Document structure
View explanations
Referenced documents
Document Highlights
Return back Consolidated versions (10/03/2017 - 23/12/2017)
მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ
ამ კანონის მიზანია საქართველოში მოქმედი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების საქმიანობის სამართლებრივი მოწესრიგება და მათი განვითარებისათვის ჯანსაღი გარემოს შექმნა.
მუხლი 2. კანონში გამოყენებულ ტერმინთა განმარტება
1. ამ კანონში გამოყენებულ ტერმინებს აქვს შემდეგი მნიშვნელობა:
ა) მიკროლიზინგი – ლიზინგი, რომლის ღირებულება განისაზღვრება მიკროკრედიტის დადგენილი ზღვრით;
ბ) რეგისტრაცია – საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი იურიდიული პირის ნებაყოფლობითი რეგისტრაცია საქართველოს ეროვნულ ბანკში;
გ) (ამოღებულია);
დ) მნიშვნელოვანი წილი – მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის განცხადებული ან შევსებული კაპიტალის 10 პროცენტი ან 10 პროცენტზე მეტი წილი, რომელსაც პირი ფლობს პირდაპირი ან არაპირდაპირი მონაწილეობით.
2. ამ კანონში გამოყენებულ სხვა ტერმინებს აქვს საქართველოს საკანონმდებლო აქტებით დადგენილი მნიშვნელობა.
საქართველოს 200 8 წლის 14 მარტის კანონი № 5924 - სსმ I, № 7 , 26.03.2008 წ., მუხ. 44
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1682 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.165
საქართველოს 2011 წლის 20 დეკემბრის კანონი №5528 - ვებგვერდი, 28.12.2011წ.
მუხლი 3. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია
1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია არის შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების ან სააქციო საზოგადოების სამართლებრივი ფორმით დაფუძნებული იურიდიული პირი, რომელიც მისი განაცხადის საფუძველზე რეგისტრირებულია საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ და ახორციელებს ამ კანონით გათვალისწინებულ საქმიანობას საქართველოს ეროვნული ბანკის ზედამხედველობით.
2. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისათვის სავალდებულოა სამეთვალყურეო საბჭოს შექმნა, რომლის მიმართაც გამოყენებულ უნდა იქნეს სააქციო საზოგადოების სამეთვალყურეო საბჭოს თაობაზე „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონით დადგენილი წესები.
3. მხოლოდ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაა უფლებამოსილი, თავის საფირმო სახელწოდებაში „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონით გათვალისწინებული აღნიშვნის გარდა შეიტანოს ტერმინი „მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია“ ან მისი აბრევიატურა „მისო“.
4. თუ საქართველოს ეროვნული ბანკი შემოწმების შედეგად დაადგენს, რომ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციამ დაარღვია საქართველოს კანონმდებლობით დადგენილი ნორმები, საქართველოს ეროვნული ბანკი უფლებამოსილია გააფრთხილოს იგი, დააკისროს ფულადი ჯარიმა ან მიიღოს გადაწყვეტილება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის რეგისტრაციის გაუქმების შესახებ საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესით.
საქართველოს 200 8 წლის 14 მარტის კანონი № 5924 - სსმ I, № 7 , 26.03.2008 წ., მუხ. 44
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1682 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.165
მუხლი 4. მიკროსაფინანსო საქმიანობა
1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია უფლებამოსილია განახორციელოს მხოლოდ შემდეგი საქმიანობა:
ა) იურიდიული და ფიზიკური პირებისათვის მიკროსესხების, მათ შორის, სამომხმარებლო, სალომბარდო, იპოთეკური, არაუზრუნველყოფილი, ჯგუფური და სხვა სესხების (კრედიტების) გაცემა; ამ მიზნით საკრედიტო საგადახდო ბარათის გამოშვება;
ბ) ინვესტირება სახელმწიფო და საჯარო ფასიან ქაღალდებში;
გ) ფულადი გზავნილების განხორციელება;
დ) სადაზღვევო აგენტის ფუნქციის შესრულება;
ე) მიკროდაკრედიტებასთან დაკავშირებული საკონსულტაციო მომსახურების გაწევა;
ვ) სესხების (კრედიტების) მიღება რეზიდენტი და არარეზიდენტი იურიდიული და ფიზიკური პირებისაგან;
ზ) იურიდიული პირების საწესდებო კაპიტალის წილების ფლობა, რომელთა ჯამური ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს ამ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის 15%-ს;
თ) საქართველოს კანონმდებლობით განსაზღვრული სხვა ფინანსური მომსახურებები და ოპერაციები: მიკროლიზინგი, ფაქტორინგი, ვალუტის გადაცვლა, თამასუქების, ობლიგაციების გამოშვება, რეალიზაცია, გამოსყიდვა და ამ ფინანსურ მომსახურებებთან და ოპერაციებთან დაკავშირებული სხვა ოპერაციები.
2. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია უფლებამოსილია განახორციელოს ამ კანონით გათვალისწინებული საქმიანობა მხოლოდ საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ მისი, როგორც მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის, რეგისტრაციის შემდეგ, რომლის წესსა და პირობებს განსაზღვრავს საქართველოს ეროვნული ბანკი.
2 1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია უფლებამოსილია საჯარო სამართლის იურიდიული პირის − საქართველოს დაზღვევის სახელმწიფო ზედამხედველობის სამსახურის მიერ განსაზღვრული წესით შეასრულოს ამ მუხლის პირველი პუნქტის „დ“ ქვეპუნქტით გათვალისწინებული სადაზღვევო აგენტის ფუნქცია.
3. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას ეკრძალება დეპოზიტების მიღება როგორც ფიზიკური, ისე იურიდიული პირებისაგან.
საქართველოს 200 8 წლის 14 მარტის კანონი № 5924 - სსმ I, № 7 , 26.03.2008 წ., მუხ. 44
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1682 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.165
საქართველოს 2013 წლის 6 მარტის კანონი №263 - ვებგვერდი, 20.03.2013წ.
საქართველოს 2013 წლის 20 მარტის კანონი №356 - ვებგვერდი, 04.04.2013წ.
მუხლი 5. მიკროკრედიტის ცნება და ოდენობა
1. მიკროკრედიტი არის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მიერ საკრედიტო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვადიანობის, დაბრუნებადობის, ფასიანობის და მიზნობრიობის პირობების შესაბამისად მსესხებელზე ან მსესხებელთა ჯგუფზე გაცემული ფულადი თანხა.
2. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მიერ გაცემული მიკროკრედიტის მაქსიმალური ჯამური ოდენობა ერთ მსესხებელზე არ უნდა აღემატებოდეს 50000 (ორმოცდაათი ათას) ლარს.
მუხლი 6. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალი
მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალში ფულადი შესატანი არ უნდა იყოს 250000 (ორას ორმოცდაათი ათას) ლარზე ნაკლები. ამ თანხის ზემოთ წესდებით დადგენილი საწესდებო კაპიტალის სრული ოდენობის ფულადი ან/და არაფულადი ფორმით შევსება ხორციელდება საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად.
მუხლი 7. შესაფერისობის კრიტერიუმები
1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის დირექტორი (დირექტორთა საბჭოს წევრი) არ შეიძლება იმავდროულად იყოს რომელიმე კომერციული ბანკის, არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის ან სხვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის პარტნიორი (აქციონერი), სამეთვალყურეო ან/და დირექტორთა საბჭოს წევრი.
2. პირს ეკრძალება, იყოს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის დირექტორი, თუ:
ა) მონაწილეობდა ოპერაციაში, რომელმაც მნიშვნელოვანი ზიანი მიაყენა კომერციულ ბანკს, არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულებას – საკრედიტო კავშირს ან სხვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას, ან შელახა კომერციული ბანკის ან არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის დეპოზიტართა ან სხვა კრედიტორთა უფლებები, ან გამოიწვია კომერციული ბანკის, არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის ან სხვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობა ან გაკოტრება;
ბ) წარსულში იყო კომერციული ბანკის, საკრედიტო კავშირის ან სხვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ადმინისტრატორი და მისი საქმიანობის შედეგად აღნიშნული კომერციული ბანკი, საკრედიტო კავშირი ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია გადახდისუუნარო გახდა;
გ) არ შეასრულა ფინანსური ვალდებულება რომელიმე კომერციული ბანკის, საკრედიტო კავშირის ან სხვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მიმართ;
დ) ნასამართლევია მძიმე ან განსაკუთრებით მძიმე დანაშაულისათვის, ტერორიზმის დაფინანსებისათვის ან/და უკანონო შემოსავლის ლეგალიზაციისათვის ან სხვა ეკონომიკური დანაშაულისათვის;
ე) არა აქვს სათანადო განათლება ან/და გამოცდილება.
3. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის დირექტორს ეკრძალება მონაწილეობა იმ საკითხზე გადაწყვეტილების მიღებაში, რომლის მიმართაც მას პირადი ინტერესი აქვს.
4. პირს ეკრძალება იყოს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მნიშვნელოვანი წილის მფლობელი, თუ იგი ნასამართლევია მძიმე ან განსაკუთრებით მძიმე დანაშაულისათვის, ტერორიზმის დაფინანსებისათვის ან/და უკანონო შემოსავლის ლეგალიზაციისათვის ან სხვა ეკონომიკური დანაშაულისათვის.
5. პირი, რომელიც მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მნიშვნელოვანი წილის შეძენას აპირებს, ვალდებულია საქართველოს ეროვნულ ბანკს წარუდგინოს განაცხადი და დოკუმენტაცია ამ მუხლის მე-4 პუნქტით დადგენილ მოთხოვნასთან შესაბამისობის თაობაზე.
6. საქართველოს ეროვნული ბანკი განაცხადს განიხილავს მისი წარმოდგენიდან 15 კალენდარული დღის ვადაში და დაინტერესებულ პირს შესაბამისი ოპერაციის განხორციელებაზე თანხმობას აძლევს ან დასაბუთებულ უარს ეუბნება.
7. განაცხადის წარმოდგენიდან 15 კალენდარული დღის ვადაში საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დაინტერესებული პირისათვის პასუხის გაუცემლობა ავტომატურად ნიშნავს შესაბამისი ოპერაციის განხორციელებაზე თანხმობის მიცემას.
8. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მნიშვნელოვანი წილის შეძენის თაობაზე გარიგება ბათილია, თუ დაინტერესებულმა პირმა საქართველოს ეროვნულ ბანკს განაცხადი არ წარუდგინა ან საქართველოს ეროვნული ბანკისაგან დასაბუთებული უარი მიიღო, მაგრამ მაინც შეიძინა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მნიშვნელოვანი წილი.
საქართველოს 2011 წლის 20 დეკემბრის კანონი №5528 - ვებგვერდი, 28.12.2011წ.
საქართველოს 2013 წლის 6 მარტის კანონი №263 - ვებგვერდი, 20.03.2013წ.
მუხლი 8. აუდიტი, აღრიცხვა და ანგარიშგება
1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ვალდებულია:
ა) აწარმოოს გამჭვირვალე ფინანსური და საგადასახადო ანგარიშგება და დაიცვას საჯაროობის პრინციპი;
ბ) შეიმუშაოს და განახორციელოს შიდა კონტროლის სისტემა და პროცედურები;
გ) ყოველწლიურად მოიწვიოს გარე აუდიტორი აუდიტორული შემოწმების ჩასატარებლად საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად;
დ) აწარმოოს ბუღალტრული აღრიცხვა და ფინანსური ანგარიშგება ბუღალტრული აღრიცხვის საერთაშორისო სტანდარტებისა და საქართველოს კანონმდებლობის შესაბამისად;
ე) საქართველოს ეროვნულ ბანკს წარუდგინოს ფინანსური ანგარიშგება. ანგარიშგების ფორმა და წარდგენის ვადა განისაზღვრება საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტით;
ვ) იყოს პასუხისმგებელი ანგარიშგების უტყუარობაზე, ასევე ინფორმაციის და ანგარიშგების სრულად წარდგენაზე;
ზ) ყოველწლიურად გამოაქვეყნოს ბეჭდვით ორგანოში სამეურნეო წლის ფინანსური ანგარიშგება და გარეაუდიტორული დასკვნა.
2. თუ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ამ მუხლით გათვალისწინებულ ფინანსურ ანგარიშგებას ზედიზედ ორჯერ არ წარუდგენს საქართველოს ეროვნულ ბანკს მის მიერვე დადგენილი ფორმით და პერიოდულობით, საქართველოს ეროვნული ბანკი უფლებამოსილია გააუქმოს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის რეგისტრაცია.
3. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ვალდებულია 6 წლის განმავლობაში შეინახოს შემდეგი დოკუმენტაცია:
ა) საბუღალტრო წიგნები, საინვენტარიზაციო აღწერილობა, ბალანსი, ასევე მათი გაგებისათვის აუცილებელი ინსტრუქციები და სხვა ორგანიზაციული დოკუმენტები;
ბ) საბუღალტრო წიგნში ჩანაწერების დამადასტურებელი ბუღალტრული დოკუმენტები.
საქართველოს 200 8 წლის 14 მარტის კანონი № 5924 - სსმ I, № 7 , 26.03.2008 წ., მუხ. 44
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1682 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.165
მუხლი 9. მიკროსესხის გაცემის პირობები
1. მიკროსესხის გაცემის თაობაზე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციასა და მსესხებელს შორის იდება წერილობითი საკრედიტო ხელშეკრულება ამ კანონისა და საქართველოს სამოქალაქო კოდექსის შესაბამისად.
2. ამ მუხლით გათვალისწინებული სესხი შეიძლება იყოს ჯგუფური ან ინდივიდუალური, უზრუნველყოფილი ან საბლანკო. მიკროსესხის გაცემის წესებს და პირობებს ადგენს მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია.
3. საპროცენტო განაკვეთის ოდენობას, საკომისიო გასამრჯელოს და მომსახურების გადასახდელს ადგენს მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია.
4. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას შეუძლია განახორციელოს კონტროლი მსესხებლის მიერ კრედიტის გამოყენების მიზნობრიობაზე, ხოლო მსესხებელი ვალდებულია მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია უზრუნველყოს ასეთი კონტროლის განხორციელების შესაძლებლობით. თუ მსესხებელი არ შეასრულებს კრედიტის მიზნობრივად გამოყენების ვალდებულებას, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას უფლება აქვს უარი თქვას კრედიტის გაცემის თაობაზე ხელშეკრულების შესრულებაზე გაუცემელი კრედიტის ნაწილში და მოითხოვოს კრედიტის გაცემული ნაწილის ვადამდე დაფარვა.
5. საქართველოს ეროვნული ბანკი უფლებამოსილია მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას დაუწესოს მის მიერ გაცემული მიკროსესხების რეფინანსირების ან საკუთარი სახსრებით დაფარვის შედეგად წინსწრებით დაფარვის საკომისიოს პირობები და ზღვრული ოდენობა.
საქართველოს 2013 წლის 6 მარტის კანონი №263 - ვებგვერდი, 20.03.2013წ.
მუხლი 10. ინფორმაციის კონფიდენციალობა
1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ვალდებულია დაიცვას ინფორმაციის კონფიდენციალურობა. ინფორმაცია შეიძლება მიეცეს მხოლოდ საგადასახადო ორგანოს „ამერიკის შეერთებული შტატების მთავრობასა და საქართველოს მთავრობას შორის საერთაშორისო საგადასახადო ვალდებულებების შესრულების გაუმჯობესების და უცხოური ანგარიშის საგადასახადო შესაბამისობის აქტის (FATCA) შესრულების მიზნით“ შეთანხმების საფუძველზე.
2. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში მსესხებლის შესახებ არსებული ინფორმაცია შეიძლება მიეცეს მხოლოდ თავად მსესხებელს, მის წარმომადგენლებს, საქართველოს ეროვნულ ბანკს, აგრეთვე საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებულ შემთხვევებში – საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს. სხვა პირს ეს ინფორმაცია მიეცემა მხოლოდ სასამართლოს შესაბამისი გადაწყვეტილების ან მსესხებელთან წინასწარი წერილობითი შეთანხმების საფუძველზე.
3. სასამართლო და საგამოძიებო ორგანოებს, აგრეთვე საგადასახადო სამსახურებს ეკრძალებათ სასამართლოს მიერ შესაბამისი გადაწყვეტილების გამოტანამდე ინფორმაციის გადაცემა სხვა ორგანოსთვის, მასობრივი ინფორმაციის საშუალებების ჩათვლით, ასევე ამ ინფორმაციის საჯარო გამოყენება, გარდა ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული შემთხვევისა, როდესაც ინფორმაცია გადაცემულია „ამერიკის შეერთებული შტატების მთავრობასა და საქართველოს მთავრობას შორის საერთაშორისო საგადასახადო ვალდებულებების შესრულების გაუმჯობესების და უცხოური ანგარიშის საგადასახადო შესაბამისობის აქტის (FATCA) შესრულების მიზნით“ შეთანხმების საფუძველზე.
საქართველოს 200 8 წლის 14 მარტის კანონი № 5924 - სსმ I, № 7 , 26.03.2008 წ., მუხ. 44
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1682 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.165
მუხლი 11. გარდამავალი დებულებანი
1. ამ კანონის ამოქმედებამდე არასამეწარმეო იურიდიული პირის სტატუსით რეგისტრირებული მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მიერ შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების ან სააქციო საზოგადოების დაფუძნების შემთხვევაში ამ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების წესდებებით განსაზღვრულ უფლებამოსილ ორგანოებს უფლება აქვთ თავიანთი გადაწყვეტილებებით დაადგინონ შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების ან სააქციო საზოგადოების საწესდებო კაპიტალის ოდენობა ამ კანონის მე-6 მუხლის შესაბამისად ( სააქციო საზოგადოებისათვის დაადგინონ აქციების ნომინალური ღირებულება).
2. საწესდებო კაპიტალში არაფულადი შენატანის შეტანისას ამ კანონის ამოქმედებამდე არასამეწარმეო იურიდიული პირის სტატუსით რეგისტრირებულმა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებმა 2007 წლის 30 ნოემბრამდე მოახდინონ შესაბამისი ქონების აუდიტორული შეფასება.
3. ამ კანონის ამოქმედებამდე არასამეწარმეო იურიდიული პირის სტატუსით რეგისტრირებული მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების წესდებებით განსაზღვრულ უფლებამოსილ ორგანოებს მიეცეთ უფლება, გაასხვისონ ამ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მიერ დაფუძნებული საზოგადოებების წილები ( აქციები) და დაადგინონ მათი გასხვისების წესი.
4. ამ კანონის ამოქმედებამდე არასამეწარმეო იურიდიული პირის სტატუსით რეგისტრირებულ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებზე 2007 წლის 31 დეკემბრამდე არ ვრცელდება საქართველოს სამოქალაქო კოდექსის 33- ე მუხლის მე-2 ნაწილით გათვალისწინებული მოთხოვნები.
საქართველოს 2007 წლის 11 ივლისის კანონი № 5254 - სსმ I, № 29 , 27.07.2007 წ., მუხ. 313
ეს კანონი ამოქმედდეს გამოქვეყნებისთანავე.
საქართველოს პრეზიდენტი მ. სააკაშვილი
თბილისი,
2006 წლის 18 ივლისი.
№3482–რს
Закон Грузии
О микрофинансовых организациях
Статья 1. Цель Закона
Целью настоящего Закона является правовое регулирование деятельности действующих в Грузии микрофинансовых организаций и создание здоровой среды для их развития.
Статья 2. Разъяснение терминов, используемых в настоящем Законе
1. Используемые в настоящем Законе термины имеют следующие значения:
а) микролизинг – лизинг, стоимость которого определяется установленным пределом микрокредита;
б) регистрация – добровольная регистрация юридического лица, созданного в соответствии с законодательством Грузии, в Национальном банке Грузии; (10.03.2017 N442)
в) (24.09.2009 N1682)
г) значительная доля – доля объявленного или восполненного капитала микрофинансовой организации в размере 10 либо более 10 процентов, которой лицо владеет в форме прямого или косвенного участия. (20.12.2011 N5528)
2. Используемые в настоящем Законе другие термины имеют значения, установленные законодательными актами Грузии.
Статья 3. Микрофинансовая организация
1. Микрофинансовая организация является юридическим лицом, учрежденным в правовой форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, зарегистрированным на основании его заявки Национальным банком Грузии и осуществляющим предусмотренную настоящим Законом деятельность под надзором Национального банка Грузии. (10.03.2017 N442)
2. Для микрофинансовых организаций является обязательным создание Наблюдательного совета, в отношении которого должны применяться правила, установленные Законом Грузии «О предпринимателях» относительно Наблюдательного совета акционерного общества.
3. Только микрофинансовая организация правомочна, помимо обозначения, предусмотренного Законом Грузии «О предпринимателях», внести в свое фирменное наименование термин «микрофинансовая организация» или его аббревиатуру «МикроФО».
4. В случае установления в результате проверки Национальным банком Грузии нарушения микрофинансовой организацией норм, определенных законодательством Грузии, Национальный банк Грузии правомочен: предупредить микрофинансовую организацию, наложить на нее денежный штраф или принять решение об отмене регистрации микрофинансовой организации в порядке, установленном Национальным банком Грузии. (10.03.2017 N442)
Статья 4. Микрофинансовая деятельность
1. Микрофинансовая организация правомочна осуществлять только следующие виды деятельности:
а) предоставление юридическим и физическим лицам микрозаймов, в том числе – потребительского, ломбардного, ипотечного, необеспеченного, группового, и других займов (кредитов); с этой целью выпуск кредитных платежных карт; (6.03.2013 N263)
б) инвестирование в государственные и публичные ценные бумаги;
в) осуществление денежных отправлений;
г) выполнение функций страхового агента;
д) оказание консультационных услуг, связанных с микрокредитованием;
е) получение займов (кредитов) от юридических и физических лиц – резидентов и нерезидентов;
ж) владение долями в уставном капитале юридических лиц, суммарный размер которых не должен превышать 15 процентов уставного капитала данной микрофинансовой организации;
з) определенные законодательством Грузии другие финансовые услуги и операции: микролизинг, факторинг, обмен валюты, выпуск, реализация, выкуп векселей, облигаций, а также иные операции, связанные с указанными финансовыми услугами и операциями. (6.03.2013 N263)
2. Микрофинансовая организация правомочна осуществлять предусмотренную настоящим Законом деятельность только после ее регистрации в качестве микрофинансовой организации Национальным банком Грузии, порядок и условия которой определяет Национальный банк Грузии. (10.03.2017 N442)
21. Микрофинансовая организация правомочна выполнять функции страхового агента, предусмотренные подпунктом «г» пункта первого настоящей статьи, в порядке, определенном юридическим лицом публичного права – Службой государственного надзора за страхованием Грузии.(20.03.2013 N356)
3. Микрофинансовой организации запрещается принимать депозиты как от физических, так и юридических лиц.
Статья 5. Понятие микрокредита и его размер
1. Микрокредит – денежная сумма, предоставляемая заемщику или группе заемщиков микрофинансовой организацией на определенное время, на условиях возвратности, ценности и целевого использования, предусмотренных кредитным договором.
2. Максимальный суммарный размер предоставленного микрофинансовой организацией микрокредита на одного заемщика не должен превышать 50000 (пятидесяти тысяч) лари.
Статья 6. Уставный капитал микрофинансовой организации
Денежный взнос в уставный капитал микрофинансовой организации должен составлять не менее 250000 (двухсот пятидесяти тысяч) лари. Восполнение в денежном или (и) неденежном выражении сверх указанной суммы установленного уставом уставного капитала до его полного объема осуществляется в соответствии с законодательством Грузии.
Статья 7. Критерии соответствия
1. Директор микрофинансовой организации (член совета директоров) не может одновременно быть партнером (акционером), членом Наблюдательного совета или (и) совета директоров какого-либо коммерческого банка, небанковского депозитного учреждения – кредитного союза или другой микрофинансовой организации.
2. Лицу запрещается быть директором микрофинансовой организации, если:
а) оно участвовало в операции, в результате проведения которой был причинен значительный ущерб коммерческому банку, небанковскому депозитному учреждению – кредитному союзу или другой микрофинансовой организации, либо ущемлены права депозитариев или других кредиторов коммерческого банка, небанковского депозитного учреждения – кредитного союза или другой микрофинансовой организации, либо повлекшей неплатежеспособность или банкротство коммерческого банка, небанковского депозитного учреждения – кредитного союза или другой микрофинансовой организации;
б) оно в прошлом работало администратором коммерческого банка, кредитного союза или другой микрофинансовой организации и в результате его деятельности коммерческий банк, кредитный союз либо микрофинансовая организация стала неплатежеспособной;
в) им не выполнено финансовое обязательство в отношении какого-либо коммерческого банка, кредитного союза или другой микрофинансовой организации;
г) лицо имеет судимость за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконного дохода либо за совершение другого экономического преступления; (20.12.2011 N5528)
д) лицо не имеет соответствующего образования или (и) опыта. (20.12.2011 N5528)
3. Директору микрофинансовой организации запрещается участвовать в принятии решений по вопросам, в отношении которых у него имеется личный интерес.
4. Лицу запрещается владеть значительной долей микрофинансовой организации, если лицо имеет судимость за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконного дохода либо за совершение другого экономического преступления. (20.12.2011 N5528)
5. Лицо, намеревающееся приобрести значительную долю микрофинансовой организации, обязано подать в Национальный банк Грузии заявку и представить документацию о соответствии требованию, установленному пунктом 4 настоящей статьи. (10.03.2017 N442)
6. Национальный банк Грузии рассматривает заявку в срок, составляющий 15 календарных дней после ее подачи, и дает согласие либо заявляет обоснованный отказ заинтересованному лицу в осуществлении соответствующей операции. (10.03.2017 N442)
7. Невыдача Национальным банком Грузии ответа заинтересованному лицу в течение 15 календарных дней после подачи заявки автоматически означает дачу согласия на осуществление соответствующей операции. (10.03.2017 N442)
8. Сделка о приобретении значительной доли микрофинансовой организации недействительна в случае, если заинтересованное лицо, несмотря на невнесение заявки в Национальный банк Грузии либо получение обоснованного отказа Национального банка Грузии, все-таки приобрело значительную долю микрофинансовой организации. (10.03.2017 N442)
Статья 8. Аудит, учет и отчетность
1. Микрофинансовая организация обязана:
а) вести прозрачную финансовую и налоговую отчетность и соблюдать принцип публичности;
б) разработать систему внутреннего контроля и осуществлять его процедуры;
в) ежегодно приглашать внешнего аудитора для проведения аудиторской проверки в соответствии с законодательством Грузии;
г) вести бухгалтерский учет и финансовую отчетность в соответствии с Международными Стандартами бухгалтерского учета и законодательством Грузии;
д) представлять финансовую отчетность Национальному банку Грузии. Форма отчетности и срок ее представления определяются нормативным актом Национального банка Грузии; (3.09.2015 N4198)
е) нести ответственность за достоверность отчетности, а также за представление в полном объеме информации и отчетности; (10.03.2017 N442)
ж) ежегодно публиковать в органах печати финансовую отчетность и внешнеаудиторское заключение по итогам хозяйственного года.
2. В случае, если микрофинансовая организация дважды подряд не представит предусмотренную настоящей статьей финансовую отчетность Национальному банку Грузии в установленных им же форме и с периодичностью, Национальный банк Грузии правомочен отменить регистрацию микрофинансовой организации. (10.03.2017 N442)
3. Микрофинансовая организация обязана в течение 6 лет хранить следующую документацию:
а) бухгалтерские книги, инвентаризационная опись, баланс, а также необходимые для их понимания инструкции и другие организационные документы;
б) бухгалтерские документы, удостоверяющие записи в бухгалтерской книге.
Статья 9. Условия предоставления микрозайма
1. Письменный кредитный договор между микрофинансовой организацией и заемщиком о предоставлении микрозайма заключается в соответствии с настоящим Законом и Гражданским кодексом Грузии.
2. Заем, предусмотренный настоящей статьей, может быть групповым или индивидуальным, обеспеченным или бланковым. Правила и условия предоставления микрозайма устанавливает микрофинансовая организация.
3. Размер процентной ставки, комиссионных и платы за оказание услуг устанавливает микрофинансовая организация.
4. Микрофинансовая организация вправе осуществлять контроль за целевым использованием заемщиком кредита, а заемщик обязан обеспечивать микрофинансовую организацию возможностью осуществления такого контроля. Если заемщик не исполняет обязательства по целевому использованию кредита, микрофинансовая организация вправе отказаться от выполнения договора о предоставлении кредита в непредоставленной части кредита и потребовать досрочного погашения предоставленной части кредита.
5. Национальный банк Грузии правомочен установить микрофинансовой организации условия взимания и предельный размер комиссионных в случае рефинансирования выданных им микрозаймов или их погашения с опережением графика за счет собственных средств. (10.03.2017 N442)
Статья 10. Конфиденциальность информации
1.Микрофинансовые организации обязаны соблюдать конфиденциальность информации. Информация может быть предоставлена только налоговым органам на основании Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA).»; (28.10.2015 N4465)
2. Имеющаяся в микрофинансовой организации информация о заемщике может быть предоставлена только самому заемщику, его представителям, Национальному банку Грузии, а также в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, – Службе финансового мониторинга Грузии. Другим лицам указанная информация предоставляется только на основании соответствующего решения суда или предварительного письменного согласования с заемщиком. (10.03.2017 N442)
3. Судебным и следственным органам, а также налоговым службам запрещается выдавать информацию другим органам, включая средства массовой информации, до вынесения судом соответствующего решения, а равно публичное использование данной информации, кроме случая, предусмотренного пунктом первым настоящей статьи, когда информация предоставляется на основании Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA). (28.10.2015 N4465)
Статья 11. Переходные положения (11.07.2007 N5254)
1. До введения настоящего Закона в действие в случае учреждения общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества микрофинансовыми организациями, зарегистрированными со статусом непредпринимательского юридического лица, правомочные органы, определенные уставами этих микрофинансовых организаций, вправе своими решениями устанавливать размер уставного капитала общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества в соответствии со статьей 6 настоящего Закона (устанавливать для акционерного общества номинальную стоимость акций).
2. При внесении неденежного взноса в уставной капитал до введения настоящего Закона в действие микрофинансовым организациям, зарегистрированным со статусом непредпринимательского юридического лица, до 30 ноября 2007 года осуществить аудиторскую оценку соответствующего имущества.
3. До введения настоящего Закона в действие правомочным органам, определенным уставами микрофинансовых организаций, зарегистрированных со статусом непредпринимательского юридического лица, предоставить право на отчуждение долей (акций) обществ, учрежденных этими микрофинансовыми организациями, и установить порядок их отчуждения.
4. До введения настоящего Закона в действие на микрофинансовые организации, зарегистрированные со статусом непредпринимательского юридического лица, до 31 декабря 2007 года не распространяются требования, предусмотренные частью 2 статьи 33 Гражданского кодекса Грузии .
Статья 12. Заключительное положение
Настоящий Закон ввести в действие по опубликовании.
Президент Грузии Михаил Саакашвили
Тбилиси
18 июля 2006 года
№ 3482-вс
Document comments