и защиту прав всех участников на пенсионные активы в субъекте, образованном в результате слияния пенсионных компаний.

4. Служба в срок, составляющий 30 календарных дней после представления плана слияния пенсионных компаний в соответствии с настоящей статьей, принимает решение об утверждении или отказе в утверждении плана слияния пенсионных компаний. В случае непринятия Службой соответствующего решения в указанный срок план слияния пенсионных компаний считается утвержденным.

5. До слияния пенсионных компаний все участники пенсионной схемы (пенсионных схем), зарегистрированной каждой пенсионной компанией, вправе перевести пенсионные активы в другую пенсионную схему.

Глава XII

Отмена лицензии на добровольную частную пенсионную

деятельность и ликвидация пенсионной компании

Статья 48. Отмена лицензии на добровольную частную пенсионную

деятельность и условия ликвидации пенсионной компании

1. В случае отмены лицензии пенсионной компании на добровольную частную пенсионную деятельность производится ликвидация пенсионной компании. Служба правомочна отменить лицензию на добровольную частную пенсионную деятельность, если убедится, что предоставленная информация в связи с требованием о предоставлении лицензии является ложной, недостоверной или недействительной либо в случаях неоднократного или грубого нарушения пенсионной компанией требований настоящего Закона, других соответствующих законов и изданных на их основании нормативных актов, неустранения соответствующего нарушения или отрицательного влияния этого нарушения на инвестиционную деятельность пенсионной схемы либо если отмена лицензии служит интересам участников. Служба также правомочна отменить лицензию на добровольную частную пенсионную деятельность в случае значительного ухудшения финансового положения пенсионной компании или (и) наличия угрозы невыполнения пенсионной компанией своих обязательств.

2. При выявлении оснований, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи, Служба письменно уведомляет об этом с указанием соответствующих причин наблюдательный совет и руководящий орган пенсионной компании через их официальные адреса в срок, составляющий не менее 30 календарных дней до отмены лицензии, кроме случая, когда Служба считает, что такое уведомление причинит вред интересам участников и бенефициариев.

3. Пенсионная компания правомочна обжаловать в суде решение об отмене лицензии на добровольную частную пенсионную деятельность.

4. Общее собрание/собрание партнеров пенсионной компании правомочно принять решение о ликвидации пенсионной компании и начать процедуру ликвидации пенсионной компании, о чем за 90 календарных дней до указанного письменно уведомляет каждого участника пенсионной схемы (пенсионных схем) пенсионной компании и Службу. Сразу после отправления такого уведомления указанные субъекты обязаны подготовить документ – оценку пенсионных активов, существующих в рамках пенсионной схемы (пенсионных схем) пенсионной компании, и принять все меры, необходимые для защиты интересов участников и бенефициариев, в том числе, обеспечить участникам возможность перевода пенсионных активов в новую пенсионную компанию, компанию по управлению активами или к новому страховщику. Участники вправе заявить отказ от перевода пенсионных активов в новую пенсионную компанию, компанию по управлению активами или к новому страховщику и получить пенсионные активы в соответствии с правилами, установленными настоящим Законом.

5. В случае принятия Службой решения об отмене лицензии пенсионной компании на добровольную частную пенсионную деятельность действуют следующие процедуры:

а) с момента отмены лицензии пенсионной компании на добровольную частную пенсионную деятельность не допускается осуществление пенсионных взносов в рамках пенсионной схемы (пенсионных схем), зарегистрированной пенсионной компанией;

б) Служба уведомляет специализированного депозитария (специализированных депозитариев) пенсионной компании об отмене лицензии пенсионной компании на добровольную частную пенсионную деятельность и обращается с требованием о заморозке пенсионных активов, находящихся в управлении пенсионной схемы (пенсионных схем), существующей в пределах пенсионной компании;

в) Служба назначает ликвидатора с надлежащей квалификацией, не связанного тесно с пенсионной компанией, нанятым пенсионной компанией страховщиком или компанией по управлению активами, учредителем пенсионной компании, работодателем (работодателями), осуществляющими пенсионные взносы в пенсионных схемах, или с членами наблюдательного совета или руководящего органа указанных субъектов. Служба устанавливает критерии соответствия в отношении ликвидатора, порядок компенсации и правила осуществления деятельности ликвидатором. Ликвидатор, назначенный в соответствии с настоящей статьей, является лицом с фидуциарным обязательством.

6. В случае принятия общим собранием/собранием партнеров пенсионной компании решения о ликвидации пенсионной компании действуют следующие процедуры:

а) общее собрание/собрание партнеров пенсионной компании обязано в срок, определенный пунктом 4 настоящей статьи, подготовить ликвидационный план и отчетность по пенсионной схеме (пенсионным схемам), в которой, в том числе, отражаются все пенсионные активы и обязательства, существующие в пределах пенсионной компании, и информация о подобранном им ликвидаторе. Предусмотренные настоящим подпунктом ликвидационный план и отчетность представляются Службе, а информация в связи с решением о ликвидации направляется каждому участнику пенсионной схемы (пенсионных схем);

б) если по результатам отчетности, составленной в соответствии с подпунктом «а» настоящего пункта, ликвидные пенсионные активы, существующие в пределах пенсионной компании, представлены в достаточном объеме для полного удовлетворения прав участников пенсионной схемы (пенсионных схем) на пенсионные активы, участникам пенсионной схемы предоставляется возможность незамедлительного перевода пенсионных активов в другую зарегистрированную пенсионную схему. Если ликвидные активы, существующие в пределах пенсионной компании, представлены в недостаточном объеме для полного удовлетворения прав участников на пенсионные активы, наблюдательный совет обязан вместе с отчетностью и ликвидационным планом, предусмотренными подпунктом «а» настоящего пункта, представить Службе предложение о дальнейшем производстве процесса ликвидации, которое Служба утверждает вместе с ликвидационным планом;

в) предложение о производстве в дальнейшем процесса ликвидации должно содержать информацию о всех мерах, принятых для получения в соответствии с настоящим Законом пенсионных взносов работодателей (при наличии таковых);

г) наблюдательный совет и руководящий орган пенсионной компании, если Служба не сочтет целесообразным, продолжают управление пенсионной схемой в соответствии с правилами, установленными Службой. Такое управление продолжается до завершения процесса ликвидации пенсионной компании или до полного перевода пенсионных активов и обязательств в другую пенсионную схему;

д) Служба правомочна отклонить ликвидационный план и предложение о производстве в дальнейшем процесса ликвидации, представленные наблюдательным советом в соответствии с настоящим пунктом, и в таком случае определить необходимость назначения ликвидатора в соответствии с настоящим Законом.

7. Ликвидатор или наблюдательный совет пенсионной компании с предварительного согласия Службы может передать активы и обязательства, существующие в рамках пенсионной схемы (пенсионных схем) пенсионной компании, другой индивидуальной пенсионной схеме, зарегистрированной в соответствии с настоящим Законом. Об этом участники пенсионной схемы (пенсионных схем) письменно уведомляются за 30 календарных дней до указанного.

8. Ликвидатор, назначенный Службой, наделяется полными полномочиями наблюдательного совета и всех других органов управления пенсионной компании. Назначенный Службой ликвидатор подотчетен перед Службой и участниками.

9. Сразу после начала процесса ликвидации пенсионной компании в соответствии с настоящей главой прекращаются все виды исполнительного производства в отношении пенсионной компании.

10. Процедуры и правила неплатежеспособности и ликвидации, установленные Законом Грузии «О предпринимателях» и Законом Грузии «О реабилитации и коллективном удовлетворении кредиторов», не распространяются на пенсионные компании.

11. До завершения процесса ликвидации на пенсионную компанию, подлежащую ликвидации, распространяются требования настоящего Закона, а также других законодательных и подзаконных нормативных актов Грузии.

12. Осуществленные работодателем пенсионные взносы в рамках пенсионной схемы подлежащей ликвидации пенсионной компании, на которые участники имеют безусловные права, не могут быть возвращены работодателю.

13. Ни одно требование или (и) порядок, предусмотренные настоящей статьей, не исключают права участника на требование возмещения регресса или (и) убытков в отношении ликвидатора, пенсионной компании, компании по управлению активами, страховщика, лиц с фидуциарным обязательством или любого лица (любых лиц), тесно связанного с указанными лицами.

14. Решение о начале ликвидации пенсионной компании Служба в тот же день представляет в регистрирующий орган для регистрации.

Статья 49. Ликвидационный план

1. Ликвидационный план, представленный Службе на утверждение, должен определять меры, подлежащие принятию в процессе ликвидации, с учетом наилучших интересов участников и содержать как минимум следующие документы и информацию:

а) решение о ликвидации;

б) причины ликвидации пенсионной компании и ее оценку, служит ли ликвидация пенсионной компании защите интересов участников;

в) максимальный размер расходов, связанных с ликвидацией;

г) идентификационные данные участников;

д) описание активов пенсионной компании;

е) о численности кредиторов пенсионной компании и размере обязательств перед ними, а также информацию о них;

ж) о всех мерах, принятых для получения в соответствии с настоящим Законом осуществленных работодателями пенсионных взносов (при наличии таковых);

з) методы и процедуры реализации пенсионных активов и распределения их между участниками и бенефициариями;

и) об ожидаемой продолжительности процесса ликвидации, а также порядок предоставления информации участникам и бенефициариям в ходе этого процесса.

2. Служба правомочна требовать предоставления дополнительной информации или (и) документов, изучить их и в случае необходимости провести аудит, осуществить проверку пенсионной компании на месте и требовать у членов наблюдательного совета и руководящего органа пенсионной компании, аудиторских компаний и их представителей, а также любых третьих лиц письменных или устных объяснений в связи с представленной ими документацией/информацией.

3. Служба принимает решение об утверждении ликвидационного плана в срок, составляющий 30 календарных дней после представления ликвидационного плана. В случае необходимости Служба правомочна продлить указанный срок.

4. Служба вправе заявить отказ в утверждении ликвидационного плана при наличии одного из следующих обстоятельств:

а) информация, указанная в заявлении об утверждении ликвидационного плана, и документация, представленная вместе с этим заявлением, не отражают в полном объеме, ясно и однозначно процесс и все обстоятельства ликвидации пенсионной компании;

б) ликвидация пенсионной компании не соответствует требованиям настоящего Закона;

в) ликвидация пенсионной компании противоречит интересам участников и бенефициариев.

Статья 50. Завершение ликвидационного процесса и представление

ликвидационного отчета

1. Ликвидатор обязан в срок, составляющий 30 календарных дней с момента удовлетворения всех требований к пенсионной компании и реализации всех активов пенсионной компании, представить Службе окончательную балансовую ведомость и отчет о всех действиях, осуществленных им в процессе ликвидации.

2. Служба после представления балансовой ведомости и отчета, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи, издает индивидуальный административно-правовой акт о завершении ликвидации пенсионной компании.

3. Служба в тот же день представляет изданный индивидуальный административно-правовой акт о завершении ликвидации пенсионной компании в регистрирующий орган в целях регистрации завершения ликвидации пенсионной компании и исключения ее из соответствующего реестра.

4. Ни одно требование или (и) порядок, предусмотренные настоящим Законом, не исключают права участника на требование возмещения регресса или (и) убытков в отношении ликвидатора, пенсионной компании, компании по управлению активами, страховщика, лиц с фидуциарным обязательством или любого лица (любых лиц), тесно связанного с указанными лицами, либо в отношении лиц, осуществляющих контроль за вышеперечисленными лицами.

Глава XIII

Регулирование и надзор за добровольной частной

пенсионной деятельностью

Статья 51. Полномочия Службы

1. В соответствии с Законом Грузии «О страховании», настоящим Законом, другими законодательными и подзаконными нормативными актами Грузии Служба правомочна в пределах своей компетенции осуществлять регулирование добровольной частной пенсионной деятельности, в том числе, выдавать и отменять лицензию на добровольную частную пенсионную деятельность.

2. Служба осуществляет регистрацию и отмену регистрации пенсионных схем в соответствии с настоящим Законом.

3. Служба на основании подзаконных нормативных актов устанавливает:

а) дополнительные условия и требования к оформлению договора о частной пенсии;

б) критерии соответствия членов наблюдательного совета и руководящего органа пенсионной компании;

в) процедуру и порядок признания иностранной пенсионной организации и освобождения ее от исполнения отдельных требований;

г) порядок определения основных задач операционного плана пенсионной компании;

д) минимальные требования и порядок определения пенсионной компанией размера собственного капитала;

е) минимальный размер капитала пенсионной компании и порядок его установления;

ж) порядок ведения Реестра субъектов, осуществляющих добровольную частную пенсионную деятельность;

з) порядок инвестирования пенсионных активов;

и) порядок составления и предоставления информации/документов участникам пенсионной схемы;

к) критерии соответствия ликвидатора пенсионной компании, порядок компенсации и правила осуществления деятельности ликвидатором;

л) порядок перевода пенсионных активов;

м) порядок слияния пенсионных компаний;

н) методологию расчета стоимости чистых активов участников пенсионной схемы;

о) требования к краткому описанию пенсионной схемы (правил пенсионной схемы), предоставляемому участникам, потенциальным участникам и бенефициариям, с учетом того, чтобы предусмотренная настоящим подпунктом информация была однозначной, легкой для восприятия и понятной;

п) порядок защиты прав потребителей в целях обеспечения интересов участников, потенциальных участников и бенефициариев;

р) правила исчисления пенсионных взносов, платежей и комиссионных на именных пенсионных счетах, а также правила хранения на долговременных носителях и предоставления информации;

с) порядок/инструкцию по программному выводу пенсии;

т) минимальные требования к механизму рассмотрения и разрешения претензий участников и бенефициариев в пенсионной компании и у страховщика;

у) правила управления рисками;

ф) размер денежного штрафа и порядок его наложения;

х) перечень государств, в которых пенсионная деятельность регулируется надлежащим образом.

4. Служба правомочна осуществлять проверки пенсионной компании, страховщика и пенсионной схемы на месте или дистанционно, в том числе:

а) истребовать и получать документы/информацию (в том числе, конфиденциальную) о правах на пенсионные активы и персональные данные участников/бенефициариев в соответствии с законодательством Грузии;

б) осуществлять оценку качественных характеристик в связи с системой/структурой управления пенсионной компанией, страховщиком и пенсионной схемой;

в) производить оценку существующих и возможных рисков, стоящих перед пенсионной компанией, страховщиком и пенсионной схемой;

г) осуществлять оценку возможностей пенсионной компании и страховщика, с точки зрения идентификации, расчета и управления рисками.

5. Служба правомочна истребовать и получать от компании по управлению активами и специализированного депозитария документы/информацию (в том числе, конфиденциальную) о правах на пенсионные активы и персональные данные участников/бенефициариев в соответствии с законодательством Грузии.

6. Служба правомочна в случае нарушения компанией по управлению активами или специализированным депозитарием требований настоящего Закона или изданных на его основании подзаконных нормативных актов предоставлять соответствующую информацию (в том числе, о причине совершения и тяжести совершенного нарушения) Национальному банку Грузии в целях надлежащего реагирования.

7. Служба обязана в пределах своих полномочий рассматривать и разрешать претензии участников и бенефициариев, связанные с добровольной частной пенсией.

8. Служба правомочна осуществлять надзор за процессами перевода пенсионных активов из пенсионной схемы.

9. Служба назначает ликвидатора пенсионной компании в соответствии с настоящим Законом.

10. Служба правомочна давать обязательные к исполнению письменные указания и осуществлять другие полномочия, предусмотренные законодательством Грузии.

11. Служба осуществляет свои полномочия, проявляя предусмотрительность и используя основанные на риске подходы.

12. Служба для достижения целей, определенных настоящим Законом, в пределах своей компетенции сотрудничает с Национальным банком Грузии. Это сотрудничество может включать обмен информацией, а также другие формы сотрудничества, разрешенные законодательством Грузии.

13. Служба за нарушение требований настоящего Закона и изданных на его основании подзаконных нормативных актов вправе применять санкции, в том числе, налагать денежный штраф в отношении учредителей пенсионных схем (кроме компаний по управлению активами), отменить регистрацию пенсионной схемы. Размер денежного штрафа и порядок его наложения определяет Служба.

14. Служба вправе устанавливать дополнительные правила регулирования добровольной частной пенсионной деятельности, необходимые для осуществления полномочий, предоставленных ей настоящим Законом.

15. Служба публикует статистическую информацию о добровольном частном пенсионном рынке.

Статья 52. Нарушения и санкции

1. Служба вправе применять в отношении пенсионной компании, страховщика или (и) членов их наблюдательного совета/членов руководящего органа санкции, перечисленные в пункте 3 настоящей статьи, если нарушены одно из положений настоящего Закона, требования нормативных актов, изданных на основании настоящего Закона, инструкция/письменное указание Службы или требования Закона Грузии «О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма».

2. Служба правомочна обнародовать информацию о лице, ответственном за совершение нарушения, и характере совершенного нарушения.

3. Служба при выявлении нарушений, предусмотренных пунктом первым настоящей статьи, вправе последовательно, а в случае серьезности нарушения и с учетом возможных рисков – без соблюдения последовательности применять следующие санкции:

а) направить письменное предупреждение;

б) ввести специальные меры или издать инструкцию (указание) с требованием, чтобы соответствующий субъект не совершал в дальнейшем того или иного нарушения и в определенные Службой сроки принял меры по устранению нарушения;

в) наложить денежный штраф в порядке и размере, установленных Службой;

г) приостановить право подписи соответствующим членам наблюдательного совета и членам руководящего органа пенсионной компании и страховщика и требовать временного отстранения их от должности или освобождения от должности;

д) в особых случаях приостановить или ограничить распределение прибыли и предоставление материальных поощрений, а в случае угрозы интересам участников и бенефициариев приостановить или прекратить реализацию ими права на осуществление конкретных операций;

е) отменить регистрацию пенсионной схемы, лицензию на добровольную частную пенсионную деятельность.

4. Санкции, предусмотренные настоящей статьей, должны быть пропорциональными и соразмерными серьезности и тяжести совершенного нарушения или (и) ущербу, причиненному пенсионным активам пенсионной схемы, или возникшим рискам/опасности, а также предусматривать влияние соответствующего нарушения на интересы участников и бенефициариев.

5. Меры, предусмотренные настоящей статьей в отношении компании по управлению активами (в том числе, наложение денежного штрафа), кроме меры, определенной подпунктом «е» пункта 3 этой же статьи, принимает Национальный банк Грузии в соответствии с им же установленными правилами.

Глава XIV

Дополнительное регулирование и надзор за деятельностью специализированного депозитария и компании по управлению активами

Статья 53. Полномочия Национального банка Грузии

1. Дополнительное регулирование и надзор за деятельностью специализированного депозитария и компании по управлению активами в пределах настоящего Закона осуществляет Национальный банк Грузии. Дополнительные требования к компании по управлению активами и специализированному депозитарию, действующим в пределах настоящего Закона, определяются нормативным актом Национального банка Грузии.

2. Если получение услуг специализированного депозитария иным образом представляется невозможным или требует неразумных усилий или затрат, Национальный банк Грузии вправе исполнять функции специализированного депозитария пенсионной схемы (пенсионных схем) на основании соответствующего договора. На основании указанного договора Национальный банк Грузии может исполнять все функции специализированного депозитария, предусмотренные настоящим Законом, или только определенную часть этих функций.

3. Национальный банк Грузии правомочен на основании нормативного акта установить требования, которые должно удовлетворять содержание договора, подлежащего оформлению между компанией по управлению активами, страховщиком и специализированным депозитарием.

4. О начале процесса отмены лицензии компании по управлению активами, которая управляет активами пенсионной схемы, Национальный банк Грузии уведомляет Службу не менее чем за 15 календарных дней до начала указанного процесса.

5. Национальный банк Грузии для достижения целей, предусмотренных настоящим Законом, в пределах своей компетенции сотрудничает со Службой. Это сотрудничество может включать обмен информацией, а также другие формы сотрудничества, разрешенные законодательством Грузии.

Глава XV

Нарушение фидуциарного обязательства и разрешение споров

Статья 54. Нарушение фидуциарного обязательства и его последствия

1. Лицо с фидуциарным обязательством должно обращаться с пенсионными активами, как с вверенной ему собственностью, и действовать в отношении этих активов только в соответствии с интересами участников и бенефициариев, с учетом требований настоящего Закона. Защита других интересов рассматривается как нарушение фидуциарного обязательства.

2. Помимо лиц с фидуциарными обязательствами, определенных настоящим Законом, сотрудники пенсионной компании, компании по управлению активами, страховщика, учредителя пенсионной схемы, связанные непосредственно с инвестиционной деятельностью по пенсионным активам и наделенные в отношении этих активов дискреционными полномочиями, являются лицами с фидуциарными обязательствами.

3. Лицо с фидуциарным обязательством при исполнении своих обязанностей обязано:

а) действовать добросовестно, независимо, разумно, преданно и профессионально;

б) проявлять заботу, как заботится здравомыслящее лицо, занимающее аналогичную должность и находящееся в аналогичных условиях;

в) действовать с убеждением, что все его действия соответствуют наилучшим интересам участников и бенефициариев.

4. Если лицо с фидуциарным обязательством не имеет знаний, необходимых для принятия какого-либо решения, и возможности проведения экспертизы, оно должно обращаться за советом по данному вопросу к специалисту с надлежащей квалификацией в соответствующей сфере. В случае непринятия лицом с фидуциарным обязательством мер, предусмотренных настоящим пунктом, указанное считается нарушением фидуциарного обязательства.

5. Нарушением фидуциарного обязательства признается использование лицом с фидуциарным обязательством пенсионных активов в свою пользу или в пользу лиц, тесно связанных с ним, лиц, связанных с ним посредством контроля, или (и) в соответствии с личными интересами или интересами указанных лиц.

6. Нарушением фидуциарного обязательства признается заключение лицом с фидуциарным обязательством сделок с пенсионными активами, другой стороной которых являются лица, тесно связанные с лицом с фидуциарным обязательством, кроме случая, когда заключение такой сделки прямо предусмотрено законом.

7. Лицо с фидуциарным обязательством несет ответственность за нарушение фидуциарного обязательства другим лицом с фидуциарным обязательством в случае, если лицу было известно или должно было быть известно о таком нарушении.

8. В случае нарушения одновременно несколькими лицами с фидуциарным обязательством обязательств, предусмотренных настоящим Законом, они несут солидарную ответственность за указанное нарушение.

9. Юридическое лицо несет полную ответственность за нарушение нанятым им физическим лицом с фидуциарным обязательством обязательства (обязательств), предусмотренного (предусмотренных) настоящим Законом.

10. В случае нарушения фидуциарного обязательства участник и бенефициарий вправе:

а) выдвинуть требование в отношении пенсионных активов, на которые они имеют полные права;

б) выдвинуть требование о возмещении правовых и других исполнительных расходов, в том числе, об оплате гонорара адвоката в разумных пределах;

в) выдвинуть требование о возмещении причиненного вреда;

г) выдвинуть любое иное требование в соответствии с законодательством Грузии.

11. Суммы, поступившие в результате возмещения вреда, причиненного вследствие нарушения фидуциарного обязательства, поступают на именной пенсионный счет соответствующего участника или бенефициария пропорционально вреду, причиненному в результате нарушения фидуциарного обязательства.

Статья 55. Разрешение претензий, связанных с пенсионными схемами

1. Правилами пенсионной схемы должен быть определен механизм рассмотрения и разрешения претензий участников и бенефициариев компании по управлению активами, страховщика или пенсионной компании.

2. Служба обязана в ходе процесса регистрации пенсионной схемы проверять механизм, определенный пунктом первым настоящей статьи, и его эффективность.

3. Срок рассмотрения претензий участников и бенефициариев и принятия по ним соответствующих решений не должен превышать 30 календарных дней.

4. В случае неудовлетворения претензии, предъявленной участником или бенефициарием компании по управлению активами, страховщику или пенсионной компании, участник или бенефициарий вправе обратиться в Службу, которая рассматривает предъявленную претензию в соответствии с правилами, установленными законодательством Грузии.

5. Если при рассмотрении Службой претензии, предусмотренной пунктом 4 настоящей статьи, будет выявлено нарушение компанией по управлению активами требований настоящего Закона или изданных на его основании подзаконных нормативных актов, Служба должна предоставить соответствующую информацию (в том числе, о причине совершения и тяжести совершенного нарушения) Национальному банку Грузии для надлежащего реагирования.

6. Участник и бенефициарий правомочны обращаться за защитой своих прав в суд в любое время.

Статья 56. Неосуществление работодателем пенсионных взносов

трудоустроенного лица и неуплата собственных

пенсионных взносов

В случае неосуществления работодателем пенсионных взносов трудоустроенного лица и неуплаты собственных пенсионных взносов в соответствии с правилами надлежащей пенсионной схемы участник или бенефициарий вправе требовать от работодателя:

а) внесения в пенсионную схему всей суммы просроченных взносов (включая соответствующий процент);

б) возмещения правовых и других исполнительных расходов, в том числе, оплаты гонорара адвоката в разумных пределах;

в) возмещения причиненного вреда и удовлетворения любых других требований в соответствии с законодательством Грузии.

Глава XVI

Переходные и заключительные положения

Статья 57. Регулирование существующих пенсионных схем

Учредители негосударственных пенсионных схем, зарегистрированных до 1 января 2025 года, обязаны до 1 января 2026 года обеспечить соответствие своей деятельности требованиям настоящего Закона. В противном случае Служба будет осуществлять процедуры отмены регистрации пенсионной схемы, предусмотренные настоящим Законом.

Статья 58. Нормативные акты, подлежащие изданию

До 1 января 2025 года:

а) Службе обеспечить издание нормативных актов, предусмотренных пунктом 3 статьи 51 настоящего Закона;

б) Национальному банку Грузии обеспечить издание нормативных актов, предусмотренных пунктом 5 статьи 52 и пунктом первым статьи 53 настоящего Закона.

Статья 59. Нормативный акт, утративший силу

Объявить утратившим силу Закон Грузии «О негосударственном пенсионном страховании и обеспечении» от 30 октября 1998 года (Сакартвелос саканонмдебло мацне № 5, 1998 год, ст. 42).

Статья 60. Введение Закона в действие

1. Настоящий Закон, за исключением статей первой–57 и 59 настоящего Закона, ввести в действие с 1 января 2024 года.

2. Статьи первую–57 и 59 настоящего Закона ввести в действие с 1 января 2025 года.

Президент ГрузииСаломе Зурабишвили

Тбилиси

28 июня 2023 г.

№ 3339- XI тс-п X с

рб

ON VOLUNTARY PRIVATE PENSION